г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Стоит ли признавать себя банкротом?

 

Получится ли у меня списать долги? Решит ли банкротство мои финансовые проблемы? Подобные вопросы возникают у тех, кто имеет большие задолженности по кредитам и займам. Сразу после принятия в 2015 году закона “О несостоятельности” в Арбитражный суд было подано несколько сотен заявлений на банкротство. Но если тогда документы подавали по большей части кредиторы (что не очень выгодно для заемщиков), то спустя некоторое время сами должники разобрались в ситуации и начали инициировать свое банкротство. Разберемся, кому выгодно проводить банкротство и насколько эта процедура помогает решить финансовые вопросы обычного гражданина, задолжавшего по кредитам.

Кто может стать инициатором процедуры банкротства?

Инициировать признание финансовой несостоятельности через суд может:

  1. Заимодатель (банк, микрокредитное учреждение, физическое лицо, которое дало деньги под расписку и т. д.).
  2. Федеральная налоговая служба.
  3. Сам заемщик.

При этом, если заявление подает гражданин, то сумма его долга может быть любой, но:

  • при задолженности 50 000-500 000 рублей и если у должника нет имущества на реализацию – проводится внесудебная процедура;
  • при задолженности более 500 000 рублей – дело разбирается в Арбитражном суде.

Если банкротство инициирует ФНС или кредиторы, то сумма долга не должна быть ниже 500 000 рублей.

Зачем вообще кредиторы тратят свое время и средства, чтобы банкротить клиентов? По большей части для того, чтобы оспорить сделки, совершенные должником за предшествующие процедуре три года. Но это не значит, что все заключенные в то время договора будут расторгнуты, а соглашения – отменены. Оспариванию подлежат только те сделки, которые осуществлены по заниженной стоимости или второй стороной являлся родственник, близкий друг. Также тщательным образом проверяются и договора дарения имущества. Узнать о том, что кредитор возбудил дело, можно зайдя в картотеку на сайте арбитражного суда.

Всем ли спишут долги?

Услуга банкротства физического лица сейчас становится все более востребованной, потому что позволяет избавиться от неподъемных кредитов. Тем не менее, бывают случаи, когда после ее прохождения долги не списываются полностью или дело останавливается на полпути. Здесь все сугубо индивидуально:

  • при идеальных условиях (нет спорных сделок и других моментов) не только можно, но и нужно самостоятельно подавать заявление в арбитражный суд;
  • если присутствуют неоднозначные и спорные моменты, следует обратиться к юристу;
  • в ряде случаев банкротство гражданину противопоказано.

Самостоятельно оценить ситуацию объективно достаточно тяжело. Даже когда дело кажется идеальным кредиторы уже после начала процедуры могут «раскопать» сведения о финансовой жизни должника и представить их суду в невыгодном свете.

Банкротство с задолженностью по ипотеке

Если у должника есть ипотека в одном кредитном учреждении, то вполне вероятно, что банк, в котором он взял другие кредиты, будет добиваться признания несостоятельности гражданина. Почему так происходит – зачастую заемщики погашают в первую очередь только ипотеку, считая, что ипотечное жилье не смогут забрать, так как платежи сюда вносятся своевременно и без задержек. При этом по другим кредитам платежи либо вообще не поступают, либо вносятся минимально и с задержками.

Раньше все действительно было так, но начиная с 2015 года законодательство изменилось. Теперь если помимо ипотеки у гражданина имеется задолженность, превышающая 500 000 рублей, то выдавший эти средства банк имеет право инициировать банкротство физлица. И даже несмотря на то, что по самой ипотеке все взносы делались своевременно, ипотечное имущество уйдет с молотка. С полученной от продажи суммы:

  • 80% получит банк, с которым заключен договор по ипотеке; 
  • 20% пойдет на погашение долгов остальных заимодателей и на текущие расходы.

Если есть проблемы со взносами по кредитам и одновременно долг по ипотеке, то прежде чем инициировать банкротство, следует проконсультироваться с юристом, чтобы понимать, как может пойти ситуация в дальнейшем.

Подойдет ли банкротство в моей ситуации?

Если вы сомневаетесь в целесообразности прохождения процедуры признания несостоятельности, хотя и имеете ощутимые проблемы с выплатой кредитов, примите во внимание следующие моменты:

  • Присутствует стабильный официальный доход, но есть просрочки по платежам. В данной ситуации обычно должнику рекомендуется прохождение реструктуризации долгов, в результате которой в течение 3-х лет можно вернуться в обычный график выплат.
  • Суммарный размер задолженностей по кредиту превышает 300 000 рублей при этом долг постоянно растет из-за штрафов и пени. Вы пытаетесь расплатиться с кредиторами, но небольших платежей хватает только на оплату процентов, и за последние 3 года у вас не было сделок по дарению или продаже недвижимости, автомобильного транспорта. В такой ситуации рекомендуется подать документы на банкротство, потому что при отсутствии спорных сделок процедура пройдет быстро и долги с большой долей вероятности будут списаны.
  • Есть задолженность по ипотеке, но при этом текущая стоимость жилья меньше оставшейся задолженности (имеется в виду валютная ипотека, когда оставшаяся часть долга может вырасти в несколько раз из-за изменения курса валют). Юристы советуют подать документы на банкротство как можно скорее, потому что банк имеет право реализовать ваше жилье в счет погашения долгов. При этом, если денег от продажи не хватит на выплату ипотеки, то недостачу придется выплачивать заемщику. Если гражданин сам инициирует свое банкротство, то после его окончания квартира также будет продана, но оставшиеся долги спишутся. Оплата услуг финансового управляющего будет осуществляться со средств, полученных от реализации.
  • Нет возможности выплатить ипотеку, а текущая цена ипотечной недвижимости больше размера оставшегося долга. В подобных обстоятельствах банкротство проводить не рекомендуется, гораздо более выгодным вариантом будет самостоятельная продажа жилья. Условия следует обсудить с банком, вероятнее всего он выдвинет условие полного погашения остатка долга по ипотеке. Покупатель недвижимости оплатит разницу наличными средствами, на которые можно будет приобрести другое недорогое жилье.
  • За последние 3 года производилась продажа или дарение имущества родственникам с целью уберечь его от кредиторов. В этом случае юристы рекомендуют не инициировать банкротство, поскольку скорее всего сделки будут отменены, и имущество будет продано для погашения кредитов.
  • Совершались такие же сделки, но имущество продавалось незнакомым людям по адекватной рыночной стоимости. При этом средств не хватило, чтобы рассчитаться с кредиторами. Поскольку такие сделки не могут быть оспорены, то с большой долей вероятности можно утверждать, что в ходе признания несостоятельности долги будут списаны.
  • При оформлении займа был указан завышенный ежемесячный доход – это несоответствие, скорее всего, будет найдено. Здесь возможны два варианта развития событий. Если справка о доходах настоящая, просто к ней добавлена сумма дополнительного заработка, то это не будет считаться обманом, и банкротство пройдет без осложнений. Если же обман действительно имел место, то суд откажет в списании долгов.

Это наиболее распространенные ситуации, однако в каждом деле есть свои индивидуальные особенности, которые необходимо тщательно анализировать. Без знания законодательной базы и опыта работы в юридической сфере тяжело спрогнозировать, простят ли должнику его кредиты или нет. Чтобы оценить свои шансы на списание, обезопаситься от неправильных действий и не усугубить без того непростую финансовую ситуацию, следует заранее проконсультироваться у специалистов соответствующего профиля.

Если стало известно, что кредиторы уже подали заявление о возбуждении дела, необходимо безотлагательно обратиться к юристу. Самостоятельно успешно пройти банкротство, инициированное заимодателями, практически невозможно.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

Один комментарий на «“Стоит ли признавать себя банкротом?”»

    Сергей:

    Необходимо понимать и учитывать обстоятельства, при которых начинается процедура банкротства, а так же некоторые нюансы этому сопутствующие. Важно определить собственно кредитные обязательства и размер суммы задолженности. В ряде случаев некоторые особенно предприимчивые граждане стараются таким образом уйти от ответственности и обязанностей по выплатам. Обьективная оценка финансового состояния и активов даст реальную картину о необходимости процесса банкротства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
2
Как пройти банкротство самозанятым
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
г. Москва
А40-70855/18-101-85Ф
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
г. Москва
А40-100879/18-179-125 Ф
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Изучить дело
А64-1849/2019
г. Тамбов
А64-1849/2019
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
г. Москва
А40-222186/18-177-181
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Изучить дело
А64-4311/2018
г. Тамбов
А64-4311/2018
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Изучить дело

Отзывы всех наших клиентов

Побережная Ольга Викторовна отзыв о банкротстве
Побережная Ольга Викторовна
Алена, добрый день!!! Хочу поблагодарить вашу сплоченную команду юристов-профессионалов "Банкирро" и выразить  выразить благодарность за добросовестную и честную работу! Все, что необходимо для решения списания долгов перед банками, выполняется в сроки, без лишних хлопот, забот и дополнительных оплат за что-либо!!! Не поступают звонки из банков и коллекторов, так как все исполняется верно и четко!!! Все по Закону!!! Все…
Читать полностью
Яковлева Гульзада отзыв о банкротстве
Яковлева Гульзада
Хочу выразить благодарность компании Банкирро, за профессионально юриста Алену. Всегда звонит, ставит в курс дела, на связи даже в выходные, вежливость и спокойствие - все таки тоже считаю качеством профессионального юриста. Ведь, для человека попавшего в такую ситуацию, имеет огромное значение, поддержки и профессионального подхода к стадии банкротства. Да, работаем дистанционно, но я уверенна еще несколько этапов и…
Читать полностью
Олег Добров
Когда оформлял кредит в Банке Ренесанс мне включили страховку, кредит был 360 000 руб. а в итоге на руки выдали 300 000, а 60 000 это страховка, сказали что позже от страховки я смогу отказаться и мне эти деньги вернут, но этого не произошло. Я выплатил кредит и обратилась в Банкирро. Они через суд вернули мне страховку и…
Читать полностью
Анна
Огромное спасибо сотрудникам компании Банкирро. В 2020 году были сложности по списанию долга. Сотрудники все компетентные, юрист на каждом этапе грамотно мне все объяснил, В течение указанного времени по договору процесс по списанию долга был закрыт, и я освободилась. Выражаю благодарность всему коллективу за помощь, буду советовать всем своим друзьям!
Читать полностью
Светикова Галина Евгеньевна отзыв о банкротстве
Светикова Галина Евгеньевна
Огромное спасибо вашей компании за помощь в деле о банкротстве! А главное за полученный результат - объявление банкротом с погашением всех задолженностей! Спасибо за скорость проведения процедуры, которая длилась совсем не долго, 10 месяцев! С первого звонка чувствовалась квалификация работающих специалистов, все объяснили, рассказали и успокоили! Спасибо Марине, которая была нашим личным консультантом за отзывчивость, оперативность и профессионализм!…
Читать полностью