Как объявить себя банкротом по кредиту (физическое лицо)

Банкротство физического лица — действенный способ избавиться от долгов. Как объявить себя банкротом по кредиту физическому лицу? Самостоятельно или с помощью опытных специалистов! Второй путь надежнее, быстрее и спокойнее для должника. Все сложные моменты — присутствие в суде, составление заявлений, сбор документов, общение с кредиторами, берут на себя юристы. Должник сбережет нервы, время и имущество.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Закон предусматривает такое развитие событий. При соблюдении нескольких условий, стать банкротом физическому лицу можно самостоятельно. Закон требует только обязательного назначения финансового (арбитражного) управляющего. Для защиты своих прав в суде необходимо располагать свободным временем, тщательно изучить ФЗ №127-ФЗ «О несостоятельности», действительно не иметь возможности вернуть кредиты.

На разных этапах банкротства вам может потребоваться консультация специалиста. Не пренебрегайте возможностью получить совет опытного юриста бесплатно. Это поможет избежать ошибок при составлении заявления. Рекомендуем обратиться за консультацией онлайн в компанию «Банкирро» еще на этапе сбора документов.

Если вы не уверены в том, что у вас все получится, лучше сразу передать дело в ведение опытного юриста по банкротству. Так как этот процесс занимает от 6 месяцев до года, для вас может стать большим разочарованием пройти весь этот путь и получить отказ.

Последствия объявления себя банкротом: плюсы и минусы

Основной плюс признания несостоятельности для гражданина заключается в полном избавлении практически от всех долгов. Кроме этого, банкрот пользуется следующими преимуществами:

• с момента начала процедуры признания несостоятельности никто больше не может предъявить должнику свои требования, в том числе коллекторы;
• на время рассмотрения дела приостанавливаются действующие исполнительные производства, по завершенным делам судебные приставы не смогут изъять имущество, даже находящееся в залоге;
• начисление пени и процентов останавливается, а сумма долга замораживается.

У объявления себя банкротом есть также ряд минусов:

• на протяжении 5 лет при получении нового займа банкрот должен уведомлять кредитную организацию о своем статусе;
• в течение 3 лет запрещено участвовать в управлении юр. лицом;
• повторное банкротство возможно не раньше, чем через 5 лет;
• если назначена процедура реструктуризации, то долги придется выплатить;
• банкротство – недешевая процедура.

Будущий банкрот возвращает долги только в пределах доступных для него сумм. Для этого предназначена реструктуризация (выплата в принудительном порядке под контролем управляющего) или реализация имущества. Оставшиеся долги полностью списывают. Финансовый управляющий способен добиться снижения процентов и отмены пени по кредитам.

Документы для объявления себя банкротом по кредиту

Эксперты советуют – чтобы объявить себя (физическое лицо) банкротом по кредиту самостоятельно и максимально успешно, необходимо тщательно подготовить документы. Полный список зависит от конкретных обстоятельств, однако вам обязательно потребуется предоставить:

• заявление о банкротстве, составленное по образцу;
• список кредиторов и должников;
• опись имущества;
• различные ходатайства.

Если нет возможности сразу внести средства на оплату вознаграждения, полагающегося арбитражному управляющему, можно подать запрос об отсрочке.

[remove_debt]

Поиск финансового управляющего

После инициации процедуры банкротства суд назначает арбитражного управляющего. Это независимый специалист, но та сторона, которая его пригласила, чувствует себя уверенней. Если должник по какой-либо причине не выбрал себе финансового управляющего, то суд назначит кандидатуру из списков Единого федерального реестра. Обойтись без этой ключевой фигуры в процессе признания несостоятельности невозможно.

Гражданин может предоставить наименование и адрес СРО, в которой состоят финансовые управляющие. Суд сделает свой выбор в пользу одного из членов организации. Сведения об арбитражных управляющих находятся в ЕФРСБ. На сайте СРО, в которой состоит выбранный специалист, также выставляется вся необходимая информация. Ход дела о банкротстве отражается в Картотеке арбитражных дел на портале kad.arbitr.ru.

Подготовка заявления о банкротстве

Когда должник убедился, что больше не способен платить по кредитам, проконсультировался с юристом и собрал необходимые документы, ему необходимо выбрать арбитражного управляющего, а затем – заполнить заявление о банкротстве. Образец можно скачать на сайте юридической компании «Банкирро».

К заявлению прилагается квитанция об оплате госпошлины, ее размер составляет 300 руб. Затем на депозитный счет арбитражного суда вносится сумма оплаты труда управляющего — 25 000 рублей. Когда все сделано, заявление и пакет документов отправляют в суд. Одновременно необходимо известить своих кредиторов о банкротстве. Обычно это делают Почтой России.

Закон позволяет признать себя банкротом физическому лицу через суд только по месту постоянной регистрации гражданина. Все данные суда, в том числе адрес и контакты, представлены на сайте arbitr.ru. Подать в суд по месту нахождения кредитной организации нельзя.

Первое судебное заседание по банкротству

Если суд принимает заявление о банкротстве, то назначается дата первого заседания. Если комплект документов неполон или в заявлении обнаружены ошибки, суд откажет в инициации процедуры. Ваше заявление будет оставлено без движения. Консультация адвоката поможет быстро исправить ошибки, после чего процесс продолжится.

Срок до первого судебного заседания может составлять 1-3 месяца. Должнику или его официальному представителю необходимо явиться на первое заседание. Если вы решили пройти процедуру банкротства без помощи специалиста, то посетите аналогичные заседания до начала процесса, чтобы набраться опыта. Суд по признанию несостоятельности проходит в открытом формате, присутствие публики разрешено.

Процедура признания себя банкротом

На первом заседании суда определяется процедура признания банкротства. Она включает два основных этапа. Первый — реструктуризация долга — может быть исключен.

Он предполагает, что для вас будет установлен график платежей, позволяющий за 3 года вернуть хотя бы половину задолженности. Вам необходимо самостоятельно разработать и передать управляющему свой план выплат и в дальнейшем строго его придерживаться. Предварительно план требует рассмотрения на собрании кредиторов и утверждения судом. Если вы твердо уверены, что платить вам нечем, можно избежать реструктуризации, внеся соответствующий запрос в заявление о признании банкротом. Тогда не придется платить арбитражному управляющему за этот этап и можно сразу перейти к реализации имущества.

Когда погашение долга за счет ваших регулярных доходов невозможно, то наступает черед реализации имущества, который может длиться 4-6 месяцев. С этого момента все ваши доходы, собственность, активы переходят в ведение финансового управляющего. Имущество выставляется на электронные торги, продать нельзя будет только единственное жилье, личные вещи, домашнюю утварь, лекарства, продукты и награды.

Если ваши сделки за последние 3 года обладают признаками фиктивных, то процесс затянется – управляющий обладает правом отмены спорных договоров.

Завершение процедуры банкротства

После завершения реструктуризации и реализации имущества финансовый управляющий оплачивает из вырученных средств ваши долги и представляет отчет суду. Судья решает, признать вас несостоятельным или нет. В этот момент кредиторы могут ходатайствовать о том, чтобы долги не были списаны. Это — один из наиболее сложных моментов, мешающих признать банкротство физ. лицу самостоятельно.

Вам придется подготовить письменные возражения на ходатайства кредиторов. Для этого нужна помощь грамотного юриста. Около 2% подобных дел завершаются тем, что суд отказывается списать долги. В сложных случаях возможно возбуждения дела о мошенничестве.

Юрист, специализирующийся в этой сфере, знает, как преодолеть сложности и добиться полного списания долгов.

Действия после банкротства

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Закон предусматривает такое развитие событий. При соблюдении нескольких условий, стать банкротом физическому лицу можно самостоятельно. Закон требует только обязательного назначения финансового (арбитражного) управляющего. Для защиты своих прав в суде необходимо располагать свободным временем, тщательно изучить ФЗ №127-ФЗ «О несостоятельности», действительно не иметь возможности вернуть кредиты.

Кредиторы могут продолжать требовать погашения задолженности даже после признания несостоятельности должника (так бывает с долгами по ЖКХ). Заимодатель может подать в суд общей юрисдикции, чтобы взыскать долг. В этом случае следует незамедлительно предоставить туда определение об освобождении от долгов, иначе возможно принудительное взыскание.

Когда можно объявить себя банкротом по кредиту самостоятельно?

Без поддержки юриста суд иногда отказывает в возбуждении дела или может списать не все долги. В этом случае затраты на ведение процесса могут оказаться больше, чем предполагалось изначально.

Удобнее всего, если у должника есть родственник или знакомый, который специализируется на проведении банкротства граждан и готов консультировать бесплатно. Если таких нет, то все равно шансы успеха при самостоятельном прохождении процедуры достаточно велики.

Рекомендуем начинать дело о несостоятельности, если вы твердо уверены в следующем:

• При оформлении кредита, вы подавали точные и достоверные сведения о своих доходах, занятости, наличии финансовых обязательств и имущества.
• Ваш подтвержденный доход на момент займа позволял совершать выплаты по уже имеющимся обязательствам и по новому кредиту. То есть размер дохода вдвое превышал сумму ежемесячных платежей.
• Вы можете документально подтвердить, что не виноваты в наступлении обстоятельств, мешавших вернуть долг (например, не увольнялись с работы по собственному желанию).
• Вы долгое время добросовестно выплачивали кредиты и перестали платить в связи с серьезными обстоятельствами.

На практике наибольшую сложность представляет сбор доказательств того, что вы не можете далее платить кредиторам по независящим от вас причинам. Те, кто теряют постоянный доход при увольнении по сокращению, скорее всего, не смогут это доказать. Потому что стандартная практика в этом случае — оформление заявления по собственному желанию, на котором настаивает работодатель (в обход закона).

Преимущества услуги по банкротству в агентстве «Банкирро»

Избежать большинства проблем при рассмотрении дела в суде поможет содействие адвоката по банкротству. В компании «Банкирро» работают юристы с более чем 10-летним стажем. Мы гарантируем:

• тщательную подготовку документов;
• присутствие опытного юриста на заседаниях суда;
• открытость на всех этапах процесса;
• отсутствие скрытых комиссий и доплат;
• удобную рассрочку оплаты.

Оставить заявку можно на сайте компании. Наши специалисты готовы оказать поддержку в любое удобное для вас время.