г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Единственное жильё при банкротстве – что будет с имуществом

 

Процедура банкротства физических лиц иногда является единственным способом выбраться из долговой ямы. Но перед тем как обратиться в суд, советуем узнать особенности банкротства, его правовые последствия, и самое главное: уйдет ли единственное жилье при банкротстве? Ответим честно: сегодня закон в ряде случаев позволяет погашать долги банкрота за счет такого имущества. Но клиентам «Банкирро» это вряд ли грозит: мы знаем, как провести процедуру банкротства максимально эффективно и выгодно для должника. Не нарушая закон, мы поможем соблюсти права банкрота!

Что происходит с имуществом должника при банкротстве

Признание банкротом возможно только по решению суда. Следовательно, именно суд определяет судьбу того или иного имущества должника.

При первоначальном рассмотрении заявления в конкурсную массу будет включено все имущество потенциального банкрота. Этого не стоит бояться. Оценив основания приобретения того или иного имущества и его особенности, суд вправе исключить его часть из конкурсной массы, тем самым защитив его от реализации.

Если реструктуризация задолженности и иные меры не помогли погасить долги, судья разрешит продавать имущество банкрота, чтобы за его счет выплатить задолженность. Реализация таких активов происходит на аукционе и четко регламентирована законом, чтобы не допускать злоупотреблений как со стороны граждан, заявляющих о банкротстве, так и со стороны их кредиторов.

Банкрот – не значит бездомный

Предусмотрев процедуру банкротства для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, законодатель побеспокоился об интересах таких граждан. В частности, законом прямо запрещается отбирать у банкротов единственное жилье. Это значит, что даже при наличии многомиллионного долга человек не будет лишен пригодной для жилья недвижимости.

Это правило сегодня имеет ряд исключений. Хотите точно знать, не уйдет ли единственное жилье при банкротстве? Обратитесь за юридической помощью к профессионалам в области банкротства физических лиц.

Сегодня судебная практика активно меняется, и суд в ряде случае может принять решение о продаже даже единственного жилья должника.

Правовое регулирование

Основные правила процедуры банкротства физического лица закреплены в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Определяя, что будет с имуществом должника при банкротстве, этот нормативный акт прямо запрещает забирать у банкротов единственное жилье.

Аналогичная норма содержится в Гражданском кодексе РФ. Так, в ст. 446 ГК РФ содержится перечень имущества, на которое запрещено обращать взыскание. Единственное жилье должника тоже отнесено к имуществу, которое нельзя изъять и реализовать для погашения долга.

В рамках банкротства должники часто взаимодействуют со службой судебных приставов. Проверить законность их действий и при необходимости оспорить их поможет федеральный закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Единственное жилье: признаки и виды

Жильем банкрота, которое может быть реализовано или должно быть защищено от продажи, может считаться только принадлежащий ему на праве собственности объект недвижимости, пригодный для проживания. Земельный участок единственным жильем считаться не может, как и построенный, но не оформленный документально дом (поскольку права на недвижимость возникают с момента их государственной регистрации).

Дача, апартаменты, гараж и другое недвижимое имущество не являются жилыми помещениями, следовательно, их разрешается реализовывать для погашения долгов банкрота.

Если в собственности банкрота находится только одна квартира, она и будет считаться его единственным жильем. Сложности возникают тогда, когда должник владеет несколькими жилыми помещениями. Какое из них можно защитить от взыскания, а какие объекты придется продать?

Четкого ответа на этот вопрос закон не дает. Предполагается, что суды должны учитывать интересы самого должника и членов его семьи, выбирая объект, который не подлежит реализации. При этом важно учитывать стоимость, особенности таких объектов и целесообразность реализации каждого из них.

Важно соблюсти баланс интересов кредиторов и самого должника. Так, при относительно небольшом размере задолженности нет смысла продавать загородный дом, если долг может быть покрыт за счет реализации менее дорогого имущества.

Чаще всего единственным жильем признается та квартира, в которой должник постоянно или преимущественно проживает и зарегистрирован.

Правила в отношении ипотечных квартир

Жилье, приобретенное в ипотеку, отличается рядом особенностей. Оно хоть и находится в собственности должника, но:

  1. является предметом залога (поскольку обеспечивает возврат займа);
  2. обременено правами третьих лиц (банка).

С учетом этих особенностей законодатель не распространяет запрет на продажу единственного жилья на квартиры, которые находятся в ипотеке. Если же к моменту начала процедуры банкротства гражданин ипотеку уже выплатил и другого жилья не имеет, такая квартира останется в его собственности, независимо от того, как она приобреталась (с ипотекой или без). Имеет значение только тот факт, погашена ли ипотека на момент объявления себя банкротом.

В самом худшем случае, если реализации квартиры избежать нельзя, большая часть ее стоимости будет направлена на погашение ипотечного долга, меньшая подлежит распределению между остальными кредиторами. Если после удовлетворения таких требований остаются какие-то средства, они передаются должнику.

Как спасти ипотечную квартиру

Процедура банкротства состоит из нескольких стадий и реализация имущества – далеко не первая из них.

Для перехода к продаже активов должника управляющий должен принять все меры для реструктуризации задолженности. В этот момент с кредиторами согласуются новые графики платежей, а начисление пени, штрафов и неустоек приостанавливается.

Нередки случаи, когда уже на этой стадии необходимость в банкротстве отпадает, поскольку должник получает возможность самостоятельно погасить долги. В такой ситуации реализовывать квартиру, купленную по ипотеке, не придется.

Совместное имущество супругов при банкротстве

Еще раз напомним: процедура банкротства в суде начинается с определения всего перечня имущества, которое принадлежит потенциальному банкроту. Нередки ситуации, когда в этот список попадают квартиры, машины, ценные бумаги и иные активы, которые принадлежат обоим супругам, так как приобретались в браке и являются совместно нажитым имуществом.

Такое имущество спасти от взыскания вряд ли получится, но добросовестный супруг вправе получить денежную компенсацию стоимости своей доли.

Можно исключить имущество из массы, подлежащей реализации, только если будет доказано, что супруг-банкрот прав на него не имеет. Чаще всего для этого используются следующие основания:

  • имущество получено по безвозмездной сделке;
  • имущество получено по наследству;
  • имущество получено в дар.

Полученные таким образом активы не являются совместной собственностью супругов, следовательно, гасить долги банкрота за счет их реализации нельзя.

Совершать фиктивные сделки с целью исключения имущества из массы, подлежащей реализации, мы не рекомендуем. Дарить квартиры, машины и иные активы добросовестному супругу тоже не следует. Такие договоры могут быть оспорены в интересах кредиторов, а также расценены как преднамеренное банкротство или мошенничество.

Помощь при банкротстве

Процедура банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя довольно длительна по времени и влечет серьезные правовые последствия. Хотите быть уверенными в результате, получить исчерпывающую консультацию о процессе рассмотрения таких заявлений, защитить единственное жилье при банкротстве (чтобы не забрали квартиру)? Обратитесь в «Банкирро», и мы окажем вам качественную юридическую помощь, расскажем обо всех стадиях процедуры и проведем ее максимально выгодно для вас!

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Банкротство физического лица: минусы и плюсы, последствия, ограничения и трудоустройство
› Списываются ли долги по алиментам при банкротстве
› Рефинансирование кредитных карт
› Консультация по банкротству физических лиц и ИП
› Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
› Срок исковой давности по кредиту

Комментарии

9 комментариев на «“Срок исковой давности по кредиту”»

    Геннадий О.:

    Короче, надо полагать у должника есть пространство для маневра. Но факт в том, что кредитна история всё равно будет подпорчена. Так что, может быть стоит сразу идти на банкротство?

    Павел:

    Срок исковой давности может работать в странах, где все придерживаются закона. У нас же коллекторы, МФО, различные махинаторы выдумают кучу схем, лишь бы твой долг «не погас». Поэтому кредиты это нужная вещь, как для физических лиц, так и для юридических и в целом для экономики, как и банковская система. Но нужно быть аккуратными и понимать, что «соскользнуть» в нашей стране тебе не дадут. Из-под земли достанут. А если умрешь — достанут родственников до пятого колена

    Ярослав:

    Тут есть свои нюансы. Во-первых, финансовое учреждение, в особенности это касается МФО, могут просто перед окончанием срока давности закинуть за вас в счет выплат даже 50 рублей и отсчёт начинается заново. Во-вторых, лично с таким столкнулся, что, по истечению срока давности, было открыто исполнительное производство и в кредитной договоре была изменена дата заемщиком. Так что, палка о двух концах.

    Артем:

    То есть, если у человека большая задолженность, он может выехать за границу на 7 лет и долги спишутся?

      Руслан:

      Если у человека большая задолженность, ему не дадут выехать за границу, его развернут пограничники.

      Если кредитная организация в течение трех лет будет пытаться взыскать с вас задолженность по известному им месту жительства, то в данном случае срок исковой давности не будет являться истеченным

    Яна:

    А у меня следующий вопрос появился в ходе прочтения рекомендаций и статьи в целом. Если конкретнее, то в пункте «В каких случаях срок исковой давности приостанавливается?» описывается, что Статья 202 ГК РФ указывает эпидемию как одной из причин для временной приостановки срока исковой давности. И вот мой вопрос — относится ли ситуация, связанная с пандемией Covid -19 таковой причиной (то есть, чрезвычайным происшествием или обстоятельством непреодолимой силы) ? Почему спрашиваю — многие люди вследствие пандемии лишились работы, заработка, бизнеса и, в том числе, финансовых средств (например, для погашения того же кредита).

    Павел:

    Сейчас многие банки стараются начислить дополнительные платежи на уже погашенный кредит. Без ведома заёмщика, а потом предъявить ему претензию через несколько лет. Эту статью закона можно активно использовать против таких наглецов. Но обычно люди про такую возможность даже не догадываются и начинают заново платить деньги. Нужно быть более грамотным.

    Алексей:

    Возник сразу такой интересный вопрос. Можно ли как то растянуть время для погашения долга в банке без каких-либо уважительных на то причин? Или все это бесполезно и нужно оплачивать только строго в установленный срок? Или лучше как написано в статье сразу стать банкротом, чтобы закрыть этот не совсем приятный вопрос? Заранее спасибо за подробный ответ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью