г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как оформить кредитные каникулы?

 

 

Иногда даже дисциплинированный заемщик не в состоянии платить по кредиту. Банк заинтересован в том, чтобы не потерять клиента и может временно снизить финансовую нагрузку. Для этого разработана услуга кредитные каникулы. Она работает, если ваши доходы упали или расходы сильно возросли.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей, о которой вы договариваетесь с банком и заключаете дополнительное соглашение. Для того, чтобы воспользоваться той услугой, надо соблюсти ряд условий.

Кредитные каникулы – один из подвидов реструктуризации долга, позволяющий продолжить действие договора и рассчитаться с банком. Некоторые банки включают описание услуги в стандартный кредитный договор, тогда вы можете запросить перерыв в платежах через определенное время. Обычно период составляет не менее 3 месяцев с момента заключения договора, возможно – полгода или более. Для этого надо только подтвердить, что указанные в договоре условия наступили.

Иногда банки самостоятельно предлагают клиентам ослабление графика, если есть просрочки платежей. Дается время для того, чтобы человек разрешил свои финансовые затруднения и вернулся в нормальный режим платежей.

Как работает отсрочка по кредиту?

Условия отсрочки для тех, кто взял суму до 100 000 рублей на покупку техники будут значительно отличаться от условий для ипотечных заемщиков. Большинство банков предлагает одну из двух схем:

  1. Стопроцентная отсрочка платежей на срок до полугода (или более). При этом клиент не платит банку ничего — ни проценты, не возвращает основное тело кредита. За предоставление каникул взимается комиссия. После завершения перерыва размер ежемесячного платежа увеличивается, чтобы клиент вернул долг в срок, изначально указанный в договоре. Как правило, это приводит к увеличению переплаты по кредиту.
  2. Частичные каникулы — банк временно снижает сумму платежа. В некоторых случаях клиент вносит только размер начисленных за месяц процентов. Воспользоваться этим предложением можно не более 1-2 раз за время выплаты кредита. После перерыва будет выполнен пересчет графика платежей, вероятно увеличение ежемесячной суммы.

В зависимости от типа кредита клиент может рассчитывать на такую отсрочку:

  • по кредитной карте – максимум 720 дней;
  • по потребительскому займу и кредиту на автомобиль – до 6 месяцев;
  • по ипотеке – до 6 месяцев.

Если банк одобрил ваше заявление, требуется подписать дополнительное соглашение к договору. Только после этого отсрочка вступает в силу.

На каких условиях и кому предоставляется?

Обратиться в банк с запросом о предоставлении кредитных каникул может каждый клиент. Получить одобрение удается не всем. Необходимо, чтобы было соблюдено несколько условий:

  • с начала выплаты кредита должен пройти срок, достаточный, чтобы убедить банк в вашей добросовестности;
  • до завершения договора должно оставаться не менее 6 месяцев;
  • запросить перерыв можно не более двух раз за все время;
  • получить отсрочку два раза подряд нельзя.

В небольших банках или МФО получить кредитные каникулы крайне сложно. Им проще продать ваш кредит коллекторам.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Вам нужно оформить заявление по форме бланка и приложить к нему ряд документов. Также будет необходимо официальное подтверждение:

  • увольнения по сокращению или из-за закрытия компании (не по собственному желанию);
  • длительного тяжелого заболевания или получения инвалидности;
  • рождения детей (или выхода в декретный отпуск);
  • потерю кормильца;
  • несчастного случая или ДТП;
  • обстоятельств непреодолимой силы – пожара, наводнения, эпидемии, урагана.

Между подачей заявки и предоставлением пакета документов может пройти несколько дней. На рассмотрение запроса банк тратит до 5 дней. За это время проводятся проверки клиента по различным базам, собираются сведения из Пенсионного фонда, Федеральной налоговой службы и Фонда социального страхования, при этом заявителю должны сообщить, что о нем запрашивались сведения в этих инстанциях. Человек имеет право опровергнуть недостоверные сведения из госорганов, если они помешали получению кредитных каникул.

Какие документы нужно предоставить

Узнать, как оформляются кредитные каникулы можно на сайте банка. Там же есть образец заявления, к которому нужно приложить пакет документов. Кроме объяснения причин того, почему вы временно не можете платить взносы, потребуется:

  • справка о доходах — стандартная форма 2-НДФЛ или по форме банка;
  • справка о размере пенсии;
  • декларация о доходах (один из трех вышеназванных документов);
  • выписка из трудовой книжки или копия трудового договора.

Для кредита под залог автомобиля или недвижимости также потребуется копия страхового полиса на имущество.

Как изменится график платежей?

Если вы взяли банковские каникулы по кредиту, то приготовьтесь к тому, что условия договора могут измениться. Многое зависит от размера занятой суммы и срока выплаты. После завершения отсрочки происходит перерасчет размеров ежемесячных платежей в сторону их увеличения.

Может возрасти процент по кредиту и увеличиться общая переплата, при этом банки редко увеличивают срок действия договора. Центробанк рекомендует всем заемщикам вносить посильные платежи во время кредитных каникул. Это поможет уменьшить тело кредита и, соответственно, снизить начисляемые проценты.

Добиться выгодной рассрочки по кредиту можно только в процессе банкротства.

Можно ли досрочно закончить каникулы?

Каждый должник вправе прервать льготный период и войти в обычный график выплат. Об этом нужно только уведомить банк. Также кредитор не может запретить заемщику полностью выплатить сумму долга досрочно.

Что делать, если займ подпадает под условия кредитных каникул?

Способов облегчить себе жизнь в плане финансовых обязательств не так много:

  • Сделать запрос на реструктуризацию долга или облегчение условий его выплаты. Обращаться нужно в банк-кредитор – скорее всего ему выгоднее предложить какие-то приемлемые условия, чем в итоге через суд добиваться изъятия недвижимости и затем пытаться выгодно ее продать.
  • Использовать внутренние программы банков. Некоторые кредиторы могут активировать отсрочку в рамках какой-то своей льготной программы. Например, во время самоизоляции многие банки предлагали каникулы на срок до 3 месяцев для тех, кто доказал, что в данный момент действительно не может платить взносы.
  • При ипотечных займах стоит проверить соответствие Федеральному закону N 353-ФЗ размеров своего кредита с процентами. Возможно сумма уже больше, чем предусмотрено в новом законе.
  • Проверить, какие выплаты и льготы положены вам по закону. Например, если в семье с несовершеннолетними детьми уволили одного из родителей, то он имеет право на увеличенное пособие по безработице. Эти средства можно использовать для взносов по займу.
  • Использовать материнский капитал для погашения всей или части задолженности.

В любом случае, нужно проявлять активность в том, чтобы выплатить всю сумму задолженности. Тогда кредитор будет заинтересован в смягчении или пересмотре условий договора.

Если условия кредитных каникул выполнены, но банк отказывает

Если заемщик соответствует всем условиям по договору и обратился к кредитору с заявлением на отсрочку, то кредитные каникулы автоматически активизируются через 5 дней после этого. Однако у банка есть еще 60 дней на то, чтобы аннулировать каникулы по итогам своей проверки должника.

Если после подачи заявления выясняется, что должник не полностью соответствует условиям подключения услуги кредитных каникул, то банк может отменить отсрочку и более того – потребовать возмещения пропущенных платежей вместе со штрафами и пеней. К тому же, заемщик получает сильно подпорченную кредитную историю.

В случае, когда банк не предоставляет каникулы без оснований или он посчитал, что заработки клиента снизились недостаточно, любой должник вправе обратиться в такие органы:

  • Банк России – для проверки допущенных нарушений в процедуре.
  • Роспотребнадзор – организация предоставляет бесплатную консультацию по таким вопросам и принимает жалобы на несправедливые условия соглашения.
  • Службу финансового уполномоченного (официальный сайт finombudsman.ru) – для решения споров с МФО.
  • Прокуратуру – при неправомерных действиях кредитора или незаконном ограничении прав должника.

Любых других способов восстановить свои права на кредитные каникулы нужно избегать – это часто мошеннические схемы. Обращайтесь только в госорганы и свой банк, избегайте разных посредников.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

7 комментариев на «“Как оформить кредитные каникулы?”»

    Владимир:

    Банки весьма неохотно на это идут. Пробовал сам, когда возникли сложности на работе и пришел отказ, хотя заранее сам обратился в банк.

    Валерий:

    Хорошая статья, однако хотел бы добавить, что у каждого банка свои условия. Поскольку я тщательно выбирал банк при оформлении рассрочки, я знал, что он лояльный к клиентам (название не буду говорить, чтобы не сочли за рекламу). 2 раза предоставлял отсрочку на 2 и на 3 месяца без каких-либо документов. «Трудная финансовая ситуация» было написано в моем заявлении. Просили трудовую, но она у работодателя, который задерживал зарплату, принес выписку с зарплатной карты. И все. За один день приняли положительное решение в обоих случаях. Банк заинтересован в том, чтобы вы выплатили деньги и нет цели «нажиться» на вашей беде. Это участь МФО. Поэтому доверяйте проверенным банкам, а каким можно доверять — информация в интернете. Меня мой выручил и не испортил кредитную историю.

    Сергей:

    Статья оказалась как нельзя кстати, поскольку в данное время оказался в затруднительном финансовом положении и не могу выплачивать обязательный ежемесячный взнос по кредиту на автомобиль, взятый в прошлом году. Непременно воспользуюсь Вашими советами для оформления кредитных каникул в банке кредиторе. Возможно прибегну к помощи юриста, но в целом процедура описана достаточно подробно.

    Марина:

    У меня кредит на автомобиль. В связи с болезнью пришлось оформить кредитные каникулы. Пошли на это не охотно, но сделали. Могу ли я претендовать на банкротство или иное списание долгов?

    Анна:

    Здравствуйте. У меня есть два долга в МФО и так получилось, что я не могу их выплачивать, а пролонгации не имеют смысла. В обе организации я подала прошения о реструктуризации и получила отказ. В Роспотребнадзоре мне заявили, что нарушений нет, но я читала, что сумма штрафов не может превышать 200 процентов от,, тела»? Получается, что если начисления этих штрафов достигнет,, потолка», то больше начислений процентов не будет?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц
0
Почему списали детские деньги за кредит, что делать?
0
Доступно ли списание кредита инвалидам в российских банках?
0
Кому доступно списание долга по 46 статье: главные условия
0
Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью