г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как законно списать кредиты?

 

Волшебного средства, которое поможет избавиться от долгов, не существует. Так или иначе, придется возвращать взятые взаймы деньги, главный вопрос в том, чем человек готов расплачиваться: имуществом, временем, нервами или работой. Рассмотрим все варианты, как законно списать кредиты.

Рефинансирование долга

Суть рефинансирования состоит в том, чтобы взять новый кредит для погашения старого. Соответственно, новый займ должен браться на более выгодных условиях. Этот вариант подойдет заемщику с хорошей кредитной историей, у которого накопились задолженности в нескольких кредитных организациях. Проще погашать один общий новый кредит, чтобы не запутаться. Для этого необходимо промониторить кредитные предложения, выбрать подходящие и после этого посчитать, будет ли выгодно рефинансирование с учетом предложенной банком ставки.

Недостаток такого способа избавления от долговых обязательств – далеко не каждый банк готов пойти на рефинансирование собственных займов. Поэтому придется заниматься поиском выгодных предложений в других кредитных организациях, а это затратно по времени и ресурсам.

Большинство банков считает, что рефинансирование – это усиление финансовой нагрузки на должника, а в кредитную историю рефинансирование заносится как обыкновенный заем. Поэтому нередки ситуации, когда заемщику отказывают при оформлении нового кредита по причине, что долгов и так уже много. К тому же отказы мотивируют тем, что на погашение финансовых обязательств уходит больше половины дохода должника. А если суммарная величина выплат по займам (потребительским кредитам, автокредитам, ипотеке и др.) будет превышать 50% заработка человека, то банк вероятнее всего ответит отказом.

Реструктуризация долга

Данная процедура – это изменение условий выплат кредита. Новые договоренности утверждает сотрудник банка вместе с должником. Как правило, основное требование заемщика – снижение ежемесячного платежа, поскольку даже в затруднительном финансовом положении можно соблюдать обязательства, погашая заем в срок небольшими платежами. Для оформления новых условий требуется предъявить банку доказательства финансовой несостоятельности: справки, выписки и др.

Логично, что банк не согласен идти на такие условия без выгоды для себя, поэтому взамен выдвигаются встречные условия, к примеру, продление срока выплат. То есть, выплаты будут меньше по размеру, но количество платежей увеличится. А исходя из того, что проценты будут начислены на общее время оплаты кредита, то конечная сумма долга возрастет.

Реструктуризация будет выгодна плательщику, у которого наступили временные финансовые трудности, если до этого он исправно платил и может доказать это хорошей кредитной историей.

Алгоритм действий должника следующий:

  1. Обратиться в банк с прошением провести реструктуризацию долга. Важно сделать это еще до того, как будет просрочен очередной платеж. Таким образом можно убедить специалиста банка, что заемщик не собирается прятаться, а наоборот трезво оценивает финансовые возможности и сложившуюся ситуацию.
  2. Собрать документальное подтверждение возникших финансовых проблем.
  3. Прийти к решению, которое удовлетворит обе стороны – банк и заемщика.

Недостаток такого метода – долг постоянно возрастает. Однако взамен у должника появляется возможность однажды выплатить кредит, пусть и с непредвиденными переплатами.

Списание в связи с истечением срока давности

Еще один способ, как законно списать кредиты – использовать «лазейку» в законодательной базе. Если судебный иск от банка-заимодателя подан слишком поздно и у долга истек срок давности (3 года), то в соответствии с законом, долг считается списанным. Поэтому если иск в суд подан, к примеру, через 4 года и более, то можно ходатайствовать о запрете на взыскание долга.

В этом способе избавления от задолженностей есть важные нюансы:

  • должнику следует исключить общение с сотрудниками банка и в это же время не делать ни одного взноса;
  • сотрудники банка начинают вести работу с проблемными заемщиками уже через 30 дней после просрочки платежа, а иск в суд подается через 90 дней;
  • срок давности отсчитывается со дня последнего действия по кредиту, то есть, если должник пытается что-то делать с кредитными обязательствами, то срок давности возобновляется.

Однако не только должникам известно об истечении срока давности, банки также это знают и подают иски заранее. Часто долг передается коллекторам и уже они занимаются взысканием. Прятаться от их методов гораздо тяжелее, чем от сотрудников кредитных организаций, к тому же после судебных разбирательств кредитная история будет подпорчена, что не позволит в будущем взять новый заем.

Госпрограмма по списанию задолженностей

Программа предназначена для граждан, которые приобрели квартиры в ипотеку, и теперь не имеют финансовой возможности погашать ее. Можно списать сумму 600 000 рублей.

Чтобы принять участие в программе, необходимо зайти на сайт госпрограммы и проверить, попадает ли должник под условия списания. Далее нужно собрать пакет документов и подать их вместе с заявлением. У программы много ограничений, к тому же она не освобождает от кредитных обязательств и платежей по другим займам – человеку нужно будет ежемесячно вносить платежи, погашать страховку и др.

Банкротство

Это законная процедура, при которой человек официально через суд доказывает финансовую несостоятельность. После вынесения решения суда о признании должника банкротом имущество человека реализуют на аукционе, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Независимо от того, хватит ли средств от продажи имущества на погашение долга или нет, с заемщика будут сняты обязательства по кредитам.

Условия, при которых можно инициировать процедуру банкротства: просрочки по платежам больше 90 дней, размер долга превышает 500 тыс. рублей. Пакет документов для предоставления в суд включает 20 пунктов, но в каждом случае он будет индивидуален. В целом, процедура признания несостоятельности сложная и трудоемкая, к тому же занимает много времени.

Недостатки судебного банкротства – это затратность по времени и финансам, поскольку оплачивается государственная пошлина и вознаграждение арбитражному управляющему. Поскольку все имущество кроме личных вещей и единственного жилья будет распродано, судебное банкротство выгодно для тех должников, у которых либо ничего нет, либо уже все продано ранее.

С другой стороны, после официального признания банкротства с человека снимаются все долговые обязательства, а кредитные организации, банки или коллекторские агентства больше не вправе требовать возврата займа или процентов по нему. У должника есть возможность начать заново строить карьеру, а ограничения, накладываемые на банкрота, будут сняты уже через несколько лет.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Что делать, если накопились долги за квартиру?
› Закон о списании долгов: нововведения в 2021 году
› Как узнать свой кредитный рейтинг?
› Как оформить банкротство физического лица в Москве
› Чем может помочь юрист по банкротству физических лиц
› Как вернуть деньги за страховку по потребительскому кредиту

Комментарии

9 комментариев на «“Как вернуть деньги за страховку по потребительскому кредиту”»

    RoyalCanin:

    По моему мнению, это — заблуждение.

    Анатолий:

    Один из самых актуальных вопросов на мой взгляд. Банки ещё и сами запутывают людей, давят на них морально. Вот и оформляют люди эту страховку, потом боясь отказаться от неё. Да и думают многие что это нереально сделать. Да всё реально. Сам уже две страховки вернул. Конечно время потратил, но и денег приличную сумму зато сэкономил. Так что и всем советую не бояться

    Полина:

    В прошлом году пыталась воспользоваться страховкой по кредиту, но прочитав договор поняла, что в моем случае она не сработает. Из-за кроны потеряла работу и выплаты по кредиту стали в тягость, надеялась на страховку, там был пункт про потерю работы. Оказалось, что активируется она только если бы меня уволили или официально сократили, но я то написала по собственному! Понимаю, что сама дура, но не думала в тот момент, меня попросили, все выплатили, ну и разошлись полюбовно. В общем отказали мне в страховке, сейчас то со всем разобралась, но вот как действовать в следующий раз непонятно.
    А вообще возврат страховки не всегда целесообразен, если кредит брался на небольшую сумму, страховка как правило не превышает и 5 тысяч. Для меня это не та сумма из-за которой я буду таскаться по судам.

    Агния:

    Точно знаю, что при отказе от страховки банк может повысить проценты по кредиту, а вот при досрочном погашении действительно нужно возвращать. Это же, по сути, неиспользованная услуга.

    Мария:

    Логично, конечно, чтобы при досрочном погашении страховку возвратили — ведь ей уже невозможно воспользоваться, поскольку долга больше нет. Жаль, что это ещё и доказывать нужно. А вот пункт в договоре о возврате при досрочном погашении отличное решение, вот только не всегда это договором предусмотрено. Ведь, насколько я знаю, страхует не банк, а сторонняя организация, которой совсем невыгодно что-то возвращать.

    Юрий:

    Думаю, что страховка предложенная банком, должна быть возвращена. Тем более при обстоятельствах, когда у финансового учреждения отбирают лицензию. Как это сделать — вопрос. Исковое заявление в суд может поспособствовать разрешению проблемы?

    Дмитрий Александров:

    Если страховка была навязана насильно, а вернуть её никак не получается, то тут и юристы не всегда могут помочь. У меня был аналогичный случай, и специалист отказался вести это не такое уж, как мне кажется, сложное дело. Скажите пожалуйста, может, я просто чего-то не понимаю и это всё равно что виновного от тюрьмы отмазать, по степени сложности если судить?

      Возможность или невозможность расторжения договора страхования и возврата денежных средств определяется в каждом конкретном случае и зависит от нескольких факторов: условий договора, срока, прошедшего после его заключения, наличия страховых случаев и т.д. Вполне вероятно, что вернуть денежные средства Вам не удалось, например, из-за пропуска сроков исковой давности

    Ольга:

    Сейчас нет никаких проблем с возвратом страховки по кредиту, но ведь банк может повысить ставку и получится, что и страховки на самый непредвиденный случай не будет, и ничего сэкономить не удастся. Нужно хорошо подумать прежде чем возвращать страховку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью