г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как правильно брать кредит – что нужно знать

 

Кредит — удобный финансовый инструмент для тех, кто умеет хорошо считать. Если необходимо совершить крупную покупку и нет возможности ждать, пока накопится нужная сумма, можно совершить ее сразу, а вернуть долг постепенно. Для того, чтобы эта схема успешно работала, необходимо соблюсти несколько условий. Как правильно брать кредит, рассказываем дальше.

Точный расчет и спокойный подход к кредиту

Самый легкий способ потерять деньги — сделать «эмоциональную покупку». В маркетинге с помощью этого способа стимулируют посетителей на приобретение большего числа товаров.

В банковской сфере способом воздействовать на эмоции клиента служат заманчивые предложения «самый низкий процент», «скидка для первых 100 клиентов», а также иные маркетинговые ходы. Решение, когда можно брать кредит должно быть принято вами, а не рекламной службой банка.

Брать кредит только потому, что срочно захотелось что-то купить, не стоит. К планированию крупных приобретений необходимо готовиться заранее. Оцените важность и неотложность трат, возможность вернуть заем, не влезая в еще большие долги. Старый совет — отложить решение утро — работает безупречно.

Неотложные нужды — поможет ли кредит

Если на завтра вы все еще хотите купить эту вещь, то еще раз тщательно пересчитайте свои финансы и обдумайте алгоритм действий на случай форс-мажора. Часто банки предлагают «кредит на неотложные нужды». Такое предложение предполагает упрощенную схему оформления и минимальный пакет документов.

Что нужно знать перед тем, как взять кредит без указания целевого использования средств:

  • Если планируется покупка, то выгоднее найти предложения о рассрочке или кредите у продавца. Банки считают кредиты на неотложные нужды рискованным вложением средств, поэтому для них устанавливают повышенные проценты.
  • Оцените свои риски. Вы можете в силу различных обстоятельств лишиться постоянного дохода. Невозможно предсказать болезнь, потерю работы, государственный кризис. Возвращать взятые деньги придется в любом случае.

Рисковать из-за вещей, которые не имеют весомого значения, не стоит.

Размер платежа по кредиту

как правильно брать кредит что нужно знать

Перед тем, как брать кредит, оцените размер ежемесячного платежа. Максимум, который можно себе позволить, это средства, не превышающие половины вашей среднемесячной зарплаты. Этот способ расчета выведен на основании анализа статистики кредитования населения.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Перед там как, взять кредит, посчитайте сколько вы уже платите банку. Например, доход 35000 рублей, из него платеж по ипотеке — 13 500 рублей. Вы можете платить ежемесячно по новому кредиту не более 4000 рублей. Вы обращаетесь в несколько банков, спросите составить примерные графики с учетом необходимой суммы и размера ежемесячного платежа. Потом выбираете самый удобный.

Первое, пользуйтесь конкуренцией банков

Традиционные советы по получению кредита предлагают оценить кредитные продукты нескольких банков. Для постоянных клиентов многие предлагают выгодные программы, но это может оказаться не более, чем рекламным ходом. Ситуация на финансовом рынке меняется ежедневно. Часто для новых клиентов можно найти кредит под более низкий процент, чем действует по вашему старому договору на овердрафт.

Эксперты считают, что оптимальное решение – сравнить выгодность кредитов минимум в четырех банках. Для оценки полной стоимости займа запросите график платежей. Уточните требования к заемщикам и список необходимых документов. После этого принимайте решение.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Второе, выглядите солидно

Выдавая кредит, банк рискует своими деньгами. Поэтому отправляясь оформлять договор, постарайтесь произвести хорошее впечатление на банковского служащего. Неопрятный вид может стать мелочью, из-за которой последует отказ. Держитесь уверенно, упомяните, что рассматриваете сейчас предложения нескольких банков.

Проявите внимание по отношению к договору. Уточняйте детали:

  • общая сумма переплаты;
  • проценты и наличие комиссий;
  • стоимость досрочного погашения;
  • страховка;
  • способы оплаты.

Опытному и знающему клиенту банковский сотрудник предложит более выгодный кредит. Новичку, который не разбирается, продаст дорогой. Знание тонкостей договора поможет понять, как безопасно взять кредит.

Третье, рассчитайте размер полной переплаты

Брать кредит, не зная размера полной переплаты, означает выбрасывать деньги на ветер. Проценты за пользование не единственная плата за кредит. В договор могут войти комиссии за выдачу, за снятие наличных, за перевод, страховки. Все это может значительно увеличить общую сумму к моменту полной выплаты займа.

Советы как правильно взять кредит в банке включают обязательный этап — составление предполагаемого графика платежей. Только это документ покажет истинную сумму переплаты. Вам достаточно сложить все платежи и вычесть их них размер взятого кредита.

Не все банки имеют отделения в каждом городе России. Платежи через банк-партнер, терминал, интернет, почту России проводятся с комиссией. Эти траты надо прибавить к сумме переплаты. В момент подписания договора сверьте график платежей, который вы получили предварительно, и реальный. Если есть расхождения, от более дорого кредита вы можете отказаться.

Четвертое, отказ от страховки — выгоден

Многие люди не решаются отказываться от страховки по кредиту, боясь отказа в выдаче займа. Иногда это условие не оговаривается отдельно, а входит в стандартный договор. Страховать могут от потери работы, болезни, смерти. Сотрудники банка говорят, что без страховки вероятность получить кредит снижается.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Перед там как, взять кредит, посчитайте сколько вы уже платите банку. Например, доход 35000 рублей, из него платеж по ипотеке — 13 500 рублей. Вы можете платить ежемесячно по новому кредиту не более 4000 рублей. Вы обращаетесь в несколько банков, спросите составить примерные графики с учетом необходимой суммы и размера ежемесячного платежа. Потом выбираете самый удобный.

При отказе от страховки банк может увеличить процент по кредиту. Если вы готовы застраховаться, рассмотрите перечень компаний, которые рекомендует банк, сравните их тарифы. Обратите внимание на условия досрочного расторжения страхового договора. Иногда застраховаться напрямую в компании оказывается дешевле, чем по стандартному договору в банке. Обратитесь в страховую компанию.

Отказаться от страховки можно после подписания кредитного договора. Заранее узнайте, как это отразится на условиях кредита. Сделать это можно непосредственно в страховой компании.

Пятое, избегайте привлечения поручителей

Вмешательство друзей и близких в собственные финансовые дела — лучший способ испортить с ними отношения. Банки настаивают на включении поручителей в договор, потому что это снижает риски невозврата. Это может обязательным условием или добровольным. Прежде чем давать контакты, человека, узнайте у него, согласен ли он на это.

Часто наличие поручителей позволяет немного снизить процент. Но зная, как брать кредит в банке, вы можете рассмотреть другие предложения, без таких строгих условий. Лучше собрать больший пакет документов, чем рисковать потерей друга. В случае невыплаты кредита отдел по взысканию задолженности будет звонить по всем телефонам, указанным в договоре. Надоедливые звонки начинаются уже после первой просрочки.

Поручитель рискует не только испорченным настроением, но и своими личными средствами. Если вы не сможете платить по кредиту, это придется делать вашему другу или близкому человеку. Таким образом легко нажить врагов. Избавиться от поручительства невозможно. Снять такой долг позволяет только процедура банкротства поручителя как физического лица.

Шестое, полный пакет документов

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Перед там как, взять кредит, посчитайте сколько вы уже платите банку. Например, доход 35000 рублей, из него платеж по ипотеке — 13 500 рублей. Вы можете платить ежемесячно по новому кредиту не более 4000 рублей. Вы обращаетесь в несколько банков, спросите составить примерные графики с учетом необходимой суммы и размера ежемесячного платежа. Потом выбираете самый удобный.

Переплата в сумме ежемесячного платежа в размере 200-300 рублей за год составит 2400-3600 рублей. Лучше потратить несколько дней на сбор документов и поиск выгодного предложения, чем потерять за 5 лет кредита до 18 000 рублей.

Вот все, что нужно знать о кредитах, чтобы экономно расходовать свои деньги. Руководствуясь этими правилами, вы сможете избежать неожиданностей и попадания в долговую яму. Все они просты и понятны, поэтому воспользоваться нашими советами сможет даже тот, кто раньше не пользовался заемными средствами.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц
› Списание кредита через Госуслуги: кому доступно и как проводится?
› Спишут ли кредиты малоимущим семьям?
› Помощь свыше: православные молитвы от долгов и кредитов
› Как законно списать кредиты?
› Как бесплатно списать кредиты и долги в 2022 году

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью