г. Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как получить кредит заемщику с плохой кредитной историей

 

 

Кредитная история – это очень важная характеристика заемщика, руководствуясь которой заимодатели принимают решение о предоставлении кредита. Если ваша история испорчена, то могут возникнуть большие трудности при получении нового займа. Но сложно – не значит невозможно. Пути решения проблемы существуют, рассмотрим их.

Где хранится кредитная история

Для начала следует разобраться, что такое кредитная история, почему она может испортиться, и откуда про нее могут узнать другие банки.

Сведения обо всех заемщиках кредитные организации предоставляют в Бюро кредитных историй. Таких специализированных организаций в РФ существует более 10, и именно к ним обращаются банки с запросами предоставить информацию о потенциальном заемщике. Государственные учреждения сотрудничают со всеми БКИ, поэтому они получают полную информацию о гражданине. Организации коммерческого типа чаще всего работают только с несколькими БКИ, поэтому некоторые сведения могут быть от них скрыты.

Недавно созданные кредитные компании, а также заимодатели, предоставляющие микрозаймы, могут и вовсе не изучать кредитную историю перед подписанием договора. Они преследуют цель привлечения большого количества новых заемщиков, поэтому готовы давать кредиты практически всем подряд.

Причины плохой кредитной истории

Низкий кредитный рейтинг у гражданина может быть по его вине, а также по независящим от него причинам:

  • регулярные просрочки платежей без уважительных причин;
  • задержка выплат процентов по кредиту;
  • размер ежемесячных выплат составляет большую часть зарплаты;
  • гражданин ранее прибегал к услуге банкротства физ.лица;
  • банк оформил кредитную карту на имя человека без его ведома;
  • мошенники обманным путем взяли кредит по чужим документам (например, по копии паспорта);
  • кредитная организация ошибочно не передала информацию о закрытии кредита в БКИ;
  • долг был продан коллекторам (как правило, они не передают данные в БКИ о том, что кредит был погашен).

В тех случаях, когда рейтинг понизился по вине заемщика, вполне ясно, как можно улучшить ситуацию. Во всех остальных ситуациях решить вопрос можно одним из ниже описанных способов.

Как повысить кредитный рейтинг

Чтобы получить кредит, попробуйте улучшить свою репутацию. Вам требуется доказать сотрудникам кредитной организации, что вы изменили свое финансовое положение в лучшую сторону. Для этого соберите пакет дополнительных документов:

  • справку о наличии дополнительного дохода;
  • справку по форме банка о размере зарплаты;
  • договор сдачи в аренду недвижимости;
  • справку о размере пенсии;
  • справку о повышении оклада на постоянном месте работы.

Банки предлагают специальные кредиты клиентам с плохой кредитной историей для повышения их рейтинга. Они предполагают небольшие суммы займа и повышенные проценты. Исправить ситуацию могут залоговые кредиты или частные займы.

Крупные банки позволяют совершить досрочное погашение кредита только на специальных условиях. Вернуть заем можно не раньше, чем пройдет месяц после его получения. Если нужна небольшая сумма на несколько дней, удобнее обратиться в МФО.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Некоторые банки, особенно недавно открывшиеся, готовы сотрудничать с клиентами, имеющими просрочки. В Москве предлагают оформить кредит с плохой кредитной историей несколько крупных банков, работающий онлайн:

  • Tinkoff;
  • Renessans;
  • Восточный;
  • МТS;
  • КЕБ.

Они позволяют получить деньги без предоставления справок и с минимумом документов. Иногда не требуется даже подтверждение трудоустройства. Ставка будет выше, но на остаток по счету действует повышенный кэшбэк. Можно пользоваться увеличенным грейс-периодом (без начисления процентов).

В регионах получить кредитную карту с доставкой клиенту можно в банке ПСБ. Для одобрения минимального лимита нужен только паспорт, для сумм выше 100 000 рублей понадобится полный пакет документов. Если можете подтвердить доход справкой с работы — обращайтесь в Интерпромбанк, если готовы оформить залог — в Заубер Банк.

Где еще можно взять кредит заемщику с плохой кредитной историей

Помимо займов, выдаваемых на стандартных условиях, существуют также и другие способы получить деньги под проценты:

  1. Кредитная карта. При оформлении «кредитки» отношение банков гораздо лояльнее, чем при получении займа наличными. Естественно, что сумма по лимиту будет ниже, а проценты выше, но зато вы, вероятно, получите деньги.
  2. Новые банки. Мы уже упоминали такую возможность, и во многих случаях это очень хорошее решение. Молодые банковские организации обычно стремятся сформировать так называемый «кредитный портфель» и хотят завлечь как можно большее количество новых заемщиков. Шансы на получение кредита в таких учреждениях достаточно высоки.
  3. МФО и экспресс-займы. Как правило, организации такого типа выдают средства под проценты без проверки КИ. Однако есть у них небольшой недостаток – они дают маленькие суммы под приличные проценты и на весьма короткие сроки.
  4. Кредиты с залоговым имуществом. Наиболее популярными считаются займы под залог автомобилей и жилой недвижимости. Следует иметь в виду, что при большой просрочке выплат банки имеют право подать иск на должника, и собственность будет изъята.
  5. Поручители. Отличный вариант – найти человека, который сможет выступить поручителем, то есть при необходимости отдать ваш долг. В этом случае шансы на одобрение займа увеличиваются вдвое.
  6. Помощь кредитных брокеров. Зачастую гражданину тяжело самостоятельно улучшить свою кредитную историю, и здесь на помощь могут прийти специалисты или целые фирмы, которые помогут решить вопросы с новым кредитом. Самое главное – не попасться на уловки мошенников, а найти действительно опытных профессионалов.
  7. Займы у частных лиц. Зачастую такие сделки, за редким исключением, закрепляются обыкновенной долговой распиской, и характеризуются баснословными процентами. Но частные заимодатели, скорее всего, не будут проверять ваш кредитный рейтинг хотя бы потому, что не имеют к нему доступа.

В интернете есть сайты объявлений, где можно оставить заявку о желании взять займ. Подать ее можно сразу в несколько МФО. Для этого нужно оставить свою анкету на сайте-агрегаторе, где представлен целый список предложений от организаций, которые готовы выдать быстрый кредит онлайн или наличными. Кредитные компании проверят вашу КИ, но они достаточно лояльны к тем, кто имеет низкий кредитный рейтинг.

Еще один способ оформления займа гражданам с испорченной кредитной историей

Если вы испробовали все способы, но получить деньги не удалось, можно попробовать поступить следующим образом. В любом коммерческом банке получить дебетовую карту, и в дальнейшем подключить к ней овердрафт. Попросту говоря, вначале следует оформить обычную карточку, а далее положить на нее деньги. На протяжении нескольких месяцев следует активно ею пользоваться, и сотрудники банка это заметят. Соответственно, у них появится доверие к клиенту, поэтому вы сможете попросить открыть по карте кредитную линию.

Услуга овердрафт позволяет снимать с карточки больше денег, чем на ней есть, а погашаться кредит будет при первом же поступлении средств. Таким образом, дебетовую карту вы сделаете кредитной.

Для этого способа очень важно иметь хорошие отношения с банком. Лучше всего, если при подаче заявки на открытие кредитной линии у вас будет открыт депозит. Даже небольшая сумма на депозите позволит снизить банковские риски, а также повысит шансы на одобрение кредита.

Итоги

Если вам важно взять кредит именно в банке, то внимательно изучите предложения специальных программ. Можно обратиться к брокеру, который за вознаграждение подскажет, как взять кредит при плохой кредитной истории.

Ваши шансы повысит возможность оформления залога или привлечение поручителей. Загляните на портал banki.ru — там есть рейтинг кредитных организаций и отзывы клиентов. Опираясь на эту информацию подберите банк, где рассматривают заявки клиентов с плохой КИ.

Соберите как можно больше документов, подтверждающих вашу состоятельность. Попробуйте последовательно получить несколько микрокредитов, своевременно их отдать, и тем самым повысить свой кредитный рейтинг.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

5 комментариев на «“Как получить кредит заемщику с плохой кредитной историей”»

    Павел:

    Радует, что есть у нас банки, которые идут навстречу людям с плохой кредитной историей. Они позволяют оформить нормальный кредит и одновременно с этим улучшить кредитную историю.
    Я раньше думал, что плохая кредитная история — это приговор, но оказывается, что и при таком раскладе вероятность оформить неплохой кредит действительно существует, а это хорошо.

    Владимир:

    Я по молодости испортил кредитную историю. Теперь спустя годы расхлебываю. Уже и получаю нормально, но, боюсь, что ипотеку все равно не дадут. Спасибо за подсказку, теперь хоть знаю, в каких банках у меня больше шансов на кредит.

    Саша:

    У меня запущенная кредитная история. Теперь пытаюсь исправлять. Взял микрозайм. Исправно выплатил за месяц. Думаю, еще парочку взять и вовремя выплатить. Поможет ли мне это?

      Для улучшения кредитного рейтинга необходимо постараться погасить задолженность по уже существующим кредитам и не допускать просрочек по новым.

    Олег:

    Плохая кредитная история имеет основную причину, которая пропорциональна предыдущим выплатам по задолженности. А точнее не выплатам или реструктуризации долга. И финансовые учреждения, которые закрывают на это глаза, преследуют совершенно другие цели, в зависимости от активов заёмщика.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
2
Как пройти банкротство самозанятым
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
г. Москва
А40-70855/18-101-85Ф
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
г. Москва
А40-100879/18-179-125 Ф
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Изучить дело
А64-1849/2019
г. Тамбов
А64-1849/2019
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
г. Москва
А40-222186/18-177-181
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Изучить дело
А64-4311/2018
г. Тамбов
А64-4311/2018
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Изучить дело

Отзывы всех наших клиентов

Побережная Ольга Викторовна отзыв о банкротстве
Побережная Ольга Викторовна
Алена, добрый день!!! Хочу поблагодарить вашу сплоченную команду юристов-профессионалов "Банкирро" и выразить  выразить благодарность за добросовестную и честную работу! Все, что необходимо для решения списания долгов перед банками, выполняется в сроки, без лишних хлопот, забот и дополнительных оплат за что-либо!!! Не поступают звонки из банков и коллекторов, так как все исполняется верно и четко!!! Все по Закону!!! Все…
Читать полностью
Яковлева Гульзада отзыв о банкротстве
Яковлева Гульзада
Хочу выразить благодарность компании Банкирро, за профессионально юриста Алену. Всегда звонит, ставит в курс дела, на связи даже в выходные, вежливость и спокойствие - все таки тоже считаю качеством профессионального юриста. Ведь, для человека попавшего в такую ситуацию, имеет огромное значение, поддержки и профессионального подхода к стадии банкротства. Да, работаем дистанционно, но я уверенна еще несколько этапов и…
Читать полностью
Олег Добров
Когда оформлял кредит в Банке Ренесанс мне включили страховку, кредит был 360 000 руб. а в итоге на руки выдали 300 000, а 60 000 это страховка, сказали что позже от страховки я смогу отказаться и мне эти деньги вернут, но этого не произошло. Я выплатил кредит и обратилась в Банкирро. Они через суд вернули мне страховку и…
Читать полностью
Анна
Огромное спасибо сотрудникам компании Банкирро. В 2020 году были сложности по списанию долга. Сотрудники все компетентные, юрист на каждом этапе грамотно мне все объяснил, В течение указанного времени по договору процесс по списанию долга был закрыт, и я освободилась. Выражаю благодарность всему коллективу за помощь, буду советовать всем своим друзьям!
Читать полностью
Светикова Галина Евгеньевна отзыв о банкротстве
Светикова Галина Евгеньевна
Огромное спасибо вашей компании за помощь в деле о банкротстве! А главное за полученный результат - объявление банкротом с погашением всех задолженностей! Спасибо за скорость проведения процедуры, которая длилась совсем не долго, 10 месяцев! С первого звонка чувствовалась квалификация работающих специалистов, все объяснили, рассказали и успокоили! Спасибо Марине, которая была нашим личным консультантом за отзывчивость, оперативность и профессионализм!…
Читать полностью