г. Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Что делать, если нечем платить кредит?

 

Бывают ситуации, когда человек понимает, что платить по кредиту нечем. Многие в такой момент теряются, упускают драгоценное время для снижения кредитной нагрузки. После пропуска очередного платежа начинают расти пени и проценты. Чтобы максимально снизить потери, читайте нашу инструкцию и выбирайте для себя удобный алгоритм действий.

Понимание, что нечем платить кредит, возникает в разные моменты. Рассмотрим стадии закредитованности:

  • вы внесли очередной платеж, но понимаете, что доходы упали или кредитов слишком много, поэтому платить дальше вам не по силам;
  • вы потеряли работу — уволены по сокращению, собственному желанию или компания закрыта, поэтому вы гарантированно не внесете очередной платеж;
  • вы пропустили более 3 платежей, вам ежедневно звонят сотрудники отдела взыскания из банка или коллекторы.

Чем дольше вы терпите ситуацию с неплатежами по кредитам, тем хуже ваше положение и мрачнее перспективы. Решать проблемы надо в момент возникновения, а не откладывать их в «долгий ящик».

Пути для выхода из финансового кризиса есть. Если не справляетесь самостоятельно, обращайтесь к специалистам. Тем более, первая консультация в юридической компании проводится бесплатно. Вам помогут определить лучший выход и наметить план антикризисных мер.

Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Самое простое решение, если боитесь пропустить очередной платеж, заключается в обращении за помощью к родным и друзьям. Близкие не откажут в небольшом займе без оформления, а вы вернете деньги с ближайшей зарплаты. Возможно, вам нечем платить из-за неожиданных трат (например, по болезни) и в следующем месяце ваш доход восстановится, а расходы снизятся.

Однако на этом пути кроется западня. Если быстро наладить постоянный доход не удастся, вы рискуете испортить отношения с человеком. Если не уверены, что проблемы с деньгами временные, лучше не одалживать частным образом. Отсутствие договора, оформленного на бумаге, притупляет чувство ответственности.

Через месяц вам нужно будет единовременно найти сумму, равную удвоенному размеру платежа. Хорошо обдумайте, есть ли перспектива так быстро найти новую работу или дополнительный доход. Если вы попробуете перезанять у кого-то еще, то быстро попадете в водоворот долгов и полностью потеряете доверие.

Взять новый кредит, чтобы закрыть старый

В решении взять новый кредит, чтобы полностью закрыть старый, важны детали. Если таким путем происходит объединение кредитов, старые долги закрываются, а размер ежемесячного платежа снижается, то вы нашли выход из тупика. Если деньги пойдут на очередной платеж, который нечем платить, то решение спорное. Часть суммы, вероятно, будет потрачена на текущие расходы. Вы только увеличите свою финансовую нагрузку.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Брать микрозайм можно только в размере очередного платежа и со сроком, не совпадающим с уже действующим графиком платежей. Самое выгодное — вернуть деньги в срок, пока действует акция 0%. Как правило, это от 10 до 15 дней. Если этот момент пропущен, то вам придется полностью заплатить проценты по микрозайму. Они значительно выше, чем ставки по стандартным банковским кредитам.

Рефинансировать кредиты (объединить кредиты в один)

Объединение нескольких кредитов в один называется рефинансированием. Такой вариант банки сами предлагают клиентам, платежи которых достигли рискованных размеров. Основное достоинство рефинансирования — возможность добиться снижения ставки. Этот путь надо попробовать как можно раньше, так как при наличии задолженностей добиться объединения кредитов таким путем невозможно.

Высоки шансы получить рефинансирование у тех, кто:

  • имеет положительную кредитную историю;
  • более 3 месяцев подряд не пропускал платежей;
  • не имеет незакрытого займа в МФО.

Рефинансировать несколько кредитов решаются банки, в которых у вас уже есть текущие обязательства, а также сторонние финансовые организации.

Куда обратиться, если нет денег, подскажут в юридической компании «Банкирро». Запрос можно отправить онлайн.

Если нечем платить, берем кредитные каникулы

Крупные банки часто соглашаются на предоставление должнику кредитных каникул. Такая практика используется в Сбербанке, Московском кредитном банке, ВТБ, Почта Банке, Альфа-банке. Обращаться за предоставлением отсрочки надо до того, как будет пропущен очередной платеж. Если это все же случилось, шансы остаются, пока не пройдет 3 месяца с момента просрочки.

Если у вас несколько кредитов, то просите кредитные каникулы в каждом банке отдельно. В случае одобрения дается отсрочка от 3 до 6 месяцев на внесение очередных платежей, при этом весь срок каникул вам придется отдавать только проценты по кредиту. Если нечем платить банку из-за больничного или разовых крупных трат, то этого времени достаточно для восстановления привычного уровня дохода.

Пропущенные платежи не прощаются, а переносятся на другое время. После окончания каникул банк либо увеличит сумму ежемесячного платежа, чтобы компенсировать недополученные средства, либо продлит срок кредита.

.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Реструктуризация кредита

Снизить кредитную нагрузку поможет реструктуризация долга. Она не избавляет от обязанности вернуть занятое с процентами. Если нет возможности платить, вам надо лично обратиться в банк с запросом о реструктуризации. Потребуется представить доказательство того, что ваше финансовое положение ухудшилось. Банк рассмотрит обращение и при положительном решении рассчитает новый график платежей или даст отсрочку.

На протяжении отсрочки нужно вносить сумму процентов по долгу. Ежемесячные выплаты можно снизить, если увеличить срок кредита. Как правило, банки идут на реструктуризацию, если ваши материальные трудности носят временный характер. Это законный, но не всегда выгодный способ избавиться от кредитов если нечем платить. Общая переплата по кредиту может увеличиться.

Обратиться за помощью к юристам по кредитам

Если нечем платить, самое правильное — обратиться за помощью к специалистам, решающим проблемы кредитования. Надежнее всего выбрать юридическую компанию, занимающуюся проблемами банкротства. Такие организации должны входить в Саморегулируемую организацию. Информацию о них можно найти в интернете на официальном сайте СРО.

Первая консультация бесплатна, поэтому не стоит пренебрегать профессиональной помощью. Не стоит сразу подписывать договор на оказание услуг. Внимательно выслушайте адвоката, возможно — запишите его советы на диктофон. Возьмите время на обдумывание предложения. Проконсультируйтесь у других специалистов и сравните полученную информацию. Главное — вовремя получить профессиональную помощь.

Списание долгов при банкротстве физического лица

Если ваш долг значительно превышает ваши финансовые возможности, то вы можете пройти процедуру банкротства. Об этом гласит ФЗ «О банкротстве».

Закон дал возможность уже более десяткам тысяч граждан РФ справиться с закредитованностью. С сентября 2020 года пройти процедуру банкротства физ. лиц также можно во внесудебном порядке, если суммарный размер долга составляет от 50 до 500 тыс. руб. В результате признания человека несостоятельным все его долги полностью списываются. Процесс занимает около полугода.

Процедуру можно пройти, не прибегая к помощи адвоката, но это достаточно рискованное мероприятие, поскольку в случае отказа, следующий раз заявление можно будет подать только через несколько лет. Поэтому, приступая к банкротству, рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом.

Ничего не предпринимать

Недостаток финансовой и юридической грамотности может привести к тому, что должнику покажется самым удобным ничего не предпринимать. Это самый опасный путь, если вы набрали много кредитов. Он может привести к нарастанию проблем по принципу снежного кома. Через некоторое время проблемы неплательщика усугубятся:

  • коллекторы станут звонить реже, так как придут к выводу о вашей недобросовестности;
  • через 1-1,5 года возможно обращение в суд как банка, так и коллекторского агентства для принудительного взыскания;
  • возможно принудительное взыскание, которым будут заниматься судебные приставы;
  • возможен арест счетов, удержание из зарплаты, запрет на выезд за границу.

Не стоит думать, что банк «забудет» о вашем долге. Закон дает достаточно инструментов для взыскания долга с заемщика.

Чего не стоит делать, даже если платить нечем

Иногда человек из добрых побуждений старается решить проблему долга методами, которые только ухудшают его положение. Чтобы не утонуть в море кредитов, не стоит делать следующее:

  • не берите новые кредиты, чтобы платить по старым — сумма ежемесячного платежа вырастет;
  • не прибегайте к помощи кредитных брокеров и разных мошенников — кредит, оформленный по поддельным документам, может привести вас в прокуратуру как ответчика по иску о мошенничестве;
  • не закладывайте имущество, чтобы погасить очередной платеж — как правило, в дальнейшем оно будет потеряно.

Подобные необдуманные шаги могут дорого вам стоить. Если нет средств на выплату займа, лучше обратиться за консультацией в компанию «Банкирро». Вам помогут найти выход из сложной финансовой ситуации.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

8 комментариев на «“Что делать, если нечем платить кредит?”»

    Софья:

    Спасибо, не знала, что банкротство можно запустить лишь от 50 тысяч долга. Но у меня вот вопрос, если приставы начинают процедуру взыскания и выясняется, что у должника нет имущества покрывающего долг, что они будут делать? Или если у него к примеру есть только доля в квартире, как они будут действовать? Да и по времени, сколько это может длиться, с момента решения суда?

      Если в ходе исполнительного производства судебный пристав-исполнитель не обнаружит имущества должника, которое может быть реализовано, денежных средств на его счетах, исполнительное производство прекращается и исполнительный документ возвращается взыскателю, который, однако, в течение срока его действия может повторно направить его в ФССП на исполнение.

    Сергей:

    Меня раньше очень часто заботил этот вопрос, пока один мой знакомый не столкнулся с ним лицом к лицу, когда действительно не было возможности платить по кредиту. Разумеется, что штрафными процентами дело не обошлось, пришлось закладывать некоторое имущество. Понятно, что много есть способов выйти из этой ситуации, но вряд ли без каких-либо потерь это можно сделать.

    Владимир:

    Хорошую идею подкинули. Вот думаю взять кредит, чтобы погасить другой. Может быть, условия выгоднее будут на этот раз, и ежемесячные платежи действительно уменьшатся.

    Михаил:

    Начинаю всерьёз задумаываться о процедуре банкротства, однако останавливает наличие своего дома в собственности. Дом на 130 квадратов. Еинственное жильё. На коммуналку и платежи по кредитам уходит 2/3 дохода.Просрочек пока нет, но чувтсвую, что скоро они точно будут, так как оставшихся денег хватает только на еду. Давно бы оформил банкротство, однако местные умники говорят, что при банкротстве для погашения долга обяжут продать дом, купить жильё с минимальными требованиями по площади на человека, «излишки» банку, потом банкротится. Правла ли это? Ведь кредит то я брал для того, чтобы достроить этот дом, потом коронавирус, сокращение и вот этот кредит стал для моей семьи почти неподъемным.

      «В ходе процедуры банкротства единственное жилье не реализуется. Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской
      Федерации, изложенной в постановлении от 14.05.2012 № 11-П, имущественный (исполнительский) иммунитет в отношении жилых помещений, установленный положением абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предназначен не для того, чтобы в любом случае сохранить за гражданином-должником принадлежащее ему на праве собственности жилое помещение, а для того, чтобы, не допуская нарушения самого существа конституционного права на жилище и умаления человеческого достоинства, гарантировать гражданину-должнику и членам его семьи уровень обеспеченности жильем, необходимый для нормального существования. Механизм обращения взыскания на единственное жилье должника, не
      отвечающего критериям разумности, законодателем на данный момент не разработан, соответствующие изменения в положения статьи 446 Гражданского
      процессуального кодекса Российской Федерации не внесены, новое регулирование федеральным законодателем не установлено, правила обмена
      роскошного жилья на необходимое не выработаны, критерии определения последнего не закреплены. Таким образом, в настоящее время гражданин — должник вправе сохранить за собой как минимум одно находящееся в его собственности помещение, которое может быть использовано для проживания.»

    Олеся:

    В любом случае, нужно как-то выкручиваться, что-то продавать из имущества, но не прятаться от банков, потому что это бесполезно. Долги будут нарастать, всё закончится в конце концов судом и всё равно имущество заберут, если оно есть, конечно.

    Константин:

    Главное в такой ситуации не упускать время и не пускать всё на самотёк. Само собой ничего не нормализуется, а только ухудшится. Я в своё время к сожалению упустил время и хорошо от этого пострадал. Повезло мне потом, когда попались очень толковые и грамотные специалисты, которые помогли с проведением процедуры банкротства. Другого выхода в той ситуации уже не было, т.к. время было упущено

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
2
Как пройти банкротство самозанятым
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
г. Москва
А40-70855/18-101-85Ф
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
г. Москва
А40-100879/18-179-125 Ф
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Изучить дело
А64-1849/2019
г. Тамбов
А64-1849/2019
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
г. Москва
А40-222186/18-177-181
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Изучить дело
А64-4311/2018
г. Тамбов
А64-4311/2018
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Изучить дело

Отзывы всех наших клиентов

Побережная Ольга Викторовна отзыв о банкротстве
Побережная Ольга Викторовна
Алена, добрый день!!! Хочу поблагодарить вашу сплоченную команду юристов-профессионалов "Банкирро" и выразить  выразить благодарность за добросовестную и честную работу! Все, что необходимо для решения списания долгов перед банками, выполняется в сроки, без лишних хлопот, забот и дополнительных оплат за что-либо!!! Не поступают звонки из банков и коллекторов, так как все исполняется верно и четко!!! Все по Закону!!! Все…
Читать полностью
Яковлева Гульзада отзыв о банкротстве
Яковлева Гульзада
Хочу выразить благодарность компании Банкирро, за профессионально юриста Алену. Всегда звонит, ставит в курс дела, на связи даже в выходные, вежливость и спокойствие - все таки тоже считаю качеством профессионального юриста. Ведь, для человека попавшего в такую ситуацию, имеет огромное значение, поддержки и профессионального подхода к стадии банкротства. Да, работаем дистанционно, но я уверенна еще несколько этапов и…
Читать полностью
Олег Добров
Когда оформлял кредит в Банке Ренесанс мне включили страховку, кредит был 360 000 руб. а в итоге на руки выдали 300 000, а 60 000 это страховка, сказали что позже от страховки я смогу отказаться и мне эти деньги вернут, но этого не произошло. Я выплатил кредит и обратилась в Банкирро. Они через суд вернули мне страховку и…
Читать полностью
Анна
Огромное спасибо сотрудникам компании Банкирро. В 2020 году были сложности по списанию долга. Сотрудники все компетентные, юрист на каждом этапе грамотно мне все объяснил, В течение указанного времени по договору процесс по списанию долга был закрыт, и я освободилась. Выражаю благодарность всему коллективу за помощь, буду советовать всем своим друзьям!
Читать полностью
Светикова Галина Евгеньевна отзыв о банкротстве
Светикова Галина Евгеньевна
Огромное спасибо вашей компании за помощь в деле о банкротстве! А главное за полученный результат - объявление банкротом с погашением всех задолженностей! Спасибо за скорость проведения процедуры, которая длилась совсем не долго, 10 месяцев! С первого звонка чувствовалась квалификация работающих специалистов, все объяснили, рассказали и успокоили! Спасибо Марине, которая была нашим личным консультантом за отзывчивость, оперативность и профессионализм!…
Читать полностью