г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Стоит ли признавать себя банкротом?

 

Получится ли у меня списать долги? Решит ли банкротство мои финансовые проблемы? Подобные вопросы возникают у тех, кто имеет большие задолженности по кредитам и займам. Сразу после принятия в 2015 году закона “О несостоятельности” в Арбитражный суд было подано несколько сотен заявлений на банкротство. Но если тогда документы подавали по большей части кредиторы (что не очень выгодно для заемщиков), то спустя некоторое время сами должники разобрались в ситуации и начали инициировать свое банкротство. Разберемся, кому выгодно проводить банкротство и насколько эта процедура помогает решить финансовые вопросы обычного гражданина, задолжавшего по кредитам.

Кто может стать инициатором процедуры банкротства?

Инициировать признание финансовой несостоятельности через суд может:

  1. Заимодатель (банк, микрокредитное учреждение, физическое лицо, которое дало деньги под расписку и т. д.).
  2. Федеральная налоговая служба.
  3. Сам заемщик.

При этом, если заявление подает гражданин, то сумма его долга может быть любой, но:

  • при задолженности 50 000-500 000 рублей и если у должника нет имущества на реализацию – проводится внесудебная процедура;
  • при задолженности более 500 000 рублей – дело разбирается в Арбитражном суде.

Если банкротство инициирует ФНС или кредиторы, то сумма долга не должна быть ниже 500 000 рублей.

Зачем вообще кредиторы тратят свое время и средства, чтобы банкротить клиентов? По большей части для того, чтобы оспорить сделки, совершенные должником за предшествующие процедуре три года. Но это не значит, что все заключенные в то время договора будут расторгнуты, а соглашения – отменены. Оспариванию подлежат только те сделки, которые осуществлены по заниженной стоимости или второй стороной являлся родственник, близкий друг. Также тщательным образом проверяются и договора дарения имущества. Узнать о том, что кредитор возбудил дело, можно зайдя в картотеку на сайте арбитражного суда.

Всем ли спишут долги?

Услуга банкротства физического лица сейчас становится все более востребованной, потому что позволяет избавиться от неподъемных кредитов. Тем не менее, бывают случаи, когда после ее прохождения долги не списываются полностью или дело останавливается на полпути. Здесь все сугубо индивидуально:

  • при идеальных условиях (нет спорных сделок и других моментов) не только можно, но и нужно самостоятельно подавать заявление в арбитражный суд;
  • если присутствуют неоднозначные и спорные моменты, следует обратиться к юристу;
  • в ряде случаев банкротство гражданину противопоказано.

Самостоятельно оценить ситуацию объективно достаточно тяжело. Даже когда дело кажется идеальным кредиторы уже после начала процедуры могут «раскопать» сведения о финансовой жизни должника и представить их суду в невыгодном свете.

Банкротство с задолженностью по ипотеке

Если у должника есть ипотека в одном кредитном учреждении, то вполне вероятно, что банк, в котором он взял другие кредиты, будет добиваться признания несостоятельности гражданина. Почему так происходит – зачастую заемщики погашают в первую очередь только ипотеку, считая, что ипотечное жилье не смогут забрать, так как платежи сюда вносятся своевременно и без задержек. При этом по другим кредитам платежи либо вообще не поступают, либо вносятся минимально и с задержками.

Раньше все действительно было так, но начиная с 2015 года законодательство изменилось. Теперь если помимо ипотеки у гражданина имеется задолженность, превышающая 500 000 рублей, то выдавший эти средства банк имеет право инициировать банкротство физлица. И даже несмотря на то, что по самой ипотеке все взносы делались своевременно, ипотечное имущество уйдет с молотка. С полученной от продажи суммы:

  • 80% получит банк, с которым заключен договор по ипотеке; 
  • 20% пойдет на погашение долгов остальных заимодателей и на текущие расходы.

Если есть проблемы со взносами по кредитам и одновременно долг по ипотеке, то прежде чем инициировать банкротство, следует проконсультироваться с юристом, чтобы понимать, как может пойти ситуация в дальнейшем.

Подойдет ли банкротство в моей ситуации?

Если вы сомневаетесь в целесообразности прохождения процедуры признания несостоятельности, хотя и имеете ощутимые проблемы с выплатой кредитов, примите во внимание следующие моменты:

  • Присутствует стабильный официальный доход, но есть просрочки по платежам. В данной ситуации обычно должнику рекомендуется прохождение реструктуризации долгов, в результате которой в течение 3-х лет можно вернуться в обычный график выплат.
  • Суммарный размер задолженностей по кредиту превышает 300 000 рублей при этом долг постоянно растет из-за штрафов и пени. Вы пытаетесь расплатиться с кредиторами, но небольших платежей хватает только на оплату процентов, и за последние 3 года у вас не было сделок по дарению или продаже недвижимости, автомобильного транспорта. В такой ситуации рекомендуется подать документы на банкротство, потому что при отсутствии спорных сделок процедура пройдет быстро и долги с большой долей вероятности будут списаны.
  • Есть задолженность по ипотеке, но при этом текущая стоимость жилья меньше оставшейся задолженности (имеется в виду валютная ипотека, когда оставшаяся часть долга может вырасти в несколько раз из-за изменения курса валют). Юристы советуют подать документы на банкротство как можно скорее, потому что банк имеет право реализовать ваше жилье в счет погашения долгов. При этом, если денег от продажи не хватит на выплату ипотеки, то недостачу придется выплачивать заемщику. Если гражданин сам инициирует свое банкротство, то после его окончания квартира также будет продана, но оставшиеся долги спишутся. Оплата услуг финансового управляющего будет осуществляться со средств, полученных от реализации.
  • Нет возможности выплатить ипотеку, а текущая цена ипотечной недвижимости больше размера оставшегося долга. В подобных обстоятельствах банкротство проводить не рекомендуется, гораздо более выгодным вариантом будет самостоятельная продажа жилья. Условия следует обсудить с банком, вероятнее всего он выдвинет условие полного погашения остатка долга по ипотеке. Покупатель недвижимости оплатит разницу наличными средствами, на которые можно будет приобрести другое недорогое жилье.
  • За последние 3 года производилась продажа или дарение имущества родственникам с целью уберечь его от кредиторов. В этом случае юристы рекомендуют не инициировать банкротство, поскольку скорее всего сделки будут отменены, и имущество будет продано для погашения кредитов.
  • Совершались такие же сделки, но имущество продавалось незнакомым людям по адекватной рыночной стоимости. При этом средств не хватило, чтобы рассчитаться с кредиторами. Поскольку такие сделки не могут быть оспорены, то с большой долей вероятности можно утверждать, что в ходе признания несостоятельности долги будут списаны.
  • При оформлении займа был указан завышенный ежемесячный доход – это несоответствие, скорее всего, будет найдено. Здесь возможны два варианта развития событий. Если справка о доходах настоящая, просто к ней добавлена сумма дополнительного заработка, то это не будет считаться обманом, и банкротство пройдет без осложнений. Если же обман действительно имел место, то суд откажет в списании долгов.

Это наиболее распространенные ситуации, однако в каждом деле есть свои индивидуальные особенности, которые необходимо тщательно анализировать. Без знания законодательной базы и опыта работы в юридической сфере тяжело спрогнозировать, простят ли должнику его кредиты или нет. Чтобы оценить свои шансы на списание, обезопаситься от неправильных действий и не усугубить без того непростую финансовую ситуацию, следует заранее проконсультироваться у специалистов соответствующего профиля.

Если стало известно, что кредиторы уже подали заявление о возбуждении дела, необходимо безотлагательно обратиться к юристу. Самостоятельно успешно пройти банкротство, инициированное заимодателями, практически невозможно.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

3 комментария на «“Стоит ли признавать себя банкротом?”»

    александра:

    А в каких случаях может быть противопоказано банкротство? Помимо отсутствия постоянного источника дохода или отстутствия жилья?
    Вообще, банкротство все же больше подходит более-менее богатым гражданам, потому что вся процедура стоит довольно много. На одного только финансового управляющего может уйти больше сотни тысяч рублей. Так что при низком уровне дохода это не вариант

    ульяна:

    Банкротство это последний шаг, на мой взгляд. В конце концов, процедура стоит немало и может производиться раз в пять лет

    Сергей:

    Необходимо понимать и учитывать обстоятельства, при которых начинается процедура банкротства, а так же некоторые нюансы этому сопутствующие. Важно определить собственно кредитные обязательства и размер суммы задолженности. В ряде случаев некоторые особенно предприимчивые граждане стараются таким образом уйти от ответственности и обязанностей по выплатам. Обьективная оценка финансового состояния и активов даст реальную картину о необходимости процесса банкротства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц
0
Почему списали детские деньги за кредит, что делать?
0
Доступно ли списание кредита инвалидам в российских банках?
0
Кому доступно списание долга по 46 статье: главные условия
0
Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью