Недобросовестное поведение должника в процедуре банкротства

Для того, чтобы списать кредиты, и другие долги гражданин должен подходить под определенные критерии, а также не являться недобросовестным. Что это значит? Может ли неуплата кредитов в срок являться недобросовестным поведением? Где грань между добросовестным и недобросовестным поведением заемщика? Об этом и поговорим в статье. Рассмотрим, что такое недобросовестное поведение должника в процедуре банкротства.

Неразумное поведение

Верховный Суд РФ в 2019 году выделил такое понятие как “неразумное поведение должника”. К такому поведению относятся случаи, когда люди неверно оценивают свое финансовое положение и в надежде перекредитоваться и выбраться из долгов берут все новые и новые кредиты. Верховный суд постановил, что нужно отделять случаи, когда гражданин умышленно набирал кредиты с целью их не платить (что и является недобросовестным поведением) и случаи, когда это было сделано вследствие неразумного, неосознанного поведения. Таким образом, суд решил, что финансовая безграмотность, недальновидность, неумение распределять свои финансы не являются поводом в получении отказа в списании долгов.

Юристы сразу отметили, что разъяснение верховного суда относительно этого вопроса увеличит число граждан, которым спишут долги. Ранее суды первой инстанции объединяли понятие недобросовестности и неразумности в одно и из-за этого чаще отказывали.

Верховный суд обратил внимание, что подтверждением добросовестности гражданина может служить то, что он честно работает с финансовым управляющим, кредиторами и судом, находясь в процедуре. И это нужно учитывать в первую очередь несмотря на то, что ранее гражданин вел себя неразумно.

Недобросовестное поведение должника в процедуре банкротства

Ниже мы приводим список фактов, которые однозначно характеризуют человека как недобросовестного заемщика и могут привести к отказу в списании долгов:

• Если гражданин, находясь в процедуре банкротства, скрывает от суда или финансового управляющего важную информацию, касающуюся дела. Например, если финансовый управляющий на суде расскажет, что вы в течении длительного времени не предоставляете ему нужную информацию (1-2 года и более), то вас с большей долей вероятности ждет отказ.
• Гражданин отказывается предоставлять документы. Данное действие точно будет квалифицировано как недобросовестное поведение должника в процедуре банкротства.
• Предоставляет поддельные документы.
• Обманывает суд, финансового управляющего, кредиторов. Например, если должник скрыл, что получил страховую выплату за утрату предмета залога, но кредит из этих средств не погасил.
• Перед началом процедуры банкротства гражданин пытался скрыть свое имущество от кредиторов — путем заключения фиктивных сделок купли-продажи, дарения, других, а также совершения сделок по заниженной стоимости.
• Перед банкротством гражданин фиктивно развелся.
• Непосредственно перед процедурой гражданин набирал кредиты, зная, что не будет их выплачивать. Просто хотел “списать побольше”.
• Человек продал предмет залога (автомобиль) после чего ни автомобиля, ни денег найти не удалось.
• При оформлении кредитов гражданином были представлены поддельные документы, сведения (справки о доходах с завышенной зарплатой, трудовой договор, составленный задним числом и т.д.).
• При получении кредитов человек обращался за помощью к черным брокерам, которые помогли ему оформить кредиты пренебрегая требованиями банков и нарушая закон.
• Любые действия/ бездействия гражданина, которые в результате привели к уменьшению конкурсной массы могут свидетельствовать о его недобросовестности.

Если в процессе суда будут выявлены вышеперечисленные факты (особенно сразу несколько) велика вероятность, что в списании долгов человеку откажут. Ведь списание долгов через процедуру банкротства является привилегией и человеку нужно доказать, что он соответствует всем критериям, чтобы ей воспользоваться.

Поэтому мы вас призываем, если вы понимаете, что у вас нестандартная ситуация, предварительно следует обратиться к кредитным юристам. Профессионалы полностью разберутся в вашем деле и помогут сохранить имущество в процедуре насколько это возможно и так, чтобы это не отразилось негативно на конечном результате. Напоминаем, что первичная консультация у нас бесплатна. Записывайтесь прямо сейчас.

Что отличает недобросовестного заемщика от добросовестного

Основное доказательство того, что вы действительно добросовестный человек и имеете право избавится от долгов — это доказательство того, что вы действительно имели твердое намерение оплатить кредит. Такими доказательствами могут быть:

• Оплата кредитов в течение первых нескольких лет. Например, вы взяли кредит, добросовестно платили его 1,5 года. Потом вы потеряли работу, взяли еще кредит, чтобы временно перекредитоваться. Работу нашли, но два кредита выплачивать уже не смогли. На данном этапе Вы собираете документы для процедуры банкротства и ваше поведение считается абсолютно добросовестным. Так как вначале предшествовал период, когда вы исправно платили по кредиту. Случаи, когда вы взяли кредит и уже через 3 месяца перестали его платить, привлекут внимание кредиторов и суда. А если вы вообще не внесли ни одного платежа по оформленному займу, то это может быть квалифицировано как мошенничество.
• Предоставление доказательств различных форс-мажоров, которые повлияли на вашу платежеспособность (увольнение с работы, лишение премий, проблемы со здоровьем, авария, разорившийся бизнес, развод и пр.). Это подтвердит, что вы перестали выплачивать кредит не потому, что так захотелось, а потому что были непреодолимые обстоятельства.

Все эти нюансы обязательно будут проанализированы во время суда. С точки зрения законодательства банкротство — это крайняя мера, которую суд может одобрить только при наличии весомых аргументов. Так как списание долгов приводит к ущемлению прав кредиторов. Судьи идут на это в тех случаях, когда ситуация понятна, прозрачна и не является мошеннической схемой. Таким образом, освобождают от долгов только честных граждан.

В любом случае даже если суд первой инстанции отказал вам в списании долгов, вы можете подать апелляцию и идти отстаивать свои права вплоть до верховного суда.

В нашей практике большинство заемщиков получают определение о списании долгов в течении 1 года после обращения к нам. Обычно процедура занимает 6 — 9 месяцев. Нам удается добиться положительного результата в течение короткого времени, потому что у наших юристов большой опыт работы в сфере банкротства, они все делают быстро и правильно.

Также хотим обратить внимание, что уличенный в обмане и мошенничестве должник может не только получить отказ в списании долгов, но и быть подвергнут уголовному преследованию. Не затягивайте с решением своих финансовых проблем, звоните +7(499) 709-83-51.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)