Что будет, если не платить кредит вообще?

Сейчас нет особых проблем в том, чтобы взять кредит. Банки и микрофинансовые организации предлагают разнообразие кредитных продуктов – от микрозаймов до ипотечных кредитов. В принципе, почти каждый совершеннолетний гражданин России может взять деньги в долг. Но вот вернуть, как показывает практика, точно могут не все. И тогда возникает вопрос, а что будет, если не платить кредит, какие последствия ждут на должника и каким способом можно решить проблему.

Какие последствия, если не заплатить по кредиту?

Есть разные причины, по которым человек может не уплатить долг – от банального отсутствия времени, такое тоже может быть, до отсутствия реальной финансовой возможности. Но, если честно, для самого банка абсолютно не важно, почему его клиент не внес очередной платеж. Конечно, при первой просрочке, допущенной в несколько дней, банк может пойти на встречу и просто в телефонном режиме напомнить о необходимости внесения очередного платежа.

Если клиент будет игнорировать звонки банка, скрываться от представителей компании и никоим образом не реагировать на его просьбы, то тогда наступят иные последствия.

Какие последствия могут быть и что будет, если не платить кредит:

• штрафные санкции. Банк начислит штраф за сам факт просрочки, а также дополнительно ежедневно будет начислять пеню от неуплаченного платежа.
• продажа долга коллекторским компаниям. Это могут сделать как с уведомлением клиента, так и без. Как правило, небольшие долги продают сторонним организациям без ведома заемщика.
• ухудшение кредитного рейтинга. Любая просрочка влияет на кредитную историю. Конечно, задержка в несколько дней никак не отразится на рейтинге, но вот просрочка в 30 дней и более качественно его испортит. Получить новый кредит будет достаточно сложно.
• подача иска в суд. Кредитор обратится в суд для защиты своих прав, потребует вернуть ему всю сумму долга с учетом процентов, штрафа и пени;
• конфискация имущества по решению суда с привлечением в дело исполнительной службы и судебных приставов. Если заемщик никак не может вернуть долг, то суд может конфисковать недвижимость.

Кредиты с обеспечением и поручительством приводят еще к более сложным последствиям. В дело привлекаются собственники залогового жилья, поручители и другие лица. Дополнительно может вводиться запрет на выезд за границу, использование своих банковских счетов и т.п.

Поэтому так важно понять: оформление кредита в любом виде обязует заемщика вернуть долг. И даже при наступлении объективных финансовых сложностей никто не снимает с субъекта обязанность по погашению долга. Если же вы понимаете, что у вас нет денег внести очередной платеж, или ситуация уже усложнена просрочками и штрафами, то лучший вариант – это обратиться за квалифицированной юридической поддержкой. Только так можно решить ситуацию. Компания «Банкирро» предлагает людям пройти процедуру банкротства и получить свое законное право по списанию долга.

Как долго можно не платить кредит?

Как было уже сказано, не вся просрочка моментально отражается на кредитной истории клиента. Банк дает шанс должнику все-таки внести платеж и погасить задолженность. Так сколько же можно не платить кредит в Москве?

Единого ответа на данный вопрос нет. Все зависит от политики банка, его внутренних документов. Например, просрочка в пару дней точно ни на что не влияет. Но это при условии, что так работает само финансовое учреждение. Например, последний день платежа в пятницу, а клиент внес деньги в понедельник утром. При такой ситуации банк может простить заемщика и даже не начислить ему штраф.

Может быть и иная ситуация, когда даже два– три дня просрочки влекут за собой штрафные санкции. Но при этом такая ситуация точно не отражается на кредитном рейтинге. Качественно ухудшает кредитную историю просрочка более 30 дней. По таким долгам информация передается в бюро кредитных историй, в дело привлекается служба безопасности банка. Также такие долги влекут уже другие проблемы: постоянные звонки, письма, возможность продажи кредита коллекторам и т.д.

Практика показывает, что банки обращаются в суд при просрочке более 90 дней. Причина – за этот срок набегает приличная сума пени, сумма долга значительно возрастает и эта ситуация выгодна самому банку. Но для заемщика важно понять: не стоит ждать так долго, иначе придется возвращать огромные суммы. Как только вы понимаете, что денег нет для внесения платежа, ищите пути решения проблему. И один из них – это обращение за юридической консультацией в компанию «Банкирро» для оформления банкротства.

Когда все-таки можно не платить по кредиту

Конечно, заемщик обязан выполнить свои обязательства перед кредитором. Он подписал договор, следовательно, он обязан его выполнить. Это юридический нюанс. Но есть и другая правовая норма: человек может попасть в сложные жизненные ситуации, что позволяет ему получить отсрочку платежа, реструктуризацию, частичное списание и т.д.

Какие основания позволяют получить такие послабления:

• потеря работы;
• снижение по карьерной лестнице;
• тяжелая болезнь;
• болезнь члена семьи;
• смерть члена семьи;
• рождение ребенка;
• иные обстоятельства, оказывающие воздействие на материальный статус субъекта.

Но для того, чтобы банк пошел на уступки и предоставил ту же отсрочку, необходимо каждый из указанных случаев подтвердить документально. Дополнительно необходимо обратиться в учреждение письменно, корректно и точно сформировав требования. Правда, и здесь банк может отказаться от таких льгот или предоставить клиенту не совсем подходящий вариант. И тогда единственно возможный вариант, который оставляет право физического лица при сложных жизненных обстоятельствах решить проблему с возвратом кредита, — это банкротство.

Срок исковой давности: работает или нет?

Наверное, все уже слышали о сроке исковой давности. Именно на него так надеяться проблемные заемщики. Например, если три года никто тебя не «трогал» и не обращался с иском в суд, значит все хорошо.

Чисто теоретически, да. Гражданским Кодексом РФ установлен срок исковой давности по подобным делам три года. Если в течении указанного времени кредитор не заявил о своих требованиях в суде, значит, все. Требовать взыскания долга он не может.

Но практика показывает иные факты. У банка есть некоторые законодательные лазейки, которые позволяют им продлить срок исковой давности. Например, такой долг может быть продан коллекторам. И тогда принцип срока исковой давности точно не работает. Поэтому полностью полагаться на такой принцип, стараясь скрываться три года, точно не стоит.

Ключевые ошибки должника

Когда заемщик не может вернуть долг, он почему-то не думает над тем, как решить проблему, а начинает допускать массу типичных ошибок, которые точно влекут плачевные результаты. Давайте рассмотрим самые популярные из них:

1. Попытка скрыться и спрятаться. Наверное, наиболее грубая и распространённая ошибка. Человек не отвечает на звонки банки, игнорирует письма, сообщения и т.п. Хотя фактически крупный банк может предложить неплохой вариант решения проблемы (при условии реальных обстоятельств). Но такие действия ни к чему хорошему точно не приводят. Пока клиент скрывается, сумма долга растет, его продают коллекторам, подают иски в суд, инициируют исполнительное делопроизводство и т.д. В итоге долг придется все равно вернуть, но с колоссальными проблемами и психологическим воздействием.
2. Погашение старого кредита новым займом. Банк предлагает оформить рефинансирование. Говорят о том, что вы выгодно измените процентную ставку, решите проблему с долгами, продлите срок погашения. Фактически, вы просто возьмете новый кредит для погашения старого долга. Никто не снимет с вас финансовую нагрузку.

Вот такие способы точно не работает. Начинать нужно с попыток реструктуризировать долг, то есть продлить срок погашения, получить кредитные каникулы. Это можно сделать как самостоятельно, если есть опыт и соответствующие знания, или с привлечением юриста. Если же у человека нет никакой возможности оплачивать кредитные счета, и он четко понимает, что в ближайшее время ничего кардинально не изменится, то лучший вариант, – это оформление банкротства.

Способ банкротства – это цивилизованный метод государственной и юридической поддержки людей, попавших в сложную ситуацию. Этот вариант поможет или выгодно реструктуризировать все имеющиеся долги сразу с привлечением компетентного управляющего, либо полностью списать задолженность. Не стоит ждать, пока проблемы нарастут снежным комом. Их нужно решать сразу по мере возникновения.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)