Банкротство физических лиц без арбитражного управляющего

Финансовый специалист с нейтральной позицией по отношению к кредиторам и должнику – так сжато можно описать роль арбитражного управляющего в деле о банкротстве физлица. Он, в соответствии с законодательством, призван заниматься урегулированием финансового спора, и при этом добросовестно действовать в интересах обеих сторон.

Однако есть множество нюансов участия специалиста в деле о банкротстве, трудности поиска управляющего и обязательные расходы на оплату его услуг. Рассмотрим, возможно ли банкротство физических лиц без арбитражного управляющего и в каком случае.

Банкротство физического лица через арбитражный суд

К сожалению, в соответствии с действующим законом «О несостоятельности (банкротстве)» пройти процедуру большинству должников можно будет только через суд и при обязательном участии финансового управляющего. Гражданин обязан обратиться в суд за признанием своей неплатежеспособности, если:

• сумма долга превышает 500 000 рублей;
• у заявителя имеются доходы или имущество, но их вместе недостаточно для покрытия возникшей задолженности.

Если сумма долга меньше, то объявить себя банкротом – это не обязанность, а законное право любого гражданина. До достижения этой суммы задолженности кредитор не имеет право инициировать процедуру признания неплатежеспособности.

Функции финансового управляющего при банкротстве физических лиц в суде

Закон о банкротстве обязывает суд рассматривать дело только при утверждении кандидатуры финансового управляющего. При этом заявитель не может самостоятельно выбирать, какой именно специалист будет заниматься банкротством – требуется только указать выбранную саморегулируемую организацию, а арбитражный управляющий будет выбран из числа её участников. Это сделано для того, чтобы данный специалист был максимально непредвзятым и добросовестно выполнял свои посреднические функции между должником, судом и кредиторами.

Основные функции арбитражного управляющего:

• проверка должника на признаки фиктивного или преднамеренного банкротства и оспаривание процедуры при необходимости;
• контроль исполнения плана реструктуризации, подача соответствующих отчетов в суд;
• выявление всей имеющейся собственности гражданина, оценка стоимости имущества и его дальнейшая реализация;
• проведение финансового анализа доходов и задолженностей банкрота;
• публикация информации о процедурах признания неплатежеспособности в печатных и электронных реестрах;
• ведение реестра кредиторов, организация собраний и информирование заимодавцев о ходе банкротства.

Чтобы финансовые управляющие выполняли свои обязанности качественно и в полном объеме, они обязаны состоять в одной из зарегистрированных СРО. Таким образом клиент получает дополнительные гарантии – он застрахован от возможных убытков при недобросовестном ведении дела арбитражным управляющим. Сумма страховки – от 10 млн. рублей.

Стоимость услуг арбитражного управляющего

Оплата работы данного специалиста производится за каждую процедуру банкротства – по 25 000 рублей. Эта сумма установлена законом и обязательно списывается с доходов или реализованного имущества заявителя. Дополнительно, если инициируется процедура реализации имущества, с должника удерживается 7% от вырученных средств – это тоже направляется на оплату услуг арбитражного управляющего.

При этом должник, фактически, получает для себя квалифицированного финансового юриста, поскольку главные обязанности арбитражного управляющего – это:

• Проверка сумм задолженности, предъявляемых кредиторами – если заявленные долги не соответствуют законодательным ограничениям или не обоснованы, то специалист подготовит соответствующий отчет в суд.
• Общение с кредиторами и коллекторскими организациями – по закону должник может перенаправлять все требования своему управляющему.
• Соблюдение интересов должника и заимодавца – чтобы кредиторы, имеющие штат профессиональных юристов, не смогли вести дело только в интересах своих клиентов.

Поэтому участие арбитражного управляющего в деле о банкротстве – это дополнительная защита должника от неправомерных действий кредиторов и «перекосов» процедуры на одну из сторон. К тому же, во многих случаях гражданин имеет возможность выбрать управляющего, который будет максимально стойко отстаивать его интересы.

Банкротство без арбитражного управляющего

С 1 сентября 2020 года появилась возможность пройти банкротство физических лиц в упрощенном варианте – без арбитражного управляющего. От должника требуется только собрать необходимые документы и обратиться в МФЦ. В этом случае необходимость ведения дела финансовым управляющим отпадает, поскольку всю процедуру и проверку заявителя проводит многофункциональный центр.

Должник имеет возможность прибегнуть к такой процедуре, если:

• у него отсутствует любое имущество, которое можно реализовать в пользу погашения долгов;
• сумма задолженности не меньше 50 тыс. и не больше 500 тыс. руб. Если долг превышает указанную сумму, то процедуру можно пройти только через суд, с привлечением арбитражного управляющего.

При этом:

• банкротство занимает около полугода;
• список необходимых документов и проводимых мероприятий сокращен;
• нет больших госпошлин и других обязательных платежей – процедура совершенно бесплатна для должника.

Поиском имущества должника для реализации занимается не финансовый управляющий (как при банкротстве через арбитражный суд), а сами кредиторы.

Существуют и негативные стороны признания несостоятельности через МФЦ:

• невозможность инициировать банкротство в течение следующих 10 лет;
• запрет на оформление новых кредитов без обязательного уведомления о своем статусе банкрота;
• невозможность занимать управляющие должности во многих организациях.

Как и в случае стандартного банкротства, по итогам процедуры банкротства физических лиц без арбитражного управляющего за гражданином останутся незаявленные долги, выплаты по алиментам, а также задолженности, возникшие в результате причиненного физического и морального вреда.

Особенности внесудебного банкротства физлица

Процедура бесплатного признания финансовой несостоятельности выглядит весьма заманчиво для должника. Но нужно иметь в виду, что при всей внешней простоте и доступности упрощенного банкротства, оно имеет некоторые специфические особенности. Прежде чем подавать документы в МФЦ, рекомендуем ознакомиться с ними:

• При подаче заявления сотрудники МФЦ не дают возможности изменить неправильно составленное заявление. Они просто либо принимают его, либо выносят отказ в проведении процедуры. Через месяц после отказа у должника есть возможность повторно подать документы, но только в том случае, если приставами не будет заведено новое исполнительное производство. Чтобы заявление было принято с первого раза, стоит воспользоваться услугами опытного юриста.
• На практике реальные сроки могут отличаться от заявленных. Процедура длится в течение нескольких месяцев, и если за это время финансовое состояние должника улучшается, то пристав не прекращает исполнительное производство. А значит гражданин может ожидать прекращения производства даже на несколько лет.
• Давление на должника со стороны кредиторов. Поскольку заимодатели заинтересованы вернуть свои деньги, они обычно настаивают на стандартной процедуре банкротства (с реструктуризацией долга и продажей имущества). Минимальная ошибка заявителя может обернуться запретом на списание долгов.
• Вынужденное общение с коллекторами. Сотрудники коллекторских бюро часто не соблюдают запрет на общение с должником. Поэтому следует быть готовым к дальнейшим требованиям вернуть долг.

Ускорить процедуру и избежать ошибок можно, доверив дело юристам, которые имеют большой опыт в сфере банкротства физических лиц. В этом случае у должника отпадет необходимость самостоятельно составлять список кредиторов, рискуя пропустить кого-либо. Даже при минимальном участии гражданина профессиональные юристы составят заявление грамотно и оно будет гарантированно принято в МФЦ с первого раза.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)