г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Банкротство физических лиц без арбитражного управляющего

 

Финансовый специалист с нейтральной позицией по отношению к кредиторам и должнику – так сжато можно описать роль арбитражного управляющего в деле о банкротстве физлица. Он, в соответствии с законодательством, призван заниматься урегулированием финансового спора, и при этом добросовестно действовать в интересах обеих сторон.

Однако есть множество нюансов участия специалиста в деле о банкротстве, трудности поиска управляющего и обязательные расходы на оплату его услуг. Рассмотрим, возможно ли банкротство физических лиц без арбитражного управляющего и в каком случае.

Банкротство физического лица через арбитражный суд

К сожалению, в соответствии с действующим законом «О несостоятельности (банкротстве)» пройти процедуру большинству должников можно будет только через суд и при обязательном участии финансового управляющего. Гражданин обязан обратиться в суд за признанием своей неплатежеспособности, если:

  • сумма долга превышает 500 000 рублей;
  • у заявителя имеются доходы или имущество, но их вместе недостаточно для покрытия возникшей задолженности.

Если сумма долга меньше, то объявить себя банкротом – это не обязанность, а законное право любого гражданина. До достижения этой суммы задолженности кредитор не имеет право инициировать процедуру признания неплатежеспособности.

Функции финансового управляющего при банкротстве физических лиц в суде

Закон о банкротстве обязывает суд рассматривать дело только при утверждении кандидатуры финансового управляющего. При этом заявитель не может самостоятельно выбирать, какой именно специалист будет заниматься банкротством – требуется только указать выбранную саморегулируемую организацию, а арбитражный управляющий будет выбран из числа её участников. Это сделано для того, чтобы данный специалист был максимально непредвзятым и добросовестно выполнял свои посреднические функции между должником, судом и кредиторами.

Основные функции арбитражного управляющего:

  • проверка должника на признаки фиктивного или преднамеренного банкротства и оспаривание процедуры при необходимости;
  • контроль исполнения плана реструктуризации, подача соответствующих отчетов в суд;
  • выявление всей имеющейся собственности гражданина, оценка стоимости имущества и его дальнейшая реализация;
  • проведение финансового анализа доходов и задолженностей банкрота;
  • публикация информации о процедурах признания неплатежеспособности в печатных и электронных реестрах;
  • ведение реестра кредиторов, организация собраний и информирование заимодавцев о ходе банкротства.

Чтобы финансовые управляющие выполняли свои обязанности качественно и в полном объеме, они обязаны состоять в одной из зарегистрированных СРО. Таким образом клиент получает дополнительные гарантии – он застрахован от возможных убытков при недобросовестном ведении дела арбитражным управляющим. Сумма страховки – от 10 млн. рублей.

Стоимость услуг арбитражного управляющего

Оплата работы данного специалиста производится за каждую процедуру банкротства – по 25 000 рублей. Эта сумма установлена законом и обязательно списывается с доходов или реализованного имущества заявителя. Дополнительно, если инициируется процедура реализации имущества, с должника удерживается 7% от вырученных средств – это тоже направляется на оплату услуг арбитражного управляющего.

При этом должник, фактически, получает для себя квалифицированного финансового юриста, поскольку главные обязанности арбитражного управляющего – это:

  • Проверка сумм задолженности, предъявляемых кредиторами – если заявленные долги не соответствуют законодательным ограничениям или не обоснованы, то специалист подготовит соответствующий отчет в суд.
  • Общение с кредиторами и коллекторскими организациями – по закону должник может перенаправлять все требования своему управляющему.
  • Соблюдение интересов должника и заимодавца – чтобы кредиторы, имеющие штат профессиональных юристов, не смогли вести дело только в интересах своих клиентов.

Поэтому участие арбитражного управляющего в деле о банкротстве – это дополнительная защита должника от неправомерных действий кредиторов и «перекосов» процедуры на одну из сторон. К тому же, во многих случаях гражданин имеет возможность выбрать управляющего, который будет максимально стойко отстаивать его интересы.

Банкротство без арбитражного управляющего

С 1 сентября 2020 года появилась возможность пройти банкротство физических лиц в упрощенном варианте – без арбитражного управляющего. От должника требуется только собрать необходимые документы и обратиться в МФЦ. В этом случае необходимость ведения дела финансовым управляющим отпадает, поскольку всю процедуру и проверку заявителя проводит многофункциональный центр.

Должник имеет возможность прибегнуть к такой процедуре, если:

  • у него отсутствует любое имущество, которое можно реализовать в пользу погашения долгов;
  • сумма задолженности не меньше 50 тыс. и не больше 500 тыс. руб. Если долг превышает указанную сумму, то процедуру можно пройти только через суд, с привлечением арбитражного управляющего.

При этом:

  • банкротство занимает около полугода;
  • список необходимых документов и проводимых мероприятий сокращен;
  • нет больших госпошлин и других обязательных платежей – процедура совершенно бесплатна для должника.

Поиском имущества должника для реализации занимается не финансовый управляющий (как при банкротстве через арбитражный суд), а сами кредиторы.

Существуют и негативные стороны признания несостоятельности через МФЦ:

  • невозможность инициировать банкротство в течение следующих 10 лет;
  • запрет на оформление новых кредитов без обязательного уведомления о своем статусе банкрота;
  • невозможность занимать управляющие должности во многих организациях.

Как и в случае стандартного банкротства, по итогам процедуры банкротства физических лиц без арбитражного управляющего за гражданином останутся незаявленные долги, выплаты по алиментам, а также задолженности, возникшие в результате причиненного физического и морального вреда.

Особенности внесудебного банкротства физлица

Процедура бесплатного признания финансовой несостоятельности выглядит весьма заманчиво для должника. Но нужно иметь в виду, что при всей внешней простоте и доступности упрощенного банкротства, оно имеет некоторые специфические особенности. Прежде чем подавать документы в МФЦ, рекомендуем ознакомиться с ними:

  • При подаче заявления сотрудники МФЦ не дают возможности изменить неправильно составленное заявление. Они просто либо принимают его, либо выносят отказ в проведении процедуры. Через месяц после отказа у должника есть возможность повторно подать документы, но только в том случае, если приставами не будет заведено новое исполнительное производство. Чтобы заявление было принято с первого раза, стоит воспользоваться услугами опытного юриста.
  • На практике реальные сроки могут отличаться от заявленных. Процедура длится в течение нескольких месяцев, и если за это время финансовое состояние должника улучшается, то пристав не прекращает исполнительное производство. А значит гражданин может ожидать прекращения производства даже на несколько лет.
  • Давление на должника со стороны кредиторов. Поскольку заимодатели заинтересованы вернуть свои деньги, они обычно настаивают на стандартной процедуре банкротства (с реструктуризацией долга и продажей имущества). Минимальная ошибка заявителя может обернуться запретом на списание долгов.
  • Вынужденное общение с коллекторами. Сотрудники коллекторских бюро часто не соблюдают запрет на общение с должником. Поэтому следует быть готовым к дальнейшим требованиям вернуть долг.

Ускорить процедуру и избежать ошибок можно, доверив дело юристам, которые имеют большой опыт в сфере банкротства физических лиц. В этом случае у должника отпадет необходимость самостоятельно составлять список кредиторов, рискуя пропустить кого-либо. Даже при минимальном участии гражданина профессиональные юристы составят заявление грамотно и оно будет гарантированно принято в МФЦ с первого раза.

Банкротство физических лиц: Когда стоит обратиться к финансовому управляющему?

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью