г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

 

Иногда решиться на признание несостоятельности должнику мешают опасения потерять все свое личное имущество. Однако если выплачивать долги нечем, другого выхода не остается. Эксперты компании «Банкирро» утверждают, что при правильном ведении дела о банкротстве физических лиц можно спасти часть нажитого. Рассмотрим, какие действия позволяют списать долги и не остаться на улице.

При подаче заявления о банкротстве в суд должник обязан приложить к нему полное описание всего, чем он владеет. Учитываются не только счета, квартиры, автомобили, но и акции или доли в уставном капитале ООО. В список включается даже имущество, не подлежащее реализации при банкротстве.

В ходе первого заседания арбитражного суда принимается решение:

  • о начале процедуры банкротства;
  • об отказе на основании того, что истец не смог доказать свою неплатежеспособность;
  • об оставлении заявления без движения;
  • о начале реструктуризации или реализации ваших активов.

На первом заседании суда утверждается кандидатура арбитражного управляющего. С этого момента всем имуществом должника, включенным в конкурсную массу, будет распоряжаться управляющий. Многие должники стараются избежать этапа реструктуризации и сразу перейти к реализации имущества. Это позволит сэкономить 25 000 рублей на оплате работы управляющего — она взимается поэтапно.

В каких случаях предусмотрена реализация имущества гражданина

Чтобы лучше понимать, как проходит процесс банкротства физического лица, внимательно прочитайте статью 213.24 ФЗ «О несостоятельности». Там же можно найти указания, как вывести имущество из конкурсной массы.

Закон предписывает перейти к реализации конкурсной массы, если:

  • должник вовремя не представил план реструктуризации;
  • кредиторы отказались одобрить план реструктуризации;
  • суд отклонил предложение должника по реструктуризации;
  • должник нарушил условия мирового соглашения, сорвал график платежей по реструктуризации или иным образом доказал свою ненадежность.

На введении процедуры реализации имущества чаще настаивает сам должник. Дело в том, что при реструктуризации перспектива признания банкротом и списания долгов может значительно затянуться. Вам придется платить по кредитам, пусть и по более мягкому алгоритму.
Реализация имущества совершается быстрее. Вырученные средства передаются кредиторам, а все оставшиеся непогашенными задолженности списываются. После того, как суд официально признает вас несостоятельным, никто больше не сможет предъявить претензии или потребовать возврата долгов. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то этот путь становится наиболее простым и выгодным. Вы можете ходатайствовать о пропуске процедуры реструктуризации на основании своего тяжелого материального положения.

Какое имущество могут реализовать

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Реализации подлежит все имущество, обнаруженное финансовым управляющим. Исключения указывает статья 213.25. Обратить взыскание нельзя на личные вещи, оборудование, необходимое для вашей работы, продукты, а также единственное жилье должника. Если квартира находится в залоге или куплена в ипотеку, то продать можно и ее.

Внести в список на реализацию можно все ценное имущество должника, не подпадающее под перечень защищенного от взыскания. Список такой собственности есть в ст. 446 ГК РФ.

Особенно важно помнить, что финансовый управляющий имеет право обратить взыскание даже на то имущество, которое находится в долевой собственности. Это также касается всего, совместно нажитого в браке. Об этом вы можете прочитать в соответствующем разделе Семейного кодекса РФ.

При реализации имущества банкротов, находящегося в долевой собственности, вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов. Только если что-то останется, разница будет передана супругу/супруге (без учета размера долей). Учитывая этот факт, реализация имущества выгодна тем должникам, у которых нет ценной собственности и иной недвижимости, кроме единственного жилья.

Имущественный иммунитет

В ФЗ «О несостоятельности» используется понятие имущественного иммунитета. При инициации банкротства все ваше имущество включается в конкурсную массу. Однако затем суд может исключить то, что по закону не подлежит реализации. Основное, о чем беспокоятся люди — единственное жилье, которое поможет сохранить имущественный иммунитет.

Единственным жильем может быть признана квартира или доля недвижимости, дом, земельный участок, дача, если она пригодна для постоянного проживания. Если должник проживает в одном регионе, а его единственная квартира находится в другом, на нее также распространяется имущественный иммунитет. Суд признает жилье единственным, даже если человек оформил регистрацию по другому адресу.

Вычеты из суммы постоянного дохода должны оставлять должнику деньги в размере прожиточного минимума. Если у вас есть несовершеннолетние дети или родители, находящиеся на иждивении, то учитывается также необходимый для них прожиточный минимум. Иммунитет распространяется на личные награды, вещи, бытовые принадлежности и домашних животных.

Закон разрешает должнику подать ходатайство о дополнительном исключении из конкурсной массы имущества на общую сумму не более 10 000 рублей. Основанием для такого решения может служить объявление имущества необходимым для работы или иных жизненно важных нужд. Правильно составить ходатайство вам помогут адвокаты компании «Банкирро», специализирующиеся на делах о банкротстве физических лиц.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Как проводится оценка имущества финуправляющим?

Оценку конкурсной массы проводит финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Сначала выполняется опись имущества. Если значимых в финансовом отношении объектов не обнаружено, то управляющий должен составить акт. Он называется «Об отсутствии имущества, подлежащего реализации». Все, что может быть реализовано, передается на торги для формирования конкурсной массы. Обычно реализация имущества длится 6-7 месяцев.

Продать для погашения долгов могут такое имущество:

  • указанное должником при подаче заявления о банкротстве;
  • оформленное в залог;
  • скрытое, но выявленное финансовым управляющим;
  • ранее проданное или подаренное, если сделка совершена в течение последних 3 лет и отменена управляющим.

Арбитражный управляющий для проведения оценки имущества должен нанести визит в вашу квартиру. О дате и времени с ним можно договориться. Параллельно он запрашивает госорганы, банки о том, какие сделки вы совершали в предыдущие 3 года. Если управляющий решит оспорить ваши сделки, то такое имущество также будет продано. При обнаружении данных о скрытом имуществе, оно будет разыскиваться.

Порядок расчета с кредиторами

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Реализации подлежит все имущество, обнаруженное финансовым управляющим. Исключения указывает статья 213.25. Обратить взыскание нельзя на личные вещи, оборудование, необходимое для вашей работы, продукты, а также единственное жилье должника. Если квартира находится в залоге или куплена в ипотеку, то продать можно и ее.

Затем погашаются долги перед госорганами, задолженности по ЖКХ, только после них удовлетворяются требования остальных кредиторов. Эти долги тоже выплачиваются в порядке очереди. Приоритет отдается возмещению вреда жизни и здоровья третьих лиц и зарплате.

Среди оставшихся кредиторов преимущество имеют те, у кого находится в залоге имущество должника. При продаже объекта залога 80% от вырученной суммы сразу поступает тому кредитору, у которого он был заложен. Оставшиеся долги, даже если денег не хватило, суд может признать погашенными.

Сроки реализации имущества должника

Даже если у должника полностью отсутствует имущество, которое можно реализовать, этот этап банкротства длится 6 месяцев. Сроки могут оказаться короче, если финансовый управляющий проявит оперативность, кредиторы не будут упрямиться, а график заседаний суда окажется удобным. В случае обнаружения скрытого имущества или отмены совершенных сделок, процесс затягивается.

Не стоит доверять тем, кто обещает провести банкротство физлица за 2-3 месяца — такой срок совершенно не реален. Если у вас есть имущество, за счет которого можно хотя бы частично погасить долги, то процедура банкротства может затянуться. Продажа имущества при банкротстве физических лиц требует времени на оценку собственности и организацию торгов.

В компании «Банкирро» можно получить более точную консультацию по срокам процедуры банкротства. Услуга доступна через форму на сайте или по бесплатному телефону. Обращение к опытным юристам поможет быстрее избавиться от долгов, а консультации будут полезны на любом из этапов.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

5 комментариев на «“Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц”»

    Андрей:

    К сожалению, информация в статье немного устарела. Сейчас приняли новый закон, по которому кредитор имеет право забрать в счёт уплаты долга единственную квартиру. Это довольно печальная новость. И я думаю, что теперь количество банкротства будет снижаться. То есть фактически человеку будет нечем платить, но в суд он идти побоится из-за риска оказаться на улице.

      Единственное жилье может подлежать реализации только в случае, если он действовал недобросовестно:
      1) Должник искусственно создал условия для придания недвижимости статуса единственного жилья;
      2) Должник пытался скрыть свое единственное жилье до банкротства с целью избежать включения его в конкурсную массу;
      3) Должник и члены его семьи в спорной квартире не проживали;
      4) Жилье приобретено на денежные средства, полученные преступным путем.

    Анатолий:

    Если реструктуризацию отклонили, значит будут реализовывать все имеющиеся активы, которые могут быть включены в конкурсную массу. Но как быть с недвижимым имуществом, ведь по закону нельзя оставить человека без жилья. Вообще такие моменты необходимо продумывать заранее, тем более сейчас внесённые поправки в законодательство ужесточают ответственность за преднамеренное банкротство.

    Ирина С.:

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, а если у должника в собственности единственная однокомнатная квартира, в которой дополнительно прописан малолетний ребенок, но который не является собственником. В таком случае такую квартиру могут реализовать в счет погашения долга, ведь это получается единственное жильё? А другого ценного имущества у должника нет.

      В данном случае имеет значение, находится ли эта квартира в залоге (ипотеке) у кредитора или нет. Если это так, кредитор имеет право изъять жилье в счет погашения долга, и факт регистрации в квартире малолетнего ребенка не будет иметь никакого значения. Если же квартира в залоге не находится, реализована она быть не может как единственное жилье должника.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
4
Как пройти банкротство самозанятым
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов