г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Что будет, если не платить ипотеку

 

Что будет, если не платить ипотеку — актуальный вопрос для людей, лишившихся дохода. Юристы рекомендуют еще до того, как возникнет просрочка, обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул или отсрочки платежей.

Просто взять и не платить по ипотечному займу нельзя. Квартира до завершения выплаты кредита находится в залоге у банка, а это означает что кредитор может при возникновении просрочки продать залог, направив вырученные средства на погашение долга. Учитывая пени за пропуск платежа, штрафы и увеличенные проценты, вероятность того, что должник сможет вернуть первоначальный взнос и уплаченные за истекшее время деньги, крайне низка.

Кредитор не сразу заявит свои права на жилье, сначала при возникновении просрочки последуют обычные меры:

  • звонки и уведомления по СМС и электронной почте;
  • начисление штрафов;
  • пени и неустойки;
  • передача дела в суд.

При банкротстве у должника больше шансов продать имущество по рыночной цене. Банк зачастую реализует заложенную квартиру по заниженной стоимости, не вкладывая усилий в правильную организацию торгов и стремясь быстрее завершить процесс. Арбитражный управляющий, особенно если он на вашей стороне, следит за соблюдением всех формальностей и проводит торги так, чтобы выручить максимум средств.

Если вырученной суммы не хватит на погашение долга, возможно наложение ареста на другое имущество должника.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

На ипотечную недвижимость не распространяется действие закона о единственном жилье, поэтому банк может забрать квартиру, даже если она является единственным жильем заемщика и в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Можно ли просто перестать платить

Просто не платить за квартиру не получится. В этом случае вы гарантированно лишитесь жилья.

Заемщик может просить банк предоставить ему ипотечные каникулы. ФЗ № 76 позволяет каждому должнику взять «отгул» максимум на 6 месяцев при условии займа на сумму до 15 млн. рублей. Учитывайте, что кредитными каникулами разрешено воспользоваться один раз за весь срок кредита.

Проблема с размером выплат может быть решена иным путем. Если у вас снизился доход, можно договориться с банком о реструктуризации ипотечного кредита. При этом сумма ежемесячного платежа снижается, но общий срок выплат и общая сумма процентов по кредиту возрастут.

Какие будут последствия, если не платить кредит за жилье?

Неотвратимые последствия прекращения платежей наступают через 1-2 года. Банк продаст заложенную недвижимость по заниженной цене, у вас останется невыплаченный долг, проценты по которому продолжат расти.

Если просто не платить ипотеку, помимо потери жилья, должника ожидает:

  • снижение кредитного рейтинга;
  • плохая кредитная история — вам будет трудно получить новый кредит;
  • рост задолженности из-за повышенных процентов и штрафов;
  • арест имущества;
  • запрет на выезд за границу;
  • риск потери иного имущества;
  • возможное банкротство по инициативе кредитора.

Кроме потери жилья, должник, скорее всего, еще очень долго не сможет взять в банке кредит на большую сумму. Небольшие займы выдадут только в МФО и под большой процент. Также гражданину придется общаться с коллекторами.

Если нечем платить ипотеку, то процедура банкротства предпочтительнее, чем простое изъятие квартиры банком. В процессе признания несостоятельности у вас появиться шанс снизить размер начисленных процентов и вернуться в график платежей. Лишение заемщика права собственности на объект недвижимости — крайняя мера. Если срок выплат был близок к завершению, она крайне невыгодна для должника.

Может ли банк подать в суд за неуплату?

В случае, если должник не платит по кредиту и не выходит на связь с банком, высока вероятность возбуждения судебного дела. Действия банка в этой ситуации записаны в вашем кредитном договоре, но они не могут противоречить положениям Гражданского и Жилищного кодексов РФ. В случае просрочки ипотеки также действует ФЗ «Об ипотеке».

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

На ипотечную недвижимость не распространяется действие закона о единственном жилье, поэтому банк может забрать квартиру, даже если она является единственным жильем заемщика и в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Однако положение заемщика незавидно, так как при длительной просрочке банк вправе требовать досрочного погашения долга. Если все предпринятые меры не эффективны, вероятна подача заявления о банкротстве. Подать заявку в арбитражный суд могут обе стороны — должник и кредитор.

Если вы не воспользовались рассрочкой или кредитными каникулами, а просто перестали платить, то банк может подать иск о расторжении договора по ипотеке. При этом заложенная ипотечная квартира будет арестована и продана. Если дело дошло до суда, защитить свои права без помощи опытного адвоката крайне сложно.

Законные способы избавиться от долгов

Должник может добровольно вернуть банку ипотечную квартиру, однако все действия необходимо предпринимать еще до того, как возникла просрочка платежа. Проблема может быть решена несколькими путями:

  • кредитные каникулы;
  • реструктуризация;
  • использование страховки;
  • банкротство.

В сложной ситуации обращайтесь к юристу, который специализируется на кредитах. Он подскажет, как законно не платить ипотеку или добиться частичного или полного возмещения долга по страховке. Во всех ситуациях вам потребуется предоставить документы, подтверждающие изменение вашего дохода, наступление страхового случая (например, потерю работы, утрату здоровья, получение инвалидности).

Если вам нечем платить, лучше самостоятельно продать ипотечное жилье. Так вы сможете реализовать его по выгодной рыночной стоимости, предварительно добившись договоренности с банком. Аналогичным образом поступают, решив на время сдать ипотечное жилье арендаторам. На такой шаг также надо получить разрешение кредитора. В каждом случае стоит заручиться поддержкой юриста.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

12 комментариев на «“Что будет, если не платить ипотеку”»

    Арина:

    Верно ли я понимаю, что просто не платить-не выход, ты в итоге потеряешь не только квартиру, но и еще большее количество денег-придется возмещать не выплаты банку, погрязнешь буквально на годы в долгах, в худшем случае и до суда с тюремным заключением может неуплата довести?

    Владимир:

    А если платить допустим не полную стоимость в месяц, а половину? Ну вот нет у меня 20 тысяч, а есть 10. Что будет в этом случае? Это как-то зачтется? Я не отказываюсь, просто не могу временно платить больше.

    Дарья:

    Не платить ипотеку и оставаться в квартире не получится, нужно как-то договариваться с банком или подавать на установление банкротства. Другого выхода нет, к сожалению. Рано или поздно банк подаст на неплательщика в суд и забёрёт квартиру.

    Пётр:

    Что будет? Да заберёт её банк по суду и всё. Знакомые столкнулись с этим. Реализована квартира была по очень низкой стоимости, что даже они ещё должны остались. Так что юрист абсолютно правильно говорит, что процедура банкротства здесь гораздо выгоднее. Так как в таком случае будет реализована квартира по более-менее рыночной стоимости. Ну тут уж пусть каждый для себя сам решает как ему лучше

    Артур:

    Если бы можно было просто не платить ипотеку, тогда всё было бы шикарно. 🙂 Но так не работает. Некоторые люди почему-то удивляются тому, что за неуплату ипотеки можно лишиться жилья. А что тут удивительного, если это написано черным по белому и действительно является логичным? Хорошо, если на штрафы еще не получится нарваться, а то придется как их платить, так и за ипотеку.

    Валентина:

    Моя подруга брала квартиру в ипотеку, но не потянула выплаты и её через суд просто выселили, а квартиру продали и погасили задолженность банку. Оказывается, она могла объявить себя банкротом? А могли бы ей в таком случае оставить квартиру как единственное жильё или в любом случае квартиру бы отобрали? Никакого другого жилья у неё не было, она практически оказалась на улице.

      Да, можно было подать заявление на банкротство. В соответствии с п. 1 ст. 446 ГПК взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Таким образом, если жилье находится в ипотеке, то оно в любом случае будет реализовано. В банкротстве ипотечная квартира могла бы остаться за должником только в том случае, если бы кредитор, чьи требования обеспечены залогом данной квартиры, не заявил своих требований к ходе процедуры банкротства. Однако такое на практике почти не встречается.

    Ксения:

    Подруга не платила ипотеку и её просто выселили, а квартиру продали с торгов. Сейчас она жалеет, что не стала никуда обращаться, а просто «сдалась», можно ведь было как-то решить этот вопрос с банком.

    Александр:

    Банку не нужна ваша квартира, ему нужны деньги. Поэтому в любом случае надо попытаться найти с банком компромисс.

    Леонид Вавилов:

    Необходимо очень внимательно изучить условия договора, более того — ориентироваться на последние изменения в законодательстве, касающиеся ипотеки. Вполне естественно, что финансовое учреждение, с которым был заключён ипотечный договор, в случае прекращения платежей, попытается вернуть свои средства. Для этого существует целый набор инструментов, как в законодательном поле, так и вне его. Так или иначе, нарушения условий договора может повлечь за собой весьма негативные последствия.

    Наталья:

    Коллега по работе перестала платить ипотеку после того как попала под сокращение и да, её теребили, донимали звонками, заблокировали зарплатную карту и в конце концов, когда её дочери исполнилось 18 лет, выселили и квартиру продали с торгов, а так как она покупала её дороже, то ещё и долг за ней остался, потом, правда, его закрыли вроде бы. Это было лет 6 назад и почему она не попробовала пройти процедуру банкротства, мне сейчас непонятно. Ведь можно было как то по-другому решить этот вопрос, наверное, но, видимо, никто не подсказал как правильно сделать.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
4
Как пройти банкротство самозанятым
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов