г. Санкт-Петербург
  • Москва
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Митрофаньевское шоссе, д. 2к1, офис 320/2

Банкротство физических лиц

 

Граждане, которые раньше исправно оплачивали кредиты, сегодня не в состоянии справиться со своими обязательствами. Исследование Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств показывает, что с начала 2020 года доля просроченной задолженности по потребительским кредитам выросла до 17% и с каждым годом эта цифра растет на 3-5%.

Банкротство финансово несостоятельных россиян регулируется Федеральным законом № 127 от 26.10.2002 года (далее — закон № 127-ФЗ). Вначале нормативный акт касался только юридических лиц. В 2015 году были внесены поправки в закон, и он стал регулировать банкротство физического лица. Процесс признания граждан несостоятельными сильно отличается от процедуры, предусмотренной для корпоративных должников. Он состоит из других этапов, имеет другие условия и последствия.

Кто может воспользоваться банкротством?

В пункте 1 статьи 213.3 говорится, что подать на банкротство физического лица имеют право:

  • сами должники, причем граждане с долгом от 500 тысяч рублей обязаны это сделать не позднее 30 дней с момента, когда поняли свою несостоятельность, иначе им грозит административный штраф от 1 до 3 тысяч рублей;
  • конкурсные кредиторы, финансовые учреждения, другие организации или индивидуальные предприниматели;
  • уполномоченные органы, которыми признаются структуры федерального, регионального или местного масштаба, наделяемые правом представлять в судах государственные интересы, представлять субъекта Российской Федерации или муниципальное образование.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Для инициирования судебного заседания обратившийся обязан подать заявление, которое обозначено в статьях 213.4 и 213.5 закона № 127-ФЗ. При подаче пакета документов в суд заявитель обязан перечислить на депозитный счет арбитража денежные средства в размере оплаты труда финансового управляющего за одну процедуру по рассмотрению дела, а также заплатить госпошлину.

В каких случаях физическое лицо объявляется банкротом

В статье 213.3 закона № 127-ФЗ указаны обстоятельства, при которых гражданин должен объявить себя банкротом:

  • общий долг перед всеми кредиторами составляет не менее 500 тысяч рублей;
  • имеются объективные причины ухудшения финансового положения должника, например, серьезная болезнь, требующая длительного и дорогостоящего лечения.

Многих интересует вопрос: могут ли банки подать на банкротство? Могут. Если заявление подается конкурсным кредитором или уполномоченным органом, то учитывается только сумма долга по конкретному лицу, интересы которого они представляют. Величина просрочки такая же. Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы могут инициировать процедуру банкротства только в том случае, когда есть действующее решение суда, которое подтверждает требование кредиторов по долговым обязательствам. В документе указываются причины, по которым должник признается банкротом. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие обязанности должника и его несостоятельность.

По своему желанию, должник может подать заявление о банкротстве и при иных обстоятельствах:

  • сумма неоплаченных обязательств менее 500 тысяч рублей, но человек уверен, что не сможет вовремя гасить текущие платежи по кредиту;
  • срок обязательных платежей уже истек;
  • уже прошло более 1 месяца, с того момента, когда должна была быть оплачена сумма в 10% от всех долговых обязательств;
  • стоимость имущества, которым владеет должник, не покрывает всех долгов;
  • судебные приставы прислали уведомление, что исполнительное производство завершено ввиду невозможности взыскания с гражданина требуемой суммы долга.

В данной ситуации должнику надо будет доказывать суду, что его требования справедливы. Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие вышеуказанные обстоятельства. Суд может признать, что предоставленных фактов недостаточно, и отказать в принятии заявления. В таком случае надо узнать причину отказа и дополнить пакет документов.

Если судебные приставы прислали уведомление, что исполнительное производство завершено ввиду невозможности взыскания с гражданина требуемой суммы долга, то при задолженности до 500 тысяч рублей можно инициировать внесудебное банкротство через МФЦ.

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

Согласно Закону № 127-ФЗ, признание физлица банкротом влечет списание долгов:

  • по кредитным договорам с банками;
  • по займам, взятым в микрофинансовых организациях;
  • по заемным средствам, полученным от других граждан, индивидуальных предпринимателей и организаций;
  • по налогам и сборам в государственные фонды.

Не разрешается списывать долги:

  • по алиментным обязательствам;
  • возникшие после причинения вреда здоровью и жизни (возмещение ущерба);
  • появившиеся в результате совершенного преступления;
  • образовавшиеся после привлечения гражданина по субсидиарной ответственности, если должник своими действиями довел компанию до банкротства;
  • возмещающие вред, причиненный имуществу других людей;
  • штрафы, полученные в результате административного или уголовно наказуемого правонарушения.

Основные этапы и процедуры банкротства физического лица в арбитражном суде

В статье 213.2 закона № 127-ФЗ указана схема проведения процесса банкротства граждан:

1 этап. После того, как суд принял заявление о признании финансовой несостоятельности, он будет рассматривать обоснованность требований в течение 15 дней. В сложных ситуациях, требующих дополнительной проверки информации, срок может составлять до 3 месяцев.

2 этап. Если должник подавал заявление не сам или не выбрал финансового управляющего, суд предлагает свою кандидатуру из участников, зарегистрированных в специальной саморегулируемой организации. Требования к таким лицам предъявляются в статье 45 закона № 127-ФЗ.

3 этап. Проводится процедура по реструктуризации задолженности. Она дает возможность должнику погасить обязательства самостоятельно, ежемесячно выплачивая кредиторам фиксированные суммы. По требованиям, указанным в статье 213.3 закона № 127-ФЗ, реструктуризация разрешена в отношении лица:

  • имеющего постоянный стабильный доход;
  • не привлекавшегося к административной или уголовной ответственности за преступления в экономической сфере;
  • не являющегося ответчиком по делам о банкротстве в течение ближайших 5 лет;
  • не имеющего финансовых обязательств, по которым в течение ближайших 8 лет уже составлялся график погашения.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Общий период реструктуризации не может превышать 3-х лет. В статье 213.21 закона №127-ФЗ сказано, что в течение этого срока в план могут вноситься изменения, если их предложили кредиторы. Когда изменения предложил должник, их понадобится утвердить в арбитраже, после чего копии измененного плана направляются всем кредиторам. По истечении указанного в документе срока финансовый управляющий подает в суд отчет, в котором прописывает исполнение условий реструктуризации.

Если должник соответствует всем этим требованиям, финансовый управляющий составляет план, согласно которому будут возвращаться долги. В документе должны указываться размеры задолженности перед каждым из кредиторов, сроки и условия возврата средств. Этот план подписывают все участники разбирательства, и он передается на утверждение в арбитраж.

Если график возврата долгов нарушен, кредиторы обращаются в арбитраж, и приходит очередь последнего этапа процесса банкротства.

4 этап. Суд объявляет должника несостоятельным, его имущество выставляется на продажу, вырученные деньги идут в счет закрытия долгов. К распродаже не принимается имущество, необходимое должнику для ведения домашнего хозяйства и нормальной жизни. Также реализации не подлежит единственное жилье, в котором проживает должник.

Не позднее, чем через месяц после описи и оценки имущества должника финансовым управляющим в арбитраж представляется положение о проведении процесса продажи имущества с указанием сроков, условий, порядка и стартовой цены вещей, техники и недвижимости. Это положение утверждается судом, его форма и содержание должно соответствовать статьям 110-112, 139 закона № 127-ФЗ. По факту утверждения документа выпускается определение, которое участники процедуры банкротства могут обжаловать. Если имущество находится вне РФ, оформляется другое определение, которое исполняется согласно законодательству страны, на территории которой такое имущество расположено, или применяются условия международных договоров между этим государством и Россией.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Законодательством установлено, что имущество банкрота продается на публичных торгах, но собрание кредиторов имеет право выбрать иной порядок реализации. В обязательном порядке на открытые торги выставляются предметы роскоши, стоимость которых больше 100 тысяч рублей.

Какие последствия ожидают должника после банкротства

В соответствии со статьей 213.30 закона № 127-ФЗ, права должника при банкротстве физлиц включают несколько моментов:

  • Нельзя оформлять кредиты и займы, предварительно не уведомив финансовую организацию о своем статусе банкрота.
  • В течение 5 лет должник не может снова подать на прохождение процедуры банкротства.
  • В течение 3 лет должник не имеет право занимать должность топ-менеджера в организациях. В течение 5 лет ему запрещено занимать управляющие должности в страховых компаниях и инвестиционных фондах, в течение 10 лет — в банках и иных кредитных организациях.

Что будет после банкротства

В настоящее время в России проходит апробация системы скоринга. Каждому клиенту будет присвоен индивидуальный номер, банки будут оценивать возможность выдачи кредитов заемщику с учетом балльной оценки. Причем, информация будет не только по гражданину, но и по его родственникам. Близким банкрота могут отказать в выдаче кредита.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Из положительных моментов надо отметить:

  • решится вопрос с долгами, не надо будет терпеть упреки кредиторов и общаться с назойливыми коллекторами;
  • долги больше не будут увеличиваться, остановится накопление процентов, не будут начисляться штрафы и пени;
  • должник не лишится больше того, чем владеет на момент банкротства.

Все долги по кредитам, налогам и платежам в государственные структуры спишутся, даже те, которые не погашены полностью. Но в случае уплаты долгов по алиментам и возмещении причинения вреда чужому здоровью и жизни это правило не действует.

Безусловно, есть недостатки:

  • будет испорчена репутация должника;
  • ухудшится кредитная история и взять снова в долг будет уже сложно;
  • до окончания процедуры не разрешается выезжать за рубеж. Однако по уважительной причине, например, на похороны близкого родственника поехать разрешат;
  • процедура стоит дорого.

Но все эти минусы перекрываются со свободой от долговых обязательств и возможностью спокойной жизни.

Сколько стоит банкротство физлица?

Цена за процедуру банкротства состоит из несколько составляющих:

  • Досудебные и судебные издержки. До подачи заявления в арбитраж оплачивается государственная пошлина 300 рублей и почтовые расходы 100 рублей. Судебными издержками считаются: публикация в газете «Комерсантъ» — 11 000 рублей, несколько публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 430 рублей, иные расходы финансового управляющего при ведении дела — до 3000 рублей.
  • Вознаграждение финансового управляющего — 25000 рублей, внесенные на депозит арбитражного суда. Если вводится сначала реструктуризация долгов, а затем реализация имущества, то сумма составит 50 000 рублей.
  • Цена за юридическую помощь. Сюда входят: помощь в сборе документов, представительство в суде, консультации, решение спорных вопросов в арбитраже и с кредиторами. В среднем, стоимость такой работы начинается от 50 000 рублей.

Итого мы получаем сумму от 89400 рублей. Но в каждой юридической компании она может отличаться, многое зависит от опыта специалистов, региона проживания должника и ценовой политики специалистов.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

7 комментариев на «“Банкротство физических лиц”»

    Кирилл:

    Внимательно изучил содержание статьи, считаю очень полезно для новоиспеченных предпринимателей, так как никто и никогда не застрахован от непредвиденных обстоятельств.

    Алиса:

    Мне хотелось бы узнать, закрывают ли выезд за границу после банкротства физического лица?

    Алексей:

    Суд вынесет приемлемое решение о несостоятельности, если убедится в отсутствии активом у заемщика, в результате продажи которых он смог бы погасить долг. Реструктуризация в данном случае, на мой взгляд, не имеет значения.

    Сергей:

    Получается парадоксальная ситуация, чтобы обанкротится нужно заплатить деньги. А если у человека совершенно нет средств. Думаю, что нас в скором времени ожидает упрощённая процедура банкротства для малоимущих. Иначе их долги создадут огромный пузырь, что опасно для банков. Ведь их активы и состоят из долгов физических и юридических лиц. По сути они превратятся в колоссов на глиняных ногах.

    Петр:

    Честно говоря, картина получается грустная. Задолженность населения растет, банки выдают кредиты направо и налево, не оценивая платежеспособность. И сами кредиторы не способны адекватно оценивать свои возможности, ведь так хочется жить красиво! Банкротство позволяет лишь защитить должников от внесудебных расправ, но «печать» на человеке остается надолго.

    Марина:

    Прочитала я алгоритм банкротства. Сама процедура оказалась не так проста, как я думала. Во-первых, это дело финансово затратное. Если долг небольшой, то и смысла в это ввязываться нет. Во-вторых, волокита с бумагами. Наверное, легче обратиться к профессионалам, чтобы они грамотно вели всю эту процедуру. А это опять дополнительные траты. Еще и имущество могут отобрать, а кредитов новых больше не дадут. Вывод — лучше вовремя платить по счетам и жить, соизмеряя свои финансовые возможности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
3
Как пройти банкротство самозанятым
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
г. Москва
А40-70855/18-101-85Ф
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
г. Москва
А40-100879/18-179-125 Ф
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Изучить дело
А64-1849/2019
г. Тамбов
А64-1849/2019
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
г. Москва
А40-222186/18-177-181
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Изучить дело
А64-4311/2018
г. Тамбов
А64-4311/2018
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Изучить дело

Отзывы всех наших клиентов

Моисеева Елена Валерьевна
Добрый день! Хочу выразить благодарность компании "Банкирро", а так же огромное спасибо за профессионализм и просто человеческое общение юристу Шадрину Ярославу. Всегда помогал, консультировал и был на связи. За год была освобождена от долгов. Рекомендую не затягивать с долгами (не лезьте в долговую яму, чтобы одним кредитом перекрыть другим, другой третьим и т.д.), сразу обращайтесь в компанию Банкирро,…
Читать полностью
Рогульский Сергей
Добрый день. Весьма признателен компании Банкирро за оказанную услугу. признании меня банкротом. Процедура длилась год. Запаситесь терпением и доверьтесь юристам компании они доведут дело до нужного результата. Налоговая списала долги на следующий день после заседания. Банкирро даст вам второй шанс.
Читать полностью
Айканыш
Нарваткина Марина Николаевна! Хочу выразить свою благодарность Марине, за то что она, быстро решила мою задачу. Она профессионал своего дела, ответственная, коммуникабельная и человечная! Спасибо большое вам, желаю таких людей как вы в этом мире было больше! Всем советую грамотного юриста как Марина Николаевна!
Читать полностью
Инна
Я так рада, что теперь я свободный человек без долгов. Помогли мне в этом очень хорошие люди из bankirro. Разобралась я со своими долгами в течение года где-то навреное.
Читать полностью
Кывыржик Мария Фёдоровна
Хочу сказать большое спасибо компании и особую благодарность сотрудникам. Работают очень слажена и всегда на связи , отвечают на любые вопросы по делу. Мне помогли пройти процедуру банкротства и 01.04.2021 проучила полную свободу от долгов. Наталья Крук очень грамотный сотрудник, спасибо большое вам за то что всегда были на связи и отвечали на мои вопросы и помогали мне…
Читать полностью