г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как оформить кредитные каникулы в банке?

 

В жизни бывают разные ситуации, которые могут подставить под угрозу платежеспособность даже самого дисциплинированного заемщика. Банк может временно пойти на уступки и, чтобы не потерять клиента, снизить финансовую нагрузку на определенный срок. Для этого предоставляется услуга кредитных каникул. Ей выгодно воспользоваться в случае, когда у заемщика упали доходы или наоборот расходы возросли слишком высоко.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей, о которой вы договариваетесь с банком и заключаете дополнительное соглашение. Для того, чтобы воспользоваться той услугой, надо соблюсти ряд условий.

Под кредитными каникулами понимают подвид реструктуризации заемных обязательств, который позволяет продолжить действие кредитного договора и выплатить долг. Во многих банках эту возможность сразу вписывают в договор условия кредитных каникул. Это дает возможность заемщикам запрашивать перерыв между платежами через прописанный период времени. В обычном случае такой период затрагивает не меньше 3 месяцев с момента взятия долговых обязательств. Бывают случаи, когда время, когда можно запрашивать отсрочки составляет полгода и больше. Чтобы оформить запрос, достаточно в соответствующем документе указать, что все условия для этого соблюдены.

В некоторых случаях банк может самостоятельно предлагать своим клиентам некоторые ослабления графика выплат в случае появления просрочек. Организацией дается некоторый период времени для разрешения заемщиков создавшихся ситуаций, препятствующей нормальной выплате кредита. Чтобы знать, как оформить кредитные каникулы, нужно внимательно читать договорную документацию и проконсультироваться с юристом.

Кому и на каких условиях могут предоставить кредитные каникулы

Право на запрос кредитных каникул в банке есть у каждого клиента, однако одобряют его не всем. Для начала нужно соблюсти следующие условия:

  • с момента выплат долга должен пройти достаточный срок, чтобы убедить банк в платежеспособности заемщика;
  • не меньше 6 месяцев до закрытия кредитного договора;
  • долговые каникулы можно запрашивать не меньше, чем 2 раза за все время выплат;
  • отсрочку 2 раза подряд получить невозможно.

Для МФО и небольших банков выдавать кредитные каникулы довольно сложно. Для них проще будет продать кредит коллекторским организациям.

Правила оформления заявления на кредитные каникулы

Для подачи заявления нужно правильно оформить выданные бланки и приложить к ним указанные в договоре документы. Кроме этого, следует получить официальное подтверждение утраты платежеспособности:

  • увольнение по причине сокращения, закрытия компании (все, кроме по собственному желанию);
  • получение инвалидности, тяжелая болезнь длительного характера;
  • выход в декретный отпуск или рождение ребенка;
  • потеря кормильца;
  • ДТП или несчастный случай;
  • Обстоятельства непреодолимой силы (ураган, эпидемия, пожары, наводнение).

Между подачей заявления и предоставлением документации, вероятно, пройдет несколько дней. До 5 дней банк будет рассматривать запрос. За это время клиент будет проверен по нескольким базам, также соберется информация из государственных структур: Федеральной налоговой службы, Пенсионного фонда и Фонда социального страхования. Заявителя должны уведомить, что о нем собирались данные из представленных организаций. Заявитель может опровергнуть предоставленную информацию. В этом случае ему нужно подготовить доказательную базу.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Какие документы нужны в банк для предоставления кредитных каникул

Обычно на сайтах банков публикуется список документации для предоставления кредитных каникул. Их нужно предоставить, если нужно узнать, как оформить кредитные каникулы в банке. Перед составлением документов, нужно тщательно изучить образец заявления, к которому прикладываются сопутствующие документа. Кроме достоверного объяснения причин для получения кредитных каникул, следует предоставить:

  • справку о доходах (документ должен подаваться стандартной формы 2-НДФЛ или по форме, предоставленной банком);
  • справку о размере выплачиваемой пенсии;
  • декларацию о доходах;
  • копию трудового договора или выписку из трудовой книжки.

Если кредит взят под залог недвижимости или автомобиля, также нужно будет предоставить страховой полис на это имущество.

Порядок изменения графика платежных взносов

При предоставлении кредитных каникул банк меняет условия договора для заемщика. Это происходит вне зависимости от того, кто может получить кредитные каникулы в банке. Одними из важных понятий в этом вопросе является размер суммы, взятой в кредит, и срок погашения. Также после отсрочки банк занимается перерасчетом размера ежемесячных платежей в большую сторону.

Также может возрасти процент по займу, что влияет на увеличение общей переплаты. Срок договора банки увеличивают крайне редко. По рекомендациям Центробанка заемщикам желательно вносить платежи даже во время кредитных каникул, но уже посильные для себя. Это уменьшает тело кредита и положительно влияет на снижение начисляемых процентов. Добиться действительно выгодной рассрочки по уплате долга можно только в процессе признания банкротства.

Можно ли закончить каникулы досрочно

Льготный период прервать можно. Это прописано как права каждого клиента банков. После прерывания можно сразу войти в привычный график уплаты займов. Заемщику следует только своевременно уведомить об этом банк. Также банк не в праве запретить клиенту досочно погашать сумму кредита.

Как взаимодействовать с банком для отсрочки по займу

Несмотря на трудности, вызванные кредитными каникулами, заемщик может облегчить себе жизнь, но и возможностей этого не так много. Наиболее эффективные из них следующие:

  • подать запрос на реструктуризацию кредита или сделать условия его выплаты более комфортными (рекомендуется сотрудничать непосредственно с банком, чем через суд добиваться правоты);
  • использовать льготные программы лояльности банков, акции, викторины и так далее;
  • проверить условия ипотечных займов на соответствие текущему законодательству, возможно сумма большая и будут некие уступки со стороны кредиторов;
  • свериться с текущим законом о том, какие выплаты от государства и структур в законном поле РФ положены заемщику (например, если в семье с несовершеннолетними детьми один из родителей был уволен с работы, в этом случае выплачивается пособие по безработице, сумма которого может использоваться в качестве взносов по кредиту);
  • для погашения задолженности можно использовать материнский капитал.

В любом случае заемщику будет полезно проявлять активность и заинтересованность в как можно скорейшем урегулировании и решении создавшихся проблем. В этом случае банк, как основной кредитор, будет заинтересован в удержании такого клиента. Он может предложить какие-то условия по смягчению выплат.

Если выполнены все условия каникул, но от банка поступил отказ

В случае не предоставления кредитных каникул банком без указания причин и видимых оснований клиент может обратиться за помощью в такие организации:

  • Банк России, чтобы инициировать проверку с целью выявления нарушений;
  • Роспотребнадзор для бесплатных консультаций и юридической поддержки;
  • Служба финансово уполномоченного для решения проблем с МФО;
  • Прокуратура при обнаружении расхождений с законодательством.

В другом случае и при других способах восстановления своих прав в качестве заемщика могут считаться неправомерными действиями. Чтобы урегулировать подобные проблемы, настоятельно рекомендуется решать из с помощью государственных органов.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Сколько длится процедура банкротства физического лица
› Кредитные каникулы: что это, кому положены, как получить
› Федеральные стандарты профессиональной деятельности арбитражных управляющих
› Код субъекта кредитной истории: что это и как его узнать
› Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
› Долги по военной ипотеке

Комментарии

6 комментариев на «“Долги по военной ипотеке”»

    Андрей:

    Я военный пенсионер и не имею официальной работы. Но у меня большие долги и по военной ипотеке и два кредитам. Могут ли мне отказать в банкротстве в суде. Пенсия у меня довольно большая больше 30 тысяч. Не хотелось бы зря тратить деньги на юристов, если банкротство может не состояться. Нет возможности выплачивать долг. Много денег уходит на лечение после ранения.

    Владимир:

    У военных и так условия ипотеки просто благодатные, по сравнению с остальным населением страны. Умудриться здесь зарыться в долги — это еще умудриться надо. Тем более военные — народ сильно дисциплинированный. Да и, наверное, несложно задержаться на службе и поработать подольше, зная, что в итоге тебе достанется квартира. Думаю, такие ситуации возникают редко. А вот обычную ипотеку никому брать не рекомендую. Это просто рабство. Проверено на себе.

    Анзор:

    Уменя просрочка по потребительскому кредиту и по военной ипотеке как списать эти долги если я сщас не работаю

      В вашем случае, если Вы не имеете постоянного источника дохода, процедура банкротства возможна только в форме реализации имущества и предполагает продажу предмета залога (квартиры). Исключения из этого правила крайне редки и возможны, только если залоговый кредитор не заявится в качестве такового в ходе процедуры банкротства, однако такого практически не бывает.

    Александр:

    Долг по военной ипотеке превысил уже более 500 тысяч. Это не считая пени. Нет возможности дополнительно зарабатывать. После выхода на пенсию стал инвалидом 2 группы. Есть ли законные методы сохранить жильё после банкротства по ипотеке? Не хотелось бы лишаться единственного, что заработал за годы службы. Но бороться с моральным давлением уже нет никаких сил.

      К сожалению, процедура банкротства предполагает реализацию предмета залога, в данном случае, квартиры. Исключения из этого правила крайне редки и возможны, только если залоговый кредитор не заявится в качестве такового в ходе процедуры банкротства, однако такого практически не бывает. В связи с этим процедура банкротства без потери имущества возможна только при отсутствии кредитов, обеспеченных залогом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью