г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Реструктуризация кредитов физического лица

 

В случае потери работы или иных форс-мажорных обстоятельств заемщик вправе запросить в банке реструктуризацию кредита. Банк может сам предложить клиенту сделать реструктуризацию. В этом случае размер ежемесячного платежа уменьшается, но увеличивается срок выплат, а также повышается годовая ставка. В результате разница в общей плате может оказаться существенной, поэтому прежде чем соглашаться на такое предложение, надо все тщательно пересчитать. Условия реструктуризации индивидуальны, а это означает что существует возможность торговаться с банком.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Аргументировать свою позицию в диалоге с банком поможет закон «О банкротстве физических лиц». Он действует с 01.10.2015 и дает возможность провести реструктуризацию долга в рамках процесса признания несостоятельности гражданина. В этом случае банк может потерять возможность полностью вернуть начисленные проценты, пени и штрафы, так процедуры сильно различаются.

Реструктуризация: что это такое?

Каждому заемщику полезно знать, что такое реструктуризация в банке. Это не отмена долга, а изменение сроков выплаты за счет изменения условий ежемесячного погашения. Кредит растягивается, сумма платежа снижается, а ставка и размер переплат растут.

Банк может задействовать одну из трех существующих программ лояльности:

  • реструктуризация — изменение условий кредита для снижения долговой нагрузки на клиента;
  • рефинансирование — полное погашение действующего кредита за счет нового займа;
  • кредитные каникулы — пауза в выплатах по кредиту до того момента, как клиент восстановит свои доходы.

Каждый процесс имеет плюсы и минусы, выбор зависит от конкретной ситуации и готовности банка идти навстречу клиенту. Если вам отказали, остается возможность задействовать реструктуризацию в рамках банкротства.

Отличие реструктуризации от ипотечных каникул и рефинансирования

Рассмотрим, чем отличаются банковские программы лояльности для заемщиков:

  • Рефинансирование, в отличие от кредитных каникул и реструктуризации, можно запросить в любом банке, а не только там, где взят кредит.
  • При реструктуризации есть возможность сохранить размер процентной ставки, при рефинансировании — снизить. Кредитные каникулы приводят к повышению процентов по кредиту.
  • Комиссионный сбор взимается только при рефинансировании кредита, в других случаях банки могут заработать на повышении ставки.

Рефинансирование можно назвать выгодным решением, если изменяются какие-либо внешние обстоятельства, например, обновляется ставка Центробанка, или же от другого банка поступило выгодное для клиента акционное предложение. При этом у самого заемщика финансовое положение не изменилось, он исправно выплачивает свой долг. Если же речь идет о реструктуризации, то здесь причиной являются именно личные проблемы клиента. И этот клиент хочет выйти из тяжелой финансовой ситуации с наименьшими потерями и выгодой для себя.

Ипотечные каникулы дают отсрочку в погашении платежей на срок не больше полугода. Иногда возникает необходимость сделать перерыв в платежах, но это чревато серьезными последствиями (расторжение ипотечного соглашения и взыскание квартиры как залогового имущества), поэтому банки предлагают заемщику уйти на каникулы. Данная услуга является платной – плательщик потеряет определенную сумму, но не будет рисковать всем кредитом.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Аргументировать свою позицию в диалоге с банком поможет закон «О банкротстве физических лиц». Он действует с 01.10.2015 и дает возможность провести реструктуризацию долга в рамках процесса признания несостоятельности гражданина. В этом случае банк может потерять возможность полностью вернуть начисленные проценты, пени и штрафы, так процедуры сильно различаются.

Когда необходима реструктуризация долга?

Инициировать реструктуризацию может сам заемщик, если он опасается не вернуть взятый кредит или же процедуру запускает сам банк. Если вы понимаете, что не способны платить по всем обязательствам, лучше заранее запросить изменение условий кредита. Важно сделать это до того, как возникли просрочки.

Банки рассматривают заявки в случаях:

  • раньше вы возвращали кредиты стабильно, без пересмотра сроков;
  • вы можете документально подтвердить, что потеряли работу, вам снизили зарплату или иным образом лишились дохода;
  • вам еще нет 70 лет (или 65 — зависит от вашего банка).

Часть банков рассматривает заявление о реструктуризации только после того, как возникли несколько просрочек.

Выгодно ли проводить реструктуризацию по кредиту

Если вы можете платить — платите. Если стабильность возврата долга под угрозой, запрашивайте в банке льготные услуги. Это позволит вам:

  • сохранить репутацию;
  • избежать суда и принудительного взыскания;
  • снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
  • защитить имущество от принудительной реализации.

Эти выгоды в значительной мере перевешивает единственный минус – увеличение переплаты по кредиту. Однако эта сумма никогда не бывает критической, так как размер взимаемых процентов ограничен законодательством РФ.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Кто может обращаться за реструктуризацией?

По закону реструктуризация в банке может быть запрошена любым гражданином РФ, если он готов предоставить подтверждение того, что его финансовая ситуация ухудшилась. Внутренняя политика банков требует соблюдения таких условий:

  • ваш бизнес находится в упадке или на грани разорения;
  • зарплата снижена или вы лишились источника дохода (вышли на пенсию, вас сократили, уволили и т. д.);
  • у вас валютный кредит (этот вид кредита нельзя назвать надежным, поскольку при резком колебании курса валют сильно ухудшается финансовое состояние заемщика);
  • вы ушли в декретный отпуск или по уходу за ребенком;
  • вы пострадали в результате аварии, заболели, попали в катастрофу, пожар или наводнение;
  • банк сам проявил инициативу по изменению кредитных условий.

Для ипотечных заемщиков есть дополнительное условие — приобретаемая квартира является единственным жильем. У вас нет иного имущества, реализовав которое долг можно погасить. Банки одобряют реструктуризацию только клиентам с положительной кредитной историей.

Порядок и особенности реструктуризации просроченного кредита

Рассмотрим, как происходит реструктуризация долга по кредиту, если он просрочен. Такое условие является обязательным, в частности, в Альфа-банке. Напротив, Сбербанк запросы клиентов, допустивших пропуск ежемесячного платежа, не рассматривает.

Вы имеете право, запросить реструктуризацию, даже если есть просрочка, если:

  • у вас ипотека;
  • вы взяли кредит под залог имущества;
  • ваш кредит — потребительский;
  • вы возмещаете средства по лимиту кредитной карты.

Банки часто идут навстречу клиентам, так как это позволяет избежать долгосрочного решения дела через суд.

Как оформить реструктуризацию?

Каждый банк самостоятельно разрабатывает процедуру реструктуризации. Однако есть много общих моментов, которые необходимо учесть. Как оформить реструктуризацию долга уточняйте на сайте кредитной организации или у менеджера в офисе.

Рассмотрим, как происходит сама процедура после подачи заявления. Основных этапов четыре:

  1. Если банк проявляет заинтересованность, то переговоры с должником проводит отдел по работе с задолженностями. В указанный срок клиент должен собрать и предоставить документы, подтверждающие тяжелую финансовую ситуацию.
  2. Далее должник заполняет заявку по форме банка с приложением данных о доходах, собственности, кредитных обязательствах и обязательных платежах (например, по ЖКХ).
  3. Уполномоченный сотрудник кредитной организации обсуждает с заемщиком условия и рассматривает все дополнительные документы.
  4. После решения этих вопросов банк в установленный законом срок принимает решение о предоставлении услуги или об отказе. В случае достижения договоренности сторонами подписывается дополнительное соглашение с новыми услугами по выплатам.

Форму заявления можно получить, посетив офис кредитной организации, или же скачав бланк с сайта банка в электронном формате.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита

Вероятность столкнуться с отказом банка довольно высока. Реструктуризированная задолженность выплачивается дольше, уверенность в платежеспособности клиента падает. Если вам отказали в услуге, вы можете подать иск в арбитражный суд или инициировать процедуру банкротства. В этом случае вы одновременно добьетесь пересмотра текущих обязательств по всем своим кредитам.

Реструктуризация через банкротство с момента подачи заявки в суд прекращает начисление пени и штрафов. Арбитражный управляющий может добиться отмены уже начисленных сверх основного договора сумм. Будет разработан посильный для должника график платежей. Минус этого решения — если вы выйдете из графика, долги будут погашать принудительно. Может быть распродано имущество должника.

Подведем итоги. Реструктуризация – это отличная возможность получить временную передышку чтобы привести свои дела в порядок и при этом не испортить отношения с кредитной организацией и не навредить своей кредитной истории. Выгода банков от этой услуги – предотвращение появления безнадежной задолженности, можно будет получить средства без продажи залогового имущества и судебных тяжб.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Банкротство физических лиц в Москве и Московской области
› Мораторий на банкротство 2020
› Финансовый анализ должника при банкротстве
› Можно ли списать долги без банкротства: особенности процедуры в 2022 году
› Как вернуть свои деньги с помощью коллекторов или суда?
› Исполнительное производство при банкротстве: стадии и порядок возбуждения

Комментарии

11 комментариев на «“Исполнительное производство при банкротстве: стадии и порядок возбуждения”»

    alexandra:

    Вау, такая проработанность впечатляет. Я головой живу все еще в суровых девяностых, где за отказ от выплат к должникам просто приходят страшные-страшные черные коллекторы

    Юля:

    ООО. Договор перевозки с ИП на перевозку грузов. По договору груз передан перевозчику и в процессе перевозки утрачен. ООО обратилось в Арбитражный суд с искровым заявляем о взыскании ущерба в сумме 18 млн. руб. ООО заявило ходатайство о применении мер обеспечения иска в виде наложение ареста на имущество, указанной организации. АС удовлетворяет ходатайство, направляет в федеральную службу судебных приставов. Судебный пристав возбудил исполнительное производство. Напомнил должнику запрос о предоставлении инфы об имуществе. Должник представил доки, подствержд право собственности на транспортное средство (автомобиль-тягач). Оценено на сумму равную цене иска Судебный пристав больше ничего не истребовал, не навпрявлял запросы в налоговую, окончил исполнительное производство, ограничившись машиной ООО в ходе судебной процедуре получило решение АС о полном удовлетворении заявленных требований и исполнительный лист на взыскание денежных средств. Этот лист был направлен в ФССП. ФССП возбудило новое исполнительное производство. И оказалось, что денег у организации на счетах нет и взыскивать нечего, а транспортное средство больше этой организации не принадлежит, т.к. правоустанавливающий док договора купли-продажи был расторгнут в судебном порядке, а арест снят по причине неоплаты стоимость товара по договору Как забрать деньги для ООО? С Какого лица? Как реализовать принцип ответственности ОИВ за свои действия и решения?

      В данном случае необходимо уточнить, на основании какого документа и кем был снят наложенный ранее арест на имущество. Арест, наложенный на имущество судебным приставом-исполнителем, может быть снят только им же. Есть вероятность того, что лицо, у которого ИП приобретал автомобиль-тягач, находится в процедуре банкротства, а сделка купли-продажи данного транспортного средства была оспорена, в связи с чем тягач был возвращен предыдущему владельцу. Денежные средства по-прежнему необходимо взыскивать с ИП. Действия судебных приставов были в рамках закона, поскольку наложение ареста как обеспечительной меры было исполнено.

    Олег:

    А меня беспокоит такой момент, указано, что ФССП может применить принудительные выплаты с дохода заемщика (удержания из зарплаты), но проблема в том, что работодатель уже продолжительное время задерживает зарплату. Ссылается на то, что кризисная ситуация и бизнес возможно вообще закроет. Получается замкнутый круг. Возможности добровольно выплачивать долги у заемщика нет (хоть и желание есть), удержания из заработной платы — тоже вряд ли получится сделать. И вот как тогда быть?

    Геннадий:

    Вообще процедура крайне не приятная, независимо от суммы долга и от вариантов её возмещения. Одно дело когда напрягает финансовое учреждение, и после соответствующего решения суда в случае неисполнения возможны такие последствия. Другое, когда долг по алиментам достиг определённой суммы, и судебные приставы могут в отдельном порядке передать материалы уже для возбуждения уголовного производства. Последствия самые негативные. Являюсь приверженцем своевременной выплаты всех долгов, и другим советую.

    Александр:

    Довольно мрачная картина следует из прочитанного. У должника практически нет возможности без юридической помощи укрыться от произвола кредиторов. На мой взгляд лучше сразу начинать процедуру банкротства, если сумма задолженности вдвое превышает годовой доход. Это поможет спасти хотя бы часть имущества и снизит риски. В любом случае в одиночку не справится.

    Елена:

    Здравствуйте! Подскажите,куда можно обратиться, если судебные приставы в течении 3х лет не могу взыскать долг у обвиняемого в мою пользу? Хотя доход у него присутствует!

      Сперва нужно написать жалобу на действия (бездействие) судебного пристава-исполнителя на имя старшего пристава. Если результатов по жалобе нет, то нужно обратиться в суд с заявлением на пристава.

    Алена:

    Добрый вечер. В последнее время, перечитала много информации и не могли бы вы ответить на несколько вопросов. Возможен ли арест счетов в банке государственным исполнителем из-за долга в МФО по решению суда? Есть ли какие-либо электронные реестры, где я могу узнать о открытии на меня исполнительного производства? Информации очень много, но она противоречивая.

      Да, судебный пристав-исполнитель может наложить арест на счета на основании судебного приказа или исполнительного листа, в том числе, из-за задолженности перед МФО. Информацию о наличии возбужденных в отношении Вас исполнительных производств вы можете узнать на официальном сайте ФССП https://fssp.gov.ru/

        Геннадий:

        Описана идеальная картина работы судебных приставов. На практике исполнение решения суда может тянутся до года. Я на своем личном опыте убедился, что выиграть суд всего лишь пол дела. Если пристав не заинтересован, то ваше дело будет решено в последнюю очередь. И всегда найдутся отговорки. У должника в этом отношении есть масса времени, чтобы предпринять ответные действия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью