г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

12 мифов о банкротстве граждан

 

Банкротство физлица – законная и достаточно популярная процедура. Но большинство должников сталкиваются с ней впервые в жизни, к тому же, они находятся под постоянным давлением – звонки коллекторов, безденежье, страх за свое будущее. Поэтому все связанное с банкротством может вызывать неправильные ассоциации.

Разберем подробно, почему нельзя верить разным выдумкам о процедуре признания несостоятельности и что в реальности ожидает банкрота во время и после судебного разбирательства.

Банкротство можно начинать, только если сумма долга от 500 000 рублей и просрочка от 3-х месяцев

Действительно, такие условия в законе есть, но они выставляются кредиторам – если должник подпадает под эти требования, то против него можно инициировать процедуру банкротства. Когда человек сам хочет избавиться от долгов, он имеет право банкротиться при сумме задолженности от 50 000 рублей. Разумеется, процедура прописана так, что сделать это смогут только граждане, которые докажут, что они были добросовестными заемщиками, но теперь объективно потеряли возможность рассчитаться с долгами.

Должны быть выполнены такие условия:

  • задолженность превышает стоимость всего имущества гражданина;
  • расчеты с кредиторами полностью прекратились;
  • имеется просрочка более 10% от общей суммы долгов.

С 2020 года физлицо имеет возможность не только обращаться в суд и проходить достаточно длительную и дорогостоящую процедуру банкротства, но и подавать документы в МФЦ для упрощенной процедуры.

Миф про задолженность от полумиллиона рублей частично оправдан тем, что при меньшей сумме долга расходы на процедуру признания несостоятельности будут нецелесообразны.

Спишутся только банковские долги

Одно из преимуществ процедуры банкротства физического лица в том, что это возможность сразу освободиться от обязанностей перед всеми кредиторами. За исключением возмещения вреда, алиментов и текущих долгов будут списаны все задолженности, как только государство объявит гражданина банкротом.

Все сделки с имуществом банкрота за 3 последних года отменят

На самом деле при рассмотрении дела в суде арбитражный управляющий обязан будет проверить законность крупных сделок с имуществом. Это необходимо для того, чтобы должник не имел возможности спрятать свою собственность от кредиторов. Признают недействительными те договора, которые:

  • Совершены максимум за 3 года до начала банкротства, и при этом второй участник – близкий родственник. Также отменят сделку, если на момент продажи имущества должник уже был неплатежеспособен.
  • Совершены на безвозмездной основе или по заниженной цене за 1 год до начала процедуры банкротства.
  • Совершены максимум за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство и прибыль от продажи собственности отошла только одному из кредиторов. Например, месяц назад гражданин продал автомобиль и полученными деньгами погасил займ только одному кредитору.

Оспорить могут также раздел имущества по брачному договору, заключенному незадолго до банкротства.

Банкроту нельзя будет оформлять имущество на себя

Вся собственность, оформленная, приобретенная или полученная должником безвозмездно (за небольшим исключением) будет составлять конкурсную массу при банкротстве. Это значит, что ее смогут продать для погашения долгов человека.

Однако после завершения дела о банкротстве гражданин не будет ущемлен в правах – он может оформлять на себя любое движимое и недвижимое имущество. Единственное, чего не стоит делать бывшему банкроту – совершать дорогостоящие покупки в течении 6 месяцев после завершения дела о несостоятельности. Это может вызвать много вопросов о происхождении финансов и, теоретически, грозит возобновлением процедуры банкротства.

Управляющий будет следить за финансами банкрота даже после окончания процедуры

На самом деле по завершении банкротства суд прекращает полномочия финансового управляющего – он не сможет вмешиваться в дела бывшего должника. К тому же, делать это управляющему незачем.

При банкротстве у человека заберут его жилье

Этот миф, пожалуй, самый устойчивый среди всех перечисленных. В реальности забрать могут только те квадратные метры, которые не являются единственным жильем должника. Например, если у человека есть 3 квартиры, то 2 из них будут проданы для погашения долгов, а одна, где проживает банкрот со своей семьей, по закону не может быть внесена в конкурсную массу.

Другой вопрос – если единственное жилье взято в ипотеку и долг по ней не погашен. В таком случае эту жилплощадь банк конфискует, но после ее продажи вернет часть уже погашенного за нее кредита. Предполагается, что на эти деньги человек должен будет приобрести себе новое жилье.

Банкроту нельзя будет ездить за границу

Такой запрет выносится в случае:

  1. Открытого исполнительного производства ФССП. Однако инициированная процедура банкротства приостанавливает действие таких производств, поэтому и запрет на выезд тоже снимается.
  2. Реализации имущества – по особому решению Арбитражного суда. Запрет будет автоматически снят после окончания процедуры.

Поэтому поехать за границу в большинстве случаев можно будет как во время процедуры, так и после нее.

Финансового управляющего назначит суд, специально искать его не нужно

По закону заявитель должен указать только СРО, из которой судом будет выбран управляющий. Однако данный специалист не госслужащий – это независимый эксперт и заставлять его браться за дело никто не может. К сожалению, у нас в стране мало финансовых управляющих, готовых работать полгода и более за 25 000-50 000 рублей. Поэтому, если у банкрота нет очень ценного имущества, с реализации которого финансовый управляющий по закону получит вознаграждение 7%, то специалист может не взяться за дело.

Без предварительной договоренности с управляющим, скорее всего, СРО предоставит суду кандидатуру своего участника, но тот откажется. В этом случае судебное рассмотрение прекратится.

Банкрота уволят с работы

Сведения о том, что человек находится в процедуре банкротства или уже прошел ее имеются в открытом доступе. Поэтому даже если коллекторы еще не успели позвонить сотрудникам и начальнику должника, чтобы оказать на человека психологическое давление, то информация о несостоятельности совершенно не является тайной.

По закону работодатель не может уволить сотрудника по причине того, что он банкрот или был банкротом в прошлом. Этот факт не накладывает никаких ограничений на трудовую деятельность человека, но ограничивает его в правах получения высоких должностей. Банкроту нельзя будет несколько лет занимать руководящие посты в финансовых организациях и в фондах.

За долги банкрота нужно будет рассчитываться его детям и родственникам

Близкие люди должны будут выплачивать долг только в том случае, если они сознательно становились поручителями по кредиту и подписывали соответствующий договор. В остальных случаях банкротство гражданина никак не касается его родственников. Разумеется, семья должника будет лишена имущества и сбережений, но это не касается единственного жилья и средств на проживание для иждивенцев банкрота.

Кредиторы сами займутся банкротством, делать это за них не нужно

Если банки будут иметь информацию, что у должника есть ценности и имущество, за счет которых можно было бы покрыть долги, они сами инициируют банкротство. Однако в этом случае, по факту, финансовый управляющий будет выбран кредиторами. Лояльность этого специалиста к банку и работа целого юридического отдела финансового учреждения будет направлена на то, чтобы «выжать» из должника максимум средств.

Не стоит доводить ситуацию до такого итога – гораздо лучше хорошо подготовиться, нанять квалифицированного юриста и самостоятельно инициировать банкротство.

Признать себя банкротом можно без помощи юристов

Это действительно так, но только если у банкрота имеются юридические знания и опыт представления своих интересов в суде. В противном случае вторая сторона дела может сильно усложнить жизнь должнику как во время, так и по итогам процедуры. К тому же, нужно обладать достаточной правовой подготовкой для подачи заявления в суд и составления различных ходатайств.

Подводя итоги можно отметить, что мифов относительно признания несостоятельности постепенно становится все меньше. Со времени введения закона о несостоятельности процедуру прошли более 240 000 граждан, а разные аспекты банкротства освещаются в СМИ.

По-прежнему запугивают ужасными последствиями процедуры только коллекторы и недобросовестные кредиторы – им невыгодно, чтобы их клиенту «простили» все долги. Поэтому не стоит бояться банкротства – это сложный, но верный путь к свободе от долгов.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

12 комментариев на «“12 мифов о банкротстве граждан”»

    Александр:

    Банкротство спасает только от долгов. Жить после него приятного мало. И самое печальное, что остаётся психологическая травма. Человек начинает бояться активных действий. С этим справляться тяжелее всего. Но если нет возможности рассчитаться, то лучше принять эту горькую участь. Когда поймёшь насколько тяжело исправлять ошибки, то уже стараешься обдумывать каждый шаг.

    Татьяна:

    Довольно странно, что люди предполагают, что у них могут забрать единственную квартиру. Если ее заберут, то как должник сможет выплачивать долги? Никак, то же самое и с транспортным средством, если оно является источником дохода.
    Хотя с ипотекой тоже что-то двойственное. Получается, что должник может жить вообще без жилья до тех пор, пока ипотечное жилье не продастся на конкурсной основе?

    Галина:

    Всё это очень печально. Возможно, жена и дети вообще не в курсе того, что муж влез в долговую яму, а расплачиваться приходится всем. А если муж, например, не работал и стал банкротом из-за того, что брал займы в МФО, можно ли как-то доказать, что совместно нажитое имущество покупалось на деньги жены? В любом случае, столько тонкостей, что без грамотного юриста никак не получится обойтись.

    Катрина:

    В любом случае жаль семьи должников, которым приходится жить в вечной экономии из-за долгов. И даже разводиться здесь не вариант, потому что процедура разделения имущества, если я помню правильно, занимает довольно много времени.
    А что станет с долгами в случае если должник, признавший себя банкротом, скончается? Допустим, осталась большая сумма. Долги перейдут к семье?

    Владимир:

    Побольше бы таких статей. Прочитал и сразу получил ответы на 90% всех вопросов, которые у меня были. Меня больше всего интересовало, могут ли отвечать по долгам родственники, и можно ли после банкротства будет совершать какие-нибудь сделки.

    viktoriya:

    Все-таки мне кажется, что с работой в любом случае будет сложно. У нас люди любят осуждать других, а тут такая возможность. Насчет коллекторов — разве их деятельность все еще законна? Особенно в виде звонков начальству.
    Я знаю, что есть черные коллекторы, которые вне закона, но могут ли обычные звонить знакомым и коллегам должника? Разве это не нарушает их личное пространство.

    Денис:

    Сейчас довольно не в простой ситуации, хоть еще и не банкрот. Но опасаюсь, что в случае чего, коллекторы могут позвонить на работу. Начальство достаточно строгое и хоть по закону (как указано у Вас в пояснении) уволить не имеют права, но думаю, сразу попросят уйти. Подскажите, как себя вести в данном случае, на какие статьи можно опираться, чтобы урегулировать вопрос с руководством?

      В ст. 81 Трудового кодекса указаны основания для расторжения трудового договора по инициативе работодателя. В качестве такого основания не указано наличие задолженности перед каким-либо лицом. В случае возникновения трудностей с работодателем необходимо ссылаться именно на данную статью Трудового кодекса

    Катя:

    Если у человека три квартиры, то две из них при банкротстве заберут. И оставят самую маленькую?

      При определении единственного жилья суд руководствуется тем, что это жилье должно удовлетворять первостепенные потребности. Также учитывается метраж жилья таким образом, чтобы должнику и членам его семьи хватало по нормативам. Учитывается и трудоустройство гражданина, его время на проезд до работы, наличие несовершеннолетних детей. И, конечно, учитывается мнение самого должника. В нашей практики не мало случаев, когда у должников имелось 2 жилья: старенький дом не далеко от города и квартира непосредственно в городе. Во всех случаях суд учитывал мнение должника и оставлял в качестве единственного жилья квартиру в городе. Таким образом, наличие в собственности трех квартир не означает, что из них в качестве единственного жилья будет оставлена квартира меньшей площадью.

    Карина:

    Из-за ковида оказалась в числе должников, с такой ситуацией столкнулась впервые. Сильно стали тревожить коллекторы, начались звонки мне и моим близким. Ваша статья стала для меня полезной, подчерпнула для себя много нового. На мне есть квартира, я могу её переписать на другого человека? Пока не дошло до отнимания, но страх есть. У меня двое детей, это как повлияет на ситуацию?

      В случае признания Вас банкротом, любая сделка по отчуждению имущества, совершенная в течение трех лет до принятия заявления о признании банкротом, может быть признана недействительной, что может привести к неосвобождению от исполнения обязательств. Однако, если эта квартира не находится в залоге и является для Вас единственным жильем, реализована она не будет. Наличие детей в данном случае на ситуацию не повлияет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
4
Как пройти банкротство самозанятым
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов