Погашение кредита в банке предполагает выполнение определенного графика платежей. Когда и сколько платить — это вопрос, который утверждается в момент подписания кредитного договора. Но бывают ситуации, когда заемщик не может вовремя или полостью погасить задолженность, внести ежемесячный платеж. И тогда есть несколько вариантов, как решить проблему. Один из них – это реструктуризация долга по кредиту в банке.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация кредита в Москве – это банковская опция, которая позволяет увеличить срок погашения долга и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Нет четких шаблонов и алгоритмов, какой конкретно механизм будет использован банком. Каждый случай рассматривается индивидуально.
Особенности реструктуризации долгов в банке:
- При отсутствии финансовой возможности позволяет избежать начисления штрафных санкций и увеличения общей суммы задолженности;
- Позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку на заемщика за счет снижения размера платежа по займу;
- В общей сложности увеличивает количество платежей и срок погашения долга.
Реструктуризация не уменьшает общей суммы долга, как думают многие физические лица. Наоборот, за счет увеличения срока погашения увеличивается и общая переплата.
Чем реструктуризация отличается от рефинансирования
Теоретически есть несколько вариантов, как можно решить проблемы с задолженностью в банке. Это кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование. Все это разные инструменты. И алгоритм их использования, оформления тоже отличен друг от друга.
В чем принципиальная разница:
- Кредитные каникулы – это некая бонусная опция от банка, которую может получить клиент при определенных обстоятельствах. Сейчас такая функция есть во многих программах кредитования. Суть следующая: физическое лицо может 1-2 раза за весь срок кредитования получить отсрочку на внесение платежа. Это может быть 1-2 месяца, есть предложения с отсрочкой в 6-12 месяцев. Кредитные каникулы также могут предоставлять при наличии уважительных причин: тяжелая болезнь, рождение ребенка, увольнение с работы.
- Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения текущей задолженности. Как правило, такая услуга оформляется в ином банке. Позволяет выгодно изменить условия, получить меньшую процентную ставку. Оказывает положительное влияние на кредитную историю. Главное – по текущему долгу должно быть разрешено досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.
- Реструктуризация долга по кредиту в банке – абсолютна иная процедура. Она оформляется в том же банке, где открыт заем. Предполагает только увеличение сроков оплаты, но зачастую не сопровождается изменением процентной ставки. В рамках реструктуризации учреждение может предоставить кредитные каникулы.

Куда и когда обращаться за реструктуризацией
Обращаться за такой опцией нужно в банк, в котором был оформлен заем. Важно понимать: учреждение не обязано предоставлять реструктуризацию. Это его добровольное право. Оно рассматривает дело индивидуально, изучает предоставленные документы и потом принимает решение.
Обратиться за финансовой помощью могут не все. Для этого должно быть основание:
- Сокращение на работе, увольнение;
- Временная потеря нетрудоспособности, тяжелая болезнь;
- Болезнь члена семьи;
- Рождение ребенка;
- Потеря кормильца семьи.
Каждое основание подтверждается документально. Нельзя прийти в банк и в устной форме указать факт потери работы. В таком случае компания имеет официальное право отказать.
Обращаться рекомендуется только в письменной форме. Заявление пишется в произвольной форме, к нему прикладываются соответствующие документы. Подать комплект бумаг можно по почте или в ближайшем отделении. Но нужно быть готовыми к тому, что при первичном обращении в предоставлении услуги будет отказано.
Часто сотрудники отделения бояться принимать решение о возможности предоставления такой услуги. Поэтому при повторном обращении следует сразу писать заявление на имя управляющего главного офиса. Узнать данную информацию можно на официальном сайте соответствующей организации.
Как подать на реструктуризацию:
- Составить заявление в произвольной форме на имя управляющего отделения или главного офиса.
- Собрать документы для подтверждения факта, на основании которого будут принимать решение.
- Получить официальный ответ. При положительном решении подписать дополнительное соглашение к договору кредитования.
Если в реструктуризации отказано или ее условия не совсем выгодны для клиента, он может пойти иным путем – оформить банкротство физического лица в Москве. Это законный способ, который позволяет гражданину России избавиться от всех долгов и обязательств. И компания «Банкирро» предлагает услугу комплексного банкротства для людей, попавших в «долговую» яму.
инструкцию
обработку своих персональных данных
Ссылки на источники:
При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:
1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)
2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)
3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)
Комментарии