г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Банкротство физического лица, если нет имущества

 

Процедура, направленная на признание физического лица банкротом, проводится в несколько этапов. В случае, когда у должника имеется источник дохода от трудовой деятельности, а также имущество, которым он может отвечать по своим долгам, то судом назначается реструктуризация долга. Но как быть, если в собственности нет недвижимости, счетов и других источников дохода? Такие случаи встречаются в 90% практики.

В делах о банкротстве предусмотрено проведение 3-х процедур:

  • Мировое соглашение. О мировом соглашении договариваются должник и кредитор до обращения в суд. В таком случае сумма задолженности выплачивается должником по договоренности сторон.
  • Реструктуризация долга. Означает изменение размера платежей и смену сроков погашения долга (максимум на 3 года). Процедура актуальна при наличии у должника дохода, например, от работы. В таких случаях часть долга может быть списана, а выплаты уменьшены.
  • Реализация имущества. Арбитражный управляющий анализирует финансовое положение, проверяет совершенные сделки, реализует имущество физического лица, а затем направляет полученные средства для расчета с кредитором. Оставшаяся часть долга просто списывается. Если же имущество финансовым управляющим не найдено, он выдает соответствующее заключение. Суд выносит положительное решение о признании финансовой несостоятельности, и человек освобождается от долгов.

Банкротство физлица, если нет имущества, является одним из самых простых в практике, поскольку занимает всего 6-7 месяцев и по судебным затратам обходится дешевле аналогичной процедуры при наличии собственности.

Чем чревато банкротство при отсутствии имущества?

Банкротство при отсутствии собственности – наиболее выигрышный вариант, поскольку должник ничего не теряет.

Впоследствии, если гражданин будет признан банкротом, ему грозят следующие ограничения:

  • Возможный отказ банка в выдаче кредита. В течение 5 лет после наступления банкротства при оформлении нового займа гражданин обязан уведомлять кредитора о своей несостоятельности.
  • Запрет на регистрацию нового предприятия (при банкротстве ИП), а также на занятие управленческой должности в обществе с ограниченной ответственностью.
  • Отсутствие возможности опять объявлять себя банкротом в течение 5 лет.

При обращении в судебные органы, нужно знать, что минимальная сумма, которая должна быть внесена на счет арбитражного суда, составляет 40 000 (судебные издержки и работа финансового управляющего). Если таких денег у физического лица нет, у него должно иметься имущество для реализации на эту сумму.

Порядок оформления банкротства физического лица, если нет имущества

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

В РФ стать банкротом физическому лицу стало возможным с 2015 года. Чтобы начать банкротство, если нет имущества и работы, должнику следует обратиться в суд с ходатайством о том, чтобы не проходить процедуру реструктуризации долга. Суд может пойти навстречу, если будет доказано, что должник не имеет источников дохода и накоплений.

Банкротство физических лиц при отсутствии собственности осуществляется по упрощенной системе и состоит из следующих процедур:

  1. Подача в суд личных документов вместе с заявлением.
  2. Первое судебное заседание. Проверяется обоснованность признания гражданина банкротом, назначается финансовый управляющий и выносится решение о реализации имущества.
  3. Реализация имущества. Управляющий проверяет финансовое состояние гражданина, после чего делает отчет и предоставляет его суду.
  4. Финальное заседание. Если доказательств недобросовестности не было найдено, происходит полное списание долгов.

В случаях, когда арбитражным управляющим были замечены подозрительные сделки, оформленные за последние 3 года до банкротства, они будут оспариваться (хотя и здесь имеются свои нюансы). Тогда процедура может занять срок от 3 месяцев до года.

Как инициировать упрощенную процедуру

Для того чтобы провести банкротство по упрощенной схеме, необходимо на первом заседании Арбитражного суда подать ходатайство о проведении процедуры без реструктуризации долгов. Такую возможность регламентирует ст. 213.6 ФЗ «О банкротстве».

Статистика реальных судебных дел свидетельствует о том, что большая часть прошений такого рода удовлетворяется. Примечательно, что иногда ходатайства о пропуске реструктуризации принимаются даже при наличии доходов, хотя в законе четко прописано, что ее можно проводить при следующих условиях:

  • у должника нет постоянного источника дохода;
  • гражданин был ранее судим за умышленное преступление в экономической сфере;
  • заемщик проходил реструктуризацию в течение 8-ми последних лет.

Упрощенная процедура проводится гораздо быстрее (в среднем на 5-6 месяцев) и дает возможность сэкономить около 30 тыс. руб.

Внесудебное оформление банкротства

С 1 сентября 2020 года были приняты некоторые изменения в законодательную базу, касающуюся оформления банкротства. Теперь можно оформить свою несостоятельность во внесудебном порядке при сумме долга от 50 до 500 тыс. руб. Чтобы подать заявление не нужно идти в суд, достаточно оставить заявку в МФЦ по месту проживания или пребывания. Обязательно следует приложить перечень всех известных кредиторов, согласно установленной форме. Очень важно корректно указывать сведения о сборах и налогах, точный размер долгов.

Если должник не указал в списке одного или нескольких кредиторов, то их не коснется процедура банкротства, и долговые обязательства перед ними необходимо будет погашать в обычном порядке.

Как только МФЦ закончит проверку соответствия документов установленным нормам, должник будет включен в Единый реестр сведений о банкротстве в течение 3-х рабочих дней. Вся процедура внесудебного оформления несостоятельности продлится 6 месяцев.

Процедура банкротство физического лица, если нет имущества, но есть работа

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Полностью списать задолженность или ввести процедуру реализации имущества физлица, если у него нет имущества и должник работает. В случаях, когда гражданин имеет стабильный заработок, достаточный для содержания себя и членов своей семьи, а также погашения долгов по кредитам, назначается процедура реструктуризации. Такой процесс также актуален для лиц, которые работают и сознательно не хотят получать статус банкрота.

Процедура реструктуризации заключается в том, что должник сам рассчитывается по своим долгам. Расчет с кредитором проводится по оговоренному в суде графику и не должен нарушаться стороной. Срок погашения выплат не должен превышать 3 лет, с учетом того, что все проценты и пени полностью перестают начисляться.

Процедура банкротства физического лица, если нет имущества, но есть у супруга

Как правило, совместно нажитое имущество второй половины должника не учитывается в ходе судебного разбирательства. Исключением являются случаи, когда кредитор или судья настаивает на проверке имущества супруга (супруги).

Данное правило не относится к следующим объектам:

  • Единственное жилье. Это может быть дом или квартира, которая не является предметом ипотеки или залога. В первом случае она остается у должника, во втором — может стать предметом погашения обязательств. Чтобы этого не случилось, лучше получить консультацию юриста, который, в зависимости от конкретного случая, расскажет возможные варианты развития события.
  • Предметы обихода, вещи, бытовая техника.
  • Профессиональная техника, оборудование и предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности.
  • Автомобиль.
  • Продукты и семена.

Также в список имущества не могут быть включены личные вещи должника, но только в том случае, если они не относятся к предметам роскоши.

Итоги

Банкротство без имущества – это лучший способ признания несостоятельности, ведь в этом случае процедура проводится по упрощенной схеме. Главное условие – добросовестность заемщика, который не должен скрывать доходы, а также отсутствие сделок по выводу собственности за 3 предыдущих года.

Перед процедурой банкротства следует взвесить все «за» и «против», учесть все имеющееся в семье имущество и правильно рассчитать доходы. Предоставление поддельных документов ведет к наступлению административной и уголовной ответственности. В любом случае, консультация с юристом будет не лишней, поскольку даже в упрощенном варианте банкротства есть свои особенности.

Банкротство физических лиц на пальцах

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› «Частичная мобилизация» и платежи по ипотеке
› Что будет с кредитами при мобилизации?
› Самостоятельное банкротство физлица: отзывы
› Адвокат по банкротству в Москве: отзывы
› Банкротство физических лиц через МФЦ: отзывы
› Процедура банкротства физического лица: отзывы 2022

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Елена

Добрый вечер! Оказавшись в сложной ситуации, когда практически вся зарплата уходила на поношение кредита, решила обратится в компанию "Банкирро" и не пожалела!!! За всё время проведения процедуры банкротства юристы держали в курсе дела, советовали как лучше поступить, быстро решали возникающие вопросы со справками, нужными документам.Особенно хочу поблагодарить Ксению,Марину Логинову, Анну Фролову. Могут решить любой вопрос))) Девочки большое спасибо…

Читать полностью
Игорь

Всем доброго времени суток.Сразу хочу сказать что,это мой честный отзыв от чистого сердца с большой благодарностью Всем сотрудникам и директору Томилину Дмитрию за их высоко профессиональную работу и помощь что, мне была оказана,Вашей командой юристов знающих свое дело.Так-же благодарю Марианну, она как-то однажды написала мне на ватсап с предложением помочь мне и обратится в компанию БАНКИРАМ,я сомневался но…

Читать полностью
Елена М.

Добрый день. Так сложились обстоятельства , попала в трудную жизненную ситуацию. Были кредиты , МФО. Уже не знала просто как справиться , отпускались руки. К счастью, узнала о компании Банкирро. Обратилась за помощью к ним и не ошиблась. Замечательная компания и юристы, знающие свою работу на все 💯. Спасибо огромное компании Банкирро за их труд , отдельное спасибо…

Читать полностью
Андрей

Я свобо-оде-е-ен!!! Огромное спасибо компании Банкирро!!! Я как заново родился и второй ДР - 20.07.2022. Спасибо всем сотрудникам и в особенности Марианне Сергеевне к которой я попал на бесплатную консультацию. Она не только отличный юрист, но и отличный психолог. Я поверил в успех. Также Спасибо всем сопровождающим юристам за чёткую работу!!! Обязательно обращайтесь! Выслушают, растолкуют, посоветуют и ПОМОГУТ!…

Читать полностью
Марина Х.

Хочу поблагодарить компанию БАНКИРРО за помощь в подготовке и на всем пути процедуры банкротства. Отдельное спасибо сотрудникам Ситкиной Татьяне и Кононовой Карине они сопровождали меня на всем пути, отвечали на все вопросы и всегда были на связи. Долг у меня был 1мил.300тыс. Спасибо большое!

Читать полностью