г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Кредитные каникулы: что это, кому положены, как получить

 

С марта 2022 года граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут взять отсрочку платежей по действующим обязательствам. Соответствующий законопроект уже одобрен. Получить кредитные каникулы можно при одновременном соблюдении ряда условий.

Расшифровка понятия «кредитные каникулы»

Это отрезок времени, в течение которого предоставляются льготы по действующим долговым обязательствам. По желанию заёмщика ему могут быть предоставлены следующие послабления:

  • Частичное освобождение оплаты ежемесячного платежа – проценты платятся, основная задолженность не покрывается.
  • Уменьшение велечины ежемесячного платежа до «удобного» размера.

Согласно Закону о кредитных каникулах (Закон № 106-ФЗ), получить их возможно на различные типы действующих обязательств – ипотека, потребительский кредит, по кредитной карте, иное. Можно оформить послабления по каждому из обязательств. Даже при условии, что во время мировой эпидемии коронавирусной инфекции кредитные каникулы для физических лиц уже были использованы, можно подать заявку повторно.

На каких условиях происходит одообрение

Условия для получения кредитных каникул следующие:

  • Доход заявителя снизился на треть и более. Учёту подлежат не только трудовые доходы, но и прочие – стипендия, материальная помощь, алименты.
  • Размер долговых обязательств не превышает установленный лимит. В каждом регионе действуют свои ограничения. Так, для Москвы – 6 млн рублей, а для Санкт-Петербурга и Дальнего Востока – 4 млн рублей.
  • На момент подачи заявки заёмщик не является пользователем послаблений по правилам 2019 года.
  • Долговые обязательства были оформлены до 01.03.2022 года.
  • Обратиться с прошением о предоставлении нужно до 30.09.2022 года.
  • По одному действующему договору можно оформить только один льготный период.

Отрезок времени кредитования не имеет значения, ровно, как и процентная ставка по нему. Во время кредитных каникул в 2022 году начисляются проценты.

В отношении каких видов обязательств можно использовать

Оформить льготный период можно по кредитам, которые были оформлены до 01 марта 2022 года. Для каждого отдельного вида обязательств установлен максимальный предел.

В расчёт принимается не остаток задолженности на момент подачи заявления, а общая сумма обязательств, прописанная в договоре. Так, если заёмщик имеет лимит по кредитке, например, 150 тысяч рублей и активно его использует, то получить кредитные каникулы по кредитной карте получить не получится.

Порядок оформления

Перед тем, как взять кредитные каникулы, необходимо знать последовательность действий. Нужно обратиться в то финансовое учреждение, которое выдавало кредит. Обращаться нужно письменно. Можно подать заявление онлайн или в отделении банка – нужно уточнить у кредитора. При оформлении льготного периода на ипотечный кредит, к заявлению прикладываются все необходимые документы.

В прочих случаях, банк может самостоятельно затребовать данные из ФНС и ПФР о реальных доходах заявителя. Подать прошение нужно до 30 сентября 2022 года включительно. Максимальный срок каникул – полгода.

Узнать, одобрено ли заявление или нет, можно в личном кабинете на официальном сайте банка.

Сроки рассмотрения требования

Существуют установленные отрезки времени для каждого этапа. Так:

  • Рассмотрение заявления и подготовка нового графика платежей – 5 рабочих дней с момента регистрации заявления в качестве входящей корреспонденции.
  • Запрос необходимой документации у заёмщика – в течение 60 дней.
  • Предоставление документов по требованию кредитного учреждения – 90 дней.

Важно! Если в течение 2-ух месяцев с момента регистрации заявления банк не запросил у клиента пакет документов, заявка одобрена. Но лучше обратиться в банк и уточнить данный момент.

Может ли финансовое учреждение отказать

Каждый банк оставляет за собой право отказать клиенту в предоставлении льготного периода по действующему договору. Причин может быть несколько: снижение дохода не подтвердилось или превышена максимальная сумма кредита. Сразу же после отказа по заявке у заёмщика образуется задолженность. Поэтому, пока не пришло подтверждение из банка об удовлетворении заявления, нужно продолжать платить по договору в обычном режиме.

В Законе № 106-ФЗ прописано, что банк одобряет или не одобряет заявку в течение 5 дней с момента подачи заявления. Но, в течение последующих 60 дней он проводит проверку. Поэтому может получиться так, что клиент не платит по кредиту законно, а на деле потом выходит, что возникла просрочка.

Если все условия соблюдены, банк не имеет права отказать.

Кредитные каникулы по кредитной карте

Перед тем, как оформить кредитные каникулы по кредитной карте, нужно знать последовательность действий. Льготный период по кредитке предоставляется на общих условиях:

  • Не превышен лимит в 100 тысяч рублей, установленный на законодательном уровне.
  • У заявителя снизился доход на 30% и более.
  • На момент подачи заявления не используются каникулы по правилам 2019 года.

Важно! Если заёмщику одобрен кредитный лимит в 130 тысяч рублей по кредитке, и он им активно и добросовестно пользуется, но на момент подачи заявления имеет долг в 90 тысяч рублей, заявку не одобрят.

Проценты по кредитке во время каникул начисляются, но в размере не более 2/3 от средней процентной ставки на рынке. Как только льготный период закончится, ежемесячный платёж увеличится на сумму накопленных процентов. Лимит по кредитке будет уменьшен на ту же величину.

Заключение

Предоставление кредитных каникул никак не отразится на кредитном рейтинге заёмщика, но данные сразу же будут переданы в Бюро кредитный историй. Информация будет зафиксирована, что может привести к отказу по заявкам на кредит в будущем.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Как выбрать компанию по банкротству физических лиц?
› Что такое кредитные каникулы?
› Списание долга по алиментам: как быстро избавиться от задолженности?
› Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы
› Плюсы и минусы банкротства физических лиц
› Спишут ли кредиты малоимущим семьям?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью