Лизинг при банкротстве: что будет с имуществом и договором

Узнайте, что происходит с лизингом при банкротстве, входит ли имущество в конкурсную массу и когда договор могут расторгнуть

Имущество, переданное по договору лизинга, имеет особый статус, поскольку до выкупа оно остается собственностью лизингодателя и обычно не входит в конкурсную массу должника. Лизинг при банкротстве требует учитывать судьбу самого договора, задолженность по платежам, возможность возврата или сохранения имущества и права каждой из сторон.

В статье разберем, что происходит при банкротстве лизингополучателя или лизингодателя, когда договор могут расторгнуть или оспорить и как рассчитываются требования после возврата имущества.

Что происходит с лизингом при банкротстве

Лизинг, или финансовая аренда, предполагает, что лизингодатель приобретает имущество и передает его лизингополучателю во временное владение и пользование за плату. Договор может предусматривать последующий переход права собственности к лизингополучателю, но выкуп не является обязательным условием любого лизинга.

Именно принадлежность имущества лизингодателю отличает лизинг от кредита, при котором приобретенный автомобиль или оборудование обычно становится собственностью заемщика и может одновременно находиться в залоге.

Кому принадлежит имущество в лизинге

По общему правилу предмет лизинга принадлежит лизингодателю. Лизингополучатель получает право владеть и пользоваться имуществом в соответствии с договором.

Если договор предусматривает выкуп, право собственности переходит в порядке и при наступлении условий, предусмотренных самим договором и законом. Поэтому нельзя во всех случаях ориентироваться только на количество произведенных платежей или регистрацию автомобиля на конкретное лицо.

Входит ли предмет лизинга в конкурсную массу

Пока имущество принадлежит лизингодателю, оно не включается в конкурсную массу лизингополучателя. Верховный суд прямо исходит из того, что при банкротстве лизингополучателя предмет лизинга сохраняется в собственности лизингодателя.

Источник: magnific.com

На такое имущество также нельзя обратить взыскание по обязательствам самого лизингополучателя только потому, что оно находится у него или зарегистрировано на его имя.

Иная ситуация возникает, если к моменту банкротства право собственности уже перешло к должнику по условиям договора. Тогда имущество рассматривается уже как актив должника и вопрос о его включении в конкурсную массу решается по общим правилам.

Что происходит с договором после начала банкротства

Само возбуждение дела о банкротстве автоматически договор лизинга не прекращает.

Дальнейшая судьба договора зависит от его условий, вида лизинга, процедуры банкротства и экономической целесообразности продолжения исполнения.

При банкротстве гражданина финансовый управляющий вправе заявить отказ от исполнения не исполненного полностью или частично договора по основаниям статьи 102 Закона № 127-ФЗ. Для гражданина такой отказ предусмотрен в рамках реструктуризации долгов и может быть заявлен в течение трех месяцев после ее введения.

При банкротстве организации полномочия арбитражного управляющего зависят от введенной процедуры.

Чем лизинг отличается от кредита при банкротстве

Для заложенного имущества закон устанавливает отдельный порядок распределения выручки. Например, при банкротстве организации по кредитному договору залоговому кредитору при соблюдении условий статьи 138 направляется до 80% выручки от предмета залога. Поэтому переносить этот процент на любой кредит или любое банкротство некорректно.

Если банкротом стал лизингополучатель

Последствия зависят прежде всего от того, продолжается ли договор и является ли лизинг выкупным.

Что происходит с договором лизинга

Договор не прекращается только из-за возбуждения дела о банкротстве. Пока он действует, стороны сохраняют предусмотренные им права и обязанности с учетом ограничений Закона № 127-ФЗ.

Если договор прекращается и предмет лизинга остается собственностью лизингодателя, последний вправе потребовать его возврата. Верховный суд указывает, что требование об изъятии предмета после досрочного расторжения договора рассматривается в исковом порядке вне дела о банкротстве.

Что будет с задолженностью по платежам

Здесь важно отличать обычный лизинг от выкупного.

По общему правилу денежные обязательства, возникшие после принятия заявления о банкротстве, относятся к текущим платежам.

Однако Верховный суд и ВАС сформировали специальный подход к выкупному лизингу. Если договор и финансирование возникли до возбуждения дела о банкротстве, итоговое требование лизингодателя, определяемое через сальдо встречных предоставлений, относится к реестровым требованиям. Нельзя автоматически относить будущие платежи по такому договору к текущим только потому, что срок их внесения наступил после возбуждения дела.

Читайте также!

Просрочка по автокредиту: что будет и что делать заемщику

Подробнее

Для невыкупного лизинга платежи за периоды пользования имуществом после возбуждения дела, напротив, могут относиться к текущим.

Какие требования может предъявить лизингодатель

В зависимости от обстоятельств лизингодатель может:

• заявить денежные требования в деле о банкротстве;
• при прекращении договора потребовать возврата принадлежащего ему имущества;
• потребовать определения завершающей обязанности сторон по правилам о сальдо встречных предоставлений.

Включение денежного требования лизингодателя в реестр само по себе не превращает предмет лизинга в имущество должника и не лишает собственника возможности требовать его возврата. После фактического возврата расчеты и реестр при необходимости корректируются, чтобы избежать двойного удовлетворения.

Как рассчитывается сальдо

Сальдо встречных предоставлений нельзя сводить к простой формуле «остаток долга минус рыночная стоимость автомобиля».

При прекращении выкупного лизинга сопоставляются взаимные предоставления сторон так, чтобы расторжение договора не приводило к необоснованному преимуществу одной стороны. Учитываются уже внесенные платежи, предоставленное финансирование, плата за него, стоимость возвращенного имущества и другие имеющие значение суммы.

Верховный суд продолжает применять этот подход и признает недопустимыми договорные механизмы, которые искусственно занижают причитающееся лизингополучателю сальдо.

Списывается ли долг по лизингу после банкротства гражданина

Реестровые требования лизингодателя могут подпадать под общее правило об освобождении гражданина от обязательств после завершения банкротства.

Но говорить, что любой долг по лизингу обязательно списывается, нельзя. Закон предусматривает исключения при недобросовестном поведении должника. Кроме того, непогашенные текущие платежи после завершения банкротства сохраняются и могут взыскиваться дальше.

Если банкротом стал лизингодатель

Банкротство собственника предмета лизинга устроено иначе: имущество принадлежит именно должнику-лизингодателю и поэтому учитывается в его конкурсной массе.

Что происходит с действующими договорами

Само банкротство лизингодателя не прекращает договор автоматически.

Принадлежащее ему имущество и права по договорам могут реализовываться в ходе конкурсного производства. При этом продажа предмета лизинга другому собственнику сама по себе не прекращает договор аренды. По статье 617 ГК РФ смена собственника не является основанием для его расторжения.

Закон о лизинге также предусматривает, что при обращении взыскания на предмет лизинга к приобретателю переходят не только права лизингодателя, но и его обязанности по договору.

Может ли измениться получатель платежей

Да. Лизингодатель вправе уступить третьему лицу полностью или частично свои права по договору.

При банкротстве такие права также могут быть реализованы новому приобретателю. Поэтому лизингополучателю необходимо следить за официальными уведомлениями и проверять основание для изменения платежных реквизитов.

Прекращать платежи только из-за самого факта банкротства лизинговой компании рискованно.

Что происходит с предметом лизинга

Предмет входит в имущество лизингодателя как его собственность. Однако это не означает, что новый собственник автоматически получает право немедленно забрать вещь у исправно исполняющего договор лизингополучателя.

При переходе права собственности договор по общему правилу сохраняется. Новый собственник занимает положение арендодателя с учетом особенностей лизинговых отношений.

Как защитить права лизингополучателя

При банкротстве лизингодателя стоит:

• продолжать надлежащее исполнение договора, пока нет законных оснований действовать иначе;
• проверять сведения о конкурсном управляющем;
• не менять реквизиты платежей только по неофициальному сообщению;
• хранить подтверждения всех платежей;
• проверить наличие залога и иных прав третьих лиц на предмет лизинга;
• при споре о выкупе или пользовании имуществом своевременно заявлять свои требования.

Особенно внимательно нужно действовать, если большая часть выкупной стоимости уже оплачена.

Действия управляющего при наличии лизинга

В банкротстве гражданина участвует финансовый управляющий, а при банкротстве организации в зависимости от процедуры назначается соответствующий арбитражный управляющий.

Источник: magnific.com

Какие документы проверяет управляющий

Для оценки лизинговых отношений обычно имеют значение:

• договор лизинга и дополнительные соглашения;
• график и история платежей;
• акт приема-передачи;
• сведения о собственнике имущества;
• документы о выкупной цене;
• сведения о просрочках;
• соглашения об уступке или замене лизингополучателя;
• документы о досрочном прекращении или выкупе.

Также управляющий оценивает операции, совершенные перед банкротством, если они могли повлиять на имущественные права должника или кредиторов.

Может ли управляющий распоряжаться предметом лизинга

Если собственником остается лизингодатель, управляющий лизингополучателя не вправе продавать предмет как собственное имущество должника.

При этом в конкурсной массе могут иметь ценность права самого лизингополучателя по договору, например право на положительное сальдо после прекращения выкупного лизинга.

Именно поэтому Верховный суд допускает оспаривание соглашений, которые необоснованно лишают банкротящегося лизингополучателя такой имущественной ценности.

Когда имущество может оказаться в конкурсной массе

Если до банкротства или в ходе процедуры выполнены условия перехода права собственности к лизингополучателю, статус имущества меняется.

Например, Верховный суд рассматривал ситуацию, когда лизинговые платежи производились в целях выкупа предмета и последующего включения его в конкурсную массу. Само такое исполнение не было признано неправомерным предпочтением лизингодателю.

Читайте также!

Как сохранить автомобиль при банкротстве физического лица

Подробнее

Поэтому вопрос нужно решать по условиям конкретного договора, а не только по тому, на кого имущество зарегистрировано.

Когда сделки с лизингом могут оспариваться

Лизинговые сделки проверяются по общим правилам главы III.1 Закона № 127-ФЗ.

Не существует правила, по которому любая операция с лизингом за три года до банкротства автоматически оспаривается.

Риски могут возникать, например, если:

• право по договору без равноценной компенсации передано аффилированному лицу;
• соглашение существенно уменьшило причитающееся должнику сальдо;
• сделка была направлена на вывод имущественной ценности из конкурсной массы;
• имелись иные основания, предусмотренные статьями 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве.

В обзоре Верховного суда отдельно указано, что сам по себе отказ лизингодателя от договора и возврат предмета еще не означают недействительность сделки. Оспариваться могут, в частности, условия, ущемляющие право должника на справедливое сальдо.

Можно ли сохранить автомобиль в лизинге при банкротстве

Сам автомобиль до перехода права собственности не принадлежит должнику, поэтому вопрос обычно заключается не в «сохранении имущества в конкурсной массе», а в возможности продолжить договор и пользоваться автомобилем.

Можно ли продолжать платить по договору

Само банкротство не запрещает продолжение договора.

Однако в деле о банкротстве гражданина дальнейшее исполнение необходимо оценивать вместе с финансовым управляющим и с учетом вида лизинга, источника платежей и интересов кредиторов.

Особенно важно различать обычный и выкупной лизинг. Для них правила квалификации денежных требований в банкротстве отличаются.

Досрочный выкуп автомобиля

Досрочный выкуп непосредственно перед банкротством не является автоматически недействительной сделкой.

Управляющий может проверить цену, источник денежных средств, экономический смысл операции и влияние сделки на кредиторов. Для оспаривания должны существовать конкретные основания Закона № 127-ФЗ.

При этом выкуп предмета в ходе банкротства в интересах конкурсной массы также возможен в определенных обстоятельствах. Сам факт перечисления лизингодателю денег для такого выкупа Верховный суд не считает автоматическим предпочтением.

Замена лизингополучателя

Передача прав и обязанностей другому лицу зависит от договора и согласия необходимых участников сделки.

Если она совершена перед банкротством на условиях, которые уменьшают имущественную ценность для должника и его кредиторов, управляющий может попытаться ее оспорить.

В 2026 году Верховный суд, например, оставил в силе выводы по делу, где права должника по договору лизинга были прекращены без равноценного возмещения, что причинило ущерб конкурсной массе.

Когда лизингодатель может потребовать автомобиль

Основания для прекращения договора и возврата предмета определяются законом и договором.

Нельзя устанавливать универсальное правило о «двух месяцах просрочки». Договор лизинга может предусматривать конкретные обстоятельства, которые стороны считают существенным нарушением и связывают с прекращением договора и возвратом имущества.

После прекращения выкупного лизинга финансовые отношения сторон окончательно определяются с учетом сальдо встречных предоставлений.

Что делать при просрочке платежей

При возникновении просрочки нужно проверить договор, размер задолженности и уже полученные уведомления лизингодателя.

Если началось банкротство, информацию о договоре и просрочке необходимо передать финансовому или арбитражному управляющему. Параллельно можно обсудить с лизингодателем изменение графика, реструктуризацию либо иной допустимый вариант продолжения договора.

Лизингодатель не обязан соглашаться на изменение условий, поэтому рассчитывать на реструктуризацию как на гарантированный способ сохранить автомобиль нельзя.

Переуступка прав по договору лизинга при банкротстве

Передача прав и обязанностей лизингополучателя другому лицу, или перенайм, позволяет заменить сторону в действующем договоре. При банкротстве такая операция возможна, но ее условия могут проверяться управляющим и кредиторами.

Когда возможна замена стороны в договоре

По общему правилу арендатор вправе передать свои права и обязанности по договору другому лицу с согласия арендодателя. Эти правила применяются и к лизингу.

Источник: magnific.com

Кроме того, нужно учитывать условия самого договора лизинга. На практике замена лизингополучателя обычно оформляется с участием или письменным согласием лизинговой компании.

Как проходит передача прав и обязанностей

Первоначальный и новый лизингополучатели оформляют соглашение о передаче договорной позиции. Новый участник принимает права и обязанности по договору на будущее время, включая обязанность вносить оставшиеся платежи.

При этом перенайм не равнозначен расторжению договора: обязательство продолжает существовать, меняется только одна из его сторон.

Вопрос о ранее возникшей задолженности необходимо отдельно урегулировать в соглашении и с лизингодателем.

Как определяется стоимость прав по договору

Стоимость договорной позиции нельзя определить простой формулой «рыночная стоимость предмета минус оставшиеся платежи».

Имеют значение:

• размер уже внесенных платежей;
• оставшиеся обязательства;
• условия будущего выкупа;
• рыночная стоимость предмета;
• срок договора;
• наличие просрочки;
• другие имущественные права и обязанности.

Верховный суд указывает, что при банкротном оспаривании передачи договора необходимо сопоставлять коммерческую ценность позиции первоначального лизингополучателя и размер встречного предоставления от нового.

Если права имеют положительную стоимость, полученная за их передачу компенсация может поступить в конкурсную массу должника.

Можно ли передать договор родственнику или другому лицу

Сам по себе статус родственника не запрещает сделку. Однако передача прав заинтересованному или аффилированному лицу обычно требует особенно внимательной оценки условий.

Риск повышается, если:

• договор передан бесплатно;
• цена значительно ниже коммерческой ценности позиции;
• должник уже имел признаки неплатежеспособности;
• в результате сделки уменьшилось имущество, доступное кредиторам.

Для признания сделки недействительной необходимо установить предусмотренные законом основания, а не только родство сторон.

Риски переуступки перед банкротством

Закон предусматривает разные периоды оспаривания.

Сделка с неравноценным встречным исполнением может быть оспорена, если совершена в течение одного года до принятия заявления о банкротстве или после него. Сделка с целью причинения вреда кредиторам – при наличии всех необходимых условий в пределах трех лет.

Поэтому само совершение перенайма в пределах трех лет еще не означает его недействительность.

Оспаривание сделок по лизингу

Лизинговые отношения могут проверяться по общим правилам главы III.1 Закона № 127-ФЗ.

Когда сделку могут оспорить

Основания зависят от обстоятельств. Например:

• встречное предоставление существенно неравноценно;
• сделка причинила вред имущественным правам кредиторов и выполнены остальные условия статьи 61.2;
• одному кредитору оказано неправомерное предпочтение;
• договорная позиция должника передана без равноценной компенсации.

Сам факт совершения операции перед банкротством недостаточен для ее отмены.

Досрочный выкуп предмета лизинга

Досрочный выкуп тоже не является автоматически недействительным.

Управляющий может проверить стоимость выкупа, источник средств, условия договора, финансовое состояние должника и последствия операции для кредиторов.

Более того, Верховный суд допускает ситуацию, когда исполнение договора в целях получения предмета в собственность должника и последующего включения его в конкурсную массу соответствует интересам кредиторов.

Читайте также!

Как продать машину в залоге без рисков для продавца и покупателя

Подробнее

Поэтому решающими являются экономический смысл операции и наличие конкретных оснований для оспаривания.

Оспаривание передачи договора

При передаче договора третьему лицу суд оценивает, имела ли договорная позиция самостоятельную коммерческую ценность и получил ли должник равноценную компенсацию.

В практике Верховного суда встречаются дела, где безвозмездная или экономически неравноценная передача прав приводила к уменьшению конкурсной массы.

При этом последствия оспаривания зависят от стадии исполнения. Если новый лизингополучатель уже полностью исполнил договор и выкупил имущество, простое восстановление первоначального договора может оказаться невозможным.

Расторжение и возврат имущества

Само расторжение договора и возврат принадлежащего лизингодателю имущества не означают автоматического вывода актива должника.

При выкупном лизинге важно установить итоговое сальдо. Если после возврата имущества положительная имущественная ценность должна была остаться на стороне лизингополучателя, отказ от нее или ее передача на неравноценных условиях могут стать предметом отдельного спора.

Верховный суд подчеркивает, что договорные условия не должны необоснованно лишать лизингополучателя причитающегося ему положительного сальдо.

Последствия признания сделки недействительной

По общему правилу полученное по недействительной банкротной сделке возвращается в конкурсную массу.

Если вернуть имущество в натуре невозможно, приобретатель возмещает его действительную стоимость с учетом предусмотренных законом последствий. Право другой стороны на требование к должнику и очередь его удовлетворения зависят от основания, по которому сделка признана недействительной.

Поэтому формула «имущество возвращается, а добросовестная сторона просто становится обычным реестровым кредитором» подходит не для всех случаев.

Требования лизингодателя в банкротстве

Текущие и реестровые требования

Квалификация требований зависит от вида лизинга.

При обычном невыкупном лизинге платежи за периоды пользования имуществом, истекшие после возбуждения дела о банкротстве, относятся к текущим.

Для выкупного лизинга действует специальное правило: если договор заключен и финансирование предоставлено до возбуждения дела, требования лизингодателя, основанные на итоговом сальдо, являются реестровыми. Они не превращаются в текущие только потому, что отдельные даты платежей по графику наступили позже.

Как определяется размер требования

До прекращения договора могут учитываться предусмотренные договором задолженность и санкции.

После прекращения выкупного лизинга необходимо определить завершающую обязанность сторон посредством сальдо встречных предоставлений.

Поэтому требование лизингодателя нельзя всегда определять только как сумму просроченных платежей и неустойки.

Сальдо встречных предоставлений

Постановление Пленума ВАС РФ № 17 исходит из принципа эквивалентности: расторжение договора не должно поставить лизингодателя в лучшее положение, чем надлежащее исполнение договора, но и не должно освобождать лизингополучателя от возврата полученного финансирования и платы за него.

При расчете учитываются, в частности:

• внесенные платежи;
• предоставленное финансирование;
• плата за финансирование;
• стоимость возвращенного имущества;
• предусмотренные законом или договором убытки и санкции.

Если итог складывается в пользу лизингодателя, он получает соответствующее денежное требование. Если в пользу лизингополучателя, соответствующая сумма причитается ему и при банкротстве входит в имущественную сферу должника.

Что происходит после возврата предмета

Стоимость возвращенного имущества учитывается при определении сальдо.

Это не означает, что лизингодатель обязан просто сравнить цену последующей продажи с «остатком платежей». Расчет проводится по правилам сальдирования с учетом всей структуры финансирования.

При определении стоимости предмета имеют значение его рыночная стоимость и обстоятельства реализации. Верховный суд неоднократно рассматривал споры о справедливой оценке предмета при расчете завершающей обязанности сторон.

Что делать должнику при действующем лизинге

Сообщить управляющему о договоре

Сведения о лизинге, платежах и задолженности необходимо раскрыть управляющему вместе с другими существенными обязательствами.

Источник: magnific.com

Сокрытие информации может повлиять на оценку добросовестности должника, но само по себе не следует автоматически приравнивать к отказу в освобождении от долгов: последствия зависят от обстоятельств и установленных судом фактов.

Проверить задолженность и условия договора

До принятия решений стоит определить:

• сумму просрочки;
• основания для одностороннего отказа или расторжения;
• условия выкупа;
• возможность передачи договора;
• порядок возврата предмета;
• расчет возможного сальдо.

Это позволяет понять, имеет ли договор имущественную ценность для должника и кредиторов.

Оценить варианты дальнейших действий

В зависимости от ситуации можно анализировать:

• продолжение исполнения договора;
• передачу прав и обязанностей новому лизингополучателю;
• выкуп предмета;
• прекращение договора с последующим расчетом сальдо.

Нельзя исходить из того, что продолжение платежей всегда означает погашение текущих обязательств: для выкупного лизинга действует специальный режим реестровых требований.

Сохранять документы и переписку

Нужно сохранить договор и приложения, графики, платежные документы, акты, уведомления и переписку с лизинговой компанией.

Они могут понадобиться для определения задолженности, коммерческой ценности договорной позиции и расчета сальдо.

Что делать при требовании вернуть предмет лизинга

Игнорировать требование собственника не стоит.

Необходимо проверить основание прекращения договора, уведомить управляющего и согласовать порядок дальнейших действий. Если требование законно, необоснованный отказ от возврата может увеличить убытки и другие требования лизингодателя.

Передача имущества должна быть надлежащим образом оформлена: актом, фиксацией состояния и комплектации, пробега или наработки и другими необходимыми документами.

Лизинг после завершения банкротства

Можно ли заключить новый договор

Закон о банкротстве не устанавливает общего запрета на заключение договора лизинга после завершения банкротства гражданина.

Пятилетняя обязанность сообщать о банкротстве по статье 213.30 Закона № 127-ФЗ прямо относится к кредитным договорам и договорам займа. Лизинг в этой норме не указан.

Однако лизингодатель самостоятельно оценивает риск и вправе отказать в заключении договора либо предложить свои коммерческие условия.

Как банкротство влияет на решение лизингодателя

Единого правила, по которому лизинговые компании отказывают первые один-два года или начинают одобрять сделки через три-пять лет, нет.

Каждая компания использует собственную систему оценки клиента. Могут учитываться доход, долговая нагрузка, история исполнения обязательств, стоимость предмета, аванс и другие параметры.

Поэтому предсказать одобрение только по количеству лет после банкротства невозможно.

Проверяют ли кредитную историю

Лизинговые компании относятся к источникам формирования кредитных историй, а Закон № 218-ФЗ прямо регулирует получение кредитного отчета в связи с заключением договора лизинга.

При этом утверждение о хранении банкротства в кредитной истории десять лет устарело. Запись кредитной истории хранится семь лет со дня последнего изменения содержащейся в ней информации. Прекращение долга после банкротства не удаляет достоверные сведения раньше этого срока.

Какие условия могут предложить после банкротства

Лизингодатель вправе определить размер аванса, срок договора, требования к обеспечению и другие коммерческие условия в пределах закона.

Читайте также!

Залоговое имущество при банкротстве: что будет с квартирой, машиной и другим обеспечением

Подробнее

Но универсального правила о первоначальном взносе не менее 30%, обязательном поручителе или повышенной ставке после банкротства нет.

Поэтому корректнее сравнивать индивидуальные предложения нескольких компаний, а не ориентироваться на фиксированные условия.

Судебная практика по лизингу при банкротстве

Основные подходы сформированы Постановлением Пленума ВАС РФ № 17 от 14 марта 2014 года и Обзором судебной практики Верховного суда по спорам о финансовой аренде от 27 октября 2021 года. Практика продолжает уточняться и позднее.

Споры о возврате предмета

Если договор прекращен на законных основаниях, собственник вправе требовать возврата предмета лизинга.

Однако в выкупном лизинге возврат имущества не завершает денежные отношения сторон: после него необходимо определить сальдо встречных предоставлений.

Если сальдо складывается в пользу лизингополучателя, у него возникает соответствующее денежное требование к лизингодателю.

Споры о размере требований

Одна из основных категорий споров связана с тем, как определить справедливое сальдо после прекращения договора.

Суды учитывают стоимость возвращенного предмета, размер финансирования, произведенные платежи, плату за финансирование и другие предусмотренные правилами расчета суммы.

При этом договорные условия не должны позволять лизингодателю необоснованно получить больше, чем он получил бы при надлежащем исполнении договора.

Споры об оспаривании лизинговых операций

Нельзя сформулировать правило, по которому любой досрочный выкуп по цене ниже рынка в период финансовых трудностей автоматически признается недействительным.

Для оспаривания необходимо установить основания статьи 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ либо другие применимые основания.

В частности, для подозрительной сделки с целью причинения вреда требуется доказать сам вред, соответствующую цель должника и осведомленность контрагента при условиях, предусмотренных законом.

Споры о передаче прав и обязанностей

При оспаривании перенайма суд оценивает не только цену предмета лизинга, но и коммерческую ценность всей договорной позиции.

Верховный суд прямо связывает наличие вреда кредиторам с соотношением стоимости этой позиции и компенсации, которую получил первоначальный лизингополучатель.

Поэтому передача договора родственнику, партнеру или другой компании сама по себе не запрещена. Ключевыми становятся реальные экономические условия сделки и то, сохранилась ли для конкурсной массы стоимость, принадлежавшая должнику.

Заключение

Лизинг при банкротстве отличается от кредита тем, что предмет лизинга по общему правилу остается собственностью лизингодателя. Лизингополучатель получает имущество во владение и пользование, а право собственности может перейти к нему только в случаях и на условиях, предусмотренных договором.

Если процедура банкротства уже началась и действует договор лизинга, его нужно сообщить финансовому или арбитражному управляющему. Необходимо проверить условия договора, наличие просрочки, основания для расторжения, возможность продолжения исполнения и последствия возврата имущества.

Особенно важно определить, является ли лизинг выкупным. Если договор выкупного лизинга заключен и финансирование предоставлено до возбуждения дела о банкротстве, требования лизингодателя, основанные на итоговом сальдо встречных предоставлений, относятся к реестровым. Для обычного невыкупного лизинга платежи за периоды пользования имуществом после возбуждения дела могут относиться к текущим.

После завершения банкротства гражданин по общему правилу освобождается от непогашенных требований кредиторов. Однако закон предусматривает исключения, а текущие обязательства после процедуры сохраняются. Поэтому нельзя заранее обещать списание любой задолженности перед лизинговой компанией.

После банкротства закон не устанавливает общего запрета на заключение нового договора лизинга. Пятилетняя обязанность сообщать о банкротстве прямо предусмотрена для кредитных договоров и договоров займа, а не для лизинга. Решение о новой сделке принимает сама лизинговая компания с учетом своих требований к клиенту.

При оценке ситуации полезно помнить несколько правил:

• предмет лизинга принадлежит лизингодателю до предусмотренного договором перехода права собственности;
• сделки перед банкротством оспариваются только при наличии конкретных оснований Закона № 127-ФЗ;
• для неравноценной сделки действует, в частности, период до одного года, а для сделки с целью причинения вреда кредиторам при наличии всех необходимых условий может применяться трехлетний период;
• после прекращения выкупного лизинга необходимо определить сальдо встречных предоставлений;
• имущественная ценность прав лизингополучателя не должна безвозмездно выводиться из конкурсной массы;
• сокрытие значимых сведений от управляющего или суда может повлиять на освобождение гражданина от долгов, если соответствующие обстоятельства установлены судом.

Юридическая помощь особенно полезна, если перед банкротством проводились досрочный выкуп, замена лизингополучателя, уступка прав или расторжение договора. В таких ситуациях необходимо оценивать не только сам договор, но и экономические последствия операции для должника и его кредиторов.

Универсальной стратегии нет. В одном деле экономически обоснованно продолжить договор, в другом передать договорную позицию новому лизингополучателю, а в третьем вернуть предмет и определить итоговое сальдо.

Источник изображения в шапке: magnific.com