г. Москва
  • г. Москва
  • г. Санкт-Петербург
  • г. Саратов
  • г. Волгоград
  • г. Воронеж
  • г. Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 701/1

Что делать, если коллекторы выкупили ваш долг?

 

Постоянные просрочки со стороны заемщика обязывают банки и МФО использовать различные способы для взыскания денег. В крайнем случае, если стандартные методы не дали результатов, то выносится решение продать долг коллекторскому агентству. С момента продажи кредитная организация перестает считаться заимодателем и теряет право требовать возврат долга. Хорошо это или плохо для гражданина, и к чему нужно быть готовым, если долг перешел к коллекторам?

На каком основании долг может быть продан?

Кредитная организация не считает целесообразным взаимодействовать с должником, если:

  • у банка нет уверенности в том, что задолженность будет погашена;
  • дальнейшая работа с заемщиком приведет к большим трудовым и финансовым затратам;
  • у кредитора нет собственного отдела по просроченным задолженностям, обычно таких подразделений нет у мелких региональных банков и МФО.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса, продажа просроченных долговых обязательств возможна. Как правило, пункт о возможности передачи долга третьим лицам уже включен в договор займа. Единственное требование – своевременное письменное извещение должника о факте продажи.

Чаще всего продают кредиты без залога или потребительские займы, долг по которым составляет меньше 300 000 рублей, то есть те, по которым невозможно взыскать собственность должника.

Когда банк обращается к коллекторам?

Законодательно не установлен срок, в течение которого банк может обратиться к коллекторам для передачи долга. Сделать это можно в любой момент, когда кредитная организация посчитает, что более не целесообразно тратить усилия на возврат долга.

На практике банки продают задолженность коллекторским агентствам спустя 3-6 месяцев просрочек, а МФО гораздо быстрее – через 1-1,5 месяца.

Как происходит уведомление должника о продаже долга?

Несмотря на то, что по закону банки обязаны уведомлять гражданина о передаче долгов, на практике они далеко не всегда выполняют это требование и никакой ответственности при этом не несут. Коллекторы в свою очередь также должны сообщать заемщику о том, что они выкупили долг, и теперь право требования принадлежит им. Если они этого не сделают, то гражданин может вовсе не платить по кредиту. Когда коллекторы не сообщили о том, что купили долг, любые их действия, направленные на получение средств от должника, могут быть расценены как вымогательство.

Долг может быть передан на следующих условиях:

  • без переуступки прав требований;
  • по договору цессии.

Если долг перешел к коллекторскому агентству, но в договоре не указана переуступка прав требования (агентский договор), то должник вправе отказаться от общения и взаимодействия с коллекторами. Согласно такому договору, агентство просто выполняет поручение банка, но рассчитываться по-прежнему следует с первоначальным заимодателем.

Если долг продан с переуступкой права (договор цессии), то коллекторы могут предъявлять требования погашения долга перед ними. Как правило, такой способ передачи применяется, если просрочка составляет больше года.

Что делать, если известили о продаже задолженности?

По закону в течение месяца после продажи заемщику должно поступить банковское уведомление, в котором указывается полная информация о компании, купившей задолженность. Что делать должнику в таком случае:

  1. Узнать название коллекторского агентства, послать запрос на предоставление договора цессии, который подтверждает законность сделки. В разговоре сотрудник агентства должен общаться вежливо, полностью назвать свое имя и название учреждения, какие-либо угрозы в сторону должника исключены. Если работники бюро превышают свои полномочия, то гражданин может обратиться в полицию или в ФССП.
  2. Узнать, легально ли работает агентство – выяснить, значится ли оно в едином реестре ФССП.
  3. В МФО или банке узнать, действительно ли долг был продан, и запросить документ с указанием размера задолженности, а также процентной ставки, суммы штрафов, пеней и т. д.

Если выяснится, что коллекторское агентство работает на законных основаниях и действительно купило долг, то лучше добровольно сотрудничать с ним. Это избавит заемщика от многих неприятностей.

С сотрудниками бюро рекомендуется вести себя учтиво и не бояться их. По сути, это всего лишь финансовые консультанты, которые в первую очередь заинтересованы в быстром возврате долга. Не стоит прятаться от коллекторов, отключать телефон или избегать встречи. Если от них поступает предложение – внимательно выслушать его, может быть оно будет выгодно для должника. Лучший вариант – честно сообщить о текущей финансовой ситуации и вместе решить, в каком размере и в какой срок должник будет делать оплаты.

Что могут предложить коллекторы должнику?

Выкупая долг, коллекторы четко понимают, что задолжавший банку гражданин находится в затруднительном финансовом состоянии. Поэтому чаще всего они готовы рассматривать различные варианты решения вопроса:

  • Предложить разные схемы постепенного погашения долга, удобные для должника. В исключительных случаях коллекторы могут пойти даже на увеличение срока выплат.
  • Согласиться на перекредитование на условиях снижения размера начисляемых процентов.
  • Если есть залоговое имущество, то помочь в его реализации, а также подготовить сопутствующие документы.
  • Дать скидку на долг. Поскольку коллекторы покупают долги с ощутимой скидкой, то и должнику они могут уступить до 20-30%. Обычно такая возможность дается при условии быстрого погашения задолженности.

Конструктивный диалог и взаимовыгодное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от бремени долгов.

Что будет, если не платить коллекторам?

Если должник не идет на контакт, коллекторы вправе подать заявление в суд. Как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев судья занимает сторону заимодателя или его правопреемника, ведь фактически должник нарушает прописанные в договоре обязательства.

Судебное разбирательство – это совершенно не выгодное предложение для заемщика, поскольку кроме тела кредита, набежавших процентов и штрафных санкций ему придется оплачивать и судебные издержки. Суд введет в отношении гражданина ограничения: запрет на выезд за границу, наложение ареста на собственность и т .д. Стоит ли говорить, что кредитная история будет безнадежно испорчена, то есть, в будущем человеку вряд ли дадут новый кредит на выгодных условиях.

Однако несмотря на очевидную выгоду взыскания задолженности через суд, действовать таким образом коллекторы не любят. Причина состоит в том, что им не выгодно тратить много времени и человеческих ресурсов на судебные тяжбы. Поэтому если должник готов вести конструктивный диалог, то коллекторы используют любую возможность, чтобы не подавать иск.

Что заемщику делать не стоит:

  • угрожать или хамить;
  • обманывать относительно сроков внесения оплат или их размера;
  • заявлять о том, что он не намерен погашать задолженность – это может привести к тому, что агентство подаст иск в суд;
  • лихорадочно брать новые кредиты с целью погасить долги перед коллекторами. 

Оформлять займы можно, но к вопросу следует подойти очень тщательно и выбрать банк с более выгодными условиями кредитования.

В первую очередь стоит постараться найти общий язык с коллекторским агентством, действующим в рамках закона. И только если коллекторы выходят за рамки своих полномочий, то нужно будет привлекать к решению вопроса правоохранительные органы и ФССП.

Как вернуть долг коллекторам?

Несколько советов от юристов, которые помогут избавиться от задолженностей и больше не попадать в подобные ситуации:

  1. Тщательно планировать семейный бюджет. В этом хорошо помогают специальные планировщики для смартфона, в которые вносятся доходы и расходы, а также хорошо видно возможности сэкономить и увидеть ошибки в планировании.
  2. Найти возможности для дополнительного дохода. В большинстве случаев можно устроиться на работу с такими же обязанностями, но более высокой заработной платой. Кроме этого, придется работать в праздники или во внеурочное время.
  3. Продать имущество. Никто не говорит, что нужно продавать единственную квартиру, но дачу и автомобиль выгоднее будет продать самостоятельно, чем дожидаться, когда это сделают по исполнительному листу с аукциона.

Одним из вариантов списания долгов перед кредиторами и коллекторами является прохождение процедуры банкротства, которая позволяет избавиться от любых финансовых претензий.

Автор статьи

Марычев Антон Николаевич
Профильное образование, стаж в юриспруденции более 10 лет. Найдет выход из самых сложных ситуаций. Всегда использует персональный подход. Досконально анализирует ситуацию и документы. Ведет процедуры банкротства гражданина в арбитражном суде.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Какие банки не сотрудничают с судебными приставами?
0
Законно ли начисление процентов по кредиту коллекторами?
0
4 способа не платить приставам по решению суда
0
Как проверить коллектора?
0
Исполнительский сбор у судебных приставов – что это и как его можно отменить
0

Отзывы всех наших клиентов

Агапова Анна Валентиновна
Когда обратилась в Банкирро была в таком состоянии, что руки наложить из-за долгов из которых сама не могла выбраться как бы не пыталась. Не была до конца уверена, что помогут. Мое дело длилось 1 год и 4 месяца. Все закончилось списанием долгов банков Сбербанк и ВТБ. Очень благодарна коллективу Банкирро за поддержку, оперативность в решении моего дела и…
Читать полностью
Иван
Была неприятная ситуация с долгами. Долго искал, кто может помочь. Чекал форумы - тщетно. Один знакомый посоветовал эту компанию. Делать было нечего - пошел. И знаете, очень рад, что обратился. Помогли, провели процедуру банкротства физического лица. Дали нужные бумаги, всё оформили. Ребята работают очень оперативно. Взяли не так много, и сработали на отлично.
Читать полностью
Tatyana
Прошла процедуру банкротства быстро и безболезненно. Спасибо юристам компании Банкирро. Были сомнения, но при посещении офиса и беседы с юристами, все сомнения развеялись. Процедура завершена и я свободна от всех долгов, которые ярмом висели на мне.
Читать полностью
Мадя
Обратилась к сотрудникам компании Банкирро в 2019 году. Были сложности в исполнении кредитного соглашения. Сотрудники все компетентные, вежливые, юрист на каждом этапе процесса грамотно подходил к моему делу. В подписанном договоре между нами были выполнены все пункты. В течение указанного времени процесс признания несостоятельной был исполнен. Выражаю благодарность всем грамотным юристам, юристам за ответственный подход к своему делу.
Читать полностью
Мария
Мария. Огромное спасибо, юристам, фин. управляющему. Они мне помогли списать все мои долги 2 016 934,71 рублей.Я не знала, что делать и боялась нарваться на мошенников, и тут я случайно наткнулась на сайт «Банкирро», почитала отзывы и решила обратиться за помощью, и даже не жалею. Очень довольна, их работай. Буду советовать своим друзьям.
Читать полностью