Единственное жильё при банкротстве: заберут ли квартиру?

Процедура банкротства физических лиц иногда является единственным способом выбраться из долговой ямы. Но перед тем как обратиться в суд, советуем узнать особенности банкротства, его правовые последствия, и самое главное: уйдет ли единственное жилье при банкротстве? Ответим честно: сегодня закон в ряде случаев позволяет погашать долги банкрота за счет такого имущества. Но клиентам «Банкирро» это вряд ли грозит: мы знаем, как провести процедуру банкротства максимально эффективно и выгодно для должника. Не нарушая закон, мы поможем соблюсти права банкрота!

Что происходит с имуществом должника при банкротстве

Признание банкротом возможно только по решению суда. Следовательно, именно суд определяет судьбу того или иного имущества должника.

При первоначальном рассмотрении заявления в конкурсную массу будет включено все имущество потенциального банкрота. Этого не стоит бояться. Оценив основания приобретения того или иного имущества и его особенности, суд вправе исключить его часть из конкурсной массы, тем самым защитив его от реализации.

Если реструктуризация задолженности и иные меры не помогли погасить долги, судья разрешит продавать имущество банкрота, чтобы за его счет выплатить задолженность. Реализация таких активов происходит на аукционе и четко регламентирована законом, чтобы не допускать злоупотреблений как со стороны граждан, заявляющих о банкротстве, так и со стороны их кредиторов.

Банкрот – не значит бездомный

Предусмотрев процедуру банкротства для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, законодатель побеспокоился об интересах таких граждан. В частности, законом прямо запрещается отбирать у банкротов единственное жилье. Это значит, что даже при наличии многомиллионного долга человек не будет лишен пригодной для жилья недвижимости.

Это правило сегодня имеет ряд исключений. Хотите точно знать, не уйдет ли единственное жилье при банкротстве? Обратитесь за юридической помощью к профессионалам в области банкротства физических лиц.

Сегодня судебная практика активно меняется, и суд в ряде случае может принять решение о продаже даже единственного жилья должника.

Правовое регулирование

Основные правила процедуры банкротства физического лица закреплены в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Определяя, что будет с имуществом должника при банкротстве, этот нормативный акт прямо запрещает забирать у банкротов единственное жилье.

Аналогичная норма содержится в Гражданском кодексе РФ. Так, в ст. 446 ГК РФ содержится перечень имущества, на которое запрещено обращать взыскание. Единственное жилье должника тоже отнесено к имуществу, которое нельзя изъять и реализовать для погашения долга.

В рамках банкротства должники часто взаимодействуют со службой судебных приставов. Проверить законность их действий и при необходимости оспорить их поможет федеральный закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Единственное жилье: признаки и виды

Жильем банкрота, которое может быть реализовано или должно быть защищено от продажи, может считаться только принадлежащий ему на праве собственности объект недвижимости, пригодный для проживания. Земельный участок единственным жильем считаться не может, как и построенный, но не оформленный документально дом (поскольку права на недвижимость возникают с момента их государственной регистрации).

Дача, апартаменты, гараж и другое недвижимое имущество не являются жилыми помещениями, следовательно, их разрешается реализовывать для погашения долгов банкрота.

Если в собственности банкрота находится только одна квартира, она и будет считаться его единственным жильем. Сложности возникают тогда, когда должник владеет несколькими жилыми помещениями. Какое из них можно защитить от взыскания, а какие объекты придется продать?

Четкого ответа на этот вопрос закон не дает. Предполагается, что суды должны учитывать интересы самого должника и членов его семьи, выбирая объект, который не подлежит реализации. При этом важно учитывать стоимость, особенности таких объектов и целесообразность реализации каждого из них.

Важно соблюсти баланс интересов кредиторов и самого должника. Так, при относительно небольшом размере задолженности нет смысла продавать загородный дом, если долг может быть покрыт за счет реализации менее дорогого имущества.

Чаще всего единственным жильем признается та квартира, в которой должник постоянно или преимущественно проживает и зарегистрирован.

Правила в отношении ипотечных квартир

Жилье, приобретенное в ипотеку, отличается рядом особенностей. Оно хоть и находится в собственности должника, но:

1. является предметом залога (поскольку обеспечивает возврат займа);
2. обременено правами третьих лиц (банка).

С учетом этих особенностей законодатель не распространяет запрет на продажу единственного жилья на квартиры, которые находятся в ипотеке. Если же к моменту начала процедуры банкротства гражданин ипотеку уже выплатил и другого жилья не имеет, такая квартира останется в его собственности, независимо от того, как она приобреталась (с ипотекой или без). Имеет значение только тот факт, погашена ли ипотека на момент объявления себя банкротом.

В самом худшем случае, если реализации квартиры избежать нельзя, большая часть ее стоимости будет направлена на погашение ипотечного долга, меньшая подлежит распределению между остальными кредиторами. Если после удовлетворения таких требований остаются какие-то средства, они передаются должнику.

Как спасти ипотечную квартиру

Процедура банкротства состоит из нескольких стадий и реализация имущества – далеко не первая из них.

Для перехода к продаже активов должника управляющий должен принять все меры для реструктуризации задолженности. В этот момент с кредиторами согласуются новые графики платежей, а начисление пени, штрафов и неустоек приостанавливается.

Нередки случаи, когда уже на этой стадии необходимость в банкротстве отпадает, поскольку должник получает возможность самостоятельно погасить долги. В такой ситуации реализовывать квартиру, купленную по ипотеке, не придется.

Совместное имущество супругов при банкротстве

Еще раз напомним: процедура банкротства в суде начинается с определения всего перечня имущества, которое принадлежит потенциальному банкроту. Нередки ситуации, когда в этот список попадают квартиры, машины, ценные бумаги и иные активы, которые принадлежат обоим супругам, так как приобретались в браке и являются совместно нажитым имуществом.

Такое имущество спасти от взыскания вряд ли получится, но добросовестный супруг вправе получить денежную компенсацию стоимости своей доли.

Можно исключить имущество из массы, подлежащей реализации, только если будет доказано, что супруг-банкрот прав на него не имеет. Чаще всего для этого используются следующие основания:

• имущество получено по безвозмездной сделке;
• имущество получено по наследству;
• имущество получено в дар.

Полученные таким образом активы не являются совместной собственностью супругов, следовательно, гасить долги банкрота за счет их реализации нельзя.

Совершать фиктивные сделки с целью исключения имущества из массы, подлежащей реализации, мы не рекомендуем. Дарить квартиры, машины и иные активы добросовестному супругу тоже не следует. Такие договоры могут быть оспорены в интересах кредиторов, а также расценены как преднамеренное банкротство или мошенничество.

Помощь при банкротстве

Процедура банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя довольно длительна по времени и влечет серьезные правовые последствия. Хотите быть уверенными в результате, получить исчерпывающую консультацию о процессе рассмотрения таких заявлений, защитить единственное жилье при банкротстве (чтобы не забрали квартиру)? Обратитесь в «Банкирро», и мы окажем вам качественную юридическую помощь, расскажем обо всех стадиях процедуры и проведем ее максимально выгодно для вас!

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)