Где и как получить кредитную историю?

Существует правило, согласно которому каждый может получить свою кредитную историю (т.е. КИ) 2 раза в год бесплатно. Сотрудники нашей компании “БАНКИРРО” проводят специальный инструктаж, в котором ниже рассказывают как это сделать. Т.е. как проверить кредитную историю бесплатно.

Получение на руки этой информации — вопрос важный, т.к. при рассмотрении заявки на займ банк сначала знакомится с кредитной историей гражданина. Этот документ представляет собой подробную информацию о том, насколько клиент надежен и как выполнял свои обязательства ранее. Т.е. погасил ли он предыдущие кредиты, уложился ли в срок и т.п. На основе этой информации банк оценивает риск невыплаты займа каждого клиента.

Где хранится кредитная история

Этими данными владеет больше десятка компаний. В частности, их называют “Бюро Кредитных Историй” (БКИ). Один человек может быть записан сразу в нескольких таковых. Особенно, если займы получены в разных финансовых организациях. А о том, как сведения попадают в бюро и более подробной информацией располагает только “Центральный банк” страны. Эта организация ведет отдельную базу данных под названием “Центральный каталог КИ”

Метод сбора информации предполагает, что банки и микрокредитные компании сами определяют в какое БКИ подавать сведения о заемщиках. Они могут даже посылать данные одновременно в 2-3 бюро.

Когда гражданин занимал деньги у разных финансовых организаций, вероятно, его КИ будет частично хранится в нескольких БКИ. Для того, чтобы увидеть полноценную информацию, важно ознакомиться с полным перечнем сведений из всех компаний, в которых она находится.

По сроку данные о взятых кредитах хранится около 10 лет с момента внесения поправок в КИ. Однако, в большинстве случаев банки и компании-кредиторы берут в учет информацию о клиенте всего за последние 2-3 года.

Важно понимать, что при поисках ответа на вопрос: “Как исправить кредитную историю?” — услуга за деньги — ничто иное, как мошенничество. Т.к. невозможно стереть плохую КИ из бюро, если только эти сведения не ошибочные.

Код субъекта кредитной истории

Набор сведений, которые содержатся в КИ не подлежит разглашению. Эту информацию имеет право узнать сам заемщик или финансовая организация с его разрешения.

Поэтому, для того, чтобы получить доступ к реестру “Центрального Банка”, необходимо знать личный код субъекта КИ. Это своеобразный пароль, который необходим для поддержания безопасности данных и представляет собой уникальную комбинацию символов (т.е. букв и цифр).

Пароль задает сам клиент при заключении соглашения о взятии займа. Его можно каждый раз менять (что желательно для безопасности) или называть один и тот же. Если кредит берется в том же банке второй раз и клиентом назван новый код, старый автоматически удаляется.

Если нужно сменить, удалить или создать дополнительный код, сделать это можно на сайте “Центрального Банка” бесплатно.

Как получить КИ самостоятельно

Момимо КИ может даже понадобиться информация о том, как узнать свой кредитный рейтинг. Для этого доступно воспользоваться одним из нескольких вариантов.

На портале “Госуслуги”

На случай, когда человек уже зарегистрирован на этом государственном сервисе, необходимо лишь войти в свой личный кабинет. Если аккаунта еще нет, следует пройти регистрацию и подтвердить свою личность.

После в профиле можно выбрать раздел “Услуги” и в нем пункт “Налоги”, а дальше — “Информация о бюро кредитных историй”. Для получения данных важно дополнительно ввести сведения из паспорта и предоставить СНИЛС.

После необходимо подтвердить отправку запроса в “Центральный Банк”, ответ на которую придет на электронную почту. Это будет полный список с историей заявителя из БКИ. После необходимо обратиться во все указанные в полученно перечне бюро, проверить личность и получить каждый документ также по почте.

Каждый гражданин РФ имеет право 2 раза в год получить в любом БКИ выписку о своей кредитной истории на бесплатной основе. Остальные запросы придется оплачивать.

С помощью Национального бюро КИ

Это крупная компания страны, которая занимается сбором и хранением подобных сведений. В ее реестре присутствуют записи более 4000 финансовых организаций. Подробно с перечнем кредиторов, с которыми сотрудничает “Национальное Бюро” можно ознакомиться на сайте nbki.ru

Сервис предлагает зайти в аккаунт через “Госуслуги”, а после перенаправляет на нужную страницу. Такой подход делает процедуру идентификации более легкой. А получить информацию о своей КИ можно на электронную почту в течение 3-х рабочих дней. Если данные нужны быстрее, для этого следует обратиться в одно из отделений БКИ лично с паспортом. Документ будет выдан в течение 15-20 минут в бумажном формате.

Через “Центральный Банк”

Отправить запрос можно напрямую в “Центральный Банк” на сайте www.cbr.ru. Помимо информации из паспорта важно предоставить код субъекта кредитной истории, который важно приложить к заявке. Компания предоставит перечень всех БКИ, которые хранят кредитную историю также по почте в течение следующего рабочего дня.

Как получить КИ с помощью посредников

Когда нет времени искать каждую кредитную историю из разных бюро и нужно подготовить ряд некоторых документов — можно прибегнуть к услугам организаций-посредников. По стоимости их работа обойдется недорого, а результат можно получить в полном объеме и достаточно быстро.

Для получения кредитной истории необходимо:

1. Выбрать конкретную организацию посредника. Подобные услуги предоставляет практически каждая финансовая компания. Это банки, МКФ, кредитные брокеры и специальные интернет-сервисы. Найти подходящего исполнителя услуг не так уж и сложно.
2. Сделать заказ на получение списка всех БКИ, в которых присутствует запись о лице. На данном этапе это не полный отчет кредитной истории, а лишь перечень бюро и контакты таковых. Посредник имеет право сделать запрос в “Центральный Банк”. Результат он получит уже через 10-15 минут.
3. Подтвердить свою личность. Для получения перечня на руки, посредник должен удостоверится, что человек, который подал заявление — и есть тот самый представитель, на которого заказано собрать КИ. Т.к. кредитная история — документ, который не может быть раскрыт посторонним лицам (что объясняется учащением случаев мошенничества) — важно доказать, что получатель заказывает информацию исключительно о себе. Для подтверждения этого факта потребуется:

• Пройти проверку через систему, т.е. отправить отсканированный паспорт или ответить на вопросы по поводу взятых кредитов.
• Отправить письмо-подтверждение с заверенным нотариально документом.
• Обратиться с личным паспортом в офис посредника.
• Заказать получение КИ с помощью курьера и предъявить ему подтверждающий личность документ.

Наиболее часто посредник берет ответственность утверждения личности на себя сам и не заставляет заявителя никуда ездить.

1. Далее предстоит только получить КИ из разных бюро.

Некоторые компании-посредники имеют доступ ко всем БКИ и способны предоставить самую подробную информацию, другие могут выдать историю лишь из 2-3 организаций.

По стоимости работа посредника может обойтись в пределах 300-1 000 руб за 1 вариант КИ.

На случай, когда займ был возмещен совсем недавно, сведений об этом может в кредитной истории пока не быть (т.к. вся информация заносится с запозданием). Согласно закону это примерно в течение 10 дней, за которые специалисты проверяют все необходимые бумаги и посылают данные в бюро.

Если рассматривать ситуацию с практической стороны, этот период может длиться дольше. В особенности, если появились определенные сложности. Поэтому заказывать КИ сразу после того, как погашен кредит — вовсе не следует. Однако, сделать проверку о его статусе все же нужно. Т.к. в одном из БКИ полученный займ может числиться погашенным, а в других еще нет. И из-за этого банк может не одобрить очередной кредит.

Что делать, если информации в базах не найдено

Каждый, кто брал займ или тратил кредитный лимит на карточке — обязательно имеет КИ. Организации-кредиторы обязаны отправлять информацию о гражданине при получения любого займа. Наличными, в формате микрокредита, при крупных покупках и т.п. Если в различных реестрах БКИ человек не числится, это признак того, что “Центральный Банк” не идентифицировал его.

Как можно справиться с проблемой:

• Отправить запрос на основании информации старого (или нового) паспорта. В реестре хранятся сведения о гражданах и их привязке к номеру удостоверяющего личность документа. При его смене, такая информация по обыкновению обновляется с задержкой.

• Проверить сроки. КИ обновляется не после выдачи займа не сразу, а в течении 10 дней. Вероятно кредитная история на текущий момент недоступна и результата необходимо немного подождать.

Если эти методы не помогли, важно обратиться в финансовую компанию, в которой был взят займ и попросить предоставить выписку из кредитной истории в этой компании.

Способ исправления КИ

Перед тем, как исправить кредитную историю и узнать способы этой процедуры, важно понимать, что скрыть таковую невозможно. А главный критерий ее улучшения — погашенный кредит в оговоренные договором сроки. Сделать это можно посредством кредитной карты или взятия микрокредита и его оплаты за минимальный срок.

В качестве итогов

Кредитная история — это перечень всех текущих и закрытых займах. Она ведется в одном или нескольких бюро. Сведения о гражданине могут храниться сразу в 2-3 таких организациях. Для того, чтобы собрать их все, необходимо подать заявление в “Центральный Банк” одним из рассказанных выше (удобных) способов.

КИ может быть выдана только человеку, на которого она заведена. Поэтому для получения этих сведений необходимо подтвердить свою личность.

Получить сведения о своих кредитах можно как при личном запросе, так и с помощью профессионального посредника. Например, компании “БАНКИРРО”. Такой подход позволяет получить документ как в цифровом, так и бумажном виде всего за 10-15 минут после обращения.