г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Что делать, если нечем платить кредит?

 

Бывают ситуации, когда человек понимает, что платить по кредиту нечем. Многие в такой момент теряются, упускают драгоценное время для снижения кредитной нагрузки. После пропуска очередного платежа начинают расти пени и проценты. Чтобы максимально снизить потери, читайте нашу инструкцию и выбирайте для себя удобный алгоритм действий.

Понимание, что нечем платить кредит, возникает в разные моменты. Рассмотрим стадии закредитованности:

  • вы внесли очередной платеж, но понимаете, что доходы упали или кредитов слишком много, поэтому платить дальше вам не по силам;
  • вы потеряли работу — уволены по сокращению, собственному желанию или компания закрыта, поэтому вы гарантированно не внесете очередной платеж;
  • вы пропустили более 3 платежей, вам ежедневно звонят сотрудники отдела взыскания из банка или коллекторы.

Чем дольше вы терпите ситуацию с неплатежами по кредитам, тем хуже ваше положение и мрачнее перспективы. Решать проблемы надо в момент возникновения, а не откладывать их в «долгий ящик».

Пути для выхода из финансового кризиса есть. Если не справляетесь самостоятельно, обращайтесь к специалистам. Тем более, первая консультация в юридической компании проводится бесплатно. Вам помогут определить лучший выход и наметить план антикризисных мер.

Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Самое простое решение, если боитесь пропустить очередной платеж, заключается в обращении за помощью к родным и друзьям. Близкие не откажут в небольшом займе без оформления, а вы вернете деньги с ближайшей зарплаты. Возможно, вам нечем платить из-за неожиданных трат (например, по болезни) и в следующем месяце ваш доход восстановится, а расходы снизятся.

Однако на этом пути кроется западня. Если быстро наладить постоянный доход не удастся, вы рискуете испортить отношения с человеком. Если не уверены, что проблемы с деньгами временные, лучше не одалживать частным образом. Отсутствие договора, оформленного на бумаге, притупляет чувство ответственности.

Через месяц вам нужно будет единовременно найти сумму, равную удвоенному размеру платежа. Хорошо обдумайте, есть ли перспектива так быстро найти новую работу или дополнительный доход. Если вы попробуете перезанять у кого-то еще, то быстро попадете в водоворот долгов и полностью потеряете доверие.

Взять новый кредит, чтобы закрыть старый

В решении взять новый кредит, чтобы полностью закрыть старый, важны детали. Если таким путем происходит объединение кредитов, старые долги закрываются, а размер ежемесячного платежа снижается, то вы нашли выход из тупика. Если деньги пойдут на очередной платеж, который нечем платить, то решение спорное. Часть суммы, вероятно, будет потрачена на текущие расходы. Вы только увеличите свою финансовую нагрузку.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Брать микрозайм можно только в размере очередного платежа и со сроком, не совпадающим с уже действующим графиком платежей. Самое выгодное — вернуть деньги в срок, пока действует акция 0%. Как правило, это от 10 до 15 дней. Если этот момент пропущен, то вам придется полностью заплатить проценты по микрозайму. Они значительно выше, чем ставки по стандартным банковским кредитам.

Рефинансировать кредиты (объединить кредиты в один)

Объединение нескольких кредитов в один называется рефинансированием. Такой вариант банки сами предлагают клиентам, платежи которых достигли рискованных размеров. Основное достоинство рефинансирования — возможность добиться снижения ставки. Этот путь надо попробовать как можно раньше, так как при наличии задолженностей добиться объединения кредитов таким путем невозможно.

Высоки шансы получить рефинансирование у тех, кто:

  • имеет положительную кредитную историю;
  • более 3 месяцев подряд не пропускал платежей;
  • не имеет незакрытого займа в МФО.

Рефинансировать несколько кредитов решаются банки, в которых у вас уже есть текущие обязательства, а также сторонние финансовые организации.

Куда обратиться, если нет денег, подскажут в юридической компании «Банкирро». Запрос можно отправить онлайн.

Если нечем платить, берем кредитные каникулы

Крупные банки часто соглашаются на предоставление должнику кредитных каникул. Такая практика используется в Сбербанке, Московском кредитном банке, ВТБ, Почта Банке, Альфа-банке. Обращаться за предоставлением отсрочки надо до того, как будет пропущен очередной платеж. Если это все же случилось, шансы остаются, пока не пройдет 3 месяца с момента просрочки.

Если у вас несколько кредитов, то просите кредитные каникулы в каждом банке отдельно. В случае одобрения дается отсрочка от 3 до 6 месяцев на внесение очередных платежей, при этом весь срок каникул вам придется отдавать только проценты по кредиту. Если нечем платить банку из-за больничного или разовых крупных трат, то этого времени достаточно для восстановления привычного уровня дохода.

Пропущенные платежи не прощаются, а переносятся на другое время. После окончания каникул банк либо увеличит сумму ежемесячного платежа, чтобы компенсировать недополученные средства, либо продлит срок кредита.

.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Реструктуризация кредита

Снизить кредитную нагрузку поможет реструктуризация долга. Она не избавляет от обязанности вернуть занятое с процентами. Если нет возможности платить, вам надо лично обратиться в банк с запросом о реструктуризации. Потребуется представить доказательство того, что ваше финансовое положение ухудшилось. Банк рассмотрит обращение и при положительном решении рассчитает новый график платежей или даст отсрочку.

На протяжении отсрочки нужно вносить сумму процентов по долгу. Ежемесячные выплаты можно снизить, если увеличить срок кредита. Как правило, банки идут на реструктуризацию, если ваши материальные трудности носят временный характер. Это законный, но не всегда выгодный способ избавиться от кредитов если нечем платить. Общая переплата по кредиту может увеличиться.

Обратиться за помощью к юристам по кредитам

Если нечем платить, самое правильное — обратиться за помощью к специалистам, решающим проблемы кредитования. Надежнее всего выбрать юридическую компанию, занимающуюся проблемами банкротства. Такие организации должны входить в Саморегулируемую организацию. Информацию о них можно найти в интернете на официальном сайте СРО.

Первая консультация бесплатна, поэтому не стоит пренебрегать профессиональной помощью. Не стоит сразу подписывать договор на оказание услуг. Внимательно выслушайте адвоката, возможно — запишите его советы на диктофон. Возьмите время на обдумывание предложения. Проконсультируйтесь у других специалистов и сравните полученную информацию. Главное — вовремя получить профессиональную помощь.

Списание долгов при банкротстве физического лица

Если ваш долг значительно превышает ваши финансовые возможности, то вы можете пройти процедуру банкротства. Об этом гласит ФЗ «О банкротстве».

Закон дал возможность уже более десяткам тысяч граждан РФ справиться с закредитованностью. С сентября 2020 года пройти процедуру банкротства физ. лиц также можно во внесудебном порядке, если суммарный размер долга составляет от 50 до 500 тыс. руб. В результате признания человека несостоятельным все его долги полностью списываются. Процесс занимает около полугода.

Процедуру можно пройти, не прибегая к помощи адвоката, но это достаточно рискованное мероприятие, поскольку в случае отказа, следующий раз заявление можно будет подать только через несколько лет. Поэтому, приступая к банкротству, рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом.

Ничего не предпринимать

Недостаток финансовой и юридической грамотности может привести к тому, что должнику покажется самым удобным ничего не предпринимать. Это самый опасный путь, если вы набрали много кредитов. Он может привести к нарастанию проблем по принципу снежного кома. Через некоторое время проблемы неплательщика усугубятся:

  • коллекторы станут звонить реже, так как придут к выводу о вашей недобросовестности;
  • через 1-1,5 года возможно обращение в суд как банка, так и коллекторского агентства для принудительного взыскания;
  • возможно принудительное взыскание, которым будут заниматься судебные приставы;
  • возможен арест счетов, удержание из зарплаты, запрет на выезд за границу.

Не стоит думать, что банк «забудет» о вашем долге. Закон дает достаточно инструментов для взыскания долга с заемщика.

Чего не стоит делать, даже если платить нечем

Иногда человек из добрых побуждений старается решить проблему долга методами, которые только ухудшают его положение. Чтобы не утонуть в море кредитов, не стоит делать следующее:

  • не берите новые кредиты, чтобы платить по старым — сумма ежемесячного платежа вырастет;
  • не прибегайте к помощи кредитных брокеров и разных мошенников — кредит, оформленный по поддельным документам, может привести вас в прокуратуру как ответчика по иску о мошенничестве;
  • не закладывайте имущество, чтобы погасить очередной платеж — как правило, в дальнейшем оно будет потеряно.

Подобные необдуманные шаги могут дорого вам стоить. Если нет средств на выплату займа, лучше обратиться за консультацией в компанию «Банкирро». Вам помогут найти выход из сложной финансовой ситуации.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

10 комментариев на «“Что делать, если нечем платить кредит?”»

    Владимир:

    Всегда интересовал вопрос по поводу работы кредита, если ты банкрот. Можно ли как то заморозить кредит, если объявить себя банкротом? У моего брата совсем нет имущества ни какого, он нигде официально не трудоустроен, и при этом на нём весит кредит. Возможно ли ему временно избежать выплату объявив себя банкротом? или такое только в кино бывает?

      Согласно ФЗ «»О несостоятельности (банкротстве)»» гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
      Также гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
      В данном случае, если выплата кредита не представляется возможным, то вам необходимо обратиться к процедуре банкротства, которая в последующем освободит полностью от всех долгов.

    Константин:

    Главное в такой ситуации не упускать время и не пускать всё на самотёк. Само собой ничего не нормализуется, а только ухудшится. Я в своё время к сожалению упустил время и хорошо от этого пострадал. Повезло мне потом, когда попались очень толковые и грамотные специалисты, которые помогли с проведением процедуры банкротства. Другого выхода в той ситуации уже не было, т.к. время было упущено

    Олеся:

    В любом случае, нужно как-то выкручиваться, что-то продавать из имущества, но не прятаться от банков, потому что это бесполезно. Долги будут нарастать, всё закончится в конце концов судом и всё равно имущество заберут, если оно есть, конечно.

    Михаил:

    Начинаю всерьёз задумаываться о процедуре банкротства, однако останавливает наличие своего дома в собственности. Дом на 130 квадратов. Еинственное жильё. На коммуналку и платежи по кредитам уходит 2/3 дохода.Просрочек пока нет, но чувтсвую, что скоро они точно будут, так как оставшихся денег хватает только на еду. Давно бы оформил банкротство, однако местные умники говорят, что при банкротстве для погашения долга обяжут продать дом, купить жильё с минимальными требованиями по площади на человека, «излишки» банку, потом банкротится. Правла ли это? Ведь кредит то я брал для того, чтобы достроить этот дом, потом коронавирус, сокращение и вот этот кредит стал для моей семьи почти неподъемным.

      «В ходе процедуры банкротства единственное жилье не реализуется. Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской
      Федерации, изложенной в постановлении от 14.05.2012 № 11-П, имущественный (исполнительский) иммунитет в отношении жилых помещений, установленный положением абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предназначен не для того, чтобы в любом случае сохранить за гражданином-должником принадлежащее ему на праве собственности жилое помещение, а для того, чтобы, не допуская нарушения самого существа конституционного права на жилище и умаления человеческого достоинства, гарантировать гражданину-должнику и членам его семьи уровень обеспеченности жильем, необходимый для нормального существования. Механизм обращения взыскания на единственное жилье должника, не
      отвечающего критериям разумности, законодателем на данный момент не разработан, соответствующие изменения в положения статьи 446 Гражданского
      процессуального кодекса Российской Федерации не внесены, новое регулирование федеральным законодателем не установлено, правила обмена
      роскошного жилья на необходимое не выработаны, критерии определения последнего не закреплены. Таким образом, в настоящее время гражданин — должник вправе сохранить за собой как минимум одно находящееся в его собственности помещение, которое может быть использовано для проживания.»

    Владимир:

    Хорошую идею подкинули. Вот думаю взять кредит, чтобы погасить другой. Может быть, условия выгоднее будут на этот раз, и ежемесячные платежи действительно уменьшатся.

    Сергей:

    Меня раньше очень часто заботил этот вопрос, пока один мой знакомый не столкнулся с ним лицом к лицу, когда действительно не было возможности платить по кредиту. Разумеется, что штрафными процентами дело не обошлось, пришлось закладывать некоторое имущество. Понятно, что много есть способов выйти из этой ситуации, но вряд ли без каких-либо потерь это можно сделать.

    Софья:

    Спасибо, не знала, что банкротство можно запустить лишь от 50 тысяч долга. Но у меня вот вопрос, если приставы начинают процедуру взыскания и выясняется, что у должника нет имущества покрывающего долг, что они будут делать? Или если у него к примеру есть только доля в квартире, как они будут действовать? Да и по времени, сколько это может длиться, с момента решения суда?

      Если в ходе исполнительного производства судебный пристав-исполнитель не обнаружит имущества должника, которое может быть реализовано, денежных средств на его счетах, исполнительное производство прекращается и исполнительный документ возвращается взыскателю, который, однако, в течение срока его действия может повторно направить его в ФССП на исполнение.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц
0
Почему списали детские деньги за кредит, что делать?
0
Доступно ли списание кредита инвалидам в российских банках?
0
Кому доступно списание долга по 46 статье: главные условия
0
Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью