г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Банкротство банка: что делать вкладчику

 

В связи со сложной экономической ситуацией в стране, повлекшей за собой снижение доходов граждан, увеличилось число просрочек по кредитам как от физических, так и от юридических лиц. По этой причине участились случаи банкротства банков. Что делать в этой ситуации вкладчикам и есть ли хоть какая-то возможность вернуть деньги?

Спешим успокоить – клиенты разорившегося банка могут получить свои сбережения путем обращения в Агентство по страхованию вкладов. Главное – не поддаваться панике, действовать спокойно, но безотлагательно.

На кого ложатся убытки при банкротстве банка

У клиента нет никакой возможности предупредить банкротство финансового учреждения или как-то повлиять на него. Он может только принимать профилактические меры. Например, перед тем, как подписать договор с банком, необходимо проверить его рейтинг по специальной базе.

При банкротстве банка несут убытки:

  • вкладчики и клиенты, которые имеют счета в данном кредитном учреждении – в первую очередь;
  • все контрагенты банка;
  • персонал, который останется без работы;
  • участники торгов, если банк задействован в осуществлении закупок – участники не смогут обеспечить заявку, дать поручительство или гарантию.

Исходя из того, насколько тяжелые последствия наступают после банкротства банков, для регулирования данного вопроса в законодательную базу был внесен механизм возврата средств вкладчикам.

О чем говорит закон

Стоит отметить, что к банкротству финансовых компаний суд относится более строго, чем к несостоятельности других предприятий. В случае, если банк теряет возможность погасить все требования кредиторов, его признают находящимся на грани банкротства.

В законодательстве прописаны конкретные ситуации, при которых можно говорить о несостоятельности кредитного предприятия:

  1. У банка нет финансовой возможности исполнить обязательства перед заимодателями путем реализации собственного имущества, поскольку его недостаточно.
  2. Финансовым учреждением не осуществлялись операции больше 2-х недель со дня исполнения платежных поручений.

Подразумеваются именно денежные обязательства: ежемесячные оплаты, заработная плата сотрудников, выдача выходных пособий и т. д.

Особенности банкротства банков

До 2014 года действовал отдельный закон о несостоятельности кредитных организаций, однако последние несколько лет этот вопрос регулируют специально внесенные главы в Закон о банкротстве (§ 4, 4.1 главы IX закона № 127-ФЗ).

В первую очередь принимаются попытки восстановить нормальную работу банка. Если они не приносят ожидаемого результата, то организацию могут лишить лицензии. Банк РФ аннулирует разрешение на ведение деятельности в следующих случаях:

  • Кредитная организация игнорирует или не может выполнить требование ЦБ России привести в соответствие размер собственного капитала и величину уставного капитала.
  • Банк в течение 14 дней после наступления дня исполнения обязательств не может удовлетворить требования кредиторов в сумме 1000-кратного МРОТ.
  • Сумма средств организации ниже минимального размера уставного капитала, который был зафиксирован в момент регистрации банка. Правило действует, если после получения лицензии уже прошло больше 2 лет.
  • Значение показателей достаточности собственного капитала банка менее 2%.

Стоит отметить, что перед тем, как объявить о банкротстве, кредитное учреждение принимает все возможные меры по его предупреждению:

  • внешнее управление временно назначенной администрацией;
  • финансовое оздоровление;
  • реорганизация банка.

Только в том случае, если ни одна из мер не будет иметь действия, принимается решение о признании банка несостоятельным и удовлетворяются финансовые претензии кредиторов. Требования физических лиц по договорам счетов или банковских вкладов относятся к третьей очереди удовлетворения.

Агентство по страхованию вкладов

Эта государственная структура обеспечивает и контролирует деятельность системы по страхованию вкладов, в которой участвует более 850-ти банков страны. Когда какого-то из этих банков лишают лицензии, его клиенты имеют право подать прошение о возмещении своих вкладов. Подобные системы для защиты частных вложений функционируют практически во всех государствах.

Агентство занимается страхованием:

  • средств на банковских картах и счетах;
  • вкладов в национальной и иностранной валюте;
  • счетов попечителей и опекунов, на которых хранятся средства для их подопечных;
  • счетов ИП;
  • условных счетов, открытых для расчетов по договорам с недвижимостью при ее регистрации.

Агентство не страхует:

  • вклады на предъявителя;
  • неизрасходованный лимит на кредитке;
  • электронные деньги;
  • вклады, переданные кредитной организации на доверительное управление;
  • счета с ценными металлами (золото, платина и т. д.);
  • счета, которые хранятся в РФ, но были открыты за границей;
  • счета, открытые для работы юристами или нотариусами.

Максимальная сумма вклада, на которую выполняется страхование – 1,4 млн. рублей.

В течение двух недель после банкротства Агентство выбирает банка-агента и наделяет его полномочиями по возврату вкладов клиентам. Помимо этого, АСВ должно в течение 30 дней письменно уведомить всех пострадавших граждан о дате и месте приема заявлений на возмещение ущерба по вкладам, а также сообщить название банка-агента, который будет заниматься решением данных вопросов.

Должникам «лопнувшего» банка не стоит ждать хороших новостей о списании задолженностей – их непогашенные кредиты будут переданы другому финансовому учреждению на усмотрение Агентства.

Сроки и максимальная сумма выплат

Выплаты вкладчикам могут быть возвращены уже через 3 дня после подачи соответствующего заявления при условии, что прошло две недели после объявления банка банкротом или наступления страхового случая. Получить свои деньги граждане могут различными способами: наличными в кассе, почтовым переводом, перечислением на счет в другом банке.

Если у одного клиента есть несколько вкладов и их сумма превышает 1,4 млн рублей, то средства не будут компенсированы в полном объеме. Для исключения подобных ситуаций рекомендуется делать вклады в пределах размера страховки, либо же открывать счета сразу в нескольких финансовых учреждениях.

Как вкладчику вернуть свои деньги

Если гражданин сотрудничал с надежным банком, гарантирующим страхование вкладов, то деньги можно вернуть через АСВ. Помимо самих вкладов Агентство также возвращает проценты по ним, которые набежали до наступления дня страхового случая.

Если средства вкладчика хранились в иностранной валюте, то их обязательно переведут в российские рубли по текущему курсу.

Действия гражданина в случае банкротства банка:

  1. Предоставить необходимые документы назначенному банку-агенту или АСВ (адреса будут указаны в извещении).
  2. Написать заявление о возврате средств.
  3. В некоторых случаях необходимо предоставить дополнительные документы: заверенную у нотариуса доверенность (если решением вопроса будет заниматься представитель вкладчика), свидетельство о наследстве (если деньги хочет вернуть наследник вкладчика) и т. д.
  4. Ожидать начисления выплат (не ранее, чем через 14 дней после банкротства).
  5. Если банк оказался недобросовестным – он не добавил клиента в реестр вкладчиков, то понадобится предоставить доказательства существования вклада (например, выписка со счета, подписанный договор, чеки получения средств через банкомат и др.).

Образец заявления можно скачать на сайте Агентства или взять у банка-агента. Для получения средств по вкладу, оформленному на ребенка, нужно, чтобы родители или законные представители приложили свидетельство о рождении. Все документы можно принести лично в отделение банка-агента или АВС, а также отправить их письмом по почте с уведомлением, предварительно заверив подпись у нотариуса. Если срок обращения за возвратом вкладов был пропущен, следует направить заявление с указанием уважительной причины задержки.

Чтобы обезопасить себя от неприятностей, необходимо вкладывать деньги только в те банки, которые страхуют финансовые средства своих клиентов. Как правило, добросовестные кредитные организации ставят пометку «вклады застрахованы» на договорах или же размещают соответствующее объявление прямо на дверях отделений. В любом случае лучше перепроверить данные банка на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Сколько стоит прохождение процедуры банкротства физического лица
› Жалоба на бездействие арбитражного управляющего в Москве
› Что делать, если коллекторы выкупили ваш долг?
› Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
› Какое имущество реализуется при банкротстве?
› Исполнительное производство при банкротстве: стадии и порядок возбуждения

Комментарии

11 комментариев на «“Исполнительное производство при банкротстве: стадии и порядок возбуждения”»

    alexandra:

    Вау, такая проработанность впечатляет. Я головой живу все еще в суровых девяностых, где за отказ от выплат к должникам просто приходят страшные-страшные черные коллекторы

    Юля:

    ООО. Договор перевозки с ИП на перевозку грузов. По договору груз передан перевозчику и в процессе перевозки утрачен. ООО обратилось в Арбитражный суд с искровым заявляем о взыскании ущерба в сумме 18 млн. руб. ООО заявило ходатайство о применении мер обеспечения иска в виде наложение ареста на имущество, указанной организации. АС удовлетворяет ходатайство, направляет в федеральную службу судебных приставов. Судебный пристав возбудил исполнительное производство. Напомнил должнику запрос о предоставлении инфы об имуществе. Должник представил доки, подствержд право собственности на транспортное средство (автомобиль-тягач). Оценено на сумму равную цене иска Судебный пристав больше ничего не истребовал, не навпрявлял запросы в налоговую, окончил исполнительное производство, ограничившись машиной ООО в ходе судебной процедуре получило решение АС о полном удовлетворении заявленных требований и исполнительный лист на взыскание денежных средств. Этот лист был направлен в ФССП. ФССП возбудило новое исполнительное производство. И оказалось, что денег у организации на счетах нет и взыскивать нечего, а транспортное средство больше этой организации не принадлежит, т.к. правоустанавливающий док договора купли-продажи был расторгнут в судебном порядке, а арест снят по причине неоплаты стоимость товара по договору Как забрать деньги для ООО? С Какого лица? Как реализовать принцип ответственности ОИВ за свои действия и решения?

      В данном случае необходимо уточнить, на основании какого документа и кем был снят наложенный ранее арест на имущество. Арест, наложенный на имущество судебным приставом-исполнителем, может быть снят только им же. Есть вероятность того, что лицо, у которого ИП приобретал автомобиль-тягач, находится в процедуре банкротства, а сделка купли-продажи данного транспортного средства была оспорена, в связи с чем тягач был возвращен предыдущему владельцу. Денежные средства по-прежнему необходимо взыскивать с ИП. Действия судебных приставов были в рамках закона, поскольку наложение ареста как обеспечительной меры было исполнено.

    Олег:

    А меня беспокоит такой момент, указано, что ФССП может применить принудительные выплаты с дохода заемщика (удержания из зарплаты), но проблема в том, что работодатель уже продолжительное время задерживает зарплату. Ссылается на то, что кризисная ситуация и бизнес возможно вообще закроет. Получается замкнутый круг. Возможности добровольно выплачивать долги у заемщика нет (хоть и желание есть), удержания из заработной платы — тоже вряд ли получится сделать. И вот как тогда быть?

    Геннадий:

    Вообще процедура крайне не приятная, независимо от суммы долга и от вариантов её возмещения. Одно дело когда напрягает финансовое учреждение, и после соответствующего решения суда в случае неисполнения возможны такие последствия. Другое, когда долг по алиментам достиг определённой суммы, и судебные приставы могут в отдельном порядке передать материалы уже для возбуждения уголовного производства. Последствия самые негативные. Являюсь приверженцем своевременной выплаты всех долгов, и другим советую.

    Александр:

    Довольно мрачная картина следует из прочитанного. У должника практически нет возможности без юридической помощи укрыться от произвола кредиторов. На мой взгляд лучше сразу начинать процедуру банкротства, если сумма задолженности вдвое превышает годовой доход. Это поможет спасти хотя бы часть имущества и снизит риски. В любом случае в одиночку не справится.

    Елена:

    Здравствуйте! Подскажите,куда можно обратиться, если судебные приставы в течении 3х лет не могу взыскать долг у обвиняемого в мою пользу? Хотя доход у него присутствует!

      Сперва нужно написать жалобу на действия (бездействие) судебного пристава-исполнителя на имя старшего пристава. Если результатов по жалобе нет, то нужно обратиться в суд с заявлением на пристава.

    Алена:

    Добрый вечер. В последнее время, перечитала много информации и не могли бы вы ответить на несколько вопросов. Возможен ли арест счетов в банке государственным исполнителем из-за долга в МФО по решению суда? Есть ли какие-либо электронные реестры, где я могу узнать о открытии на меня исполнительного производства? Информации очень много, но она противоречивая.

      Да, судебный пристав-исполнитель может наложить арест на счета на основании судебного приказа или исполнительного листа, в том числе, из-за задолженности перед МФО. Информацию о наличии возбужденных в отношении Вас исполнительных производств вы можете узнать на официальном сайте ФССП https://fssp.gov.ru/

        Геннадий:

        Описана идеальная картина работы судебных приставов. На практике исполнение решения суда может тянутся до года. Я на своем личном опыте убедился, что выиграть суд всего лишь пол дела. Если пристав не заинтересован, то ваше дело будет решено в последнюю очередь. И всегда найдутся отговорки. У должника в этом отношении есть масса времени, чтобы предпринять ответные действия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью