Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

При подаче заявления о банкротстве в суд должник обязан приложить к нему полное описание всего, чем он владеет. Учитываются не только счета, квартиры, автомобили, но и акции или доли в уставном капитале ООО. В список включается даже имущество, не подлежащее реализации при банкротстве.

Многие люди бояться идти на процедуру признания несостоятельности по причине риска утраты имущества. Однако, если физическое или юридическое лицо не в состоянии выполнять свои долговые обязательства, другого варианта нет. Эксперты компании «Банкирро» помогут вести дело о банкротстве таким образом, что удастся сохранить часть собственности. Для этого нужно выполнять конкретные действия в отдельных обстоятельствах.

Обратите внимание! При подаче заявления о банкротстве в суд должник обязан предоставить документы с описанием всего его имущества. В список входит не только квартиры, автомобили, прочая техника, но и ценные бумаги и прочие ценные активы. Описи подлежит и то имущество, которое не подлежит реализации.

Во время первого заседания арбитражного суда могут быть приняты следующие решения:

• Начало процедуры банкротства;
• Отказ на основании отсутствия доказательств от истца об утрате его платежеспособности;
• Заявление остается без продвижения;
• Реструктуризация или реализация активов истца.

В ходе первого заседания назначается арбитражный управляющий. С момента утверждения этой кандидатуры именно управляющий будет заниматься всеми операциями, связанными с имуществом истца, входящим в опись. Для многих должников предпочтительным решением является реализация имущества, а не его реструктуризация. Это позволяет сэкономить 25 тыс. рублей, которые оплачиваются управляющему за его услуги.

При каких условиях назначается реализация имущества при банкротстве

Процедура банкротства физического лица происходит на основании ст. 213.24 ФЗ «О несостоятельности». Этот же закон описывает способы и нормативные акты, согласно которым можно вывести имущества из состава заявления. К реализации имущества на законных основаниях можно приступить в следующих случаях:

• Отсутствие вовремя предоставленного плана реструктуризации имущества;
• Отсутствие официального одобрения кредиторам плана реструктуризации;
• Отклонение судом предложения о реструктуризации;
• Невыполнение или срыв плана выполнения обязательств должником по мировому договору;
• Доказанная ненадежность или недобросовестность должника.

Настаивание должника на реализации имущества во многом оправдана еще и тем, что при назначении реструктуризации процедура признания банкротства в большинстве случаев затягивается. В этом случае должник будет обязан далее выплачивать кредит только по более лояльной тарификации.

Процедура реализации имущества происходит намного быстрее. Вырученные средства от нее переходят кредиторам, а оставшиеся долги списываются. После официального признания судом должника банкротом никто больше не имеет права потребовать от него исполнения долговых обязательств. При отсутствии у должника дорогостоящего имущества, он может настаивать на реализации на основании тяжелого материального положения.

Какое имущество подлежит реализации

На торги могут выставляться все виды имущества, обнаруженные финансовым управляющим. Исключением могут быть случаи, описанные в статье 213.25: взысканию не подлежат личные вещи, рабочее оборудование, продукты питания и единственное жилье истца. Если жилье является залоговым или приобретенным в ипотеку, оно подлежит реализации.

В список на реализации подлежит все ценное имущество, не входящее в перечень защищенного от этой процедуры. Полный перечень представлен в ст. 446 ГК РФ. Нужно обратить внимание, что у финансовый управляющий уполномочен поставить на реализацию даже то имущество, которое находится в долевой собственности, включая совместно нажитое в браке. Это описано в Семейном кодексе РФ.

Важно! Средства, полученные в результате реализации совместно нажитого или долевого имущества, отходит кредиторам. Остаточные средства, если таковые будут в наличии, отходят супруге или долевому собственнику. Размеры долей не учитываются. Следовательно, процедура реализации выгодна в случае отсутствия ценного имущества.

Какое имущество не подлежит реализации

В Федеральном Законе «О несостоятельности» есть понятие имущественного иммунитета. В процессе судового рассмотрения все имущество должника включается в конкурсную массу. В случае обнаружения судов имущества, не подлежащего реализации, оно из этой массы изымается. Например, единственное жилье:

• квартира;
• дом;
• дача;
• долевое жилье;
• земельный участок.

Если жилье должника находится в другом регионе, отличном от его места проживания, оно также имеет имущественный иммунитет. Такое жилье сохраняет статус единственного даже в том случае, когда его владелец прописан по другому адресу.

Вычитаются также определенная сумма из постоянного дохода. Однако эта сумма должна оставлять должнику прожиточный минимум. Если есть престарелые или нетрудоспособные родители, а также дети, суд учитывает прожиточный минимум для них. Иммунитет имеют личные вещи истца, домашние животные и награды.

За должником остается право подать ходатайство на включение в список иммунитета ряд дополнительных вещей на общую сумму не более 10 тыс. рублей. Суд может утвердить такое прошение на основании доказанной необходимости имущества для работы или жизни истца. Важно правильно составить прошение. В этом эффективно помогают квалифицированные адвокаты компании «Банкирро». Вы не только эффективно сэкономите время, но и увеличите шансы на положительное решение суда.

Правила оценки имущества финансовым управляющим

Должность финансового управляющего для каждого дела назначает арбитражный суд. Сперва проводиться опись всего имущества должника. При отсутствии значимых объектов в плане финансового состояния истца управляющим составляется акт «Об отсутствии имущества, подлежащего реализации». Все, что не вошло в список, выставляется на торги, которые формируют конкурсную массу. Реализация имущества осуществляется в течение 6-7 месяцев. Реализации подлежит следующие виды имущества:

• указанное истцом при подаче заявления о банкротстве;
• залоговое;
• скрытое должником, но выявленное финансовым управляющем;
• ранее подаренное или проданное, если сделка была осуществлена не позже 3 лет и отменена управляющим.

Арбитражный управляющий для составления списка имущества должника приходит к нему на квартиру. Дата и время визита оговаривается заранее. При этом, управляющий опрашивает государственные органы, банки и другие финансовые организации, выявляя сделки, проводимые должником в предыдущие 3 года. Если сделки будут оспорены, имущество, вырученное таким образом, подлежит реализации. Если была обнаружена информация о скрытом имуществе, оно будет объявлено в розыск.

Как происходит расчет с кредиторами при реализации имущества

После реализации имущества вырученные финансовые средства передаются кредиторам. Сюда входит погашение задолженностей перед государственными органами. Все долги оплачиваются в порядке очереди. В приоритете стоят возмещение вреда и здоровья третьих лиц, а также заработная плата.

Далее по очереди стоят кредиторы, у которых в залоге находится имущество должника. При реализации объекта залога 80% финансовых средств передаются кредиторы, у кого это имущество было в залоге. Остальные средства, если в случае их нехватки, суд списывает.

Сроки и этапы продажи имущества должника

Этап реализации длится 6 месяцев даже в том случае, когда у должника нет никакого имущества. При оперативных действиях управляющего и отсутствии возражений у кредиторов эти сроки могут быть короче. Также нужно учитывать план судовых заседаний. Процесс затягивается при обнаружении скрытого имущества или отмены сделок.

Если юристы обещают провести реализацию за 2-3 месяца, таким обещаниям не рекомендуется доверять. Это абсолютно не реально при современном законодательстве и работе государственных органов. В процедуру реализации входит длительная оценка имущества, перечисление и организация торгов.

Более точную консультацию получают в компании «Банкирро». Подать заявление на услугу можно подать через соответствующую форму на официальном сайте или по телефону абсолютно бесплатно. Обращение к квалифицированным юристам «Банкирро» позволяет решить множество проблем и вопросов с оформлением банкротства и других сложных процедур, а также быстрее избавиться от долговых обязательств. Наши специалисты оказывают консультации на любом этапе процедуры.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)