г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как получить кредит заемщику с плохой кредитной историей

 

 

Кредитная история – это очень важная характеристика заемщика, руководствуясь которой заимодатели принимают решение о предоставлении кредита. Если ваша история испорчена, то могут возникнуть большие трудности при получении нового займа. Но сложно – не значит невозможно. Пути решения проблемы существуют, рассмотрим их.

Где хранится кредитная история

Для начала следует разобраться, что такое кредитная история, почему она может испортиться, и откуда про нее могут узнать другие банки.

Сведения обо всех заемщиках кредитные организации предоставляют в Бюро кредитных историй. Таких специализированных организаций в РФ существует более 10, и именно к ним обращаются банки с запросами предоставить информацию о потенциальном заемщике. Государственные учреждения сотрудничают со всеми БКИ, поэтому они получают полную информацию о гражданине. Организации коммерческого типа чаще всего работают только с несколькими БКИ, поэтому некоторые сведения могут быть от них скрыты.

Недавно созданные кредитные компании, а также заимодатели, предоставляющие микрозаймы, могут и вовсе не изучать кредитную историю перед подписанием договора. Они преследуют цель привлечения большого количества новых заемщиков, поэтому готовы давать кредиты практически всем подряд.

Причины плохой кредитной истории

Низкий кредитный рейтинг у гражданина может быть по его вине, а также по независящим от него причинам:

  • регулярные просрочки платежей без уважительных причин;
  • задержка выплат процентов по кредиту;
  • размер ежемесячных выплат составляет большую часть зарплаты;
  • гражданин ранее прибегал к услуге банкротства физ.лица;
  • банк оформил кредитную карту на имя человека без его ведома;
  • мошенники обманным путем взяли кредит по чужим документам (например, по копии паспорта);
  • кредитная организация ошибочно не передала информацию о закрытии кредита в БКИ;
  • долг был продан коллекторам (как правило, они не передают данные в БКИ о том, что кредит был погашен).

В тех случаях, когда рейтинг понизился по вине заемщика, вполне ясно, как можно улучшить ситуацию. Во всех остальных ситуациях решить вопрос можно одним из ниже описанных способов.

Как повысить кредитный рейтинг

Чтобы получить кредит, попробуйте улучшить свою репутацию. Вам требуется доказать сотрудникам кредитной организации, что вы изменили свое финансовое положение в лучшую сторону. Для этого соберите пакет дополнительных документов:

  • справку о наличии дополнительного дохода;
  • справку по форме банка о размере зарплаты;
  • договор сдачи в аренду недвижимости;
  • справку о размере пенсии;
  • справку о повышении оклада на постоянном месте работы.

Банки предлагают специальные кредиты клиентам с плохой кредитной историей для повышения их рейтинга. Они предполагают небольшие суммы займа и повышенные проценты. Исправить ситуацию могут залоговые кредиты или частные займы.

Крупные банки позволяют совершить досрочное погашение кредита только на специальных условиях. Вернуть заем можно не раньше, чем пройдет месяц после его получения. Если нужна небольшая сумма на несколько дней, удобнее обратиться в МФО.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Некоторые банки, особенно недавно открывшиеся, готовы сотрудничать с клиентами, имеющими просрочки. В Москве предлагают оформить кредит с плохой кредитной историей несколько крупных банков, работающий онлайн:

  • Tinkoff;
  • Renessans;
  • Восточный;
  • МТS;
  • КЕБ.

Они позволяют получить деньги без предоставления справок и с минимумом документов. Иногда не требуется даже подтверждение трудоустройства. Ставка будет выше, но на остаток по счету действует повышенный кэшбэк. Можно пользоваться увеличенным грейс-периодом (без начисления процентов).

В регионах получить кредитную карту с доставкой клиенту можно в банке ПСБ. Для одобрения минимального лимита нужен только паспорт, для сумм выше 100 000 рублей понадобится полный пакет документов. Если можете подтвердить доход справкой с работы — обращайтесь в Интерпромбанк, если готовы оформить залог — в Заубер Банк.

Где еще можно взять кредит заемщику с плохой кредитной историей

Помимо займов, выдаваемых на стандартных условиях, существуют также и другие способы получить деньги под проценты:

  1. Кредитная карта. При оформлении «кредитки» отношение банков гораздо лояльнее, чем при получении займа наличными. Естественно, что сумма по лимиту будет ниже, а проценты выше, но зато вы, вероятно, получите деньги.
  2. Новые банки. Мы уже упоминали такую возможность, и во многих случаях это очень хорошее решение. Молодые банковские организации обычно стремятся сформировать так называемый «кредитный портфель» и хотят завлечь как можно большее количество новых заемщиков. Шансы на получение кредита в таких учреждениях достаточно высоки.
  3. МФО и экспресс-займы. Как правило, организации такого типа выдают средства под проценты без проверки КИ. Однако есть у них небольшой недостаток – они дают маленькие суммы под приличные проценты и на весьма короткие сроки.
  4. Кредиты с залоговым имуществом. Наиболее популярными считаются займы под залог автомобилей и жилой недвижимости. Следует иметь в виду, что при большой просрочке выплат банки имеют право подать иск на должника, и собственность будет изъята.
  5. Поручители. Отличный вариант – найти человека, который сможет выступить поручителем, то есть при необходимости отдать ваш долг. В этом случае шансы на одобрение займа увеличиваются вдвое.
  6. Помощь кредитных брокеров. Зачастую гражданину тяжело самостоятельно улучшить свою кредитную историю, и здесь на помощь могут прийти специалисты или целые фирмы, которые помогут решить вопросы с новым кредитом. Самое главное – не попасться на уловки мошенников, а найти действительно опытных профессионалов.
  7. Займы у частных лиц. Зачастую такие сделки, за редким исключением, закрепляются обыкновенной долговой распиской, и характеризуются баснословными процентами. Но частные заимодатели, скорее всего, не будут проверять ваш кредитный рейтинг хотя бы потому, что не имеют к нему доступа.

В интернете есть сайты объявлений, где можно оставить заявку о желании взять займ. Подать ее можно сразу в несколько МФО. Для этого нужно оставить свою анкету на сайте-агрегаторе, где представлен целый список предложений от организаций, которые готовы выдать быстрый кредит онлайн или наличными. Кредитные компании проверят вашу КИ, но они достаточно лояльны к тем, кто имеет низкий кредитный рейтинг.

Еще один способ оформления займа гражданам с испорченной кредитной историей

Если вы испробовали все способы, но получить деньги не удалось, можно попробовать поступить следующим образом. В любом коммерческом банке получить дебетовую карту, и в дальнейшем подключить к ней овердрафт. Попросту говоря, вначале следует оформить обычную карточку, а далее положить на нее деньги. На протяжении нескольких месяцев следует активно ею пользоваться, и сотрудники банка это заметят. Соответственно, у них появится доверие к клиенту, поэтому вы сможете попросить открыть по карте кредитную линию.

Услуга овердрафт позволяет снимать с карточки больше денег, чем на ней есть, а погашаться кредит будет при первом же поступлении средств. Таким образом, дебетовую карту вы сделаете кредитной.

Для этого способа очень важно иметь хорошие отношения с банком. Лучше всего, если при подаче заявки на открытие кредитной линии у вас будет открыт депозит. Даже небольшая сумма на депозите позволит снизить банковские риски, а также повысит шансы на одобрение кредита.

Итоги

Если вам важно взять кредит именно в банке, то внимательно изучите предложения специальных программ. Можно обратиться к брокеру, который за вознаграждение подскажет, как взять кредит при плохой кредитной истории.

Ваши шансы повысит возможность оформления залога или привлечение поручителей. Загляните на портал banki.ru — там есть рейтинг кредитных организаций и отзывы клиентов. Опираясь на эту информацию подберите банк, где рассматривают заявки клиентов с плохой КИ.

Соберите как можно больше документов, подтверждающих вашу состоятельность. Попробуйте последовательно получить несколько микрокредитов, своевременно их отдать, и тем самым повысить свой кредитный рейтинг.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

11 комментариев на «“Как получить кредит заемщику с плохой кредитной историей”»

    Дарья:

    Даже не знала, что приложение справки о размере пенсии может помочь. Каким именно образом?

    Антон Ф.:

    У нас сейчас полным полно банков — дающие кредит с ПКИ, но с Тинькофф на сколько я знаю на данный момент вообще никаких проблем не возникает.

    Дмитрий Андриевский:

    Очень грамотный совет, на который мало кто обращает внимание — обратиться за кредитом (а лучше всего, оформить кредитную карту для начала и улучшения кредитной истории) в небольшой и/или только открывшийся банк. Во-первых он предложит всегда условия лучше, чем большие и известные банки, во-вторых у них нет армии колл-центров и коллекторов, которые в случае вашей неплатежеспособности все соки из вас выжмут, ну и главное — вероятность получить отказ у них крайне мала. Люди боятся обращаться в маленькие банки «по привычке», но не понимают, что в данной ситуации не вы рискуете своими деньгами, а банк. И даже если что-то случится с банком — вам нет никакого дела до этого, условия кредитного договора прописаны на бумаге. Так что это самый лучший способ получения кредита с плохой КИ. Проверено

    Дмитрий:

    Мне кажется, что слишком размытая формулировка » плохая кредитная история» . Есть заёмщики, которым отказывают вообще все банки. Таким людям можно получить только кредитку с большим процентом или прямая дорога в МФО. Выход только один это постараться закрыть все долги и дисциплинированно оплачивать действующие кредиты. А лучше вообще не загонять себя в такие ситуации.

    Кирилл Сазонов:

    Самое главное, если не хотите свою кредитную историю еще больше испортить — не обращайтесь в МФО и кредитным брокерам. Все это отражается в кредитной истории и даже если вы по бешеным процентам выплатите займ — для банков у вас «низкая финансовая грамотность» и серьезно к вам относится не будут. Лучше всего, как сказано в статье — оформить кредитку или овердрафт. Через года 2 активного пользования без просрочек доверие к вам будет намного больше и КИ улучшится в разы.

    Константин:

    Вот по поводу кредитных брокеров я бы рекомендовал всем осторожнее вести себя. Очень уж много мошенничества на этом рынке в последнее время. Нужно тщательно изучить всю информацию про конкретного брокера. А по поводу самой кредитной истории — обиднее всего, когда она не по твоей вине испорчена. Но исправоять её придётся в любом случае тебе, тратя на это свои нервы и время

    Олег:

    Плохая кредитная история имеет основную причину, которая пропорциональна предыдущим выплатам по задолженности. А точнее не выплатам или реструктуризации долга. И финансовые учреждения, которые закрывают на это глаза, преследуют совершенно другие цели, в зависимости от активов заёмщика.

    Саша:

    У меня запущенная кредитная история. Теперь пытаюсь исправлять. Взял микрозайм. Исправно выплатил за месяц. Думаю, еще парочку взять и вовремя выплатить. Поможет ли мне это?

      Для улучшения кредитного рейтинга необходимо постараться погасить задолженность по уже существующим кредитам и не допускать просрочек по новым.

    Владимир:

    Я по молодости испортил кредитную историю. Теперь спустя годы расхлебываю. Уже и получаю нормально, но, боюсь, что ипотеку все равно не дадут. Спасибо за подсказку, теперь хоть знаю, в каких банках у меня больше шансов на кредит.

    Павел:

    Радует, что есть у нас банки, которые идут навстречу людям с плохой кредитной историей. Они позволяют оформить нормальный кредит и одновременно с этим улучшить кредитную историю.
    Я раньше думал, что плохая кредитная история — это приговор, но оказывается, что и при таком раскладе вероятность оформить неплохой кредит действительно существует, а это хорошо.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц
0
Почему списали детские деньги за кредит, что делать?
0
Доступно ли списание кредита инвалидам в российских банках?
0
Кому доступно списание долга по 46 статье: главные условия
0
Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью