Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица стала доступной с 2015 года, когда в Закон № 127-ФЗ была введена отдельная глава. Теперь граждане, не способные отвечать по своим долговым обязательствам, могут инициировать процедуру признания себя финансового несостоятельным.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство – процедура, позволяющая гражданину признать себя финансового несостоятельным и полностью или частично избавиться от накопившихся долгов. Может проходить как в судебном, так и внесудебном порядке.

К рассмотрению в рамках банкротства принимаются долги по кредитам, налогам, за ЖКХ, неоплаченные штрафы. Судебная процедура банкротства должника включает в себя обязательно участие финансового управляющего. Он работает в интересах должника, принимает решения для выхода из кризисной ситуации.

В Законе № 127-Фз прописано 2 условия признания человека банкротом:

• Общая сумма долга превысила 0,5 млн рублей.
• Гражданин не оплачивал долги в последние 3 месяца.

Процедура банкротства по кредиту зависит от накопившейся суммы долга. Если она превысила 500 тысяч рублей, человек обязан самостоятельно инициировать процесс. Для этого нужно обратиться в суд с заявлением. Если общая сумма задолженности меньше установленного порога, гражданин вправе самостоятельно решать, обращаться в суд или нет. Можно инициировать процесс без суда.

Процедура банкротства

Как объявить себя банкротом физическому лицу? Последовательность действий зависит от общей суммы задолженности. Если в пределах от 50 до 500 тысяч рублей, то можно обойти без суда. Если 500 тысяч рублей и более, то нужно обращаться в суд.

Внесудебная процедура

Как признать себя банкротом без суда? Достаточно обратиться в МФЦ с заявлением. В течение полугода проводится проверка, по итогам которой принимается решение – признать человека финансового несостоятельным или нет. Участие финансового управляющего не требуется. Обязательное условие – наличие на руках выписки о закрытии исполнительного производство по факту «отсутствие имущества». Общая сумма долга не должна превышать 0,5 млн рублей.

Банкротство через суд

Пошаговая процедура банкротства через суд такова:

1. Сбор необходимой документации. Нужно подготовить документы об имеющихся долгах. Нужно собрать кредитные договора, выписки по займам, справки о суммах долга, судебные решения, иное. Дополнительно нужно подготовить документы о собственном имуществе, о доходах, о сделках за последние 3 года.
2. Составление заявления в суд. Необходимо прописать наименование судебной инстанции, в которую заявитель обращается, составить список кредиторов, указать сумму долга каждому.
3. Подача заявления в суд.
4. Сама процедура банкротства физического лица.

Сразу же нужно оплатить услуги финансового управляющего. Его можно выбрать самостоятельно из списка СРО, предоставленных судом. Предварительно нужно обратиться в выбранное СРО и договориться с конкретным управляющим, что он возьмётся за дело.

Стоимость услуг управляющего составляет 25 тысяч рублей. Их можно оплатить единым платежом или в рассрочку. Для последнего варианта нужно подать отдельное ходатайство в суд.

Проводимые мероприятия

В ходе процедуры банкротства применяются следующие мероприятия:

• Реструктуризация долгов – восстановление платёжеспособности клиента путём пересмотра условий погашения долгов. Под присмотром управляющего пересматриваются сроки погашения, уменьшается ежемесячный платёж. Реструктуризация возможна в том случае, если клиент имеет стабильный доход, не уклоняется от выплаты долгов. План реструктуризации согласовывается с кредиторами.
• Реализация имущества. Применяется в том случае, если нет возможности применить реструктуризацию. Имущество должника продаётся с торгов. Полученные деньги идут на погашение задолженности, «сдача» остаётся у клиента. Реализации не подлежит единственное жильё должника.
• Заключение мирового соглашения. Между кредиторами и должником заключается соглашение, в котором прописываются удобные условия погашения задолженности.

Любые мероприятия проводятся по решению суда под контролем финансового управляющего.

Стоит ли обращаться к профессионалам

Процедура банкротства гражданина – процесс длительный, требующий дополнительных денежных затрат. Нужно собрать документы, правильно составить заявление. Кроме того, потенциальный банкрот теряет право распоряжения собственными имуществом, поэтому нужен специалист, который будет действовать в рамках его интересов.

В комплекс услуг входит:

• Остановка роста суммы основного долга.
• Проценты, пени и штрафы на сумму задолженности не начисляются.
• Звонки от кредиторов и коллекторов прекращаются с момента подачи заявления.

При необходимости, можно оформить рассрочку для оплаты услуг специалиста в Москве.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)