г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Реструктуризация долга по кредиту в банке

 

Погашение кредита в банке предполагает выполнение определенного графика платежей. Когда и сколько платить — это вопрос, который утверждается в момент подписания кредитного договора. Но бывают ситуации, когда заемщик не может вовремя или полостью погасить задолженность, внести ежемесячный платеж. И тогда есть несколько вариантов, как решить проблему. Один из них – это реструктуризация долга по кредиту в банке.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация кредита в Москве – это банковская опция, которая позволяет увеличить срок погашения долга и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Нет четких шаблонов и алгоритмов, какой конкретно механизм будет использован банком. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Особенности реструктуризации долгов в банке:

  • При отсутствии финансовой возможности позволяет избежать начисления штрафных санкций и увеличения общей суммы задолженности;
  • Позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку на заемщика за счет снижения размера платежа по займу;
  • В общей сложности увеличивает количество платежей и срок погашения долга.

Реструктуризация не уменьшает общей суммы долга, как думают многие физические лица. Наоборот, за счет увеличения срока погашения увеличивается и общая переплата.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

Теоретически есть несколько вариантов, как можно решить проблемы с задолженностью в банке. Это кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование. Все это разные инструменты. И алгоритм их использования, оформления тоже отличен друг от друга.

В чем принципиальная разница:

  1. Кредитные каникулы – это некая бонусная опция от банка, которую может получить клиент при определенных обстоятельствах. Сейчас такая функция есть во многих программах кредитования. Суть следующая: физическое лицо может 1-2 раза за весь срок кредитования получить отсрочку на внесение платежа. Это может быть 1-2 месяца, есть предложения с отсрочкой в 6-12 месяцев. Кредитные каникулы также могут предоставлять при наличии уважительных причин: тяжелая болезнь, рождение ребенка, увольнение с работы.
  2. Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения текущей задолженности. Как правило, такая услуга оформляется в ином банке. Позволяет выгодно изменить условия, получить меньшую процентную ставку. Оказывает положительное влияние на кредитную историю. Главное – по текущему долгу должно быть разрешено досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.
  3. Реструктуризация долга по кредиту в банке – абсолютна иная процедура. Она оформляется в том же банке, где открыт заем. Предполагает только увеличение сроков оплаты, но зачастую не сопровождается изменением процентной ставки. В рамках реструктуризации учреждение может предоставить кредитные каникулы.

Куда и когда обращаться за реструктуризацией

Обращаться за такой опцией нужно в банк, в котором был оформлен заем. Важно понимать: учреждение не обязано предоставлять реструктуризацию. Это его добровольное право. Оно рассматривает дело индивидуально, изучает предоставленные документы и потом принимает решение.

Обратиться за финансовой помощью могут не все. Для этого должно быть основание:

  • Сокращение на работе, увольнение;
  • Временная потеря нетрудоспособности, тяжелая болезнь;
  • Болезнь члена семьи;
  • Рождение ребенка;
  • Потеря кормильца семьи.

Каждое основание подтверждается документально. Нельзя прийти в банк и в устной форме указать факт потери работы. В таком случае компания имеет официальное право отказать.

Обращаться рекомендуется только в письменной форме. Заявление пишется в произвольной форме, к нему прикладываются соответствующие документы. Подать комплект бумаг можно по почте или в ближайшем отделении. Но нужно быть готовыми к тому, что при первичном обращении в предоставлении услуги будет отказано.

Часто сотрудники отделения бояться принимать решение о возможности предоставления такой услуги. Поэтому при повторном обращении следует сразу писать заявление на имя управляющего главного офиса. Узнать данную информацию можно на официальном сайте соответствующей организации.

Как подать на реструктуризацию:

  1. Составить заявление в произвольной форме на имя управляющего отделения или главного офиса.
  2. Собрать документы для подтверждения факта, на основании которого будут принимать решение.
  3. Получить официальный ответ. При положительном решении подписать дополнительное соглашение к договору кредитования.

Если в реструктуризации отказано или ее условия не совсем выгодны для клиента, он может пойти иным путем – оформить банкротство физического лица в Москве. Это законный способ, который позволяет гражданину России избавиться от всех долгов и обязательств. И компания «Банкирро» предлагает услугу комплексного банкротства для людей, попавших в «долговую» яму.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Что делать если звонят коллекторы?
› Виды арбитражных управляющих в деле о банкротстве
› Отсрочка уплаты госпошлины – что говорит закон
› Как избавиться от долгов в микрозаймах
› Какие банки не сотрудничают с судебными приставами?
› Как правильно пишется расписка о получении денежных средств

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью