г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Что такое кредитная история?

 

 

В России банк данных о возврате гражданами взятых кредитов начали формировать в нулевых годах. Официальное досье, которое хранится в БКИ, составляется из сведений о займах, режиме их погашения, допущенных просрочках и других событиях. Информацию в Бюро кредитных историй передают банки, МФО, суды (по фактам банкротства), ФССП.

Рейтинг КИ может быть:

  • Высоким — от 700 баллов и выше. Свидетельствует о своевременном погашении долгов или регулярном внесении платежей. Банки дают кредиты клиентам, чей рейтинг выше 900, МФО могут одобрить заем уже от 700 баллов.
  • Низким — от 500 баллов и ниже. Говорит о просрочках, наличии судебных исков, применении погашения долгов за счет реализации залога, действующем исполнительном производстве. Рейтинг может понизиться, если клиент сделал много запросов на кредит, но ему все отказали.
  • Нулевой — человек никогда не брал кредиты, его КИ отсутствует.

Положительная кредитная история — ваш финансовый актив. На нее работают кредитные карты, даже если вы совершаете по ним покупки и возвращаете деньги в течение льготного беспроцентного периода.

Где хранится кредитная история?

Все КИ граждан хранятся в Бюро кредитных историй. Это специальные организации, которые имеют официальный статус и зарегистрированы на сайте ЦБ. В 2020 году в России официально работают 11 БКИ. Выбор конкретного бюро, в которое банк передает информацию, зависит от самого банка.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Проверка вашей КИ осложняется тем, что она может храниться в нескольких БКИ. Создать полную картину позволяет индивидуальный код субъекта КИ.

Чтобы узнать свою кредитную историю, надо выяснить ее код. Он состоит из цифр и латинских символов и указывается в кредитном договоре. По нему вы узнаете, где именно хранится ваша КИ. При оформлении нового кредита человеку может быть присвоен новый код. Уточнить данные можно через ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй.

Насколько важна кредитная история для гражданина?

Постепенно данные КИ приобретают все большее значение. Вам стоит проверить КИ, даже если у вас нет задолженностей. Это нужно, чтобы:

  • узнать свой кредитный рейтинг и принять меры по его повышению, если обнаружится проблема;
  • убедиться, что на вас не оформлены мошеннические кредиты, о которых вы не знали;
  • проверить правильность внесенных записей и убедиться в отсутствии ошибок.

Сведения из КИ могут запросить сами заемщики, суды, нотариусы, банки и МФО (получив предварительно ваше согласие на доступ к информации), арбитражный управляющий при банкротстве. В последнее время подобный запрос часто стали делать работодатели при рассмотрении кандидатов на вакантную должность.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Чтобы проверить кредитную историю бесплатно, надо сначала выяснить, где она хранится. Потребуется знать свой код субъекта КИ. Далее можно:

  • Сделать через интернет запрос на сайте Центробанка. Потребуется ввести свои паспортные данные и код КИ.
  • Создать запрос на портале Госуслуги. Предварительно требуется создать подтвержденную учетную запись.
  • В банке, посетив офис лично и имея при себе документы.
  • Подать запрос в БКИ.

После того, как вы получили список БКИ, в которых хранятся ваши данные, вы можете узнать свой кредитный рейтинг непосредственно в каждом бюро. Процедуру подачи запроса надо узнавать в конкретном БКИ. Существует несколько вариантов:

  • отправить запрос, оформленный по форме БКИ, Почтой России (заверив свою подпись у нотариуса);
  • лично, посетив БКИ или доверив это своему представителю;
  • платно через организацию, оказывающую такие услуги;
  • в виде электронного документа, заверенного вашей подписью (простой, с личным получением ключа или усиленной квалифицированной);
  • по Почте России в виде телеграммы.

Закон обязывает БКИ дважды в год предоставлять гражданам возможность проверить кредитную историю бесплатно. На бумаге КИ распечатывается бесплатно один раз в год. Многие организации оказывают эту услугу платно.

Как оценить качество кредитной истории?

Качество КИ оценивают при помощи скоринга — это кредитный рейтинг с максимумом 1000 баллов. Формирование рейтинга происходит по сложной системе правил. На результат влияют суммы полученных кредитов, количество оформленных займов и число отказов по заявкам, а также наличие и длительность задолженности.

Когда вы получаете отчет по КИ, к нему прилагается результат скоринга. Он не может быть причиной отказа в кредите, но показывает качество вашей истории. Основываясь на количестве баллов банк делает вывод о вашей надежности и степени рисков при кредитовании. Кредитный рейтинг каждый банк оценивает по-своему, в одном могут дать кредит, в другом — отказать.

Идеального кредитного рейтинга не бывает. Например, если вы никогда не брали кредиты, банки расценивают это как минус.

Как оспорить кредитную историю?

В КИ могут быть допущены ошибки или неточности. Иногда по старым, давно закрытым кредитам обнаруживается неуплата — небольшая комиссия, обслуживание счета. Клиент может не знать об этой небольшой неустойке, однако она будет зафиксирована в БКИ. Не исключено также мошенничество если вы теряли паспорт или кредитную карту.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Проверка вашей КИ осложняется тем, что она может храниться в нескольких БКИ. Создать полную картину позволяет индивидуальный код субъекта КИ.

Бюро проводит проверку предоставленной вами уточненной информации в течение 30 дней. Необходимые данные предоставляют банки. На уточнение дается 14 дней. Банк проверяет данные и либо подтверждает необходимость изменений, либо отклоняет. После этого БКИ обновляет ваш кредитный рейтинг и данные.

О результатах проверки клиенту сообщают в письменном виде. Ответ должен прийти через 30 дней после регистрации вашего обращения в БКИ. Если результат проверки вас не устраивает, то вы можете подать в суд для оспаривания решения БКИ.

Рекомендации заемщику

Перед тем как самостоятельно узнать свою кредитную историю, уточните некоторые детали:

  • некоторые банки имеют свои КИ и сотрудничают только с ними;
  • банк может сменить БКИ, с которым он сотрудничает, из-за чего данные о закрытии кредита могут поступить в другое бюро — в первом долг будет считаться открытым;
  • сведения в БКИ поступают не сразу, а примерно через 5 дней, иногда задержка бывает дольше;
  • если в вашей КИ указаны кредиты, которые вы не брали, нужно подавать заявление в прокуратуру, чтобы пресечь действия мошенников.

Помните, что человек может влиять на качество своей КИ. Помочь доказать ошибочность данных могут юристы, специализирующиеся на спорах с банками и МФО.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

13 комментариев на «“Что такое кредитная история?”»

    Анастасия:

    Хорошо, что КИ можно не только испортить, но и исправить. Ведь по молодости можно не очень серьёзно к этому относиться, и человек со временем меняется, взрослеет и становится более щепетильным в отношении своих обязанностей. Есть несколько хороших способов исправить КИ, а лучшим считаю кредитную карту, с которой можно оплачивать покупки и укладываться в грейс-период, чтобы вернуть потраченные деньги. И никаких процентов не будет, и КИ улучшится.

    Марина:

    Кредитная история нужна каждому, потому что кредит может понадобиться в любой момент, а без хорошей кредитной истории его е одобрят. Лучше всего взять кредитную карту любого банка, желательно с большим грейс-периодом и вовремя погашать свои долги. Таким образом и кредитная история будет формироваться, и никаких переплат не будет. Кстати, таким же образом можно исправить плохую КИ)

    Наталья:

    Давно хотела проверить свою кредитную историю, но всё никак не получалось это сделать: либо платно, либо ссылки ведут непонятно куда. Воспользуюсь советами и, наконец-то, проверю свой рейтинг)

    Станислав:

    То, что кредитную историю можно оспорить — это для меня открытие. Долго не мог понять, почему банки не дают мне кредит, даже на небольшую сумму, плюс у МФО занимал один раз и выплатил все день в день. ЗП хорошая, просрочек не было, все в порядке. Оказалось, что по рассрочке купил в 2015 телефон, один раз на 20 дней просрочку допустил, оплатил все, думал, что закрыл, перешел на другого оператора. Никто не звонил, не дергал, не напоминал. Оказалось, что 350 рублей пени я не оплатил. Т.е. да, рассрочку погасил, но пеню — нет. И никто даже не напоминал, а это висело мертвым грузом на мне, в итоге — кредитная история испорчена. Будьте внимательны в этих вопросах.

    Елена:

    А правда ли, что кредитную историю можно улучшить путем взятия микрозаймов? Слышала, что люди обращаются в МФО, где могут выдать микрозайм с плохой кредитной историей, затем его полностью погашают. Кстати, сейчас многие МФО на определенный срок выдают займы даже без процентов. И вот после погашения поступает информация в бюро кредитных историй, и рейтинг повышается. Это правда?

    Владимир:

    Сейчас то хоть можно запросить, а раньше не понятно вообще было по каким критериям отказывали. Я просрочил один раз и мне потом не давали кредит 3 года. Потом уже подсказали, что надо взять 1-2 маленьких вещи в кредит и так можно КИ подправить. Сейчас раз в год запрашиваю и уже точно знаю, что если пойду брать — дадут.

    Zelda:

    Очень удобно получить данные о личной кредитной истории через портал «Госуслуги». Никуда не нужно специально для этого ходить!

    Дарья:

    Несколько раз пробовала посмотреть свою кредитную историю бесплатно, но не получалось, попадались только платные версии. Нужно будет попробовать запросить её в БКИ. А вот по поду исправления КИ, хотелось бы узнать насколько реальны такие способы как «Кредитный доктор» и подобные им. Они действительно помогают улучшить КИ или это просто реклама и на практике этот способ не работает?

      «Кредитный доктор» по своей сути является обычным кредитом на небольшую сумму. Кредитная история исправляется по мере взятия новых кредитов и их погашения без пропуска сроков по ежемесячным платежам. Как правило, на исправление кредитной истории потребуется 5 лет.

    Анна:

    Я и не знала, что кредитную историю можно оспорить. Думала, что она раз и на всю жизнь. Моя кредитная история была испорчена. Причем по ошибке банка. Из-за этой ошибки я больше полугода не вносила ежемесячный платеж. Небольшой, около трех тысяч. Но, думаю, на кредитной истории это сказалось. Сейчас все неустойки оплачены. Но вот дадут ли мне кредит в дальнейшем, я не уверена. В случае отказа буду пытаться оспаривать свою кредитную историю. Но, мне кажется, что шансов мало.

    Татьяна:

    Интересно получается. Кредитные истории могут быть размещены в нескольких БКИ, а закон обязывает всего дважды в год предоставлять бесплатно кредитную историю. Значит ли это, если мне надо запрашивать историю в трех бюро, то только в двух из них я могу сделать это бесплатно? В третьем придется за это платить? Государство как то регулирует максимальный размер такой платы?
    И имеет ли право работодатель запрашивать информацию по кредитной истории на своего работника? Не нарушает ли он таким образом закон? В ТК РФ указан исчерпывающий перечень документов при приеме на работу и сведений из КИ там нет.

      В соответствии с п. 2 ст. 8 ФЗ «»О кредитных историях»» субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты. Размер платы за получение кредитной истории не регулируется, но на практике составляет не более 1 000 рублей.
      Работодатель имеет право запросить информацию о кредитной истории только при наличии согласия субъекта кредитной истории. В противном случае БКИ ответит отказом на данный запрос.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц
0
Почему списали детские деньги за кредит, что делать?
0
Доступно ли списание кредита инвалидам в российских банках?
0
Кому доступно списание долга по 46 статье: главные условия
0
Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью