г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Рефинансирование кредитных карт

 

Россияне привыкли пользоваться кредитами в повседневной жизни. Многие заводят по нескольку кредиток, долги копятся и наступает момент, когда ежемесячные платежи превышают допустимый размер.
Чтобы снизить кредитную нагрузку стоит рефинансировать незакрытый овердрафт. При этом произойдет погашение существующих долгов за счет нового кредита с более выгодными условиями.

Проценты по кредитным картам зачастую бывают выше, чем по стандартным целевым кредитам. Рефинансирование поможет, если у вас недостаточно дохода для погашения ежемесячных платежей по нескольким картам.

Зачем и как проводят рефинансирование кредиток

Рефинансирование – это выдача нового кредита на более выгодных условиях для того, чтобы перекрыть задолженность по предыдущим. Рефинансировать кредит можно не только в «своем» банке – там, где он был взят, но и в любом другом. Чаще всего, это наилучший вариант, поскольку перекредитовывать свои же займы банку не выгодно. В некоторых случаях смена кредитора на другого может быть очень выгодной, поскольку кредиты в стране постепенно дешевеют. Например, в 2015 году средневзвешенная стоимость кредита была более 25%, а спустя 2 года этот показатель снизился до 14%. В случае больших долгов есть шанс значительно уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

Однако рефинансирование – это не благотворительность. Новый кредитор выдает деньги только когда срок и сумма кредитования для него выгодны, а также зарабатывает на погашении процентов от нового заемщика. Также банк сможет продать человеку дополнительные финансовые услуги.

Запросить рефинансирование кредита и кредитных карт может каждый клиент. Это делают для:

  • объединения нескольких ежемесячный платежей в один;
  • снижения процентной ставки;
  • уменьшения долговой нагрузки;
  • увеличения срока кредита;
  • продления грейс-периода — заключение нового договора заново запускает действие беспроцентного периода.

По результатам перекредитования долги по кредитным картам будут погашены. Средства переводят безналичным платежом. Многие банки сами предлагают выгодные программы рефинансирования.

Как помогают программы рефинансирования по кредитной карте

Человек задумывается о рефинансировании, когда финансовая ситуация уже критическая. Этот способ помогает решить целый ряд проблем:

  • Если лимит полностью потрачен, ежемесячный платеж включает проценты с полной суммы и значительно увеличивается. В разных банках он составляет 5-10%. При перекредитовании платеж определяется с учетом срока выплат и его размер снижается.
  • По премиальным картам высокий класс обслуживания и много дополнительных услуг. Стоимость обслуживания счета можно выгодно снизить.
  • Долларовые или евро-счета могут стать невыгодны. Стоит сменить валюту и не платить за колебания курса.
  • Перекредитование дает возможность объединить кредиты и получить удобный график платежей.

Часто при заключении нового договора менеджеры предлагают включить дополнительные сервисы. От них стоит отказаться, банк не имеет права навязывать услуги.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Условия рефинансирования кредитной карты

Основным условием рефинансирования является закрытие действующих кредитных карт. Средства переводятся безналично, но лимит по кредитке — возобновляемый, банк требует ее закрыть. Подать заявку можно лично, посетив офис банка или запросить рефинансирование кредитной карты онлайн.

Как только произошло погашение задолженности по кредитке, надо предоставить в банк справку о закрытии кредитного счета. Иначе вам могут поднять ставку.

Требования к заемщику

Для получения услуги рефинансирования большинство банков требуют от заемщика соответствия следующим условиям:

  • возраст от 20 лет на момент получения кредита и до 65 лет на момент окончания действия договора;
  • гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны;
  • официальное трудоустройство на территории РФ и стаж от 3 месяцев на последнем рабочем месте;
  • предоставление своего мобильного и рабочего телефона, а также телефона бухгалтера/руководителя предприятия, где работает заемщик.

Для крупных сумм кредитования могут быть выставлены условия по уровню доходов. В среднем банки потребуют от 30 тыс. рублей для жителей столицы и больших городов, а также от 20 тыс. рублей для других регионов.

Какие кредиты рефинансируют

Кроме требований к клиенту, банки выставляют условия по предыдущим кредитам. У разных финансовых учреждений они отличаются, но обычно выглядят таким образом:

  • по кредиту не должно быть задолженностей;
  • рефинансируют только кредитные карты, выданные в рублях;
  • от начала действия рефинансируемого кредита должно пройти не менее 6 месяцев;
  • до окончания действия кредитного договора должно оставаться более 3-х месяцев;
  • кредит не должен быть реструктуризирован за весь срок его действия.

Главное условие рефинансирования – нужно быть ответственным заемщиком. Лицам с плохой кредитной историей и штрафами за просрочки откажут в перекредитовании.

Как рефинансировать кредитку

Рассмотрим поэтапно этот процесс, заемщику следует:

  1. Узнать все условия по текущим долгам. В кредитном договоре содержится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных взносов. Если подписанный договор потерялся, то можно позвонить на горячую линию в банк и узнать всю информацию о займе. Если в дополнение к займу оплачивается и страховка, то нужно добавить и эти затраты к расходам.
  2. Найти банк с более выгодными условиями кредитования. Нужно изучить услуги рефинансирования разных кредиторов и удостовериться, что выбранный вариант более выгодный. К тому же, для перекредитования нужно соответствовать ряду условий – они отличаются в каждом финансовом учреждении.
  3. Выяснить, какие дополнительные расходы могут ожидать клиентов банка. При рефинансировании окончательная ставка может отличаться от заявленной в рекламе за счет суммы, условий погашения долга и срока кредитования. В итоге заявленные в рекламе 10% могут превратиться, к примеру, в 15%.
  4. Подать заявку в банк. Потребуется стандартный для получения кредита набор документов и, может быть, какие-то еще по запросу банка. Если с бумагами все в порядке, то банк одобрит рефинансирование.

Когда клиент обратился за рефинансированием, ему посчитали стоимость кредита, разъяснили все условия и подготовили договор, то не нужно спешить его подписывать. По закону гражданин имеет 5 дней на то, чтобы обдумать предложение банка. За этот срок условия договора и одобренного кредита не смогут поменять.

Итоги

За счет постоянного удешевления кредитов можно выгодно рефинансировать задолженность на карточке. Для этого новый кредитор должен видеть, что заемщик – добросовестный клиент. У человека не должно быть просрочек, штрафов и реструктуризации по его кредитам.

Чтобы улучшить условия выплат, нужно детально изучить положения текущего договора и все возможные дополнительные платежи в новом кредите. Для того чтобы быстро просчитать возможную выгоду от рефинансирования, можно воспользоваться онлайн-формой на сайтах почти всех банков.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Что будет, если не платить кредит вообще?
› Как списать долги раз в 5 лет?
› Виды арбитражных управляющих в деле о банкротстве
› Код субъекта кредитной истории: что это и как его узнать
› Практика и сроки взыскания убытков с арбитражного управляющего
› Могут ли приставы арестовать пенсию

Комментарии

12 комментариев на «“Могут ли приставы арестовать пенсию”»

    Елена:

    Очень печально, конечно. Пенсии далеко не высокие и кредиты люди берут не от хорошей жизни. Получается, что должников фактически обрекают на нищенское существование.

    Владимир:

    Классная ситуация конечно. А если пенсия 11 тысяч, а 5,5 из нее удерживают, как жить? Заплатить за квартиру и пить воду месяц?

    Получается что деньги на карту получать невыгодно, тогда и списывать нечего. Получается только с банкротством хоть какой-то реальный выход ((.

    Лидия:

    Вот уж не знал, что могут удерживать 50% и даже 70% из пенсии в счёт погашения долга. А на какие деньги в таком случае жить человеку? Почему не остаётся хотя бы прожиточный минимум, что было бы куда более логично? Какие-то безжалостные законы, особенно если учесть сколько людей потеряло работу из-за пандемии в последние годы. А оформить банкротство не всем под силу и там, насколько я знаю, долг должен превышать 500 тысяч?

    Владимир Осипенко:

    Пенсия страховая, по старости, конечно будет высчитываться в счёт долга. Если должник получает её на почте, то приставы не сразу смогут сориентироваться, но в конечном итоге и она попадёт под санкции. Другое дело, если пенсия социальная, тут не совсем понятен регламент отчислений в счёт долга. Могут ли приставы так же по задолженности высчитывать из пенсии по инвалидности, и какие предусмотрены нюансы при этом?

      Да, могут, однако в любом случае приставы не вправе игнорировать принципы исполнительного производства: законность, уважение чести и достоинства гражданина, неприкосновенность минимума имущества, необходимого для существования должника и его семьи, а также обязаны обеспечивать баланс интересов кредитора и должника

    Андрей:

    Здравствуйте. Из написанного я понял, что если человек получает пенсию на почте, то арестовать её не могут и она будет выплачена в полном объёме. Но у моей мамы удерживают 25% из пенсии и на руки отдают только 75%. Никаких заявлений о добровольном отчисление части пенсии она не писала. Что вы можете сказать об этой ситуации? Решение суда о том, что она должна выплатить мфо есть

      Вероятнее всего судебным приставом-исполнителем было направлено требование в пенсионный фонд об удержании 25% от пенсии, в связи с чем ПФР напрямую приставам переводит часть средств и лишь после этого производит отчисление пенсионеру. Для получения точной информации о начислениях и удержаниях пенсии рекомендуем обратиться в пенсионный фонд.

        дарья:

        Здравствуйте,у нас у всей семьи арестовали карты в счет долгов,скажите у нас бабушка пенсионер она тоже потеряет свою пенсию???

    Нина:

    Получается, что пенсионеру куда выгоднее объявить себя банкротом? Ведь в этом случае он будет получать часть пенсии, равную прожиточному минимуму, а пенсии, в основном, если и больше, то совсем немного. В случае банкротства и долги спишут, и денег из пенсии вычтут меньше, так что если грамотно подойти к этому вопросу, можно с помощью толкового юриста его решить.

    Олег:

    Подскажите, сколько времени занимает процедура банкротства? И есть ли риск отказа в получении?

      В случае отсутствия имущества для реализации в ходе процедуры банкротства, она длится, как правило, 6 месяцев. Если же есть имущество, которое необходимо реализовывать, то процедура может длится от 6 до 12 месяцев. Срок процедуры во многом зависит от сотрудничества должника с финансовым управляющим. В случае, когда должник предоставляет все необходимые сведения финансовому управляющему, процедура проходит гораздо быстрее, поскольку и должник, и финансовый управляющий заинтересованы в скорейшем ее завершении.
      В случае, когда у гражданина имеется высокий доход или им осуществляются операции по банковским счетам с крупными денежными средствами — это свидетельствует о том, что у него имеется доход, позволяющий погашать образовавшуюся задолженность перед кредиторами. В таких случаях суд может отказать в признании гражданина банкротом.

    Василий:

    Если реструктурировать долг не получается в силу обстоятельств и существует решение о возмещении суммы задолженности, то статус пенсионера не может застраховать должника от законных требований. Необходимо учитывать размер суммы и наличие исполнительного листа. Наложив арест на пенсионные средства, которые поступают на счёт должника, пристав тем самым просто выполнит свои обязанности. Полагаю, что в некоторых случаях кредитно-финансовое учреждение может пересмотреть требования и условия погашения долга.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью