г. Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Банкротство банка: что делать вкладчику

 

В связи со сложной экономической ситуацией в стране, повлекшей за собой снижение доходов граждан, увеличилось число просрочек по кредитам как от физических, так и от юридических лиц. По этой причине участились случаи банкротства банков. Что делать в этой ситуации вкладчикам и есть ли хоть какая-то возможность вернуть деньги?

Спешим успокоить – клиенты разорившегося банка могут получить свои сбережения путем обращения в Агентство по страхованию вкладов. Главное – не поддаваться панике, действовать спокойно, но безотлагательно.

На кого ложатся убытки при банкротстве банка

У клиента нет никакой возможности предупредить банкротство финансового учреждения или как-то повлиять на него. Он может только принимать профилактические меры. Например, перед тем, как подписать договор с банком, необходимо проверить его рейтинг по специальной базе.

При банкротстве банка несут убытки:

  • вкладчики и клиенты, которые имеют счета в данном кредитном учреждении – в первую очередь;
  • все контрагенты банка;
  • персонал, который останется без работы;
  • участники торгов, если банк задействован в осуществлении закупок – участники не смогут обеспечить заявку, дать поручительство или гарантию.

Исходя из того, насколько тяжелые последствия наступают после банкротства банков, для регулирования данного вопроса в законодательную базу был внесен механизм возврата средств вкладчикам.

О чем говорит закон

Стоит отметить, что к банкротству финансовых компаний суд относится более строго, чем к несостоятельности других предприятий. В случае, если банк теряет возможность погасить все требования кредиторов, его признают находящимся на грани банкротства.

В законодательстве прописаны конкретные ситуации, при которых можно говорить о несостоятельности кредитного предприятия:

  1. У банка нет финансовой возможности исполнить обязательства перед заимодателями путем реализации собственного имущества, поскольку его недостаточно.
  2. Финансовым учреждением не осуществлялись операции больше 2-х недель со дня исполнения платежных поручений.

Подразумеваются именно денежные обязательства: ежемесячные оплаты, заработная плата сотрудников, выдача выходных пособий и т. д.

Особенности банкротства банков

До 2014 года действовал отдельный закон о несостоятельности кредитных организаций, однако последние несколько лет этот вопрос регулируют специально внесенные главы в Закон о банкротстве (§ 4, 4.1 главы IX закона № 127-ФЗ).

В первую очередь принимаются попытки восстановить нормальную работу банка. Если они не приносят ожидаемого результата, то организацию могут лишить лицензии. Банк РФ аннулирует разрешение на ведение деятельности в следующих случаях:

  • Кредитная организация игнорирует или не может выполнить требование ЦБ России привести в соответствие размер собственного капитала и величину уставного капитала.
  • Банк в течение 14 дней после наступления дня исполнения обязательств не может удовлетворить требования кредиторов в сумме 1000-кратного МРОТ.
  • Сумма средств организации ниже минимального размера уставного капитала, который был зафиксирован в момент регистрации банка. Правило действует, если после получения лицензии уже прошло больше 2 лет.
  • Значение показателей достаточности собственного капитала банка менее 2%.

Стоит отметить, что перед тем, как объявить о банкротстве, кредитное учреждение принимает все возможные меры по его предупреждению:

  • внешнее управление временно назначенной администрацией;
  • финансовое оздоровление;
  • реорганизация банка.

Только в том случае, если ни одна из мер не будет иметь действия, принимается решение о признании банка несостоятельным и удовлетворяются финансовые претензии кредиторов. Требования физических лиц по договорам счетов или банковских вкладов относятся к третьей очереди удовлетворения.

Агентство по страхованию вкладов

Эта государственная структура обеспечивает и контролирует деятельность системы по страхованию вкладов, в которой участвует более 850-ти банков страны. Когда какого-то из этих банков лишают лицензии, его клиенты имеют право подать прошение о возмещении своих вкладов. Подобные системы для защиты частных вложений функционируют практически во всех государствах.

Агентство занимается страхованием:

  • средств на банковских картах и счетах;
  • вкладов в национальной и иностранной валюте;
  • счетов попечителей и опекунов, на которых хранятся средства для их подопечных;
  • счетов ИП;
  • условных счетов, открытых для расчетов по договорам с недвижимостью при ее регистрации.

Агентство не страхует:

  • вклады на предъявителя;
  • неизрасходованный лимит на кредитке;
  • электронные деньги;
  • вклады, переданные кредитной организации на доверительное управление;
  • счета с ценными металлами (золото, платина и т. д.);
  • счета, которые хранятся в РФ, но были открыты за границей;
  • счета, открытые для работы юристами или нотариусами.

Максимальная сумма вклада, на которую выполняется страхование – 1,4 млн. рублей.

В течение двух недель после банкротства Агентство выбирает банка-агента и наделяет его полномочиями по возврату вкладов клиентам. Помимо этого, АСВ должно в течение 30 дней письменно уведомить всех пострадавших граждан о дате и месте приема заявлений на возмещение ущерба по вкладам, а также сообщить название банка-агента, который будет заниматься решением данных вопросов.

Должникам «лопнувшего» банка не стоит ждать хороших новостей о списании задолженностей – их непогашенные кредиты будут переданы другому финансовому учреждению на усмотрение Агентства.

Сроки и максимальная сумма выплат

Выплаты вкладчикам могут быть возвращены уже через 3 дня после подачи соответствующего заявления при условии, что прошло две недели после объявления банка банкротом или наступления страхового случая. Получить свои деньги граждане могут различными способами: наличными в кассе, почтовым переводом, перечислением на счет в другом банке.

Если у одного клиента есть несколько вкладов и их сумма превышает 1,4 млн рублей, то средства не будут компенсированы в полном объеме. Для исключения подобных ситуаций рекомендуется делать вклады в пределах размера страховки, либо же открывать счета сразу в нескольких финансовых учреждениях.

Как вкладчику вернуть свои деньги

Если гражданин сотрудничал с надежным банком, гарантирующим страхование вкладов, то деньги можно вернуть через АСВ. Помимо самих вкладов Агентство также возвращает проценты по ним, которые набежали до наступления дня страхового случая.

Если средства вкладчика хранились в иностранной валюте, то их обязательно переведут в российские рубли по текущему курсу.

Действия гражданина в случае банкротства банка:

  1. Предоставить необходимые документы назначенному банку-агенту или АСВ (адреса будут указаны в извещении).
  2. Написать заявление о возврате средств.
  3. В некоторых случаях необходимо предоставить дополнительные документы: заверенную у нотариуса доверенность (если решением вопроса будет заниматься представитель вкладчика), свидетельство о наследстве (если деньги хочет вернуть наследник вкладчика) и т. д.
  4. Ожидать начисления выплат (не ранее, чем через 14 дней после банкротства).
  5. Если банк оказался недобросовестным – он не добавил клиента в реестр вкладчиков, то понадобится предоставить доказательства существования вклада (например, выписка со счета, подписанный договор, чеки получения средств через банкомат и др.).

Образец заявления можно скачать на сайте Агентства или взять у банка-агента. Для получения средств по вкладу, оформленному на ребенка, нужно, чтобы родители или законные представители приложили свидетельство о рождении. Все документы можно принести лично в отделение банка-агента или АВС, а также отправить их письмом по почте с уведомлением, предварительно заверив подпись у нотариуса. Если срок обращения за возвратом вкладов был пропущен, следует направить заявление с указанием уважительной причины задержки.

Чтобы обезопасить себя от неприятностей, необходимо вкладывать деньги только в те банки, которые страхуют финансовые средства своих клиентов. Как правило, добросовестные кредитные организации ставят пометку «вклады застрахованы» на договорах или же размещают соответствующее объявление прямо на дверях отделений. В любом случае лучше перепроверить данные банка на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

11 комментариев на «“Банкротство банка: что делать вкладчику”»

    Алёна:

    Я сколько читаю комментарии вкладчиков, которые столкнулись с банкротством банка, всё чаще начинаю понимать, что долги возвращают очень долго, несвоевременно, или вообще не отдают. При этом, еще и инфляцию, наверное не учитывают?

    Владимир:

    Ну я так полагаю, что проблем не будет только с суммами до 1,3 миллиона? Если больше, то получить никак не получится. Знаю несколько случаев, когда у людей по 8-10 млн. рублей лежало, и отдали только 1,3. А остального до сих пор нет.

    Антон:

    Тоже хотелось бы верить, что в случае непредвиденного банкротства банка страховое агенство сможет удовлетворить все заявления клиентов разорившегося банка. В теории всё расписано хорошо и вроде бы понятно. Но, если взять на практике, то допустим, деньги срочно нужны прямо сейчас, а вклад забрать быстро не получится. Что тогда делать? На всё ведь нужно время. Я не думаю, что обанкротившийся банк поспешит как-то помогать бывшим клиентам, ему бы теперь разгребсти свои проблемы….

    Михаил:

    Я держал депозит в банке, он обанкротился примерно 5 лет назад, деньги не могу получить до сих пор, хотя они были застрахованы.

    Алла:

    Я уже для себя давно поняла, что в нашем нестабильном мире очень рискованно хранить большую часть своих средств в банке. Если и храню, то в минимальных суммах. Конечно, есть много привлекательных предложений с хорошими процентами. Но боюсь. И всё же, если вдруг банк окажется банкротом, то надо самостоятельно вряд ли получится добиться своих вкладов?

    Роман Вяткин:

    Банально наверное будет сказать, что деньги надо хранить в надёжных банках, скажем так — в «ТОПовых». Я многих понимаю, разница в процентах, в условиях. У нас в стране давно пора еще со школы ввести урок финансовой грамотности. А возврат в сумме до 1,4 млн — думаю, в подобной ситуации не самый худший вариант из тех, что может быть. Но я советую с самого начала взять себя в руки и решать этот вопрос с профессионалами. У нас в стране — возможно всё!

    Семен:

    В данной ситуации иногда приходится ждать, пока уйдет с молотка выставленное на торги имущество банка.

    Мария:

    Не знала, что АСВ возвращает еще и проценты по вкладам, но все равно, ситуация неприятная. Тем не менее, делать вклады в крупных банках не совсем выгодно, ни для кого не секрет, что процентная ставка там низкая. Самую высокую ставку делают как раз маленькие и небольшие банки, чтобы привлечь клиентов, что они и делают.
    В исключениях кстати много популярных вкладов металлический и на предъявителя одни из самых популярных. Почему их исключили?

      Касаемо отсутствия страховки металлических вкладов, необходимо пояснить следующее, что в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах). Относительно вкладов не предъявителя — законодатель исключил их из страхования, поскольку исходя из логики данных вкладов, не совсем понятно, кто является их владельцем, что, в свою очередь, грозит коррупционными рисками

    Ярослав:

    Хорошо что повысили величину вклада, которая застрахована. Сейчас это более-менее приемлемые суммы. Можно хранить в нескольких банках ровно такие вклады, которые покрывает страховка. Так хоть никаких потерь не будет в случае банкротства банка. Если есть сумма в 10 млн, то лучше распределить её и не хранить в одном банке. Ну а вообще давно уже не слышал про банкротство банков, только если уж какие-то совсем мелкие

    Наталья:

    Мне казалось, что сейчас при том, что вклады страхуются, и это уменьшает риск для вкладчиков. Конечно, если вклад больше 1,4 млн и банк обанкротился, вернуть свои средства будет сложновато. Поэтому логичнее хранить деньги в разных банках, чтобы вклады были застрахованы — так вероятность не лишиться своих денег более высокая. Ну и при банкротстве, конечно же, лучше сразу обратиться к грамотному специалисту.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц
0
Почему списали детские деньги за кредит, что делать?
0
Доступно ли списание кредита инвалидам в российских банках?
0
Кому доступно списание долга по 46 статье: главные условия
0
Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью