г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

На меня подали в суд банки. Что делать?

 

Ответ на вопрос
Дмитрий Томилин

Вопрос о том, когда подано данное заявление.
В случае, если заявление подано до признания гражданина банкротом, должнику рекомендуется как можно быстрее перейти в процедуру банкротства. При этом многое зависит от того, что было вынесено. В случае если это судебный приказ или заочное решение, то они достаточно просто отменяется. Если было вынесено обычное решение, то в таких случаях мы можем затянуть процедуру до передачи в службу судебных приставов примерно на 2-3 месяца. Но тем не менее рекомендуется как можно быстрее должнику вступить в процедуру банкротства.
В случае, если данное обстоятельство произошли после введения процедуры банкротства в отношении должника, это считается не совсем правомерным. В ответ нами в суд предоставляются документы о том, что должник признан банкротом и все вопросы в рамках долгов обязаны разрешаться исключительно в рамках арбитражного процесса. Кредитор должен подготовить и направить документы в Арбитражный суд о включении в Реестр требований кредиторов.

Когда гражданин больше не может справляться со своими долговыми обязательствами и начинают накапливаться проценты, штрафы и пени, то лучшим решением будет добровольное признание финансовой несостоятельности. Однако на практике должники слишком затягивают с банкротством, считая, что обстоятельства однажды изменятся к лучшему. Поэтому нередки случаи, когда банк сам подает иск в суд на безответственного заемщика – иногда подобное обращение будет единственным способом вернуть долг. Важно понимать, что перед подачей иска сотрудники банка зачастую стараются договориться с заемщиком. Если же найти общий язык не удается, то поход в суд становится единственным выходом из ситуации.

Через какой срок банк обращается в суд?

Сотрудники банка тщательно отслеживают внесение платежей по выданным кредитам. Если ежемесячные выплаты прекращаются, а задолженность начинает резко расти, они связываются с заемщиком и узнают в чем причина задержки. Если плательщик вежливо отвечает на вопросы и сообщает о наступлении временных жизненных обстоятельств, мешающих оплачивать кредит, банк, как правило, идет навстречу и дает небольшую временную отсрочку. Если же гражданин продолжительное время не вносит платежи, не отвечает на звонки и «прячется» от сотрудников, к делу подключают коллекторов и подается иск в суд.

По истечению какого срока это случится, будет зависеть от множества причин. Первое, что принимается во внимание – размер долга. Если сумма небольшая, то банк не будет обращаться за помощью в вышестоящие инстанции. Но обычно при просрочке задолженности к телу кредита добавляются штрафы и пени, и за сравнительно небольшой срок долг может достичь фантастических размеров.

Отношение работников финансовой организации к должникам разное:

  • Быстрее всего в суд подаются иски по ипотекам, поскольку есть залоговое имущество, которое банк по закону может забрать у должника. Как показывает практика, уже через 3-6 месяцев после образования долга на клиента подается иск.
  • По потребительским кредитам сроки назвать тяжело, поскольку все зависит как от работы банка и его службы взыскания, так и от размера кредита и поведения должника. Логично, что чем больше сумма задолженности, тем охотнее кредитные организации включаются в процесс.

Не стоит ожидать, что небольшую сумму долга банк «простит». Суды завалены исками от займодателей на суммы в 50-100 тысяч рублей.

Как узнать, что банк обратился в суд?

Иск по просрочке может быть подан в одну из двух инстанций:

  • в мировой суд с намерением получить распоряжение на взыскание долга;
  • в суд общей юрисдикции с целью инициировать полноценное судебное производство.

Обычно в мировой суд обращаются кредиторы при небольшой сумме долга, не превышающей 50 тыс. руб. В остальных же случаях к делу подключают общий суд.

Как плательщику понять, что на него написали заявление? Если был подан полноценный иск, то в обязательном порядке должна прийти повестка с прошением явиться на судебное заседание. Ее пришлют заказным письмом на адрес прописки и могут дублировать виде сообщения на телефон. Если должник не является за заседание, оно проводится без него.

Если же иск был отправлен мировому судье, то повестку могут не доставить, но уведомление о вынесенном судебном решении придет обязательно. Дело рассматривается на основе кредитного договора и других представленных документов, присутствие ответчика не обязательно. После вынесения приказа у заемщика есть 10 дней на его отмену.

Можно проверить наличие иска самостоятельно на сайтах судов по месту прописки должника и регистрации банка, а также на сайте ФССП.

Что делать, если получен судебный иск

Иногда кредитные организации подают иски в суд ошибочно, например, такое нередко случается при досрочном погашении кредита. Решения по таким искам можно легко оспорить в суде.

Если же действительно имеет место серьезная просрочка по платежам, неплательщику рекомендуется придерживаться следующей стратегии поведения:

  1. Не поддаваясь панике, незамедлительно отправиться к заимодателю. Возможно получится договориться забрать заявление и решить вопрос во внесудебном порядке путем реструктуризации, продажи залогового имущества и т. д.
  2. Если кредитор не хочет урегулировать возникший спор вне суда, необходимо прибегнуть к услугам медиатора, который поможет склонить его к мировому соглашению сторон. Медиатор – это независимое и незаинтересованное физлицо, привлекаемое для урегулирования споров в качестве посредника.
  3. В случае, когда банк настроен негативно по отношению к заемщику и суда избежать не удастся, нужно обратиться к адвокату. Используя свой опыт и практику в ведении аналогичных дел, он сумеет добиться приемлемых условий выплаты задолженностей.

Даже если дело уже начало рассматриваться в суде, еще есть возможность повернуть ситуацию в свою сторону.

Как составить заявление на отмену судебного приказа

Когда кредитная организация обращается к мировому судье, должнику приходит уведомление, что дело переходит к судебным приставам. После получения документа необходимо в срочном порядке составить письменное заявление на отмену приказа.

Особенности составления и подачи данного документа:

  • заявление должно быть предоставлено суду исключительно в письменном виде;
  • отправляется на адрес того суда, от которого было получено извещение;
  • шаблона для составления нет, его можно писать в свободной форме;
  • заявление пишется рукой должника;
  • отправка документа производится только заказным письмом;
  • в содержании составленного важно отметить причину, согласно которой должник хочет отменить вынесенный приказ.

На что можно сослаться при указании причин:

  • несогласие с прописанной суммой долга, такая причина является наиболее распространенной;
  • принципиальное несогласие с существованием долга;
  • наличие объективных причин, которые помешали выплачивать образовавшуюся задолженность.

Составленное заявление следует отправить как можно скорее на юридический адрес суда.

Нужно ли отменять приказ?

Отмена судебного приказа дает ряд преимуществ должнику:

  • Возможность выиграть время на оплату долга. Допустим, на данный момент гражданин не имеет нужной суммы для погашения кредита, но через несколько месяцев она у него появится. Ему необходимо просто потянуть время, чтобы приставы не успели конфисковать имущество.
  • Снижение размера долга. Клиент банка принципиально не хочет соглашаться с выставленными штрафами и пенями, по его мнению, сумма слишком большая. В этом случае суд будет рассматривать законность договора, и, вполне возможно, сумму действительно уменьшат.
  • Кредитор хочет признать договор недействительным. Стоит сразу отметить, что сделать это крайне сложно, а в большинстве случаев невозможно. Договора в коммерческих организациях составляются грамотными юристами и без веских оснований отменить составленный документ не удастся.

Однако некоторые из пунктов подписанного договора признать недействительными возможно. К примеру, пункт по обязательному страхованию, который по законодательству не может быть обязательным.

Последствия для должника

Дело обычно выигрывает финансовая организация. Помимо основной выплаты, на должника могут наложить обязательное погашение пеней, процентов, штрафов и прочего. Дополнительно проигравшей стороне нужно будет оплатить расходы на ведение судебного дела.

По окончанию судебного разбирательства в отношении должника открывается исполнительное производство. По адресу высылается письмо от судебных приставов. Чтобы погасить долг, дается всего несколько суток, после чего по указанному месту жительства приезжают судебные приставы. Это происходит параллельно с наложением ареста на все имеющиеся счета. Приезд приставов является самой крайней мерой и достаточно неприятной процедурой для обеих сторон. Имущество должника арестовывают, а после распродают на специальных аукционах и вырученные средства идут на погашение долга. Оставшуюся сумму будут закрывать автоматическим вычетом из зарплаты, поступающей на банковскую карту.

Итоги

Гражданину, у которого появились проблемы с погашением долга и дело уже передано в суд, нужно:

  1. В первую очередь обратиться за консультацией к профессиональным юристам. Они помогут разобраться даже в самых сложных ситуациях, объективно оценят шансы на успешный исход дела и подскажут оптимальное решение вопроса.
  2. Заручившись поддержкой юриста, подготовить доказательства своей неплатежеспособности и составить встречное заявление.
  3. Тщательно продумать стратегию поведения. Нужно определить приоритетную цель, например, частичное списание долга, уменьшение пеней и т. д., и двигаться к ее достижению.

Судебное разбирательство обычно занимает от 11 до 40 недель.

Комментарии

2 комментария на «“На меня подали в суд банки. Что делать?”»

    Алексей:

    На примере своих знакомых убедился, что затягивать с процедурой банкротства и ждать какого-нибудь чуда не стоит. Тут вы правы. Правы и в том, что человеку лучше обратиться за помощью к опытным юристам, если иск уже подан в суд, или к специалистам по банкротству, если он планирует объявлять себя банкротом. Как раз на примере тех своих знакомых и убедился, что отдача от специалистов с лихвой окупит издержки на оплату их услуг. Сэкономится гораздо больше денег, да и нервов тоже

    Анна:

    Главное не отсиживаться и не отмалчиваться, а сотрудничать с банком, чтобы дело не приняло еще более плохой оборот. Но выиграть у банка вряд ли получится.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
г. Москва
А40-70855/18-101-85Ф
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
г. Москва
А40-100879/18-179-125 Ф
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Изучить дело
А64-1849/2019
г. Тамбов
А64-1849/2019
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
г. Москва
А40-222186/18-177-181
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Изучить дело
А64-4311/2018
г. Тамбов
А64-4311/2018
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Изучить дело

Отзывы всех наших клиентов

Побережная Ольга Викторовна отзыв о банкротстве
Побережная Ольга Викторовна
Алена, добрый день!!! Хочу поблагодарить вашу сплоченную команду юристов-профессионалов "Банкирро" и выразить  выразить благодарность за добросовестную и честную работу! Все, что необходимо для решения списания долгов перед банками, выполняется в сроки, без лишних хлопот, забот и дополнительных оплат за что-либо!!! Не поступают звонки из банков и коллекторов, так как все исполняется верно и четко!!! Все по Закону!!! Все…
Читать полностью
Яковлева Гульзада отзыв о банкротстве
Яковлева Гульзада
Хочу выразить благодарность компании Банкирро, за профессионально юриста Алену. Всегда звонит, ставит в курс дела, на связи даже в выходные, вежливость и спокойствие - все таки тоже считаю качеством профессионального юриста. Ведь, для человека попавшего в такую ситуацию, имеет огромное значение, поддержки и профессионального подхода к стадии банкротства. Да, работаем дистанционно, но я уверенна еще несколько этапов и…
Читать полностью
Олег Добров
Когда оформлял кредит в Банке Ренесанс мне включили страховку, кредит был 360 000 руб. а в итоге на руки выдали 300 000, а 60 000 это страховка, сказали что позже от страховки я смогу отказаться и мне эти деньги вернут, но этого не произошло. Я выплатил кредит и обратилась в Банкирро. Они через суд вернули мне страховку и…
Читать полностью
Анна
Огромное спасибо сотрудникам компании Банкирро. В 2020 году были сложности по списанию долга. Сотрудники все компетентные, юрист на каждом этапе грамотно мне все объяснил, В течение указанного времени по договору процесс по списанию долга был закрыт, и я освободилась. Выражаю благодарность всему коллективу за помощь, буду советовать всем своим друзьям!
Читать полностью
Светикова Галина Евгеньевна отзыв о банкротстве
Светикова Галина Евгеньевна
Огромное спасибо вашей компании за помощь в деле о банкротстве! А главное за полученный результат - объявление банкротом с погашением всех задолженностей! Спасибо за скорость проведения процедуры, которая длилась совсем не долго, 10 месяцев! С первого звонка чувствовалась квалификация работающих специалистов, все объяснили, рассказали и успокоили! Спасибо Марине, которая была нашим личным консультантом за отзывчивость, оперативность и профессионализм!…
Читать полностью