г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Что будет, если не платить ипотеку

 

Что будет, если не платить ипотеку — актуальный вопрос для людей, лишившихся дохода. Юристы рекомендуют еще до того, как возникнет просрочка, обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул или отсрочки платежей.

Просто взять и не платить по ипотечному займу нельзя. Квартира до завершения выплаты кредита находится в залоге у банка, а это означает что кредитор может при возникновении просрочки продать залог, направив вырученные средства на погашение долга. Учитывая пени за пропуск платежа, штрафы и увеличенные проценты, вероятность того, что должник сможет вернуть первоначальный взнос и уплаченные за истекшее время деньги, крайне низка.

Кредитор не сразу заявит свои права на жилье, сначала при возникновении просрочки последуют обычные меры:

  • звонки и уведомления по СМС и электронной почте;
  • начисление штрафов;
  • пени и неустойки;
  • передача дела в суд.

При банкротстве у должника больше шансов продать имущество по рыночной цене. Банк зачастую реализует заложенную квартиру по заниженной стоимости, не вкладывая усилий в правильную организацию торгов и стремясь быстрее завершить процесс. Арбитражный управляющий, особенно если он на вашей стороне, следит за соблюдением всех формальностей и проводит торги так, чтобы выручить максимум средств.

Если вырученной суммы не хватит на погашение долга, возможно наложение ареста на другое имущество должника.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

На ипотечную недвижимость не распространяется действие закона о единственном жилье, поэтому банк может забрать квартиру, даже если она является единственным жильем заемщика и в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Можно ли не платить ипотеку?

Просто не платить за квартиру не получится. В этом случае вы гарантированно лишитесь жилья.

Заемщик может просить банк предоставить ему ипотечные каникулы. ФЗ № 76 позволяет каждому должнику взять «отгул» максимум на 6 месяцев при условии займа на сумму до 15 млн. рублей. Учитывайте, что кредитными каникулами разрешено воспользоваться один раз за весь срок кредита.

Проблема с размером выплат может быть решена иным путем. Если у вас снизился доход, можно договориться с банком о реструктуризации ипотечного кредита. При этом сумма ежемесячного платежа снижается, но общий срок выплат и общая сумма процентов по кредиту возрастут.

Что будет, если не платить ипотеку?

Неотвратимые последствия прекращения платежей наступают через 1-2 года. Банк продаст заложенную недвижимость по заниженной цене, у вас останется невыплаченный долг, проценты по которому продолжат расти.

Если просто не платить ипотеку, помимо потери жилья, должника ожидает:

  • снижение кредитного рейтинга;
  • плохая кредитная история — вам будет трудно получить новый кредит;
  • рост задолженности из-за повышенных процентов и штрафов;
  • арест имущества;
  • запрет на выезд за границу;
  • риск потери иного имущества;
  • возможное банкротство по инициативе кредитора.

Кроме потери жилья, должник, скорее всего, еще очень долго не сможет взять в банке кредит на большую сумму. Небольшие займы выдадут только в МФО и под большой процент. Также гражданину придется общаться с коллекторами.

Если нечем платить ипотеку, то процедура банкротства предпочтительнее, чем простое изъятие квартиры банком. В процессе признания несостоятельности у вас появиться шанс снизить размер начисленных процентов и вернуться в график платежей. Лишение заемщика права собственности на объект недвижимости — крайняя мера. Если срок выплат был близок к завершению, она крайне невыгодна для должника.

Может ли банк подать в суд за неуплату ипотеки?

В случае, если должник не платит по кредиту и не выходит на связь с банком, высока вероятность возбуждения судебного дела. Действия банка в этой ситуации записаны в вашем кредитном договоре, но они не могут противоречить положениям Гражданского и Жилищного кодексов РФ. В случае просрочки ипотеки также действует ФЗ «Об ипотеке».

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

На ипотечную недвижимость не распространяется действие закона о единственном жилье, поэтому банк может забрать квартиру, даже если она является единственным жильем заемщика и в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Однако положение заемщика незавидно, так как при длительной просрочке банк вправе требовать досрочного погашения долга. Если все предпринятые меры не эффективны, вероятна подача заявления о банкротстве. Подать заявку в арбитражный суд могут обе стороны — должник и кредитор.

Если вы не воспользовались рассрочкой или кредитными каникулами, а просто перестали платить, то банк может подать иск о расторжении договора по ипотеке. При этом заложенная ипотечная квартира будет арестована и продана. Если дело дошло до суда, защитить свои права без помощи опытного адвоката крайне сложно.

Как законно не платить ипотеку

Должник может добровольно вернуть банку ипотечную квартиру, однако все действия необходимо предпринимать еще до того, как возникла просрочка платежа. Проблема может быть решена несколькими путями:

  • кредитные каникулы;
  • реструктуризация;
  • использование страховки;
  • банкротство.

В сложной ситуации обращайтесь к юристу, который специализируется на кредитах. Он подскажет, как законно не платить ипотеку или добиться частичного или полного возмещения долга по страховке. Во всех ситуациях вам потребуется предоставить документы, подтверждающие изменение вашего дохода, наступление страхового случая (например, потерю работы, утрату здоровья, получение инвалидности).

Если вам нечем платить, лучше самостоятельно продать ипотечное жилье. Так вы сможете реализовать его по выгодной рыночной стоимости, предварительно добившись договоренности с банком. Аналогичным образом поступают, решив на время сдать ипотечное жилье арендаторам. На такой шаг также надо получить разрешение кредитора. В каждом случае стоит заручиться поддержкой юриста.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Банкротство физических лиц в Москве и Московской области
› Как закрыть ИП с долгами по налогам
› Стоит ли признавать себя банкротом?
› Федеральные стандарты профессиональной деятельности арбитражных управляющих
› Собрание кредиторов при банкротстве физического лица
› Преднамеренное банкротство

Комментарии

8 комментариев на «“Преднамеренное банкротство”»

    Виктор:

    Нюансов действительно достаточно много, поэтому необходимо грамотно разбираться в ситуации.

    Татьяна:

    Я не специалист конечно, но тоже считаю, что такое сложно доказать. Человек не может в одночасье стать банкротом, там есть предпосылки, начиная от сокращения расходов, до более дешевых продуктов питания.

    Павел:

    Те, кто проходит процедуру банкротства и имеют намерение предумышленного злого умысла, редко попадаются на этом. Поскольку грамотные люди понимают, что поднимут все данные про них, обратятся во все инстанции и попадаться им ни в коем случае нельзя. Попадаются финансово неграмотные люди, любители «быстро сорвать куш», и те, кто не понимает ничего в прохождении процедуры банкротства. И вообще обманывать нельзя, это чревато, да и спать спокойно не будешь

    Дмитрий Кузоватов:

    Само по себе — надо изначально предполагать, что процедура банкротства — это серьёзный процесс и его будут рассматривать до каждой, малейшей детали и фиктивное банкротство по определению преследуется по закону и это совсем не шутки, хотя с другой стороны — у нас в стране крайне малый процент по доказанным фактам, что даёт большой простор для таких действий, особенно в команде с грамотными юристами. Вот так и живём.

    виктор:

    На самом деле, надо умудриться наделать массу ошибок, чтобы попасть под статью о преднамеренном банкротстве))

    Алиса:

    Здравствуйте, попала в сложную жизненную ситуацию: трое детей, муж пропал, скрывается от алиментов. Нужно платить кредит за машину, скажите пожалуйста, могу ли рассчитывать на процедуру банкротства в данном случае?

      Вы имеете возможность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании Вас несостоятельным (банкротом) в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

    Михаил:

    Если человек берет кредит, который не может отдать, то это и есть преднамеренное банкротство.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью