г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Растут долги по кредитам? Как остановить начисление процентов?

 

Когда человек берет кредит он тщательно планирует, с каких доходов и каким образом будет его возвращать. Но время идет – обстановка в стране, финансовый доход и другие обстоятельства меняются и делать платежи становится сложнее. В результате нескольких просрочек долги начинают расти как снежный ком, и плательщик оказывается в весьма затруднительном финансовом положении, выйти из которого сложно. Самостоятельно остановить увеличение долга невозможно из-за начисления повышенных процентов и введения штрафных санкций. Как вылезти из долговой ямы и вернуться к полноценной жизни?

Самый простой, но маловероятный вариант — обратиться с просьбой о замораживании процентов напрямую в банк. Свой запрос требуется тщательно аргументировать. Вам надо подготовить документы, доказывающие что ваше финансовое положение ухудшилось не по вашей вине. Гарантии, что банк пойдет навстречу, нет.

Можно попытаться пойти одним из стандартных путей:

  • оформить кредитные каникулы;
  • запросить страховку по кредиту;
  • признать себя банкротом.

Одобрение любого из этих путей зависит от банка. Единственное исключение — банкротство. Здесь решение принимает суд. Чтобы сделать правильный выбор, сначала стоит получить консультацию юриста по кредитам.

Кредитные каникулы

Кредитные или финансовые каникулы – законный способ приостановить рост кредитного долга. Условия предоставления отсрочки основного платежа индивидуальны. Некоторые кредитные организации одобряют каникулы только тем клиентам, у которых не было просрочек (Сбербанк, ВТБ). Другие могут сами предложить этот выход, если ваши просрочки достигли срока 4 месяцев (Альфа-банк).

Необходимо документально доказать наступление жизненных обстоятельств, не позволяющих вам исполнять взятые на себя обязательства по возврату долга.

Максимальный срок кредитных каникул – 6 месяцев. На это время могут быть как полностью отменены платежи, так и уменьшен их размер. Услуга по отсрочке платежей платная – после окончания каникул может быть продлен срок кредита пропорционально сделанному перерыву или увеличен размер ежемесячного взноса.

Решение о кредитных каникулах и условиях их предоставления принимает банк. Повлиять на него невозможно – даже Центробанк не имеет права вмешиваться во внутренние дела, относящиеся к коммерческой деятельности финансовой организации.

Страховка по кредиту

При оформлении кредита менеджеры предлагают сразу заключить страховой договор. Многие клиенты соглашаются на это условие банка, хотя оно не является обязательным. В случае просрочки по причине потери работы, болезни или иной ситуации, предусмотренной страховкой, клиент имеет право запросить законную выплату.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Для того, чтобы воспользоваться такой услугой, надо обращаться в страховую компанию, с которой был заключен договор. Однако получить деньги удается немногим. Для этого есть несколько причин:

  • люди часто работают по “серой” схеме, что лишает их возможности правильно оформить справки о занятости и зарплате;
  • при увольнении по сокращению работодатель зачастую настаивает на написании заявления “по собственному желанию”;
  • сложно собрать полный пакет документов при получении инвалидности, особенно если вы не знали о наличии хронического заболевания.

Необходимо понимать, что по первому слову страховая компания ничего не выплатит, так как это ей не выгодно. Чтобы получить страховку, надо тщательно подготовить документы и предусмотреть все нюансы. Справиться с этим без помощи опытного юриста сложно.

Банкротство физического лица

В ситуации, когда долги превышают сумму в 300 000 рублей, лучшим выходом из кредитной ямы станет признание себя банкротом. Эта процедура доступна физическим лицам с 2015 года. Подача заявления о признании собственной несостоятельности позволяет сразу остановить проценты по кредиту.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Смотрите статью 213.11 Федерального закона № 127. Как только арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным, начисление процентов, неустоек и пени прекратится.

Банкротство позволит не только остановить рост долгов, но и полностью списать задолженность. Кредиторы больше не смогут предъявить вам свои требования. Закон допускает банкротство при любой сумме долга.

После подачи заявления нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность. Только в этом случае начнутся разбирательства в суде. В случае завершения судебного производства в пользу должника, его имущество продается на аукционе, и вся вырученная сумма идет на погашение кредитов. Если же собственности не хватает, чтобы покрыть долги, то все непогашенные задолженности списывают. Когда у заемщика нет собственности, то процедуру проводят таким же образом, но без торгов на аукционе.

Что еще можно сделать?

Постоянный рост задолженности можно попытаться остановить такими путями:

  • Постараться погасить хотя бы часть ссуды, поскольку проценты, начисляемые кредиторами, напрямую зависят от размера задолженности.
  • Запросить реструктуризацию долга. Разные кредиторы предлагают разные условия реструктуризации, (пролонгация долга, временное снижение процентов и пр.). Этот вариант возможен, если у должника действительно наступили тяжелые финансовые времена и он может это подтвердить официально. Реструктуризация даст возможность списать пени и штрафы, а также суммировать все начисленные проценты, к тому же, гражданин сможет реабилитироваться в глазах банка.
  • Если кредитор уже подал иск на заемщика, то можно выступить со встречным заявлением на общих основаниях. Такой шаг позволит на некоторое время отложить разбирательства с банками, собраться с мыслями, вместе с адвокатом разработать стратегию дальнейших действий. Однако на практике кредиторы обращаются в суд крайне редко, потому что сумма задолженностей в этом случае перестает увеличиваться, а это не в их интересах.

Если все вышеперечисленные варианты не подходят, то можно обратиться в суд за изменениями условий кредитного соглашения. В соответствии с нормой об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ), сумма всех штрафов и пеней не должна превышать половину суммы по трафику. Также можно попробовать признать в суде незаконным открытие счета, его ведение и комиссию за выдачу денег, а полученную сумму направить на оплату долговых обязательств. На время судебных разбирательств будет остановлено начисление процентов по кредиту.

Без профессиональной помощи не обойтись

Необходимо понимать, что простых путей для остановки роста процентов не бывает. Суд с банком – далеко не единственное решение и не всегда лучшее. Отменить кредит, который получен законным образом, невозможно. Заем придется вернуть, но иногда удается оспорить отдельные моменты и снизить размер начисленных процентов.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Если юрист обещает полное избавление от долгов путем расторжения кредитного договора через суд, доверять ему не стоит. Можно получить консультацию у нескольких специалистов, чтобы выбрать наиболее опытного и надежного.

Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке может только банк, так как он выполнил свои обязательства – дал вам кредит. Необходимо вносить платежи по согласованному графику с учетом оговоренных процентов. Если это условие нарушено, банк вправе потребовать полной оплаты долга или ввести начисление пени и штрафов.

Как правило, сотрудники банка предлагают клиенту оплату просрочки в определенный срок. Если должник не может оплатить в принципе, то следует об этом рассказать представителю кредитной организации и попытаться найти выход вместе с ним. Но делать это необходимо, заручившись профессиональной поддержкой юриста.

Чаще всего от банков поступают невыгодные для должников предложения, в результате которых и без того большая сумма начисленных процентов увеличивается. Юрист в совершенстве знает законодательную базу, поэтому сможет избавить от негативных последствий просрочек, расскажет, как действовать в сложных ситуациях.

Итоги: можно ли остановить начисление процентов?

Несмотря на сложность, остановить начисление процентов по просроченным кредитам возможно. Для этого есть инструмента. Один из них внутренний банковский — кредитные каникулы, второй — через суд и признание банкротства заемщика. Каждый способ имеет свои плюсы и минусы. Выбор зависит от суммы кредита, величины просрочки, ваших возможностей вернуть долг.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

2 комментария на «“Растут долги по кредитам? Как остановить начисление процентов?”»

    Елена:

    Из за пандемии, на работе сократили штат, и я попала под сокращение! Дохода лишилась, кредитные каникулы дали всего на месяц, платить было нечем, посоветовали обратиться к юристам, признать меня банкротом.дело конечно не простое, много документов пришлось собрать, но все таки толковый юрист (большое ему спасибо) добился успеха в моем деле! Кредит аннулировали!

    Zelda:

    Да уж, тут больше нервов потратишь, чем процентов спишешь. Самому вряд ли получится справиться. Лучше потратиться на юриста, но у него хотя бы с большей вероятностью получится остановить рост долгов!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
2
Как пройти банкротство самозанятым
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
г. Москва
А40-70855/18-101-85Ф
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
г. Москва
А40-100879/18-179-125 Ф
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Изучить дело
А64-1849/2019
г. Тамбов
А64-1849/2019
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
г. Москва
А40-222186/18-177-181
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Изучить дело
А64-4311/2018
г. Тамбов
А64-4311/2018
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Изучить дело

Отзывы всех наших клиентов

Побережная Ольга Викторовна отзыв о банкротстве
Побережная Ольга Викторовна
Алена, добрый день!!! Хочу поблагодарить вашу сплоченную команду юристов-профессионалов "Банкирро" и выразить  выразить благодарность за добросовестную и честную работу! Все, что необходимо для решения списания долгов перед банками, выполняется в сроки, без лишних хлопот, забот и дополнительных оплат за что-либо!!! Не поступают звонки из банков и коллекторов, так как все исполняется верно и четко!!! Все по Закону!!! Все…
Читать полностью
Яковлева Гульзада отзыв о банкротстве
Яковлева Гульзада
Хочу выразить благодарность компании Банкирро, за профессионально юриста Алену. Всегда звонит, ставит в курс дела, на связи даже в выходные, вежливость и спокойствие - все таки тоже считаю качеством профессионального юриста. Ведь, для человека попавшего в такую ситуацию, имеет огромное значение, поддержки и профессионального подхода к стадии банкротства. Да, работаем дистанционно, но я уверенна еще несколько этапов и…
Читать полностью
Олег Добров
Когда оформлял кредит в Банке Ренесанс мне включили страховку, кредит был 360 000 руб. а в итоге на руки выдали 300 000, а 60 000 это страховка, сказали что позже от страховки я смогу отказаться и мне эти деньги вернут, но этого не произошло. Я выплатил кредит и обратилась в Банкирро. Они через суд вернули мне страховку и…
Читать полностью
Анна
Огромное спасибо сотрудникам компании Банкирро. В 2020 году были сложности по списанию долга. Сотрудники все компетентные, юрист на каждом этапе грамотно мне все объяснил, В течение указанного времени по договору процесс по списанию долга был закрыт, и я освободилась. Выражаю благодарность всему коллективу за помощь, буду советовать всем своим друзьям!
Читать полностью
Светикова Галина Евгеньевна отзыв о банкротстве
Светикова Галина Евгеньевна
Огромное спасибо вашей компании за помощь в деле о банкротстве! А главное за полученный результат - объявление банкротом с погашением всех задолженностей! Спасибо за скорость проведения процедуры, которая длилась совсем не долго, 10 месяцев! С первого звонка чувствовалась квалификация работающих специалистов, все объяснили, рассказали и успокоили! Спасибо Марине, которая была нашим личным консультантом за отзывчивость, оперативность и профессионализм!…
Читать полностью