г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как исправить кредитную историю?

 

При решении выдать вам кредит или нет, банки на 90% полагаются на кредитную историю. Испортить ее очень легко, достаточно допустить пару просрочек по кредиту. Исправить КИ сложно, но такие возможности есть и они доступны каждому.

Прежде всего, КИ необходимо проверить. Получить данные можно непосредственно в бюро КИ — бесплатно. КИ можно заказать за небольшое вознаграждение в банке, где вы планируете брать кредит или на онлайн-площадках по кредитованию. Сумма комиссии невелика — в пределах 300-400 рублей.

Исправить кредитную историю можно, обратившись в банк, где у вас возникла просрочка. Для этого надо дозвониться в отдел взыскания и постараться договориться о рассрочке или реструктуризации долга, восстановлении графика платежей. Безнадежные долги можно попытаться закрыть через договор цессии. При этом придется оплатить 15-25% от суммы долга.

Как формируется кредитная история

Формирование банка данных о ваших займах находится в ведении БКИ — Бюро кредитных историй. Банки отправляют туда данные о том, какие кредиты вы брали и как их возвращали. Все БКИ значатся в Государственном реестре, на сегодня в России их 13.

Обратите внимание — при составлении КИ имеют значение задолженности по алиментам, штрафам, налогам или ЖКХ. Сведения о них поступают из ФССП.

Данные о банкротстве также поступают в БКИ. Все сведения хранятся в течение 10 лет и доступны по запросу любой финансовой или кредитной организации или самого гражданина. Однако улучшить кредитный рейтинг можно и не дожидаясь обнуления данных.

На что влияет кредитная история

Данные из кредитной истории являются едва ли не самым главным фактором в принятии решения о предоставлении займа. Эта информация дает кредитору представление о потенциальном клиенте и предоставляет возможность оценить его платежеспособность и ответственность. На данный момент меньше 20% от общего числа кредитов выдаются без проверки КИ. К тому же, у людей с высоким кредитным рейтингом есть возможность получить более привлекательные условия кредитования: большую сумму, уменьшенную ставку по процентам или выплату за более длительный срок.

Даже страховые компании в последние годы начали активно проверять клиента путем изучения его кредитной истории.

Когда нужно проверять свою кредитную историю

Если вы являетесь активным клиентом банков, практикуете взятие займов, то вам следует проверять свою КИ хотя бы раз в год, чтобы не упустить ее ухудшение. Проблему легче решить на начальной стадии, чем впоследствии разбираться с налоговой, правоохранительными органами и сотрудниками ФССП.

После полной выплаты займа, в том числе досрочной, следует обязательно запросить в банке или МФО справку об отсутствии задолженностей и погашении кредита. Данная бумага может пригодиться в будущем, если возникнут спорные вопросы или ошибки в КИ. Кроме этого, рекомендуем лично просмотреть свой кредитный рейтинг и убедиться, что долгов по выплаченному займу нет.

Когда нельзя исправить кредитную историю

Существуют ситуации, когда исправление КИ невозможно никакими законными путями. В этом случае не помогут даже услуги кредитных брокеров. Исправление КИ не происходит для злостных неплательщиков. Таких граждан банки и МФО заносят в «черный список». Для должников, набравших кредитов в нескольких организациях, возможность снова одолжить деньги закрыта. Это означает, что обновить информацию в БКИ не получится.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Способы исправления кредитной истории

Принцип работы БКИ позволяет исправить плохую кредитную историю, предоставив новую информацию о том, что заемщик получил кредит и вернул его вовремя. С просрочками получить заем непросто, но есть несколько работающих способов:

  • Оформить кредитную карту и расплачиваться ей при покупках. Чтобы не платить проценты, возвращайте потраченное во время действия беспроцентного льготного периода (стандартно — до 50 дней).
  • Получите через интернет микрокредит в МФО на минимальный срок. При первом обращении заем выдается под 0%, главное — вернуть деньги строго в назначенный в договоре день. Возврат раньше срока происходит с выплатой комиссии (не всегда), при опоздании процент будет начислен за все время займа, начиная с 1 дня.
  • Воспользуйтесь специальной банковской программой. Некоторые МФО и даже банки (например, Совкомбанк) предлагают специальные кредитные продукты для исправления вашего рейтинга. Они так и называются — займ для исправления кредитной истории. По ним действуют повышенные годовые ставки, но суммы и сроки таких кредитов невелики.
  • Совершите покупку в рассрочку. Выплата полной стоимости товара также будет засчитана, как возврат потребительского кредита.

Любой способ исправления своей КИ основан на общем принципе — докажите, что вы способны вернуть долг, обладаете финансовой грамотностью и самодисциплиной. Это возможно даже после банкротства.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

После того, как вопрос с текущими долгами решен, приступайте к формированию новой КИ. Важен период от 6 до 12 месяцев.

Обнуление плохой кредитной истории

В случае, когда КИ была испорчена вследствие допущенной ошибки (например, банк передал в БКИ неточные сведения), можно официальным путем запросить исправление технической ошибки. Восстановлением данных займутся сотрудники банка по вашему запросу. Если ошибочные данные в БКИ попали в результате мошеннических действий, то факт мошенничества надо доказать через суд.

Как не нужно исправлять кредитную историю

Следует также упомянуть очень важные вещи, которые делать не стоит:

  • Допускать новые задержки по выплате кредитов.
  • Поддаваться панике и брать кредиты во всех подряд МФО и кредитных организациях. Такие действия привлекут внимание службы безопасности, которая может усложнить вам жизнь.
  • Брать займов больше, чем вы в состоянии выплатить. Если наступят непредвиденные обстоятельства, которые будут требовать дополнительных средств, вы рискуете опять пропустить платеж.
  • Верить уговорам и обещаниям «специалистов», которые обещают раз и навсегда исправить даже самую безнадежную кредитную историю. Особенно если у них нет своего офиса и юридического адреса. Мошенники потребуют деньги вперед и никаких гарантий вы не получите.

Нужно с максимальной осторожностью подходить к выбору условий кредитования, чтобы снова не оказаться в списке неплательщиков.

Итоги

Кредитную историю формируют заимодатели, которые передают информацию о клиенте в специальные организации – Бюро кредитных историй. В КИ отображается платежная дисциплина человека, а также история его выплат. Каждые 10-15 лет история обнуляется.

Данные из КИ каждый заимодатель воспринимает, исходя из его кредитной политики и стратегии рисков. Обычно кредитные организации не считают зазорными просрочки сроком менее 30 дней, называя их «техническими». Однако банки с гораздо меньшим доверием относятся клиенту, если у того в кредитной истории имеются просрочки более 3-х месяцев.

Поднять свой кредитный рейтинг можно несколькими способами. Исключение составляют злостные неплательщики, которых заносят в черный список. Им кредиты не выдают ни при каких обстоятельствах.

5 ошибок должника перед процедурой банкротства

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› «Частичная мобилизация» и платежи по ипотеке
› Что будет с кредитами при мобилизации?
› Самостоятельное банкротство физлица: отзывы
› Адвокат по банкротству в Москве: отзывы
› Банкротство физических лиц через МФЦ: отзывы
› Процедура банкротства физического лица: отзывы 2022

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Елена

Добрый вечер! Оказавшись в сложной ситуации, когда практически вся зарплата уходила на поношение кредита, решила обратится в компанию "Банкирро" и не пожалела!!! За всё время проведения процедуры банкротства юристы держали в курсе дела, советовали как лучше поступить, быстро решали возникающие вопросы со справками, нужными документам.Особенно хочу поблагодарить Ксению,Марину Логинову, Анну Фролову. Могут решить любой вопрос))) Девочки большое спасибо…

Читать полностью
Игорь

Всем доброго времени суток.Сразу хочу сказать что,это мой честный отзыв от чистого сердца с большой благодарностью Всем сотрудникам и директору Томилину Дмитрию за их высоко профессиональную работу и помощь что, мне была оказана,Вашей командой юристов знающих свое дело.Так-же благодарю Марианну, она как-то однажды написала мне на ватсап с предложением помочь мне и обратится в компанию БАНКИРАМ,я сомневался но…

Читать полностью
Елена М.

Добрый день. Так сложились обстоятельства , попала в трудную жизненную ситуацию. Были кредиты , МФО. Уже не знала просто как справиться , отпускались руки. К счастью, узнала о компании Банкирро. Обратилась за помощью к ним и не ошиблась. Замечательная компания и юристы, знающие свою работу на все 💯. Спасибо огромное компании Банкирро за их труд , отдельное спасибо…

Читать полностью
Андрей

Я свобо-оде-е-ен!!! Огромное спасибо компании Банкирро!!! Я как заново родился и второй ДР - 20.07.2022. Спасибо всем сотрудникам и в особенности Марианне Сергеевне к которой я попал на бесплатную консультацию. Она не только отличный юрист, но и отличный психолог. Я поверил в успех. Также Спасибо всем сопровождающим юристам за чёткую работу!!! Обязательно обращайтесь! Выслушают, растолкуют, посоветуют и ПОМОГУТ!…

Читать полностью
Марина Х.

Хочу поблагодарить компанию БАНКИРРО за помощь в подготовке и на всем пути процедуры банкротства. Отдельное спасибо сотрудникам Ситкиной Татьяне и Кононовой Карине они сопровождали меня на всем пути, отвечали на все вопросы и всегда были на связи. Долг у меня был 1мил.300тыс. Спасибо большое!

Читать полностью