г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

 

Банкротство физических лиц открыло простым гражданам возможность законным путем полностью избавиться от долгов, которые они не в состоянии выплачивать. Закон действует с 01.10.2015. В нем есть плюсы и минусы, однако главное — снятие кредитного бремени и урегулирование отношений с кредиторами. После признания несостоятельности должник получает возможность начать жизнь с чистого листа. Однако, банкротство не означает простое списание долгов, вам придется отвечать перед кредиторами собственным имуществом.

Прежде чем перейти к положительным и отрицательным сторонам данного вопроса, следует определить условия, которым физическое лицо должно соответствовать до начала банкротства:

  1. задолженность на любую сумму;
  2. неспособность (не нежелание) гражданина платить по долгам.

Если сумма долга превышает 500 000 рублей, то по закону человек обязан начать процедуру банкротства.

Существует три сценария, которыми может воспользоваться банкрот: реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого из них.

Сценарии банкротства физического лица: реструктуризация

Первым после инициации процедуры банкротства идет процесс реструктуризации долга. Он возможен только в том случае, если у должника есть постоянный доход. Ему предоставляется возможность вернуть долг согласно новому, смягченному графику платежей.

Должник сам предлагает план реструктуризации. Его оценивает финансовый управляющий и либо одобряет, либо нет. Кредиторы могут предложить свои сценарии, решение остается за ФУ. Реструктуризация (погашение долга или возврат в нормальный график выплат) длится до 3 лет.

Плюсы реструктуризации:

  • сохранение имущества должника;
  • снижение суммы ежемесячного платежа.

Минус процедуры – возможное увеличение переплаты по имеющимся обязательствам. Однако она не может превысить 7% от величины долга – это размер компенсации для финансового управляющего.

Чтобы воспользоваться данной возможностью надо иметь «белый» доход или доказать наличие дополнительных источников. Особенность этого сценария: делать реструктуризацию можно только 1 раз в 8 лет.

Сценарии банкротства физического лица: реализация имущества

Полностью освободиться от всех долгов, не продолжая ежемесячные платежи, позволяет реализация имущества. Этот этап банкротства следует после реструктуризации. Если у должника нет постоянного дохода, он может ходатайствовать о пропуске первого этапа и сразу после инициации банкротства перейти к реализации имущества. Это выгодно, если у вас нет ничего, кроме единственного жилья.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Минус реализации: Если ваша квартира приобретена в ипотеку, то она будет включена в конкурсную массу при реализации имущества должника.

Реализация имущества назначается финансовым управляющим. Он принимает такое решение, если реструктуризация долга не дала желаемого результата или доход должника недостаточен для погашения долгов. Сценарий включает поиск и оценку имущества, формирование конкурсной массы, затем организацию и проведение торгов.

Каждый этап реализации имущества может потребовать погашения текущих расходов. Сюда входит обязательное оповещение кредиторов, проведение независимой оценки недвижимости и других активов, оплата организации торгов.

Плюс реализации – отсутствие у должника имущества, которое можно продать, не отменяет возможности полного списания долгов.

Минус реализации – если ваша квартира приобретена в ипотеку, то она будет включена в конкурсную массу при реализации имущества должника.

Сценарии банкротства физического лица: мировое соглашение

Заключение мирового соглашения не является обязательным этапом процедуры банкротства. Оно может быть осуществлено по инициативе должника, если ему удается убедить кредиторов в своих возможностях погасить долги на более мягких условиях. 

Мировое соглашение может быть достигнуто после подачи заявления о несостоятельности, но до начала этапа реструктуризации или реализации имущества.

При составлении договора о мировом соглашении особенно важно участие юриста, защищающего интересы должника. Именно он может найти аргументы, способные убедить кредиторов отказаться от требования немедленного полного погашения долгов.

Плюсы банкротства физических лиц

В банкротстве физических лиц плюсов гораздо больше, чем минусов. Они особенно значимы, если у гражданина действительно нет ценного имущества, но накопились крупные долги (от 300 000 рублей до 1,5 млн.).

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Плюсы банкротства:

  1. с момента подачи заявления останавливается увеличение долга, не накапливаются пени и проценты;
  2. кредиторы больше не могут ничего требовать у должника – они общаются только с финансовым управляющим;
  3. исполнительное производство в отношении должника прекращается;
  4. снимается запрет на выезд за границу;
  5. после завершения процедуры полностью гасятся все долги, даже если суммы, вырученной на торгах, оказалось недостаточно;
  6. при распродаже имущества банкрота его не имеют права лишить единственной жилплощади, личных вещей и предметов обихода.
  7.  

К преимуществам признания неплатежеспособности относится и то, что после вынесения судебного решения списываются практически все долги и у человека появляется возможность начать все «с чистого листа».

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Минус реализации: Если ваша квартира приобретена в ипотеку, то она будет включена в конкурсную массу при реализации имущества должника.

Минусы банкротства физических лиц

Погасить долги, ничем не поступившись, невозможно. Одна из серьезных опасностей банкротства – наказание за предоставление недостоверных сведений или попытку скрыть источники дохода. Финансовый управляющий обязательно найдет скрытые активы, тогда возможна наступление административной, а в особенно сложных случаях — уголовной ответственности.

При открытии спрятанных средств больше полутора миллионов следует наложение крупного штрафа.

Кроме этого, в процессе банкротства есть ряд минусов:

  • ФУ имеет право отмены для сделок, совершенных менее 3 лет назад (продажа имущества, дарение);
  • обнаруженное имущество, за исключением личных вещей и бытовых принадлежностей, а также инструментов для работы, будет продано;
  • во время прохождения процедуры банкротства вы не сможете взять новый кредит в банке;
  • после признания несостоятельности надо сообщать об этом факте кредитным организациям, в которые вы обращаетесь;
  • 2 года недопустимо занимать руководящие должности;
  • вашими доходами полностью распоряжается ФУ, он выделяет средства для обеспечения насущных нужд вам и вашей семье.

Большинство минусов обусловлено самим характером банкротства. Это — неизбежные ограничения, необходимые для совершения процедуры.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Судебные дела о банкротстве содержат множество нюансов, которые может упустить неподготовленный человек. Провести процедуру максимально выгодно для должника способен только опытный юрист, знакомый с судебной практикой по этому вопросу. Кредиторы могут использовать ваше незнание законов в свою пользу.

Если суд откажет в признании гражданина банкротом (а это возможно, такие случаи бывали), то понесенные судебные издержки окажутся напрасными. Это минимум 25 000 рублей, которые необходимо внести на депозит суда при инициации процедуры несостоятельности гражданина. Они идут на оплату труда финансового управляющего. Процедура банкротства без его участия невозможна. В интересах должника – заручиться его поддержкой. Предложить кандидатуру может сам инициатор банкротства.

Финансовым управляющим может быть только член саморегулируемой организации, одобренный судом. Чтобы правильно подготовить документы и убедить ФУ в своей добросовестности, нужна помощь опытного юриста. Он даст ответы на вопросы: стоит ли проходить реструктуризацию или стоит сразу от нее отказаться; будет ли выгодно заключение мирового соглашения; как уменьшить сумму выплат и добиться списания пени и штрафов.

Упрощенное банкротство физлиц

Для физического лица, находящегося в стесненных материальных обстоятельствах, внесение даже необходимых 25 000 рублей может оказаться сложной задачей. Таким должникам невыгодно тратиться на процедуру банкротства и ждать решения в течение 1-1,5 лет. Им проще договариваться с кредиторами и бесконечно затягивать переговоры. Для таких людей разработана упрощенная процедура банкротства.

Она имеет следующие особенности:

  • рассчитана на тех, у кого нет постоянного дохода или он близок к прожиточному минимуму;
  • рассчитана на сокращенный срок рассмотрения — до 4 месяцев;
  • освобождает от необходимости проводить собрание кредиторов, снимает необходимость электронных торгов;
  • снижает количество судебных заседаний;
  • должник может сам заняться продажей своего имущества для погашения долга с использованием любых рыночных механизмов;
  • разрешает избежать участия финансового управляющего и сэкономить на оплате его труда.

К минусам упрощенного банкротства можно отнести низкую максимальную сумму долга – менее 700 000 рублей. У должника не может быть больше 10 кредиторов и все они должны согласиться на применение упрощенной процедуры. Ваш доход не должен превышать 3 прожиточных минимума на одного члена семьи.

Подведем итоги о банкротстве физических лиц за и против

В ситуации накопившихся долгов банкротство – оптимальный выход из положения, если ваши доходы существенно снизились. Однако это длительный процесс, который потребует максимальной концентрации. Процедура применяется для физических лиц, не все процессы отработаны, многие моменты вызывают вопросы. Часть положений закона допускает разные варианты трактования.

Справиться с банкротством самостоятельно – сложная задача. Если вы допустите ошибку, то могут отказать в признании несостоятельности, тогда вы снова окажетесь перед необходимостью разбираться с кредиторами и платить по долгам. Помощь опытного юриста по банкротству в этой ситуации неоценима.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

16 комментариев на «“Плюсы и минусы банкротства физических лиц”»

    Анна:

    На мой взгляд, объявлять себя банкротом — это крайняя мера, когда действительно нет другого выхода. Плюсы в этой процедуре есть, но и минусов немало. Прежде всего, страдает деловая репутация и вряд ли человеку, который обанкротился в ближайшем будущем удастся заняться бизнесом, например. Кредитование будет недоступно, имущества нет, останется только как-то выживать. Так что если есть хоть малейшая возможность выплачивать долги и работать дальше, прибегать к банкротству не стоит. С другой стороны, человеку, уставшему от проблем, хочется только избавиться от них, и банкротство, по сути, это даёт.

    Игорь В.:

    Я всегда считал, что банкротство подразумевает автоматическое списание части или всех долгов. В таком виде одно действительно имеет смысл. Но если при процедуре банкротства у должника распродаются вещи, недвижимость и снимаются деньги со счетов, то зачем тогда оно нужно? Чем в таком случае банкротство отличается от обычного взыскания задолженности?

    Валентина:

    Все-таки банкротство не такая простая процедура, как могло бы показаться. Но защита от коллекторов это огромный плюс

    Макар:

    На мой взгляд, плюсов все же больше чем минусов и все перевешивается в положительную строну. Когда у человека безвыходная ситуация, самое разумное будет прибегнуть к банкротству. Порой приходится чем-то жертвовать. В данном случае, например, собственным имуществом. Конечно, не есть хорошо быть под надзором ФУ, ну порой это того стоит. Так что банкротство не есть порой плохо.

    Виктория:

    Плюсы очевидны и минусы тоже, и я бы, наверное, задумалась о банкротстве в самую последнюю очередь, всё же попыталась бы как-то оплатить долги. Жить постоянно под прицелом ФУ как-то не особо хочется. Хотя есть, конечно и безвыходные положения, когда процедура банкротства чуть ли не единственное решение и другого способа избавиться от кредиторов просто нет.

    Анастасия:

    А если я продала чужим людям все что было : машина , квартира, чтобы вносить платежи по кредиту, в таком случае, у покупателей тоже отнимут покупку?

      Необходимо обратить внимание на условия совершения сделок по продаже имущества (рыночная цена, отсутствие заинтересованности покупателей), а также на факт внесения платежей по кредитным обязательствам с вырученных денежных средств. Если будут соблюдены вышеперечисленные условия, то сделка оспариваться не будет, покупатели не потеряют право собственности на приобретенные ими объекты движимого и недвижимого имущества

    Игорь:

    Здравствуйте. При процедуре банкротства, Что будет с теми сделками, которые я произвёл полгода назад? Конкретно договор дарения своего имущества на близкого родственника.

      Ольга:

      Сделки оспорят, имущество вернут в реализацию и выставят на торги. Вырученные деньги направят в конкурсную массу.

      Данные сделки будут оспорены в судебном порядке, а имущество вернется к прежнему собственнику для его дальнейшей реализации в ходе процедуры банкротства

    Константин:

    Если я правильно понял из статьи этой, то если в собственности ничего нет, кроме квартиры в которой я проживаю с семьёй, то лучше всего подавать именно на банкротство и реализацию имущества? Имеет ли какое-то значение метраж этого единственного жилья? Или ограничений по этому поводу никаких нет? Уточню, квартира не в залоге, не в ипотеке. Но квартира по площади большая

      Да, лучше подавать на реализацию имущества. Метраж единственного жилья не имеет значения, во всяком случае если площадь квартиры не превышает 150 кв. м, и даже в этом случае квартиру не смогут реализовать, поскольку механизма замены роскошной квартиры на квартиру с меньшей площадью, подходящую по метражу должнику и членам его семьи, не выработан. В законодательстве также не содержатся нормы по замене единственного жилья.

    Анна:

    А что если есть долги по ИП перед пенсионным фондом? Спишутся ли эти долги по обязательным страховым взносам при оформлении банкротства?

      Да, данные долги будут списаны, поскольку прямого указания на несписание такой задолженности в законе нет. К тому же в нашей практике такие случаи были и должник в результате процедуры банкротства был освобожден от уплаты обязательных страховых взносов.

        Анастасия:

        Можно ли получить банкротсво если есть один кредит в сумме 130 тыс руб, но возможности платить его нету

        Да, можно во внесудебном порядке через подачу заявления в МФЦ, но при условии что в отношении Вас нет открытых исполнительных производств

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц
0
Почему списали детские деньги за кредит, что делать?
0
Доступно ли списание кредита инвалидам в российских банках?
0
Кому доступно списание долга по 46 статье: главные условия
0
Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью