г. Москва
  • г. Москва
  • г. Санкт-Петербург
  • г. Саратов
  • г. Волгоград
  • г. Воронеж
  • г. Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 701/1

Что такое кредитная история?

 

 

В России банк данных о возврате гражданами взятых кредитов начали формировать в нулевых годах. Официальное досье, которое хранится в БКИ, составляется из сведений о займах, режиме их погашения, допущенных просрочках и других событиях. Информацию в Бюро кредитных историй передают банки, МФО, суды (по фактам банкротства), ФССП.

Рейтинг КИ может быть:

  • Высоким — от 700 баллов и выше. Свидетельствует о своевременном погашении долгов или регулярном внесении платежей. Банки дают кредиты клиентам, чей рейтинг выше 900, МФО могут одобрить заем уже от 700 баллов.
  • Низким — от 500 баллов и ниже. Говорит о просрочках, наличии судебных исков, применении погашения долгов за счет реализации залога, действующем исполнительном производстве. Рейтинг может понизиться, если клиент сделал много запросов на кредит, но ему все отказали.
  • Нулевой — человек никогда не брал кредиты, его КИ отсутствует.

Положительная кредитная история — ваш финансовый актив. На нее работают кредитные карты, даже если вы совершаете по ним покупки и возвращаете деньги в течение льготного беспроцентного периода.

Где хранится кредитная история?

Все КИ граждан хранятся в Бюро кредитных историй. Это специальные организации, которые имеют официальный статус и зарегистрированы на сайте ЦБ. В 2020 году в России официально работают 11 БКИ. Выбор конкретного бюро, в которое банк передает информацию, зависит от самого банка.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Дмитрий Томилин

Проверка вашей КИ осложняется тем, что она может храниться в нескольких БКИ. Создать полную картину позволяет индивидуальный код субъекта КИ.

Чтобы узнать свою кредитную историю, надо выяснить ее код. Он состоит из цифр и латинских символов и указывается в кредитном договоре. По нему вы узнаете, где именно хранится ваша КИ. При оформлении нового кредита человеку может быть присвоен новый код. Уточнить данные можно через ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй.

Насколько важна кредитная история для гражданина?

Постепенно данные КИ приобретают все большее значение. Вам стоит проверить КИ, даже если у вас нет задолженностей. Это нужно, чтобы:

  • узнать свой кредитный рейтинг и принять меры по его повышению, если обнаружится проблема;
  • убедиться, что на вас не оформлены мошеннические кредиты, о которых вы не знали;
  • проверить правильность внесенных записей и убедиться в отсутствии ошибок.

Сведения из КИ могут запросить сами заемщики, суды, нотариусы, банки и МФО (получив предварительно ваше согласие на доступ к информации), арбитражный управляющий при банкротстве. В последнее время подобный запрос часто стали делать работодатели при рассмотрении кандидатов на вакантную должность.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Чтобы проверить кредитную историю бесплатно, надо сначала выяснить, где она хранится. Потребуется знать свой код субъекта КИ. Далее можно:

  • Сделать через интернет запрос на сайте Центробанка. Потребуется ввести свои паспортные данные и код КИ.
  • Создать запрос на портале Госуслуги. Предварительно требуется создать подтвержденную учетную запись.
  • В банке, посетив офис лично и имея при себе документы.
  • Подать запрос в БКИ.

После того, как вы получили список БКИ, в которых хранятся ваши данные, вы можете узнать свой кредитный рейтинг непосредственно в каждом бюро. Процедуру подачи запроса надо узнавать в конкретном БКИ. Существует несколько вариантов:

  • отправить запрос, оформленный по форме БКИ, Почтой России (заверив свою подпись у нотариуса);
  • лично, посетив БКИ или доверив это своему представителю;
  • платно через организацию, оказывающую такие услуги;
  • в виде электронного документа, заверенного вашей подписью (простой, с личным получением ключа или усиленной квалифицированной);
  • по Почте России в виде телеграммы.

Закон обязывает БКИ дважды в год предоставлять гражданам возможность проверить кредитную историю бесплатно. На бумаге КИ распечатывается бесплатно один раз в год. Многие организации оказывают эту услугу платно.

Как оценить качество кредитной истории?

Качество КИ оценивают при помощи скоринга — это кредитный рейтинг с максимумом 1000 баллов. Формирование рейтинга происходит по сложной системе правил. На результат влияют суммы полученных кредитов, количество оформленных займов и число отказов по заявкам, а также наличие и длительность задолженности.

Когда вы получаете отчет по КИ, к нему прилагается результат скоринга. Он не может быть причиной отказа в кредите, но показывает качество вашей истории. Основываясь на количестве баллов банк делает вывод о вашей надежности и степени рисков при кредитовании. Кредитный рейтинг каждый банк оценивает по-своему, в одном могут дать кредит, в другом — отказать.

Идеального кредитного рейтинга не бывает. Например, если вы никогда не брали кредиты, банки расценивают это как минус.

Как оспорить кредитную историю?

В КИ могут быть допущены ошибки или неточности. Иногда по старым, давно закрытым кредитам обнаруживается неуплата — небольшая комиссия, обслуживание счета. Клиент может не знать об этой небольшой неустойке, однако она будет зафиксирована в БКИ. Не исключено также мошенничество если вы теряли паспорт или кредитную карту.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Дмитрий Томилин

Информацию в БКИ можно оспорить и исправить. Для этого требуется подать заявление об обнаруженной неточности и запросить внесение изменений.

Бюро проводит проверку предоставленной вами уточненной информации в течение 30 дней. Необходимые данные предоставляют банки. На уточнение дается 14 дней. Банк проверяет данные и либо подтверждает необходимость изменений, либо отклоняет. После этого БКИ обновляет ваш кредитный рейтинг и данные.

О результатах проверки клиенту сообщают в письменном виде. Ответ должен прийти через 30 дней после регистрации вашего обращения в БКИ. Если результат проверки вас не устраивает, то вы можете подать в суд для оспаривания решения БКИ.

Рекомендации заемщику

Перед тем как самостоятельно узнать свою кредитную историю, уточните некоторые детали:

  • некоторые банки имеют свои КИ и сотрудничают только с ними;
  • банк может сменить БКИ, с которым он сотрудничает, из-за чего данные о закрытии кредита могут поступить в другое бюро — в первом долг будет считаться открытым;
  • сведения в БКИ поступают не сразу, а примерно через 5 дней, иногда задержка бывает дольше;
  • если в вашей КИ указаны кредиты, которые вы не брали, нужно подавать заявление в прокуратуру, чтобы пресечь действия мошенников.

Помните, что человек может влиять на качество своей КИ. Помочь доказать ошибочность данных могут юристы, специализирующиеся на спорах с банками и МФО.

Автор статьи

Марычев Антон Николаевич
Профильное образование, стаж в юриспруденции более 10 лет. Найдет выход из самых сложных ситуаций. Всегда использует персональный подход. Досконально анализирует ситуацию и документы. Ведет процедуры банкротства гражданина в арбитражном суде.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Банкротство банка: что делать вкладчику
0
Как избежать покупки арестованного авто?
0

Отзывы всех наших клиентов

Побережная Ольга Викторовна
Алена, добрый день!!! Хочу поблагодарить вашу сплоченную команду юристов-профессионалов "Банкирро" и выразить  выразить благодарность за добросовестную и честную работу! Все, что необходимо для решения списания долгов перед банками, выполняется в сроки, без лишних хлопот, забот и дополнительных оплат за что-либо!!! Не поступают звонки из банков и коллекторов, так как все исполняется верно и четко!!! Все по Закону!!! Все…
Читать полностью
Яковлева Гульзада
Хочу выразить благодарность компании Банкирро, за профессионально юриста Алену. Всегда звонит, ставит в курс дела, на связи даже в выходные, вежливость и спокойствие - все таки тоже считаю качеством профессионального юриста. Ведь, для человека попавшего в такую ситуацию, имеет огромное значение, поддержки и профессионального подхода к стадии банкротства. Да, работаем дистанционно, но я уверенна еще несколько этапов и…
Читать полностью
Олег Добров
Когда оформлял кредит в Банке Ренесанс мне включили страховку, кредит был 360 000 руб. а в итоге на руки выдали 300 000, а 60 000 это страховка, сказали что позже от страховки я смогу отказаться и мне эти деньги вернут, но этого не произошло. Я выплатил кредит и обратилась в Банкирро. Они через суд вернули мне страховку и…
Читать полностью
Анна
Огромное спасибо сотрудникам компании Банкирро. В 2020 году были сложности по списанию долга. Сотрудники все компетентные, юрист на каждом этапе грамотно мне все объяснил, В течение указанного времени по договору процесс по списанию долга был закрыт, и я освободилась. Выражаю благодарность всему коллективу за помощь, буду советовать всем своим друзьям!
Читать полностью
Светикова Галина Евгеньевна
Огромное спасибо вашей компании за помощь в деле о банкротстве! А главное за полученный результат - объявление банкротом с погашением всех задолженностей! Спасибо за скорость проведения процедуры, которая длилась совсем не долго, 10 месяцев! С первого звонка чувствовалась квалификация работающих специалистов, все объяснили, рассказали и успокоили! Спасибо Марине, которая была нашим личным консультантом за отзывчивость, оперативность и профессионализм!…
Читать полностью