г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как законно списать кредиты?

 

Волшебного средства, которое поможет избавиться от долгов, не существует. Так или иначе, придется возвращать взятые взаймы деньги, главный вопрос в том, чем человек готов расплачиваться: имуществом, временем, нервами или работой. Рассмотрим все варианты, как законно списать кредиты.

Рефинансирование долга

Суть рефинансирования состоит в том, чтобы взять новый кредит для погашения старого. Соответственно, новый займ должен браться на более выгодных условиях. Этот вариант подойдет заемщику с хорошей кредитной историей, у которого накопились задолженности в нескольких кредитных организациях. Проще погашать один общий новый кредит, чтобы не запутаться. Для этого необходимо промониторить кредитные предложения, выбрать подходящие и после этого посчитать, будет ли выгодно рефинансирование с учетом предложенной банком ставки.

Недостаток такого способа избавления от долговых обязательств – далеко не каждый банк готов пойти на рефинансирование собственных займов. Поэтому придется заниматься поиском выгодных предложений в других кредитных организациях, а это затратно по времени и ресурсам.

Большинство банков считает, что рефинансирование – это усиление финансовой нагрузки на должника, а в кредитную историю рефинансирование заносится как обыкновенный заем. Поэтому нередки ситуации, когда заемщику отказывают при оформлении нового кредита по причине, что долгов и так уже много. К тому же отказы мотивируют тем, что на погашение финансовых обязательств уходит больше половины дохода должника. А если суммарная величина выплат по займам (потребительским кредитам, автокредитам, ипотеке и др.) будет превышать 50% заработка человека, то банк вероятнее всего ответит отказом.

Реструктуризация долга

Данная процедура – это изменение условий выплат кредита. Новые договоренности утверждает сотрудник банка вместе с должником. Как правило, основное требование заемщика – снижение ежемесячного платежа, поскольку даже в затруднительном финансовом положении можно соблюдать обязательства, погашая заем в срок небольшими платежами. Для оформления новых условий требуется предъявить банку доказательства финансовой несостоятельности: справки, выписки и др.

Логично, что банк не согласен идти на такие условия без выгоды для себя, поэтому взамен выдвигаются встречные условия, к примеру, продление срока выплат. То есть, выплаты будут меньше по размеру, но количество платежей увеличится. А исходя из того, что проценты будут начислены на общее время оплаты кредита, то конечная сумма долга возрастет.

Реструктуризация будет выгодна плательщику, у которого наступили временные финансовые трудности, если до этого он исправно платил и может доказать это хорошей кредитной историей.

Алгоритм действий должника следующий:

  1. Обратиться в банк с прошением провести реструктуризацию долга. Важно сделать это еще до того, как будет просрочен очередной платеж. Таким образом можно убедить специалиста банка, что заемщик не собирается прятаться, а наоборот трезво оценивает финансовые возможности и сложившуюся ситуацию.
  2. Собрать документальное подтверждение возникших финансовых проблем.
  3. Прийти к решению, которое удовлетворит обе стороны – банк и заемщика.

Недостаток такого метода – долг постоянно возрастает. Однако взамен у должника появляется возможность однажды выплатить кредит, пусть и с непредвиденными переплатами.

Списание в связи с истечением срока давности

Еще один способ, как законно списать кредиты – использовать «лазейку» в законодательной базе. Если судебный иск от банка-заимодателя подан слишком поздно и у долга истек срок давности (3 года), то в соответствии с законом, долг считается списанным. Поэтому если иск в суд подан, к примеру, через 4 года и более, то можно ходатайствовать о запрете на взыскание долга.

В этом способе избавления от задолженностей есть важные нюансы:

  • должнику следует исключить общение с сотрудниками банка и в это же время не делать ни одного взноса;
  • сотрудники банка начинают вести работу с проблемными заемщиками уже через 30 дней после просрочки платежа, а иск в суд подается через 90 дней;
  • срок давности отсчитывается со дня последнего действия по кредиту, то есть, если должник пытается что-то делать с кредитными обязательствами, то срок давности возобновляется.

Однако не только должникам известно об истечении срока давности, банки также это знают и подают иски заранее. Часто долг передается коллекторам и уже они занимаются взысканием. Прятаться от их методов гораздо тяжелее, чем от сотрудников кредитных организаций, к тому же после судебных разбирательств кредитная история будет подпорчена, что не позволит в будущем взять новый заем.

Госпрограмма по списанию задолженностей

Программа предназначена для граждан, которые приобрели квартиры в ипотеку, и теперь не имеют финансовой возможности погашать ее. Можно списать сумму 600 000 рублей.

Чтобы принять участие в программе, необходимо зайти на сайт госпрограммы и проверить, попадает ли должник под условия списания. Далее нужно собрать пакет документов и подать их вместе с заявлением. У программы много ограничений, к тому же она не освобождает от кредитных обязательств и платежей по другим займам – человеку нужно будет ежемесячно вносить платежи, погашать страховку и др.

Банкротство

Это законная процедура, при которой человек официально через суд доказывает финансовую несостоятельность. После вынесения решения суда о признании должника банкротом имущество человека реализуют на аукционе, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Независимо от того, хватит ли средств от продажи имущества на погашение долга или нет, с заемщика будут сняты обязательства по кредитам.

Условия, при которых можно инициировать процедуру банкротства: просрочки по платежам больше 90 дней, размер долга превышает 500 тыс. рублей. Пакет документов для предоставления в суд включает 20 пунктов, но в каждом случае он будет индивидуален. В целом, процедура признания несостоятельности сложная и трудоемкая, к тому же занимает много времени.

Недостатки судебного банкротства – это затратность по времени и финансам, поскольку оплачивается государственная пошлина и вознаграждение арбитражному управляющему. Поскольку все имущество кроме личных вещей и единственного жилья будет распродано, судебное банкротство выгодно для тех должников, у которых либо ничего нет, либо уже все продано ранее.

С другой стороны, после официального признания банкротства с человека снимаются все долговые обязательства, а кредитные организации, банки или коллекторские агентства больше не вправе требовать возврата займа или процентов по нему. У должника есть возможность начать заново строить карьеру, а ограничения, накладываемые на банкрота, будут сняты уже через несколько лет.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› «Частичная мобилизация» и платежи по ипотеке
› Что будет с кредитами при мобилизации?
› Самостоятельное банкротство физлица: отзывы
› Адвокат по банкротству в Москве: отзывы
› Банкротство физических лиц через МФЦ: отзывы
› Процедура банкротства физического лица: отзывы 2022

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Елена

Добрый вечер! Оказавшись в сложной ситуации, когда практически вся зарплата уходила на поношение кредита, решила обратится в компанию "Банкирро" и не пожалела!!! За всё время проведения процедуры банкротства юристы держали в курсе дела, советовали как лучше поступить, быстро решали возникающие вопросы со справками, нужными документам.Особенно хочу поблагодарить Ксению,Марину Логинову, Анну Фролову. Могут решить любой вопрос))) Девочки большое спасибо…

Читать полностью
Игорь

Всем доброго времени суток.Сразу хочу сказать что,это мой честный отзыв от чистого сердца с большой благодарностью Всем сотрудникам и директору Томилину Дмитрию за их высоко профессиональную работу и помощь что, мне была оказана,Вашей командой юристов знающих свое дело.Так-же благодарю Марианну, она как-то однажды написала мне на ватсап с предложением помочь мне и обратится в компанию БАНКИРАМ,я сомневался но…

Читать полностью
Елена М.

Добрый день. Так сложились обстоятельства , попала в трудную жизненную ситуацию. Были кредиты , МФО. Уже не знала просто как справиться , отпускались руки. К счастью, узнала о компании Банкирро. Обратилась за помощью к ним и не ошиблась. Замечательная компания и юристы, знающие свою работу на все 💯. Спасибо огромное компании Банкирро за их труд , отдельное спасибо…

Читать полностью
Андрей

Я свобо-оде-е-ен!!! Огромное спасибо компании Банкирро!!! Я как заново родился и второй ДР - 20.07.2022. Спасибо всем сотрудникам и в особенности Марианне Сергеевне к которой я попал на бесплатную консультацию. Она не только отличный юрист, но и отличный психолог. Я поверил в успех. Также Спасибо всем сопровождающим юристам за чёткую работу!!! Обязательно обращайтесь! Выслушают, растолкуют, посоветуют и ПОМОГУТ!…

Читать полностью
Марина Х.

Хочу поблагодарить компанию БАНКИРРО за помощь в подготовке и на всем пути процедуры банкротства. Отдельное спасибо сотрудникам Ситкиной Татьяне и Кононовой Карине они сопровождали меня на всем пути, отвечали на все вопросы и всегда были на связи. Долг у меня был 1мил.300тыс. Спасибо большое!

Читать полностью