г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Растут долги по кредитам? Как остановить начисление процентов?

 

Когда человек берет кредит он тщательно планирует, с каких доходов и каким образом будет его возвращать. Но время идет – обстановка в стране, финансовый доход и другие обстоятельства меняются и делать платежи становится сложнее. В результате нескольких просрочек долги начинают расти как снежный ком, и плательщик оказывается в весьма затруднительном финансовом положении, выйти из которого сложно. Самостоятельно остановить увеличение долга невозможно из-за начисления повышенных процентов и введения штрафных санкций. Как вылезти из долговой ямы и вернуться к полноценной жизни?

Самый простой, но маловероятный вариант — обратиться с просьбой о замораживании процентов напрямую в банк. Свой запрос требуется тщательно аргументировать. Вам надо подготовить документы, доказывающие что ваше финансовое положение ухудшилось не по вашей вине. Гарантии, что банк пойдет навстречу, нет.

Можно попытаться пойти одним из стандартных путей:

  • оформить кредитные каникулы;
  • запросить страховку по кредиту;
  • признать себя банкротом.

Одобрение любого из этих путей зависит от банка. Единственное исключение — банкротство. Здесь решение принимает суд. Чтобы сделать правильный выбор, сначала стоит получить консультацию юриста по кредитам.

Кредитные каникулы

Кредитные или финансовые каникулы – законный способ приостановить рост кредитного долга. Условия предоставления отсрочки основного платежа индивидуальны. Некоторые кредитные организации одобряют каникулы только тем клиентам, у которых не было просрочек (Сбербанк, ВТБ). Другие могут сами предложить этот выход, если ваши просрочки достигли срока 4 месяцев (Альфа-банк).

Необходимо документально доказать наступление жизненных обстоятельств, не позволяющих вам исполнять взятые на себя обязательства по возврату долга.

Максимальный срок кредитных каникул – 6 месяцев. На это время могут быть как полностью отменены платежи, так и уменьшен их размер. Услуга по отсрочке платежей платная – после окончания каникул может быть продлен срок кредита пропорционально сделанному перерыву или увеличен размер ежемесячного взноса.

Решение о кредитных каникулах и условиях их предоставления принимает банк. Повлиять на него невозможно – даже Центробанк не имеет права вмешиваться во внутренние дела, относящиеся к коммерческой деятельности финансовой организации.

Страховка по кредиту

При оформлении кредита менеджеры предлагают сразу заключить страховой договор. Многие клиенты соглашаются на это условие банка, хотя оно не является обязательным. В случае просрочки по причине потери работы, болезни или иной ситуации, предусмотренной страховкой, клиент имеет право запросить законную выплату.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Для того, чтобы воспользоваться такой услугой, надо обращаться в страховую компанию, с которой был заключен договор. Однако получить деньги удается немногим. Для этого есть несколько причин:

  • люди часто работают по “серой” схеме, что лишает их возможности правильно оформить справки о занятости и зарплате;
  • при увольнении по сокращению работодатель зачастую настаивает на написании заявления “по собственному желанию”;
  • сложно собрать полный пакет документов при получении инвалидности, особенно если вы не знали о наличии хронического заболевания.

Необходимо понимать, что по первому слову страховая компания ничего не выплатит, так как это ей не выгодно. Чтобы получить страховку, надо тщательно подготовить документы и предусмотреть все нюансы. Справиться с этим без помощи опытного юриста сложно.

Банкротство физического лица

В ситуации, когда долги превышают сумму в 300 000 рублей, лучшим выходом из кредитной ямы станет признание себя банкротом. Эта процедура доступна физическим лицам с 2015 года. Подача заявления о признании собственной несостоятельности позволяет сразу остановить проценты по кредиту.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Если юрист обещает полное избавление от долгов путем расторжения кредитного договора через суд, доверять ему не стоит. Можно получить консультацию у нескольких специалистов, чтобы выбрать наиболее опытного и надежного.

Банкротство позволит не только остановить рост долгов, но и полностью списать задолженность. Кредиторы больше не смогут предъявить вам свои требования. Закон допускает банкротство при любой сумме долга.

После подачи заявления нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность. Только в этом случае начнутся разбирательства в суде. В случае завершения судебного производства в пользу должника, его имущество продается на аукционе, и вся вырученная сумма идет на погашение кредитов. Если же собственности не хватает, чтобы покрыть долги, то все непогашенные задолженности списывают. Когда у заемщика нет собственности, то процедуру проводят таким же образом, но без торгов на аукционе.

Что еще можно сделать?

Постоянный рост задолженности можно попытаться остановить такими путями:

  • Постараться погасить хотя бы часть ссуды, поскольку проценты, начисляемые кредиторами, напрямую зависят от размера задолженности.
  • Запросить реструктуризацию долга. Разные кредиторы предлагают разные условия реструктуризации, (пролонгация долга, временное снижение процентов и пр.). Этот вариант возможен, если у должника действительно наступили тяжелые финансовые времена и он может это подтвердить официально. Реструктуризация даст возможность списать пени и штрафы, а также суммировать все начисленные проценты, к тому же, гражданин сможет реабилитироваться в глазах банка.
  • Если кредитор уже подал иск на заемщика, то можно выступить со встречным заявлением на общих основаниях. Такой шаг позволит на некоторое время отложить разбирательства с банками, собраться с мыслями, вместе с адвокатом разработать стратегию дальнейших действий. Однако на практике кредиторы обращаются в суд крайне редко, потому что сумма задолженностей в этом случае перестает увеличиваться, а это не в их интересах.

Если все вышеперечисленные варианты не подходят, то можно обратиться в суд за изменениями условий кредитного соглашения. В соответствии с нормой об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ), сумма всех штрафов и пеней не должна превышать половину суммы по трафику. Также можно попробовать признать в суде незаконным открытие счета, его ведение и комиссию за выдачу денег, а полученную сумму направить на оплату долговых обязательств. На время судебных разбирательств будет остановлено начисление процентов по кредиту.

Без профессиональной помощи не обойтись

Необходимо понимать, что простых путей для остановки роста процентов не бывает. Суд с банком – далеко не единственное решение и не всегда лучшее. Отменить кредит, который получен законным образом, невозможно. Заем придется вернуть, но иногда удается оспорить отдельные моменты и снизить размер начисленных процентов.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Если юрист обещает полное избавление от долгов путем расторжения кредитного договора через суд, доверять ему не стоит. Можно получить консультацию у нескольких специалистов, чтобы выбрать наиболее опытного и надежного.

Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке может только банк, так как он выполнил свои обязательства – дал вам кредит. Необходимо вносить платежи по согласованному графику с учетом оговоренных процентов. Если это условие нарушено, банк вправе потребовать полной оплаты долга или ввести начисление пени и штрафов.

Как правило, сотрудники банка предлагают клиенту оплату просрочки в определенный срок. Если должник не может оплатить в принципе, то следует об этом рассказать представителю кредитной организации и попытаться найти выход вместе с ним. Но делать это необходимо, заручившись профессиональной поддержкой юриста.

Чаще всего от банков поступают невыгодные для должников предложения, в результате которых и без того большая сумма начисленных процентов увеличивается. Юрист в совершенстве знает законодательную базу, поэтому сможет избавить от негативных последствий просрочек, расскажет, как действовать в сложных ситуациях.

Итоги: можно ли остановить начисление процентов?

Несмотря на сложность, остановить начисление процентов по просроченным кредитам возможно. Для этого есть инструмента. Один из них внутренний банковский — кредитные каникулы, второй — через суд и признание банкротства заемщика. Каждый способ имеет свои плюсы и минусы. Выбор зависит от суммы кредита, величины просрочки, ваших возможностей вернуть долг.

5 ошибок должника перед процедурой банкротства

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› «Частичная мобилизация» и платежи по ипотеке
› Что будет с кредитами при мобилизации?
› Самостоятельное банкротство физлица: отзывы
› Адвокат по банкротству в Москве: отзывы
› Банкротство физических лиц через МФЦ: отзывы
› Процедура банкротства физического лица: отзывы 2022

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Елена

Добрый вечер! Оказавшись в сложной ситуации, когда практически вся зарплата уходила на поношение кредита, решила обратится в компанию "Банкирро" и не пожалела!!! За всё время проведения процедуры банкротства юристы держали в курсе дела, советовали как лучше поступить, быстро решали возникающие вопросы со справками, нужными документам.Особенно хочу поблагодарить Ксению,Марину Логинову, Анну Фролову. Могут решить любой вопрос))) Девочки большое спасибо…

Читать полностью
Игорь

Всем доброго времени суток.Сразу хочу сказать что,это мой честный отзыв от чистого сердца с большой благодарностью Всем сотрудникам и директору Томилину Дмитрию за их высоко профессиональную работу и помощь что, мне была оказана,Вашей командой юристов знающих свое дело.Так-же благодарю Марианну, она как-то однажды написала мне на ватсап с предложением помочь мне и обратится в компанию БАНКИРАМ,я сомневался но…

Читать полностью
Елена М.

Добрый день. Так сложились обстоятельства , попала в трудную жизненную ситуацию. Были кредиты , МФО. Уже не знала просто как справиться , отпускались руки. К счастью, узнала о компании Банкирро. Обратилась за помощью к ним и не ошиблась. Замечательная компания и юристы, знающие свою работу на все 💯. Спасибо огромное компании Банкирро за их труд , отдельное спасибо…

Читать полностью
Андрей

Я свобо-оде-е-ен!!! Огромное спасибо компании Банкирро!!! Я как заново родился и второй ДР - 20.07.2022. Спасибо всем сотрудникам и в особенности Марианне Сергеевне к которой я попал на бесплатную консультацию. Она не только отличный юрист, но и отличный психолог. Я поверил в успех. Также Спасибо всем сопровождающим юристам за чёткую работу!!! Обязательно обращайтесь! Выслушают, растолкуют, посоветуют и ПОМОГУТ!…

Читать полностью
Марина Х.

Хочу поблагодарить компанию БАНКИРРО за помощь в подготовке и на всем пути процедуры банкротства. Отдельное спасибо сотрудникам Ситкиной Татьяне и Кононовой Карине они сопровождали меня на всем пути, отвечали на все вопросы и всегда были на связи. Долг у меня был 1мил.300тыс. Спасибо большое!

Читать полностью