г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Уголовная ответственность за неуплату кредита — когда применяется

 

Законом РФ предусмотрена не только административная, но и уголовная ответственность за неуплату кредита. Если вы не платите банку и вам звонят с угрозами о передаче дела в суд, читайте УК РФ, свой договор с банком и не торопитесь распродавать имущество. Для наступления уголовной ответственности должен быть установлен состав преступления – мошенничество. Если вы не в состоянии выплачивать кредит, но изначально не имели намерений обмануть банк, у вас есть все шансы разрешить ситуацию мирным путем.

Если сумма ущерба, причиненного банку, меньше 5000 рублей, то ваши долги не подпадают под действие УК РФ. Уголовная ответственность наступает, если установлено:

  • что вы взяли кредит, но не собирались его возвращать;
  • если вы получили кредит незаконным путем;
  • если долго уклоняетесь от уплаты, несмотря на существующее решение суда о взыскании.

Первоначально банк обращается в суд не с уголовным, а с гражданским иском. Суд чаще всего удовлетворяет иск, возможно небольшое снижение суммы пени и штрафов. Вы получаете еще одну возможность вернуть долг. Если погашения задолженности не происходит, дело переходит в ФССП, с вами будет работать судебный пристав.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Пристав имеет право вычитать в счет долга любые ваши доходы от запрлаты до пенсии, изымать средства с вкладов и реализовывать имущество за исключением единственного жилья.

Пристав имеет право вычитать в счет долга любые ваши доходы от зарплаты до пенсии, изымать средства с вкладов и реализовывать имущество за исключением единственного жилья.

Судиться с банком возможно, а с помощью опытного адвоката велика вероятность снизить сумму долга. Если не предпринимать ничего, скрываться от банка и суда, возможна передача дела в прокуратуру. После этого должника могут привлечь к уголовной ответственности. Однако мошенничество при взятии кредита требуется доказать.

Действия банка при неуплате кредита

При пропуске очередного платежа по кредиту банк сначала напоминает о возникновении просрочки, требует уплаты и начинает начислять штрафы и пени. Условия начисления штрафов, размер пени и другие меры при пропуске платежа прописаны в кредитном договоре. Клиент может в рамках следующих платежей погасить просрочку. Если этого не происходит, банк вправе затребовать досрочное погашение кредита.
На этом этапе возможны звонки, письма, блокировка счетов по картам, а также автоматическое снятие сумм очередного платежа с других счетов клиента, имеющихся в этом же банке. Если все эти меры исчерпаны, кредитор может обратиться в суд с требованием возместить неоплаченный кредит в банке. После того, как будет получено судебное решение, наступает черед принудительного взыскания. Использование крайних мер (обращение в суд) сильно зависит от суммы задолженности и сроков просрочки.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Банковские служащие из отдела взыскания долгов сначала активно применяют меры психологического воздействия. Они могут угрожать судом, но о подаче заявления вас должны известить официальным образом (заказным письмом), а не звонком. Закон разрешает подачу заявления в суд после допущения 3 пропусков платежей подряд или если просрочка длится больше 3 месяцев. Это будет иск о принудительном взыскании долга, а не уголовное дело.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Если вы поняли, что вам грозит неуплата кредита, лучше известить банк об изменении вашего положения и попытаться договориться. Уклонение от возврата долгов чревато принудительным взысканием в любом случае. Если банк прислал вам письменное извещение о подаче заявления в суд, в ваших интересах участвовать в процессе и постараться защитить свои права.

На начальном этапе у вас еще сохраняется теоретическая возможность добиться мирового соглашения с банком. Однако чаще дело доходит до рассмотрения в суде. Если должник в суд не явился, но предупредил о своем отсутствии, заседание могут перенести, однако оно в любом случае состоится. Если вы просто проигнорировали поступившие извещения, суд рассмотрит дело и заочно примет решение без вас.

Если лично, с адвокатом или адвокат от вашего имени будут присутствовать в суде, то велики шансы склонить судью на свою сторону. Выплаты сверх основного долга можно оспорить. Долг не отменят, но учитывая уважительные причины (потеря работы, ухудшение здоровья, рождение детей) могут уменьшить начисленные проценты за счет отмены пени и неустойки. Основной долг и проценты по договору придется выплатить.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Закон по неуплате кредита различается для граждан и компаний. Уголовная ответственность за неуплату кредита возможна в трех случаях, рассмотрим каждый из них:

  • Основное, чем пугают должников — статья «Мошенничество». В УК РФ она внесена под номером 159 и не является относящейся исключительно к сфере кредитования физических лиц, она носит общий характер. Мошенничество всегда носит предумышленных характер, который необходимо доказать, только тогда должника можно посадить.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Пристав имеет право вычитать в счет долга любые ваши доходы от запрлаты до пенсии, изымать средства с вкладов и реализовывать имущество за исключением единственного жилья.

  • Статья о незаконном получении кредита — № 176 УК. По ней привлекают граждан, оформивших кредит на юридическое лицо с использованием поддельных документов о постоянном доходе. При этом сумма долга превышает 2,25 млн. рублей. Суду придется доказать, что заемщик знал о том, что документы фиктивные и пошел на подлог осознанно.

Эта статья не действует, если вы взяли ипотеку, кредит на машину или потребительский займ.

  • Статья № 177 УК РФ используется, если должник проявил упорство в невыплате кредита. Для ее применения необходимо соблюдение главного условия — банк подал в суд, выиграл дело, но должник не платит и прячется от судебных приставов. Сумма долга должна превышать 250 000 рублей. Наказанием за неуплату кредита в России может стать начисление штрафа, принудительных выплат, назначение обязательных (без заключения в тюрьму) или принудительных работ, арест и лишение свободы.

Злостное уклонение от уплаты долга доказуемо, если вы получили крупное наследство и тратите его, но не возвращаете займ, ездите отдыхать за границу или совершаете аналогичные крупные траты.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Процедура суда — довольно длительный процесс, даже если банк подал в суд у должника есть время предпринять действия для своей защиты. Можно постараться достигнуть мирного соглашения, установив новый график платежей. С момента подачи банком заявления сумма накопившегося долга фиксируется и больше не увеличивается. К ней больше не будут добавлять штрафы или пени.

Если у вас совершенно нет возможности вернуть долг, то нужно выполнить следующее:

  • обратиться в суд, чтобы уточнить требования банка;
  • собрать документы, доказывающие что ваши обстоятельства, изменились, и вы больше не можете платить по кредиту;
  • прийти лично или прислать доверенного адвоката на заседание суда.

После получение решения суда его необходимо выполнить. Если вы сами не сможете погашать долг установленным образом, этим займутся судебные приставы. Возникновение уголовной ответственности по ипотечным, потребительским или иным кредитам граждан маловероятно.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

23 комментария на «“Уголовная ответственность за неуплату кредита — когда применяется”»

    ПисАрева Татьяна:

    Кредит был взят 2013 году исправно плотила 1,5 года,потом не стало денег,и не плотила по сей день,.Что мне за это грозит?

    Иван:

    Никогда не слышал о том, что за невыплату кредитов могут привлечь к уголовной ответственности, хотя, если будет доказано какое-то мошенничество, могут и привлечь, но, опять же, по статье «мошенничество». За невыплату кредитов полагается изъятие имущества, выплаты с каждой зарплаты и подобные административные меры, но в тюрьму точно не сажают. Ни об одном случае не слышал.

    Юнус:

    Кредитные карты на 100 тыс и 75 тыс, если нет возможности оплатить то что будет , уголовная ответственность?

    Владимир:

    Ну если задолженность реально огромная, то да, возможна уголовка. А если просто кредит на несколько сотен тысяч, то тянуть будут до последнего, но даже в суд подавать не будут.

    Нина:

    Если не будет выявлено какое-то мошенничество, уголовной ответственности точно не будет, в крайнем случае, предусмотрена административная.

    Олеся:

    Хотя как я понимаю, уголовная ответственность может наступить практически только в самых запущенных случаях при неуплате, это не делает легче жизнь должника. И вообще не понимаю зачем до такого доводить? Даже если нет в данный момент возможности платить, необходимо все равно стараться поддерживать с банком хорошие отношения. Нет смысла прятаться от сотрудников банка и тем более не посещать судебные заседания. Все равно придется отдавать долги рано или поздно.

    Анна:

    Подскажите, если я попала под сокращение штата, платить на прежних условиях кредита возможности нет, я могу договориться с банком о реструктуризации долга? Или выгоднее начать процедуру банкротства?

      Стоит отметить, что согласно ч. 1 ст. 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. Соответственно, если сумма задолженности составляет более 500 тыс. руб., то необходимо обратиться к процедуре банкротства.

    Илья:

    У меня такой случай просрочил я кредит дело дошло до корректоров они говорят что я должен внести всю сумму и у меня нет минимального платежа а всю сумму я не могу оплатить сейчас появилась возможность погашать долг по тихонечку как быть?

    Надежда:

    Уверена, что уголовная ответственность за неуплату кредитов может быть только в том случае, если будут какие-то мошеннические действия, подделка документов со стороны банкрота. В остальном же все эти дела проходят как административные и вопросы решаются без тюремного заключения. Человеку, который решил объявить себя банкротом, нужно вести себя честно, а если что-то непонятно, обратиться к юристам, чтобы не навредить себе и своим близким.

    Анна:

    То есть я верно понимаю, что именно вероятность сесть в тюрьму за неуплаченный кредит мала? Но при этом штрафов различных навесить могут только так?

      Александр:

      Вред ли кредиторы станут обращаться в полицию ради взыскания долга таким изощрённым способом. Ведь им главное получить средства назад и по возможности ещё заработать. А при уголовном присоединении должника этот процесс растянуться на долгие годы. Другое дело, что они могут использовать 159 статью, чтобы запугать или оказать моральное давление, но на это не стоит обращать внимание.

      «За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:
      — при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
      — у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
      — Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.»

    Мария:

    Даже представить сложно, что за неуплату кредита могут даже привлечь к уголовной ответственности, но думаю, что такое совсем не часто случается. В любом случае, если нет возможности выплачивать кредит, не имеет смысла скрываться от банков, потому что это ничем не поможет, а проблем прибавит. Считаю, что всегда нужно пытаться разговаривать и договариваться, даже если это непросто.

    Людмила:

    Удивлена, что за неуплату кредита могут привлечь даже к уголовной ответственности. Получается, что за кредит свыше 250 тысяч могут даже в тюрьму посадить? Считаю, что нужно договариваться, не скрываться, отвечать на звонки и идти на контакт — тогда крайних мер не применят.

    Валерий Марусенко:

    Если компетентные органы по обращению финансового учреждения обнаружат в действиях заёмщика признаки состава преступления, а именно мошенничества, тогда конечно возбудят уголовное дело. В принципе, не мало таких сереньких схем в последнее время осуществляют некоторые граждане. Тут больше вопросов к банку, который пропустил мимо такого клиента.

    Вера:

    Любому банку или кредитной организации выгоднее получить свои деньги назад и потому сажать должников в тюрьму как-то совсем нелогично. Ни разу не слышала о такой мере наказания, самое большее — это после судебного заседания в пользу истца описывают имущество должников и продают его в счёт уплаты долгов, если такое имущество есть, конечно. Ну а если должник имущества не имеет, стоит подумать о признании его банкротом. В любом случае, чтобы не оказаться в неприятном положении, лучше заранее обратиться за помощью к хорошему юристу.

    A_Coch:

    Я была в такой ситуации. Не было возможности вовремя осуществлять обязательные платежи по кредиту. Вначале были звонки из банка с просьбой осуществить выплаты. Этим дело и ограничивалось. Потом я уже перестала брать трубку. Когда накопился долг в сумму около 50 тысяч, пришло письмо от судебных приставов. Это уже заставило побежать в банк и погасить долг. Хотя вроде бы за неуплату таких незначительных сумм не сажают, но стало как-то не по себе.

    Елизавета:

    Никогда не слышала, чтобы за неуплату кредита кого-то посадили. Если не скрываться, общаться с банками и погашать хоть какую-то часть, всегда можно договориться, думаю. Банки же заинтересованы в возвращении кредита, а не в том, чтобы засадить кого-то в тюрьму, разве не так? И потому нужно вести себя как взрослый человек, если есть возможность, обратиться к юристу и я уверена, что до суда и дело не дойдёт.

    Олег:

    Я не знаю, правда это или нет, но мне рассказывали, что главное — отвечать на звонки, обещать заплатить и хотя бы раз в неделю рублей 100-200 на погашение им скидывать. Да, их это не устраивает, будут звонить, требовать, но в суд подать не могут, т.к. проиграют его. Мол — как так, не уплачиваю? На звонки отвечаю, просто нет денег. Появляется свободных 200 рублей — я им плачу, вот история платежей. Т.е. ты хочешь оплатить, но не «можешь». И до суда дело не доходит от слова в принципе.

      Действительно, лучше быть на связи с кредиторами, не игнорировать звонки и стараться по возможности вносить минимальные платежи. Тем не менее, никаких гарантий того, что кредитор не обратится в суд, в этом случае не существует.

    Ярослав:

    Доброго времен и суток. У меня вопрос, который косвенно касается темы статьи. Если суд удовлетворил требования кредитора, но у меня нет возможности их выполнить. Получается, что я не выполняю решения суда по возврату задолженности по кредиту и мне грозит уголовное наказание? Работы сейчас нет(сократили из-за пандемии), а из имущества только одна квартира. На практике наказание возможно или это только в теории?

      Теоретически статьей 315 УК РФ предусмотрено наказание за неисполнение судебных актов, однако на практике привлечение к ответственности по данной статье происходит крайне редко.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
4
Как пройти банкротство самозанятым
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов