г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как исправить кредитную историю?

 

 

При решении выдать вам кредит или нет, банки на 90% полагаются на кредитную историю. Испортить ее очень легко, достаточно допустить пару просрочек по кредиту. Исправить КИ сложно, но такие возможности есть и они доступны каждому.

Прежде всего, КИ необходимо проверить. Получить данные можно непосредственно в бюро КИ — бесплатно. КИ можно заказать за небольшое вознаграждение в банке, где вы планируете брать кредит или на онлайн-площадках по кредитованию. Сумма комиссии невелика — в пределах 300-400 рублей.

Исправить кредитную историю можно, обратившись в банк, где у вас возникла просрочка. Для этого надо дозвониться в отдел взыскания и постараться договориться о рассрочке или реструктуризации долга, восстановлении графика платежей. Безнадежные долги можно попытаться закрыть через договор цессии. При этом придется оплатить 15-25% от суммы долга.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

После того, как вопрос с текущими долгами решен, приступайте к формированию новой КИ. Важен период от 6 до 12 месяцев.

Как формируется кредитная история

Формирование банка данных о ваших займах находится в ведении БКИ — Бюро кредитных историй. Банки отправляют туда данные о том, какие кредиты вы брали и как их возвращали. Все БКИ значатся в Государственном реестре, на сегодня в России их 13.

Обратите внимание — при составлении КИ имеют значение задолженности по алиментам, штрафам, налогам или ЖКХ. Сведения о них поступают из ФССП.

Данные о банкротстве также поступают в БКИ. Все сведения хранятся в течение 10 лет и доступны по запросу любой финансовой или кредитной организации или самого гражданина. Однако улучшить кредитный рейтинг можно и не дожидаясь обнуления данных.

Для чего нужна и на что влияет КИ

Данные из кредитной истории являются едва ли не самым главным фактором в принятии решения о предоставлении займа. Эта информация дает кредитору представление о потенциальном клиенте и предоставляет возможность оценить его платежеспособность и ответственность. На данный момент меньше 20% от общего числа кредитов выдаются без проверки КИ. К тому же, у людей с высоким кредитным рейтингом есть возможность получить более привлекательные условия кредитования: большую сумму, уменьшенную ставку по процентам или выплату за более длительный срок.

Даже страховые компании в последние годы начали активно проверять клиента путем изучения его кредитной истории.

Когда нужно проверять свою кредитную историю

Если вы являетесь активным клиентом банков, практикуете взятие займов, то вам следует проверять свою КИ хотя бы раз в год, чтобы не упустить ее ухудшение. Проблему легче решить на начальной стадии, чем впоследствии разбираться с налоговой, правоохранительными органами и сотрудниками ФССП.

После полной выплаты займа, в том числе досрочной, следует обязательно запросить в банке или МФО справку об отсутствии задолженностей и погашении кредита. Данная бумага может пригодиться в будущем, если возникнут спорные вопросы или ошибки в КИ. Кроме этого, рекомендуем лично просмотреть свой кредитный рейтинг и убедиться, что долгов по выплаченному займу нет.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

Существуют ситуации, когда исправление КИ невозможно никакими законными путями. В этом случае не помогут даже услуги кредитных брокеров. Исправление КИ не происходит для злостных неплательщиков. Таких граждан банки и МФО заносят в «черный список». Для должников, набравших кредитов в нескольких организациях, возможность снова одолжить деньги закрыта. Это означает, что обновить информацию в БКИ не получится.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Способы исправления кредитной истории

Принцип работы БКИ позволяет исправить плохую кредитную историю, предоставив новую информацию о том, что заемщик получил кредит и вернул его вовремя. С просрочками получить заем непросто, но есть несколько работающих способов:

  • Оформить кредитную карту и расплачиваться ей при покупках. Чтобы не платить проценты, возвращайте потраченное во время действия беспроцентного льготного периода (стандартно — до 50 дней).
  • Получите через интернет микрокредит в МФО на минимальный срок. При первом обращении заем выдается под 0%, главное — вернуть деньги строго в назначенный в договоре день. Возврат раньше срока происходит с выплатой комиссии (не всегда), при опоздании процент будет начислен за все время займа, начиная с 1 дня.
  • Воспользуйтесь специальной банковской программой. Некоторые МФО и даже банки (например, Совкомбанк) предлагают специальные кредитные продукты для исправления вашего рейтинга. Они так и называются — займ для исправления кредитной истории. По ним действуют повышенные годовые ставки, но суммы и сроки таких кредитов невелики.
  • Совершите покупку в рассрочку. Выплата полной стоимости товара также будет засчитана, как возврат потребительского кредита.

Любой способ исправления своей КИ основан на общем принципе — докажите, что вы способны вернуть долг, обладаете финансовой грамотностью и самодисциплиной. Это возможно даже после банкротства.

Как обнулить кредитную историю?

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

После того, как вопрос с текущими долгами решен, приступайте к формированию новой КИ. Важен период от 6 до 12 месяцев.

В случае, когда КИ была испорчена вследствие допущенной ошибки (например, банк передал в БКИ неточные сведения), можно официальным путем запросить исправление технической ошибки. Восстановлением данных займутся сотрудники банка по вашему запросу. Если ошибочные данные в БКИ попали в результате мошеннических действий, то факт мошенничества надо доказать через суд.

Как не нужно исправлять кредитную историю

Следует также упомянуть очень важные вещи, которые делать не стоит:

  • Допускать новые задержки по выплате кредитов.
  • Поддаваться панике и брать кредиты во всех подряд МФО и кредитных организациях. Такие действия привлекут внимание службы безопасности, которая может усложнить вам жизнь.
  • Брать займов больше, чем вы в состоянии выплатить. Если наступят непредвиденные обстоятельства, которые будут требовать дополнительных средств, вы рискуете опять пропустить платеж.
  • Верить уговорам и обещаниям «специалистов», которые обещают раз и навсегда исправить даже самую безнадежную кредитную историю. Особенно если у них нет своего офиса и юридического адреса. Мошенники потребуют деньги вперед и никаких гарантий вы не получите.

Нужно с максимальной осторожностью подходить к выбору условий кредитования, чтобы снова не оказаться в списке неплательщиков.

Итоги

Кредитную историю формируют заимодатели, которые передают информацию о клиенте в специальные организации – Бюро кредитных историй. В КИ отображается платежная дисциплина человека, а также история его выплат. Каждые 10-15 лет история обнуляется.

Данные из КИ каждый заимодатель воспринимает, исходя из его кредитной политики и стратегии рисков. Обычно кредитные организации не считают зазорными просрочки сроком менее 30 дней, называя их «техническими». Однако банки с гораздо меньшим доверием относятся клиенту, если у того в кредитной истории имеются просрочки более 3-х месяцев.

Поднять свой кредитный рейтинг можно несколькими способами. Исключение составляют злостные неплательщики, которых заносят в черный список. Им кредиты не выдают ни при каких обстоятельствах

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

11 комментариев на «“Как исправить кредитную историю?”»

    Мариня:

    А я как раз из тех, что не знала о том, что отсутствие кредитной истории — тоже плохо. Думала, что это плюс, а оказывается минус. Так что перед планированием большого займа нужно взять кредит на что-то небольшое и аккуратно, в срок его погашать, создавая себе хорошую КИ

    Вадим:

    После банкротства главное найти достойный источник дохода. А не думать как по быстрее наделать новых долгов. Будет трудно не только взять кредит, но и устроиться в серьезную организацию. А при наличии денег исправить КИ может любой. Но зачем снова идти по дорожке, которая один раз уже привела к краху? Может пересмотреть свои взгляды и попытаться жить без кредита.

    Александр Волков:

    Сложно будет потом отмыться от такого клейма, если конечно банк, который выдавал кредит не пойдёт навстречу. Тем не менее, информация эта будет гулять в базах. Поэтому кредитоваться нужно будет в учреждениях, где не очень обращают на это внимание. Однако и условия в таких банках необходимо будет читать и тем более подписывать договор очень внимательно.

    Людмила:

    Тоже не знала, что кредитная история обнуляется. Думала, что она на всю жизнь одна. Оказывается, всё не так уж плохо) Получается, если в молодые годы немного испортить свою КИ, то в 40 лет примерно уже ошибки молодости не подпортят репутацию?

    Ася:

    Впервые услышала, что кредитная история обнуляется каждые 10-15 лет. Теперь стало интересно проверить свою, надо бы обратиться в бюро кредитных историй.

    Сергей:

    Думаю, что чисто психологически человеку после банкротства будет очень трудно обратится за новым кредитом. Наверное нужно начинать с малых сумму. Чтобы чувствовать себя в комфортной обстановке. В такие моменты вообще пересматривают свои взгляды на жизнь. И возможно кто-то решить жить без кредитного плеча. На мой взгляд это лучший выход. Просто иметь нулевую историю.

    Евгений:

    Есть масса способов оформить нормальный кредит даже с сомнительной кредитной историей. Еще понравился мне вариант с полным ее обнулением, только ждать нужно действительно много, поэтому он подойдет далеко не всем.
    Разумеется, что лучше историю не запускать, иначе в будущем оформить кредит на толковых условиях будет значительно сложнее, хотя не невозможно, как многие думают.

    Анна:

    У меня лет 5 назад были задолженности по кредитной карте. Сейчас оформила другую кредитную карту, оплачиваю ее вовремя каждый месяц!Прочитав статью, поняла, что я на правильном пути исправления кредитной истории. Вопрос только в том, сколько времени нужно, чтобы ее улучшить?

    Олег:

    Я раньше думал, что исправить кредитную историю просто невозможно, что раз просрочил долги, то всё, ни один банк тебе доверять не будет, поэтому шансов оформить кредит просто нет. Но оказывается, что из такой ситуации действительно можно выйти, причем без особых проблем, если всё делать правильно.
    Конечно же, лучше не доводить до того, чтобы кредитная история ухудшилась.

    Сергеич:

    Спасибо за подробную статью. Для меня сейчас этот вопрос актуален как никогда. Но не совсем понял советы по исправлению например: как я могу получить кредитную карту, чтобы исправить КИ, если она у меня и так плохая и кредитную карту мне никто не даст? То же и с микрокредитами в МФО. Наиболее рабочим мне кажется только способ с банковской программой исправления рейтинга.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
4
Как пройти банкротство самозанятым
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов