г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве

 

С 2015 года граждане России могут оформить свою финансовую несостоятельность через суд и признать себя банкротами. По данным портала Федресурс за 2021 год более 192 тысяч россиян прошли процедуру банкротства. Это на 62% больше, чем в 2020 году.

В процессе судебного установления финансовой несостоятельности должника его имущество продают с торгов. Поэтому людей интересует, что будет с ипотечной квартирой при банкротстве, и есть ли шанс сохранить жилье.

Что такое банкротство физ. лица

Банкротство – это отсутствие у должника возможности погасить свои обязательства перед кредитором, то есть финансовая несостоятельность гражданина. Иногда это единственная возможность для человека выбраться из долговой ямы.

При банкротстве у неплательщика изымают все ценное имущество и реализуют его на торгах. Полученные деньги передают кредиторам в счет погашения задолженности. Если после продажи всех объектов у гражданина остались долги, то их списывают по решению суда.

В процессе банкротства физического лица аннулируют не только кредиты, но и другие долги: начисленные проценты, штрафы за просрочку, пени, коммунальные услуги. Суд не спишет личные задолженности гражданина, такие как алименты или возмещение морального вреда.

Банкротство физических лиц с ипотекой осложняется тем, что человек в процессе изъятия имущества может остаться на улице. Особенно опасна такая ситуация, если у заемщика нет другого жилья.

Заберет ли банк ипотечную квартиру

Что будет с квартирой, если пройти процедуру банкротства при непогашенной ипотеке? Ответ прост – банк заберет ее. Фактически залоговое имущество, до момента полной выплаты задолженности, принадлежит кредитору.

Если у заемщика возникли временные трудности, то в первую очередь нужно попытаться договориться с банком о реструктуризации долга или о кредитных каникулах. Когда просрочка составляет более 3 месяцев, кредитор забирает имущество и продает его. Если вырученных денег недостаточно для погашения долга, то с человека взыскивают недостающую сумму через суд.

При ипотеке человеку бывает выгоднее пройти процедуру банкротства, чем просто лишиться залогового жилья. Ведь даже если денег от продажи квартиры не хватит, чтобы полностью закрыть кредит, то оставшуюся часть долга суд просто спишет.

Если ипотечная квартира – единственное жилье банкрота

Согласно ст. 446 ГПК РФ суд не вправе забрать единственную квартиру должника. Но, данная статья не распространяет свое действие на залоговое имущество. Суд может сохранить единственное жилье в ипотеке при банкротстве в следующих случаях:

  • просрочка по кредиту менее 3 месяцев;
  • между заемщиком и кредитором достигнуто мировое соглашение;
  • принято решение о реструктуризации долга.

При реструктуризации должник и кредитор подписывают дополнительное соглашение и составляют график платежей, комфортный для заемщика. Банк перестает начислять пени и штрафы, то есть сумма долга больше не растет. Приставы прекращают все производства в отношении неплательщика и снимают аресты с его имущества. Человек получает возможность спокойно, в комфортном режиме решить свои финансовые трудности и сохраняет права на квартиру, находящуюся в ипотеке.

Можно ли получить ипотеку после прохождения банкротства

Если договориться с кредитором не получилось, и квартиру продали на торгах, у человека возникает закономерный вопрос: можно ли взять новую ипотеку после банкротства. Действующее законодательство не запрещает банкам выдавать ипотечные займы клиентам, прошедшим процедуру банкротства.

Банкрот обязан в течение 5 лет сообщать о своем статусе при обращении за кредитом. Каждый банк самостоятельно определяет свою политику в сфере кредитования и устанавливает требования к заемщикам. Поэтому решение о выдаче ипотеки принимается индивидуально для каждого клиента.

Физическому лицу лучше подавать заявку на ипотеку через 2-3 года после банкротства. За это время заемщик улучшит свое материальное положение, накопит на первоначальный взнос и сможет улучшить кредитную историю путем получения небольших займов.

При высоком уровне дохода и хорошей кредитной истории, многие банки дадут ипотеку физическому лицу после банкротства.

В чем преимущества банкротства физ. лица

Банкротство – неприятный и длительный процесс. Но она имеет свои плюсы для гражданина. После введения процедуры несостоятельности:

  • кредиторы перестают начислять проценты, пени и штрафы, долг не растет;
  • коллекторы не звонят и не назначают личных встреч;
  • судебные приставы прекращают исполнительные производства, перестают списывать деньги со счетов по исполнительным листам и снимают ограничения на выезд за рубеж.

Хотя процедура банкротства предполагает изъятие имущества неплательщика, в целом она направлена на помощь человеку. Когда должника признают банкротом, суд аннулирует все его долги, за исключением личных. Это позволит избавиться от тяжкого бремени и начать новый этап в жизни.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью