12 мифов о банкротстве граждан

Банкротство физлица – законная и достаточно популярная процедура. Но большинство должников сталкиваются с ней впервые в жизни, к тому же, они находятся под постоянным давлением – звонки коллекторов, безденежье, страх за свое будущее. Поэтому все связанное с банкротством может вызывать неправильные ассоциации.

Разберем подробно, почему нельзя верить разным выдумкам о процедуре признания несостоятельности и что в реальности ожидает банкрота во время и после судебного разбирательства.

Банкротство можно начинать, только если сумма долга от 500 000 рублей и просрочка от 3-х месяцев

Действительно, такие условия в законе есть, но они выставляются кредиторам – если должник подпадает под эти требования, то против него можно инициировать процедуру банкротства. Когда человек сам хочет избавиться от долгов, он имеет право банкротиться при сумме задолженности от 50 000 рублей. Разумеется, процедура прописана так, что сделать это смогут только граждане, которые докажут, что они были добросовестными заемщиками, но теперь объективно потеряли возможность рассчитаться с долгами.

Должны быть выполнены такие условия:

• задолженность превышает стоимость всего имущества гражданина;
• расчеты с кредиторами полностью прекратились;
• имеется просрочка более 10% от общей суммы долгов.

С 2020 года физлицо имеет возможность не только обращаться в суд и проходить достаточно длительную и дорогостоящую процедуру банкротства, но и подавать документы в МФЦ для упрощенной процедуры.

Миф про задолженность от полумиллиона рублей частично оправдан тем, что при меньшей сумме долга расходы на процедуру признания несостоятельности будут нецелесообразны.

Спишутся только банковские долги

Одно из преимуществ процедуры банкротства физического лица в том, что это возможность сразу освободиться от обязанностей перед всеми кредиторами. За исключением возмещения вреда, алиментов и текущих долгов будут списаны все задолженности, как только государство объявит гражданина банкротом.

Все сделки с имуществом банкрота за 3 последних года отменят

На самом деле при рассмотрении дела в суде арбитражный управляющий обязан будет проверить законность крупных сделок с имуществом. Это необходимо для того, чтобы должник не имел возможности спрятать свою собственность от кредиторов. Признают недействительными те договора, которые:

• Совершены максимум за 3 года до начала банкротства, и при этом второй участник – близкий родственник. Также отменят сделку, если на момент продажи имущества должник уже был неплатежеспособен.
• Совершены на безвозмездной основе или по заниженной цене за 1 год до начала процедуры банкротства.
• Совершены максимум за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство и прибыль от продажи собственности отошла только одному из кредиторов. Например, месяц назад гражданин продал автомобиль и полученными деньгами погасил займ только одному кредитору.

Оспорить могут также раздел имущества по брачному договору, заключенному незадолго до банкротства.

Банкроту нельзя будет оформлять имущество на себя

Вся собственность, оформленная, приобретенная или полученная должником безвозмездно (за небольшим исключением) будет составлять конкурсную массу при банкротстве. Это значит, что ее смогут продать для погашения долгов человека.

Однако после завершения дела о банкротстве гражданин не будет ущемлен в правах – он может оформлять на себя любое движимое и недвижимое имущество. Единственное, чего не стоит делать бывшему банкроту – совершать дорогостоящие покупки в течении 6 месяцев после завершения дела о несостоятельности. Это может вызвать много вопросов о происхождении финансов и, теоретически, грозит возобновлением процедуры банкротства.

Управляющий будет следить за финансами банкрота даже после окончания процедуры

На самом деле по завершении банкротства суд прекращает полномочия финансового управляющего – он не сможет вмешиваться в дела бывшего должника. К тому же, делать это управляющему незачем.

При банкротстве у человека заберут его жилье

Этот миф, пожалуй, самый устойчивый среди всех перечисленных. В реальности забрать могут только те квадратные метры, которые не являются единственным жильем должника. Например, если у человека есть 3 квартиры, то 2 из них будут проданы для погашения долгов, а одна, где проживает банкрот со своей семьей, по закону не может быть внесена в конкурсную массу.

Другой вопрос – если единственное жилье взято в ипотеку и долг по ней не погашен. В таком случае эту жилплощадь банк конфискует, но после ее продажи вернет часть уже погашенного за нее кредита. Предполагается, что на эти деньги человек должен будет приобрести себе новое жилье.

Банкроту нельзя будет ездить за границу

Такой запрет выносится в случае:

1. Открытого исполнительного производства ФССП. Однако инициированная процедура банкротства приостанавливает действие таких производств, поэтому и запрет на выезд тоже снимается.
2. Реализации имущества – по особому решению Арбитражного суда. Запрет будет автоматически снят после окончания процедуры.

Поэтому поехать за границу в большинстве случаев можно будет как во время процедуры, так и после нее.

Финансового управляющего назначит суд, специально искать его не нужно

По закону заявитель должен указать только СРО, из которой судом будет выбран управляющий. Однако данный специалист не госслужащий – это независимый эксперт и заставлять его браться за дело никто не может. К сожалению, у нас в стране мало финансовых управляющих, готовых работать полгода и более за 25 000-50 000 рублей. Поэтому, если у банкрота нет очень ценного имущества, с реализации которого финансовый управляющий по закону получит вознаграждение 7%, то специалист может не взяться за дело.

Без предварительной договоренности с управляющим, скорее всего, СРО предоставит суду кандидатуру своего участника, но тот откажется. В этом случае судебное рассмотрение прекратится.

Банкрота уволят с работы

Сведения о том, что человек находится в процедуре банкротства или уже прошел ее имеются в открытом доступе. Поэтому даже если коллекторы еще не успели позвонить сотрудникам и начальнику должника, чтобы оказать на человека психологическое давление, то информация о несостоятельности совершенно не является тайной.

По закону работодатель не может уволить сотрудника по причине того, что он банкрот или был банкротом в прошлом. Этот факт не накладывает никаких ограничений на трудовую деятельность человека, но ограничивает его в правах получения высоких должностей. Банкроту нельзя будет несколько лет занимать руководящие посты в финансовых организациях и в фондах.

За долги банкрота нужно будет рассчитываться его детям и родственникам

Близкие люди должны будут выплачивать долг только в том случае, если они сознательно становились поручителями по кредиту и подписывали соответствующий договор. В остальных случаях банкротство гражданина никак не касается его родственников. Разумеется, семья должника будет лишена имущества и сбережений, но это не касается единственного жилья и средств на проживание для иждивенцев банкрота.

Кредиторы сами займутся банкротством, делать это за них не нужно

Если банки будут иметь информацию, что у должника есть ценности и имущество, за счет которых можно было бы покрыть долги, они сами инициируют банкротство. Однако в этом случае, по факту, финансовый управляющий будет выбран кредиторами. Лояльность этого специалиста к банку и работа целого юридического отдела финансового учреждения будет направлена на то, чтобы «выжать» из должника максимум средств.

Не стоит доводить ситуацию до такого итога – гораздо лучше хорошо подготовиться, нанять квалифицированного юриста и самостоятельно инициировать банкротство.

Признать себя банкротом можно без помощи юристов

Это действительно так, но только если у банкрота имеются юридические знания и опыт представления своих интересов в суде. В противном случае вторая сторона дела может сильно усложнить жизнь должнику как во время, так и по итогам процедуры. К тому же, нужно обладать достаточной правовой подготовкой для подачи заявления в суд и составления различных ходатайств.

Подводя итоги можно отметить, что мифов относительно признания несостоятельности постепенно становится все меньше. Со времени введения закона о несостоятельности процедуру прошли более 240 000 граждан, а разные аспекты банкротства освещаются в СМИ.

По-прежнему запугивают ужасными последствиями процедуры только коллекторы и недобросовестные кредиторы – им невыгодно, чтобы их клиенту «простили» все долги. Поэтому не стоит бояться банкротства – это сложный, но верный путь к свободе от долгов.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)