На меня подали в суд банки. Что делать?

Когда гражданин больше не может справляться со своими долговыми обязательствами и начинают накапливаться проценты, штрафы и пени, то лучшим решением будет добровольное признание финансовой несостоятельности. Однако на практике должники слишком затягивают с банкротством, считая, что обстоятельства однажды изменятся к лучшему. Поэтому нередки случаи, когда банк сам подает иск в суд на безответственного заемщика – иногда подобное обращение будет единственным способом вернуть долг. Важно понимать, что перед подачей иска сотрудники банка зачастую стараются договориться с заемщиком. Если же найти общий язык не удается, то поход в суд становится единственным выходом из ситуации.

Через какой срок банк обращается в суд?

Сотрудники банка тщательно отслеживают внесение платежей по выданным кредитам. Если ежемесячные выплаты прекращаются, а задолженность начинает резко расти, они связываются с заемщиком и узнают в чем причина задержки. Если плательщик вежливо отвечает на вопросы и сообщает о наступлении временных жизненных обстоятельств, мешающих оплачивать кредит, банк, как правило, идет навстречу и дает небольшую временную отсрочку. Если же гражданин продолжительное время не вносит платежи, не отвечает на звонки и «прячется» от сотрудников, к делу подключают коллекторов и подается иск в суд.

По истечению какого срока это случится, будет зависеть от множества причин. Первое, что принимается во внимание – размер долга. Если сумма небольшая, то банк не будет обращаться за помощью в вышестоящие инстанции. Но обычно при просрочке задолженности к телу кредита добавляются штрафы и пени, и за сравнительно небольшой срок долг может достичь фантастических размеров.

Отношение работников финансовой организации к должникам разное:

• Быстрее всего в суд подаются иски по ипотекам, поскольку есть залоговое имущество, которое банк по закону может забрать у должника. Как показывает практика, уже через 3-6 месяцев после образования долга на клиента подается иск.
• По потребительским кредитам сроки назвать тяжело, поскольку все зависит как от работы банка и его службы взыскания, так и от размера кредита и поведения должника. Логично, что чем больше сумма задолженности, тем охотнее кредитные организации включаются в процесс.

Не стоит ожидать, что небольшую сумму долга банк «простит». Суды завалены исками от займодателей на суммы в 50-100 тысяч рублей.

Как узнать, что банк обратился в суд?

Иск по просрочке может быть подан в одну из двух инстанций:

• в мировой суд с намерением получить распоряжение на взыскание долга;
• в суд общей юрисдикции с целью инициировать полноценное судебное производство.

Обычно в мировой суд обращаются кредиторы при небольшой сумме долга, не превышающей 50 тыс. руб. В остальных же случаях к делу подключают общий суд.

Как плательщику понять, что на него написали заявление? Если был подан полноценный иск, то в обязательном порядке должна прийти повестка с прошением явиться на судебное заседание. Ее пришлют заказным письмом на адрес прописки и могут дублировать виде сообщения на телефон. Если должник не является за заседание, оно проводится без него.

Если же иск был отправлен мировому судье, то повестку могут не доставить, но уведомление о вынесенном судебном решении придет обязательно. Дело рассматривается на основе кредитного договора и других представленных документов, присутствие ответчика не обязательно. После вынесения приказа у заемщика есть 10 дней на его отмену.

Можно проверить наличие иска самостоятельно на сайтах судов по месту прописки должника и регистрации банка, а также на сайте ФССП.

Что делать, если получен судебный иск

Иногда кредитные организации подают иски в суд ошибочно, например, такое нередко случается при досрочном погашении кредита. Решения по таким искам можно легко оспорить в суде.

Если же действительно имеет место серьезная просрочка по платежам, неплательщику рекомендуется придерживаться следующей стратегии поведения:

1. Не поддаваясь панике, незамедлительно отправиться к заимодателю. Возможно получится договориться забрать заявление и решить вопрос во внесудебном порядке путем реструктуризации, продажи залогового имущества и т. д.
2. Если кредитор не хочет урегулировать возникший спор вне суда, необходимо прибегнуть к услугам медиатора, который поможет склонить его к мировому соглашению сторон. Медиатор – это независимое и незаинтересованное физлицо, привлекаемое для урегулирования споров в качестве посредника.
3. В случае, когда банк настроен негативно по отношению к заемщику и суда избежать не удастся, нужно обратиться к адвокату. Используя свой опыт и практику в ведении аналогичных дел, он сумеет добиться приемлемых условий выплаты задолженностей.

Даже если дело уже начало рассматриваться в суде, еще есть возможность повернуть ситуацию в свою сторону.

Как составить заявление на отмену судебного приказа

Когда кредитная организация обращается к мировому судье, должнику приходит уведомление, что дело переходит к судебным приставам. После получения документа необходимо в срочном порядке составить письменное заявление на отмену приказа.

Особенности составления и подачи данного документа:

• заявление должно быть предоставлено суду исключительно в письменном виде;
• отправляется на адрес того суда, от которого было получено извещение;
• шаблона для составления нет, его можно писать в свободной форме;
• заявление пишется рукой должника;
• отправка документа производится только заказным письмом;
• в содержании составленного важно отметить причину, согласно которой должник хочет отменить вынесенный приказ.

На что можно сослаться при указании причин:

• несогласие с прописанной суммой долга, такая причина является наиболее распространенной;
• принципиальное несогласие с существованием долга;
• наличие объективных причин, которые помешали выплачивать образовавшуюся задолженность.

Составленное заявление следует отправить как можно скорее на юридический адрес суда.

Нужно ли отменять приказ?

Отмена судебного приказа дает ряд преимуществ должнику:

• Возможность выиграть время на оплату долга. Допустим, на данный момент гражданин не имеет нужной суммы для погашения кредита, но через несколько месяцев она у него появится. Ему необходимо просто потянуть время, чтобы приставы не успели конфисковать имущество.
• Снижение размера долга. Клиент банка принципиально не хочет соглашаться с выставленными штрафами и пенями, по его мнению, сумма слишком большая. В этом случае суд будет рассматривать законность договора, и, вполне возможно, сумму действительно уменьшат.
• Кредитор хочет признать договор недействительным. Стоит сразу отметить, что сделать это крайне сложно, а в большинстве случаев невозможно. Договора в коммерческих организациях составляются грамотными юристами и без веских оснований отменить составленный документ не удастся.

Однако некоторые из пунктов подписанного договора признать недействительными возможно. К примеру, пункт по обязательному страхованию, который по законодательству не может быть обязательным.

Последствия для должника

Дело обычно выигрывает финансовая организация. Помимо основной выплаты, на должника могут наложить обязательное погашение пеней, процентов, штрафов и прочего. Дополнительно проигравшей стороне нужно будет оплатить расходы на ведение судебного дела.

По окончанию судебного разбирательства в отношении должника открывается исполнительное производство. По адресу высылается письмо от судебных приставов. Чтобы погасить долг, дается всего несколько суток, после чего по указанному месту жительства приезжают судебные приставы. Это происходит параллельно с наложением ареста на все имеющиеся счета. Приезд приставов является самой крайней мерой и достаточно неприятной процедурой для обеих сторон. Имущество должника арестовывают, а после распродают на специальных аукционах и вырученные средства идут на погашение долга. Оставшуюся сумму будут закрывать автоматическим вычетом из зарплаты, поступающей на банковскую карту.

Итоги

Гражданину, у которого появились проблемы с погашением долга и дело уже передано в суд, нужно:

1. В первую очередь обратиться за консультацией к профессиональным юристам. Они помогут разобраться даже в самых сложных ситуациях, объективно оценят шансы на успешный исход дела и подскажут оптимальное решение вопроса.
2. Заручившись поддержкой юриста, подготовить доказательства своей неплатежеспособности и составить встречное заявление.
3. Тщательно продумать стратегию поведения. Нужно определить приоритетную цель, например, частичное списание долга, уменьшение пеней и т. д., и двигаться к ее достижению.

Судебное разбирательство обычно занимает от 11 до 40 недель.