г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как признать себя банкротом физическому лицу?

 

Банкротство физического лица — действенный способ избавиться от долгов. Признать себя банкротом можно самостоятельно или с помощью опытных специалистов. Второй путь надежнее, быстрее и спокойнее для должника. Все сложные моменты — присутствие в суде, составление заявлений, сбор документов, общение с кредиторами, берут на себя юристы. Должник сбережет нервы, время и имущество.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Закон предусматривает такое развитие событий. При соблюдении нескольких условий, стать банкротом физическому лицу можно самостоятельно. Закон требует только обязательного назначения финансового (арбитражного) управляющего. Для защиты своих прав в суде необходимо располагать свободным временем, тщательно изучить ФЗ №127-ФЗ «О несостоятельности», действительно не иметь возможности вернуть кредиты.

На разных этапах банкротства вам может потребоваться консультация специалиста. Не пренебрегайте возможностью получить совет опытного юриста бесплатно. Это поможет избежать ошибок при составлении заявления. Рекомендуем обратиться за консультацией онлайн в компанию «Банкирро» еще на этапе сбора документов.
Если вы не уверены в том, что у вас все получится, лучше сразу передать дело в ведение опытного юриста по банкротству. Так как этот процесс занимает от 6 месяцев до года, для вас может стать большим разочарованием пройти весь этот путь и получить отказ.

Плюсы, минусы и последствия объявления себя банкротом

Основной плюс признания несостоятельности для гражданина заключается в полном избавлении практически от всех долгов. Кроме этого, банкрот пользуется следующими преимуществами:

  • с момента начала процедуры признания несостоятельности никто больше не может предъявить должнику свои требования, в том числе коллекторы;
  • на время рассмотрения дела приостанавливаются действующие исполнительные производства, по завершенным делам судебные приставы не смогут изъять имущество, даже находящееся в залоге;
  • начисление пени и процентов останавливается, а сумма долга замораживается.

У объявления себя банкротом есть также ряд минусов:

  • на протяжении 5 лет при получении нового займа банкрот должен уведомлять кредитную организацию о своем статусе;
  • в течение 3 лет запрещено участвовать в управлении юр. лицом;
  • повторное банкротство возможно не раньше, чем через 5 лет;
  • если назначена процедура реструктуризации, то долги придется выплатить;
  • банкротство – недешевая процедура.

Будущий банкрот возвращает долги только в пределах доступных для него сумм. Для этого предназначена реструктуризация (выплата в принудительном порядке под контролем управляющего) или реализация имущества. Оставшиеся долги полностью списывают. Финансовый управляющий способен добиться снижения процентов и отмены пени по кредитам.

Документы, предоставляемые для инициации банкротства

Эксперты советуют – чтобы пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно и максимально успешно, необходимо тщательно подготовить документы. Полный список зависит от конкретных обстоятельств, однако вам обязательно потребуется предоставить:

  • заявление о банкротстве, составленное по образцу;
  • список кредиторов и должников;
  • опись имущества;
  • различные ходатайства.

Если нет возможности сразу внести средства на оплату вознаграждения, полагающегося арбитражному управляющему, можно подать запрос об отсрочке.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Поиск финансового управляющего

После инициации процедуры банкротства суд назначает арбитражного управляющего. Это независимый специалист, но та сторона, которая его пригласила, чувствует себя уверенней. Если должник по какой-либо причине не выбрал себе финансового управляющего, то суд назначит кандидатуру из списков Единого федерального реестра. Обойтись без этой ключевой фигуры в процессе признания несостоятельности невозможно.

Гражданин может предоставить наименование и адрес СРО, в которой состоят финансовые управляющие. Суд сделает свой выбор в пользу одного из членов организации. Сведения об арбитражных управляющих находятся в ЕФРСБ. На сайте СРО, в которой состоит выбранный специалист, также выставляется вся необходимая информация. Ход дела о банкротстве отражается в Картотеке арбитражных дел на портале kad.arbitr.ru.

Подготовка заявления о банкротстве

Когда должник убедился, что больше не способен платить по кредитам, проконсультировался с юристом и собрал необходимые документы, ему необходимо выбрать арбитражного управляющего, а затем – заполнить заявление о банкротстве. Образец можно скачать на сайте юридической компании «Банкирро».

К заявлению прилагается квитанция об оплате госпошлины, ее размер составляет 300 руб. Затем на депозитный счет арбитражного суда вносится сумма оплаты труда управляющего — 25 000 рублей. Когда все сделано, заявление и пакет документов отправляют в суд. Одновременно необходимо известить своих кредиторов о банкротстве. Обычно это делают Почтой России.

Закон позволяет признать себя банкротом физическому лицу через суд только по месту постоянной регистрации гражданина. Все данные суда, в том числе адрес и контакты, представлены на сайте arbitr.ru. Подать в суд по месту нахождения кредитной организации нельзя.

Первое судебное заседание

Если суд принимает заявление о банкротстве, то назначается дата первого заседания. Если комплект документов неполон или в заявлении обнаружены ошибки, суд откажет в инициации процедуры. Ваше заявление будет оставлено без движения. Консультация адвоката поможет быстро исправить ошибки, после чего процесс продолжится.

Срок до первого судебного заседания может составлять 1-3 месяца. Должнику или его официальному представителю необходимо явиться на первое заседание. Если вы решили пройти процедуру банкротства без помощи специалиста, то посетите аналогичные заседания до начала процесса, чтобы набраться опыта. Суд по признанию несостоятельности проходит в открытом формате, присутствие публики разрешено.

Процедура признания себя банкротом

На первом заседании суда определяется процедура признания банкротства. Она включает два основных этапа. Первый — реструктуризация долга — может быть исключен.

Он предполагает, что для вас будет установлен график платежей, позволяющий за 3 года вернуть хотя бы половину задолженности. Вам необходимо самостоятельно разработать и передать управляющему свой план выплат и в дальнейшем строго его придерживаться. Предварительно план требует рассмотрения на собрании кредиторов и утверждения судом. Если вы твердо уверены, что платить вам нечем, можно избежать реструктуризации, внеся соответствующий запрос в заявление о признании банкротом. Тогда не придется платить арбитражному управляющему за этот этап и можно сразу перейти к реализации имущества.

Когда погашение долга за счет ваших регулярных доходов невозможно, то наступает черед реализации имущества, который может длиться 4-6 месяцев. С этого момента все ваши доходы, собственность, активы переходят в ведение финансового управляющего. Имущество выставляется на электронные торги, продать нельзя будет только единственное жилье, личные вещи, домашнюю утварь, лекарства, продукты и награды.

Если ваши сделки за последние 3 года обладают признаками фиктивных, то процесс затянется – управляющий обладает правом отмены спорных договоров.

Завершение процедуры банкротства

После завершения реструктуризации и реализации имущества финансовый управляющий оплачивает из вырученных средств ваши долги и представляет отчет суду. Судья решает, признать вас несостоятельным или нет. В этот момент кредиторы могут ходатайствовать о том, чтобы долги не были списаны. Это — один из наиболее сложных моментов, мешающих признать банкротство физ. лицу самостоятельно.

Вам придется подготовить письменные возражения на ходатайства кредиторов. Для этого нужна помощь грамотного юриста. Около 2% подобных дел завершаются тем, что суд отказывается списать долги. В сложных случаях возможно возбуждения дела о мошенничестве.

Юрист, специализирующийся в этой сфере, знает, как преодолеть сложности и добиться полного списания долгов.

Действия после банкротства

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Закон предусматривает такое развитие событий. При соблюдении нескольких условий, стать банкротом физическому лицу можно самостоятельно. Закон требует только обязательного назначения финансового (арбитражного) управляющего. Для защиты своих прав в суде необходимо располагать свободным временем, тщательно изучить ФЗ №127-ФЗ «О несостоятельности», действительно не иметь возможности вернуть кредиты.

Кредиторы могут продолжать требовать погашения задолженности даже после признания несостоятельности должника (так бывает с долгами по ЖКХ). Заимодатель может подать в суд общей юрисдикции, чтобы взыскать долг. В этом случае следует незамедлительно предоставить туда определение об освобождении от долгов, иначе возможно принудительное взыскание.

Когда можно объявить себя банкротом самостоятельно?

Без поддержки юриста суд иногда отказывает в возбуждении дела или может списать не все долги. В этом случае затраты на ведение процесса могут оказаться больше, чем предполагалось изначально.

Удобнее всего, если у должника есть родственник или знакомый, который специализируется на проведении банкротства граждан и готов консультировать бесплатно. Если таких нет, то все равно шансы успеха при самостоятельном прохождении процедуры достаточно велики.

Рекомендуем начинать дело о несостоятельности, если вы твердо уверены в следующем:

  • При оформлении кредита, вы подавали точные и достоверные сведения о своих доходах, занятости, наличии финансовых обязательств и имущества.
  • Ваш подтвержденный доход на момент займа позволял совершать выплаты по уже имеющимся обязательствам и по новому кредиту. То есть размер дохода вдвое превышал сумму ежемесячных платежей.
  • Вы можете документально подтвердить, что не виноваты в наступлении обстоятельств, мешавших вернуть долг (например, не увольнялись с работы по собственному желанию).
  • Вы долгое время добросовестно выплачивали кредиты и перестали платить в связи с серьезными обстоятельствами.

На практике наибольшую сложность представляет сбор доказательств того, что вы не можете далее платить кредиторам по независящим от вас причинам. Те, кто теряют постоянный доход при увольнении по сокращению, скорее всего, не смогут это доказать. Потому что стандартная практика в этом случае — оформление заявления по собственному желанию, на котором настаивает работодатель (в обход закона).

Преимущества услуги по банкротству в компании «Банкирро»

Избежать большинства проблем при рассмотрении дела в суде поможет содействие адвоката по банкротству. В компании «Банкирро» работают юристы с более чем 10-летним стажем. Мы гарантируем:

  • тщательную подготовку документов;
  • присутствие опытного юриста на заседаниях суда;
  • открытость на всех этапах процесса;
  • отсутствие скрытых комиссий и доплат;
  • удобную рассрочку оплаты.

Оставить заявку можно на сайте компании. Наши специалисты готовы оказать поддержку в любое удобное для вас время.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

9 комментариев на «“Как признать себя банкротом физическому лицу?”»

    Ксения:

    Хоть и дорогая процедура, но эффективная для выплачивания долгов и создания безопасности от коллекторов

    Марина:

    Если посмотреть и на плюсы, и на минусы, то негативные стороны становятся не такими значительными. В конце концов, хотя бы возможность обезопасить себя от деятельности коллекторов уже звучит, как огромный плюс.
    А уведомления кредиторов о своем статусе выглядит скорее, как формальность, а не как большой недостаток. Это лучше, чем жить в постоянном стрессе и бояться вымогательств со стороны тех, кому должен

    Евгений:

    Думаю, что квалифицированная консультация и практическая помощь со стороны опытного юриста как раз кстати в такой сложной ситуации. И нужно конечно учитывать размер задолженности. Если другого варианта нет, то несостоятельность — это самый оптимальный.

    Оксана:

    Считаю абсолютно правильным, что процедуру так усложнили, да еще и стоит не копейки. Иначе сейчас бы все кому не лень побежали бы списывать свои долги. У нас люди любят тратить чужое и не возвращать.

    Владимир:

    А каковы реальные сроки для признания себя банкротом? Просто очень разные цифры везде от 4 месяцев до нескольких лет. По опыту, сколько в среднем? И какой процент удачных дел?

      В среднем процедура признания гражданина банкротом занимает 3 месяца, а вот уже сама процедура банкротства занимает от 6 до 12 месяцев, все зависит от наличия имущества для реализации, а также от добросовестности самого должника и его заинтересованности в скорейшем завершении процедуры и освобождения от долгов. Процент удачных дел составляет 99,5, однако в неудачных делах кредиторами был доказан факт предоставления должниками подложных документов при взятии кредитов, а также судом был установлен факт недобросовестного поведения в ходе процедуры банкротства. Если должник сотрудничает с финансовым управляющим, предоставляет всю необходимую информацию, то по итогам процедуры он будет освобожден от долгов

    Николай:

    Я искренне считал,что эта процедура простая формальность. Но оказывается это сложный процесс, который может тянуться не один месяц. Что делать должнику, у которого уже сейчас нет денег платить по своим обязательствам? Есть ли льготная процедура или упрощенный порядок для таких категорий. Ведь пока идет суд можно вообще лишиться остатком имущества.

    Алла:

    Признание себя банкротом часто является единственным правильным решением. Особенно когда долги растут как снежный ком и нет возможности платить. Не будем забывать ещё и про пени, возрастающие с каждым днём. Проще обратиться сразу к специалистам в данном вопросе. Они и помогут собрать необходимые документы и помогут в суде. Да, процедура стоит недёшево, но это действительно хороший способ избавиться от денежных проблем.

      Катя:

      Спортное суждение. Хотя бы потому, что после банкротсва человек остается в пустой квартире, из которой вынесли и продали мебель. Машину, кстати, тоже скорее всего продадут. Признать собственную несостоятельность — тяжелое испытание для человека, душевная травма. Это ведь не только материальная несостоятельность, это признание своего поражения в жизни.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц
0
Почему списали детские деньги за кредит, что делать?
0
Доступно ли списание кредита инвалидам в российских банках?
0
Кому доступно списание долга по 46 статье: главные условия
0
Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью