г. Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Что делать, если коллекторы выкупили ваш долг?

 

Постоянные просрочки со стороны заемщика обязывают банки и МФО использовать различные способы для взыскания денег. В крайнем случае, если стандартные методы не дали результатов, то выносится решение продать долг коллекторскому агентству. С момента продажи кредитная организация перестает считаться заимодателем и теряет право требовать возврат долга. Хорошо это или плохо для гражданина, и к чему нужно быть готовым, если долг перешел к коллекторам?

На каком основании долг может быть продан?

Кредитная организация не считает целесообразным взаимодействовать с должником, если:

  • у банка нет уверенности в том, что задолженность будет погашена;
  • дальнейшая работа с заемщиком приведет к большим трудовым и финансовым затратам;
  • у кредитора нет собственного отдела по просроченным задолженностям, обычно таких подразделений нет у мелких региональных банков и МФО.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса, продажа просроченных долговых обязательств возможна. Как правило, пункт о возможности передачи долга третьим лицам уже включен в договор займа. Единственное требование – своевременное письменное извещение должника о факте продажи.

Чаще всего продают кредиты без залога или потребительские займы, долг по которым составляет меньше 300 000 рублей, то есть те, по которым невозможно взыскать собственность должника.

Когда банк обращается к коллекторам?

Законодательно не установлен срок, в течение которого банк может обратиться к коллекторам для передачи долга. Сделать это можно в любой момент, когда кредитная организация посчитает, что более не целесообразно тратить усилия на возврат долга.

На практике банки продают задолженность коллекторским агентствам спустя 3-6 месяцев просрочек, а МФО гораздо быстрее – через 1-1,5 месяца.

Как происходит уведомление должника о продаже долга?

Несмотря на то, что по закону банки обязаны уведомлять гражданина о передаче долгов, на практике они далеко не всегда выполняют это требование и никакой ответственности при этом не несут. Коллекторы в свою очередь также должны сообщать заемщику о том, что они выкупили долг, и теперь право требования принадлежит им. Если они этого не сделают, то гражданин может вовсе не платить по кредиту. Когда коллекторы не сообщили о том, что купили долг, любые их действия, направленные на получение средств от должника, могут быть расценены как вымогательство.

Долг может быть передан на следующих условиях:

  • без переуступки прав требований;
  • по договору цессии.

Если долг перешел к коллекторскому агентству, но в договоре не указана переуступка прав требования (агентский договор), то должник вправе отказаться от общения и взаимодействия с коллекторами. Согласно такому договору, агентство просто выполняет поручение банка, но рассчитываться по-прежнему следует с первоначальным заимодателем.

Если долг продан с переуступкой права (договор цессии), то коллекторы могут предъявлять требования погашения долга перед ними. Как правило, такой способ передачи применяется, если просрочка составляет больше года.

Что делать, если известили о продаже задолженности?

По закону в течение месяца после продажи заемщику должно поступить банковское уведомление, в котором указывается полная информация о компании, купившей задолженность. Что делать должнику в таком случае:

  1. Узнать название коллекторского агентства, послать запрос на предоставление договора цессии, который подтверждает законность сделки. В разговоре сотрудник агентства должен общаться вежливо, полностью назвать свое имя и название учреждения, какие-либо угрозы в сторону должника исключены. Если работники бюро превышают свои полномочия, то гражданин может обратиться в полицию или в ФССП.
  2. Узнать, легально ли работает агентство – выяснить, значится ли оно в едином реестре ФССП.
  3. В МФО или банке узнать, действительно ли долг был продан, и запросить документ с указанием размера задолженности, а также процентной ставки, суммы штрафов, пеней и т. д.

Если выяснится, что коллекторское агентство работает на законных основаниях и действительно купило долг, то лучше добровольно сотрудничать с ним. Это избавит заемщика от многих неприятностей.

С сотрудниками бюро рекомендуется вести себя учтиво и не бояться их. По сути, это всего лишь финансовые консультанты, которые в первую очередь заинтересованы в быстром возврате долга. Не стоит прятаться от коллекторов, отключать телефон или избегать встречи. Если от них поступает предложение – внимательно выслушать его, может быть оно будет выгодно для должника. Лучший вариант – честно сообщить о текущей финансовой ситуации и вместе решить, в каком размере и в какой срок должник будет делать оплаты.

Что могут предложить коллекторы должнику?

Выкупая долг, коллекторы четко понимают, что задолжавший банку гражданин находится в затруднительном финансовом состоянии. Поэтому чаще всего они готовы рассматривать различные варианты решения вопроса:

  • Предложить разные схемы постепенного погашения долга, удобные для должника. В исключительных случаях коллекторы могут пойти даже на увеличение срока выплат.
  • Согласиться на перекредитование на условиях снижения размера начисляемых процентов.
  • Если есть залоговое имущество, то помочь в его реализации, а также подготовить сопутствующие документы.
  • Дать скидку на долг. Поскольку коллекторы покупают долги с ощутимой скидкой, то и должнику они могут уступить до 20-30%. Обычно такая возможность дается при условии быстрого погашения задолженности.

Конструктивный диалог и взаимовыгодное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от бремени долгов.

Что будет, если не платить коллекторам?

Если должник не идет на контакт, коллекторы вправе подать заявление в суд. Как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев судья занимает сторону заимодателя или его правопреемника, ведь фактически должник нарушает прописанные в договоре обязательства.

Судебное разбирательство – это совершенно не выгодное предложение для заемщика, поскольку кроме тела кредита, набежавших процентов и штрафных санкций ему придется оплачивать и судебные издержки. Суд введет в отношении гражданина ограничения: запрет на выезд за границу, наложение ареста на собственность и т .д. Стоит ли говорить, что кредитная история будет безнадежно испорчена, то есть, в будущем человеку вряд ли дадут новый кредит на выгодных условиях.

Однако несмотря на очевидную выгоду взыскания задолженности через суд, действовать таким образом коллекторы не любят. Причина состоит в том, что им не выгодно тратить много времени и человеческих ресурсов на судебные тяжбы. Поэтому если должник готов вести конструктивный диалог, то коллекторы используют любую возможность, чтобы не подавать иск.

Что заемщику делать не стоит:

  • угрожать или хамить;
  • обманывать относительно сроков внесения оплат или их размера;
  • заявлять о том, что он не намерен погашать задолженность – это может привести к тому, что агентство подаст иск в суд;
  • лихорадочно брать новые кредиты с целью погасить долги перед коллекторами. 

Оформлять займы можно, но к вопросу следует подойти очень тщательно и выбрать банк с более выгодными условиями кредитования.

В первую очередь стоит постараться найти общий язык с коллекторским агентством, действующим в рамках закона. И только если коллекторы выходят за рамки своих полномочий, то нужно будет привлекать к решению вопроса правоохранительные органы и ФССП.

Как вернуть долг коллекторам?

Несколько советов от юристов, которые помогут избавиться от задолженностей и больше не попадать в подобные ситуации:

  1. Тщательно планировать семейный бюджет. В этом хорошо помогают специальные планировщики для смартфона, в которые вносятся доходы и расходы, а также хорошо видно возможности сэкономить и увидеть ошибки в планировании.
  2. Найти возможности для дополнительного дохода. В большинстве случаев можно устроиться на работу с такими же обязанностями, но более высокой заработной платой. Кроме этого, придется работать в праздники или во внеурочное время.
  3. Продать имущество. Никто не говорит, что нужно продавать единственную квартиру, но дачу и автомобиль выгоднее будет продать самостоятельно, чем дожидаться, когда это сделают по исполнительному листу с аукциона.

Одним из вариантов списания долгов перед кредиторами и коллекторами является прохождение процедуры банкротства, которая позволяет избавиться от любых финансовых претензий.

 

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

11 комментариев на «“Что делать, если коллекторы выкупили ваш долг?”»

    Николай:

    Ну на самом деле ничего страшного уж такого в этом нет. Главное чтобы коллекторы были белыми и работали строго в рамках закона. А так по большому счёту какая разница кому платить? Только надо убедиться, что долг им действительно переуступлен. Об этом как раз и говорится в статье. Сейчас к счастью коллекторы уже далеко не те, что были ещё несколько лет назад и действуют по закону

    Денис:

    Честно сказать, очень негативно отношусь к коллекторам как таковым. Хоть их деятельность сейчас и законодательно подкорректирована, но тем не менее, люди это беспринципные и достаточно жёсткие (оно то и понятно из специфики самой работы). В общем, я бы в данном случае, советовал обратиться лучше за консультацией к грамотному юристу, чтобы избежать собственной паники и неправильных действий, за которые, потом можно ответить в суде

    Наталья:

    Вообще-то, об этом нужно было думать раньше и стараться не допустить, чтобы долг перекупили коллекторы. Всё же с банками как-то спокойнее, есть способы договориться. С коллекторами это будет сложнее сделать, особенно, если это чёрные коллекторы. Да, их деятельность вроде как запрещена, но тем не менее, они существуют и по-прежнему воздействуют на должников всякими методами. И всё же, если уж так случилось, нужно общаться. Убегать — не выход.

    Екатерина:

    Если долг выкупили не чёрные коллекторы, то не думаю, что с их стороны будут предприниматься какие-то действия уголовного характера. Будут звонить в положенное время и напоминать о долге, так что нужно быть готовым к нормальному диалогу и лучше просто говорить и договариваться, не надеяться, что позвонят и забудут — вряд ли забуду. Долги придётся отдавать.

    Светлана:

    Здравствуйте, интересует следующий вопрос. Разрешено ли коллекторам самостоятельно увеличивать процентную ставку по моему кредиту, если они выкупили долг по кредиту?

    Евгений:

    Планировщики не зря упомянули — удобно пользоваться. Регулярно использую такие приложения для расчета своих финансов

    Андрей З.:

    Что делать? Да просто планировать бюджет и отдать долги. Вот, что делать. Это же не ответ. В любом случае — мы все обязуемся жить по букве закона и ничего страшного по-большому счёту не случится, у меня такое было, выплатил по-тихоньку, главное не переживать еще до кучи из-за этого, здоровье своё на это тратить.

    Сергей:

    А существуют ли какие-то списки добросовестных коллекторских агентств? Вероятность нарваться на злостных черных коллекторов слишком велика

    Marina:

    Разве коллекторская деятельность все еще считается легальной? Некоторое время назад я читала, что вскоре использование услуг коллекторов начнет пресекаться по закону.
    Довольно странно, что коллекторская компания может просто так взять и выкупить задолженность незнакомого человека. Было бы логичнее, если бы они уведомляли должников перед тем, как выкупать задолженность, чтобы получить его согласие

      Артём:

      Вообще-то очень нелогично считать, что злостный должник вправе что-то требовать. Лучше всего, конечно, не допустить, чтобы долг передали коллекторам и взаимодействовать с банком. В конце концов, при сложной ситуации банкротом себя объявить можно, нужно искать выход.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц
0
Почему списали детские деньги за кредит, что делать?
0
Доступно ли списание кредита инвалидам в российских банках?
0
Кому доступно списание долга по 46 статье: главные условия
0
Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью