Реструктуризация долга по кредиту в банке

Погашение кредита в банке предполагает выполнение определенного графика платежей. Когда и сколько платить — это вопрос, который утверждается в момент подписания кредитного договора. Но бывают ситуации, когда заемщик не может вовремя или полостью погасить задолженность, внести ежемесячный платеж. И тогда есть несколько вариантов, как решить проблему. Один из них – это реструктуризация долга по кредиту в банке.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация кредита в Москве – это банковская опция, которая позволяет увеличить срок погашения долга и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Нет четких шаблонов и алгоритмов, какой конкретно механизм будет использован банком. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Особенности реструктуризации долгов в банке:

• При отсутствии финансовой возможности позволяет избежать начисления штрафных санкций и увеличения общей суммы задолженности;
• Позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку на заемщика за счет снижения размера платежа по займу;
• В общей сложности увеличивает количество платежей и срок погашения долга.

Реструктуризация не уменьшает общей суммы долга, как думают многие физические лица. Наоборот, за счет увеличения срока погашения увеличивается и общая переплата.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

Теоретически есть несколько вариантов, как можно решить проблемы с задолженностью в банке. Это кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование. Все это разные инструменты. И алгоритм их использования, оформления тоже отличен друг от друга.

В чем принципиальная разница:

1. Кредитные каникулы – это некая бонусная опция от банка, которую может получить клиент при определенных обстоятельствах. Сейчас такая функция есть во многих программах кредитования. Суть следующая: физическое лицо может 1-2 раза за весь срок кредитования получить отсрочку на внесение платежа. Это может быть 1-2 месяца, есть предложения с отсрочкой в 6-12 месяцев. Кредитные каникулы также могут предоставлять при наличии уважительных причин: тяжелая болезнь, рождение ребенка, увольнение с работы.
2. Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения текущей задолженности. Как правило, такая услуга оформляется в ином банке. Позволяет выгодно изменить условия, получить меньшую процентную ставку. Оказывает положительное влияние на кредитную историю. Главное – по текущему долгу должно быть разрешено досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.
3. Реструктуризация долга по кредиту в банке – абсолютна иная процедура. Она оформляется в том же банке, где открыт заем. Предполагает только увеличение сроков оплаты, но зачастую не сопровождается изменением процентной ставки. В рамках реструктуризации учреждение может предоставить кредитные каникулы.

Куда и когда обращаться за реструктуризацией

Обращаться за такой опцией нужно в банк, в котором был оформлен заем. Важно понимать: учреждение не обязано предоставлять реструктуризацию. Это его добровольное право. Оно рассматривает дело индивидуально, изучает предоставленные документы и потом принимает решение.

Обратиться за финансовой помощью могут не все. Для этого должно быть основание:

• Сокращение на работе, увольнение;
• Временная потеря нетрудоспособности, тяжелая болезнь;
• Болезнь члена семьи;
• Рождение ребенка;
• Потеря кормильца семьи.

Каждое основание подтверждается документально. Нельзя прийти в банк и в устной форме указать факт потери работы. В таком случае компания имеет официальное право отказать.

Обращаться рекомендуется только в письменной форме. Заявление пишется в произвольной форме, к нему прикладываются соответствующие документы. Подать комплект бумаг можно по почте или в ближайшем отделении. Но нужно быть готовыми к тому, что при первичном обращении в предоставлении услуги будет отказано.

Часто сотрудники отделения бояться принимать решение о возможности предоставления такой услуги. Поэтому при повторном обращении следует сразу писать заявление на имя управляющего главного офиса. Узнать данную информацию можно на официальном сайте соответствующей организации.

Как подать на реструктуризацию:

1. Составить заявление в произвольной форме на имя управляющего отделения или главного офиса.
2. Собрать документы для подтверждения факта, на основании которого будут принимать решение.
3. Получить официальный ответ. При положительном решении подписать дополнительное соглашение к договору кредитования.

Если в реструктуризации отказано или ее условия не совсем выгодны для клиента, он может пойти иным путем – оформить банкротство физического лица в Москве. Это законный способ, который позволяет гражданину России избавиться от всех долгов и обязательств. И компания «Банкирро» предлагает услугу комплексного банкротства для людей, попавших в «долговую» яму.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)