г. Москва
  • г. Москва
  • г. Санкт-Петербург
  • г. Саратов
  • г. Волгоград
  • г. Воронеж
  • г. Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 701/1

Стоит ли признавать себя банкротом?

 

Получится ли у меня списать долги? Решит ли банкротство мои финансовые проблемы? Подобные вопросы возникают у тех, кто имеет большие задолженности по кредитам и займам. Сразу после принятия в 2015 году закона “О несостоятельности” в Арбитражный суд было подано несколько сотен заявлений на банкротство. Но если тогда документы подавали по большей части кредиторы (что не очень выгодно для заемщиков), то спустя некоторое время сами должники разобрались в ситуации и начали инициировать свое банкротство. Разберемся, кому выгодно проводить банкротство и насколько эта процедура помогает решить финансовые вопросы обычного гражданина, задолжавшего по кредитам.

Кто может стать инициатором процедуры банкротства?

Инициировать признание финансовой несостоятельности через суд может:

  1. Заимодатель (банк, микрокредитное учреждение, физическое лицо, которое дало деньги под расписку и т. д.).
  2. Федеральная налоговая служба.
  3. Сам заемщик.

При этом, если заявление подает гражданин, то сумма его долга может быть любой, но:

  • при задолженности 50 000-500 000 рублей и если у должника нет имущества на реализацию – проводится внесудебная процедура;
  • при задолженности более 500 000 рублей – дело разбирается в Арбитражном суде.

Если банкротство инициирует ФНС или кредиторы, то сумма долга не должна быть ниже 500 000 рублей.

Зачем вообще кредиторы тратят свое время и средства, чтобы банкротить клиентов? По большей части для того, чтобы оспорить сделки, совершенные должником за предшествующие процедуре три года. Но это не значит, что все заключенные в то время договора будут расторгнуты, а соглашения – отменены. Оспариванию подлежат только те сделки, которые осуществлены по заниженной стоимости или второй стороной являлся родственник, близкий друг. Также тщательным образом проверяются и договора дарения имущества. Узнать о том, что кредитор возбудил дело, можно зайдя в картотеку на сайте арбитражного суда.

Всем ли спишут долги?

Услуга банкротства физического лица сейчас становится все более востребованной, потому что позволяет избавиться от неподъемных кредитов. Тем не менее, бывают случаи, когда после ее прохождения долги не списываются полностью или дело останавливается на полпути. Здесь все сугубо индивидуально:

  • при идеальных условиях (нет спорных сделок и других моментов) не только можно, но и нужно самостоятельно подавать заявление в арбитражный суд;
  • если присутствуют неоднозначные и спорные моменты, следует обратиться к юристу;
  • в ряде случаев банкротство гражданину противопоказано.

Самостоятельно оценить ситуацию объективно достаточно тяжело. Даже когда дело кажется идеальным кредиторы уже после начала процедуры могут «раскопать» сведения о финансовой жизни должника и представить их суду в невыгодном свете.

Банкротство с задолженностью по ипотеке

Если у должника есть ипотека в одном кредитном учреждении, то вполне вероятно, что банк, в котором он взял другие кредиты, будет добиваться признания несостоятельности гражданина. Почему так происходит – зачастую заемщики погашают в первую очередь только ипотеку, считая, что ипотечное жилье не смогут забрать, так как платежи сюда вносятся своевременно и без задержек. При этом по другим кредитам платежи либо вообще не поступают, либо вносятся минимально и с задержками.

Раньше все действительно было так, но начиная с 2015 года законодательство изменилось. Теперь если помимо ипотеки у гражданина имеется задолженность, превышающая 500 000 рублей, то выдавший эти средства банк имеет право инициировать банкротство физлица. И даже несмотря на то, что по самой ипотеке все взносы делались своевременно, ипотечное имущество уйдет с молотка. С полученной от продажи суммы:

  • 80% получит банк, с которым заключен договор по ипотеке; 
  • 20% пойдет на погашение долгов остальных заимодателей и на текущие расходы.

Если есть проблемы со взносами по кредитам и одновременно долг по ипотеке, то прежде чем инициировать банкротство, следует проконсультироваться с юристом, чтобы понимать, как может пойти ситуация в дальнейшем.

Подойдет ли банкротство в моей ситуации?

Если вы сомневаетесь в целесообразности прохождения процедуры признания несостоятельности, хотя и имеете ощутимые проблемы с выплатой кредитов, примите во внимание следующие моменты:

  • Присутствует стабильный официальный доход, но есть просрочки по платежам. В данной ситуации обычно должнику рекомендуется прохождение реструктуризации долгов, в результате которой в течение 3-х лет можно вернуться в обычный график выплат.
  • Суммарный размер задолженностей по кредиту превышает 300 000 рублей при этом долг постоянно растет из-за штрафов и пени. Вы пытаетесь расплатиться с кредиторами, но небольших платежей хватает только на оплату процентов, и за последние 3 года у вас не было сделок по дарению или продаже недвижимости, автомобильного транспорта. В такой ситуации рекомендуется подать документы на банкротство, потому что при отсутствии спорных сделок процедура пройдет быстро и долги с большой долей вероятности будут списаны.
  • Есть задолженность по ипотеке, но при этом текущая стоимость жилья меньше оставшейся задолженности (имеется в виду валютная ипотека, когда оставшаяся часть долга может вырасти в несколько раз из-за изменения курса валют). Юристы советуют подать документы на банкротство как можно скорее, потому что банк имеет право реализовать ваше жилье в счет погашения долгов. При этом, если денег от продажи не хватит на выплату ипотеки, то недостачу придется выплачивать заемщику. Если гражданин сам инициирует свое банкротство, то после его окончания квартира также будет продана, но оставшиеся долги спишутся. Оплата услуг финансового управляющего будет осуществляться со средств, полученных от реализации.
  • Нет возможности выплатить ипотеку, а текущая цена ипотечной недвижимости больше размера оставшегося долга. В подобных обстоятельствах банкротство проводить не рекомендуется, гораздо более выгодным вариантом будет самостоятельная продажа жилья. Условия следует обсудить с банком, вероятнее всего он выдвинет условие полного погашения остатка долга по ипотеке. Покупатель недвижимости оплатит разницу наличными средствами, на которые можно будет приобрести другое недорогое жилье.
  • За последние 3 года производилась продажа или дарение имущества родственникам с целью уберечь его от кредиторов. В этом случае юристы рекомендуют не инициировать банкротство, поскольку скорее всего сделки будут отменены, и имущество будет продано для погашения кредитов.
  • Совершались такие же сделки, но имущество продавалось незнакомым людям по адекватной рыночной стоимости. При этом средств не хватило, чтобы рассчитаться с кредиторами. Поскольку такие сделки не могут быть оспорены, то с большой долей вероятности можно утверждать, что в ходе признания несостоятельности долги будут списаны.
  • При оформлении займа был указан завышенный ежемесячный доход – это несоответствие, скорее всего, будет найдено. Здесь возможны два варианта развития событий. Если справка о доходах настоящая, просто к ней добавлена сумма дополнительного заработка, то это не будет считаться обманом, и банкротство пройдет без осложнений. Если же обман действительно имел место, то суд откажет в списании долгов.

Это наиболее распространенные ситуации, однако в каждом деле есть свои индивидуальные особенности, которые необходимо тщательно анализировать. Без знания законодательной базы и опыта работы в юридической сфере тяжело спрогнозировать, простят ли должнику его кредиты или нет. Чтобы оценить свои шансы на списание, обезопаситься от неправильных действий и не усугубить без того непростую финансовую ситуацию, следует заранее проконсультироваться у специалистов соответствующего профиля.

Если стало известно, что кредиторы уже подали заявление о возбуждении дела, необходимо безотлагательно обратиться к юристу. Самостоятельно успешно пройти банкротство, инициированное заимодателями, практически невозможно.

Автор статьи

Шадрин Ярослав Дмитриевич
Член Ассоциации юристов России. Справедливость и честность его кредо, а знания и опыт помогают ежедневно добиваться справедливости для должников.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Один комментарий на «“Стоит ли признавать себя банкротом?”»

  1. Сергей:

    Необходимо понимать и учитывать обстоятельства, при которых начинается процедура банкротства, а так же некоторые нюансы этому сопутствующие. Важно определить собственно кредитные обязательства и размер суммы задолженности. В ряде случаев некоторые особенно предприимчивые граждане стараются таким образом уйти от ответственности и обязанностей по выплатам. Обьективная оценка финансового состояния и активов даст реальную картину о необходимости процесса банкротства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Мораторные проценты в банкротстве
0
Когда можно регистрировать ИП после банкротства?
0
12 мифов о банкротстве граждан
2
Банкротство физических лиц в Москве и Московской области
0
Собрание кредиторов при банкротстве физического лица
0

Отзывы всех наших клиентов

Агапова Анна Валентиновна
Когда обратилась в Банкирро была в таком состоянии, что руки наложить из-за долгов из которых сама не могла выбраться как бы не пыталась. Не была до конца уверена, что помогут. Мое дело длилось 1 год и 4 месяца. Все закончилось списанием долгов банков Сбербанк и ВТБ. Очень благодарна коллективу Банкирро за поддержку, оперативность в решении моего дела и…
Читать полностью
Иван
Была неприятная ситуация с долгами. Долго искал, кто может помочь. Чекал форумы - тщетно. Один знакомый посоветовал эту компанию. Делать было нечего - пошел. И знаете, очень рад, что обратился. Помогли, провели процедуру банкротства физического лица. Дали нужные бумаги, всё оформили. Ребята работают очень оперативно. Взяли не так много, и сработали на отлично.
Читать полностью
Tatyana
Прошла процедуру банкротства быстро и безболезненно. Спасибо юристам компании Банкирро. Были сомнения, но при посещении офиса и беседы с юристами, все сомнения развеялись. Процедура завершена и я свободна от всех долгов, которые ярмом висели на мне.
Читать полностью
Мадя
Обратилась к сотрудникам компании Банкирро в 2019 году. Были сложности в исполнении кредитного соглашения. Сотрудники все компетентные, вежливые, юрист на каждом этапе процесса грамотно подходил к моему делу. В подписанном договоре между нами были выполнены все пункты. В течение указанного времени процесс признания несостоятельной был исполнен. Выражаю благодарность всем грамотным юристам, юристам за ответственный подход к своему делу.
Читать полностью
Мария
Мария. Огромное спасибо, юристам, фин. управляющему. Они мне помогли списать все мои долги 2 016 934,71 рублей.Я не знала, что делать и боялась нарваться на мошенников, и тут я случайно наткнулась на сайт «Банкирро», почитала отзывы и решила обратиться за помощью, и даже не жалею. Очень довольна, их работай. Буду советовать своим друзьям.
Читать полностью