Оспаривание сделок должника арбитражным управляющим при банкротстве

Процедура оспаривания арбитражным управляющим сделок должника, проходящего банкротство, регламентируется статьей 213.32 ФЗ. В ней приводится перечень сделок, которые могут подлежать пересмотру, указываются веские основания для этого, а также перечисляются лица, обладающие правом подавать соответствующее ходатайство в арбитражный суд.

Законодательная база направлена на совершенствование процедуры банкротства физических лиц, а также на введение новых, более эффективных мер в регулировании отношений между сторонами конфликта. Оспаривание сделок – это возможность вернуть должнику обратно его имущество с целью дальнейшей реализации на торгах и возврата денег большему количеству займодателей.

Какие соглашения могут быть оспорены

Предметом оспаривания могут стать:

• договоры дарения и купли-продажи;
• уплаты налогов, таможенные платежи;
• заключенные брачные договоры, а также соглашения о разделе совместно нажитой собственности;
• платежи по долговым обязательствам только одному кредитору, передача собственности в счет погашения долга и другие подобные действия, которые могут быть расценены как направленные на прекращение долговых обязательств;
• различные банковские операции;
• мировые соглашения;
• передача денежных средств, вырученных в процессе реализации имущества заемщика.

В соответствии с последними изменениями в законе, оспариванию подлежат также сделки, которые совершили за счет должника другие лица.

Группы сделок должника, которые могут быть оспорены

Все спорные сделки можно разделить на две основные группы:

1. Сделки с предпочтением, то есть когда гражданин перед банкротством удовлетворяет требования по задолженностям одного или нескольких «избранных» кредиторов, при этом игнорирует других.
2. Соглашения, которые уменьшают конкурсную массу гражданина. То есть, заемщик реализует свое имущество и полученные средства тратит на личные нужды, не погашая долги перед заимодателями. Данную большую группу разделяют еще на два типа:

• Соглашения с не равноценным встречным исполнением обязательств – если они были заключены меньше года назад, а собственность была продана по цене ниже рыночной или же подарена безвозмездно. Примечательно, что эти сделки могут быть аннулированы даже в том случае, если в роли покупателя будет выступать организация или совершенно посторонний человек.
• Сделки, которые совершены должником с причинением вреда кредиторам – если в качестве второй стороны фигурирует друг или родственник, и в это время у будущего банкрота были финансовые трудности.

Первая группа сделок оспаривается достаточно редко, потому что имеет небольшой срок давности – полгода до подачи заявления на банкротство. Если физическое лицо осуществляло сделки с предпочтением, то это не является препятствием для запуска банкротства. Однако опытные юристы рекомендуют подождать 6 месяцев после выплат долгов одному или нескольким «избранным» кредиторам, чтобы у суда не возникало вопросов и подозрений.

Сделки, вследствие которых уменьшается конкурсная масса, очень часто являются предметом для оспаривания. Они обычно вызывают больше негодований кредиторов, чем в первом случае, поскольку при этом оказываются ущемленными интересы всех. И если признать такие соглашения недействительными, то кредиторы смогут получить больше денежных средств от должника.

Основания для оспаривания и отмены сделок

Если банкам станет известно о наличии у должника недавних сделок, где фигурируют транспортные средства или недвижимость, то они могут инициировать банкротство, чтобы отменить такие соглашения. Процедура оспаривания проводится непосредственно финансовым управляющим, а если его услуги оплачивают кредиторы (в случае, если они подают в суд иск о признании несостоятельности должника), то, разумеется, специалист будет очень активным и настойчивым в поиске и проверке соглашений. При инициировании банкротства самим гражданином оспаривание арбитражным управляющим его сделок в суде, скорее всего, будет осуществляться с меньшим рвением.

Какие существуют основания для того, чтобы соглашение было оспорено:

1. Должник знал о своих финансовых проблемах и не имел возможности выплатить взятый кредит в то время, когда была заключена сделка. То есть, гражданин уже был неплатежеспособен (например, имел просрочки по кредитным платежам) или стоимость его имущества была меньше суммы по долговым обязательствам.
2. Со стороны должника имело место злоупотребление своими правами. Например, человек в самые короткие сроки продал (подарил) имущество, за счет реализации которого могли быть погашены долги перед кредиторами.
3. Банкрот подарил либо продал объект по минимальной стоимости родственнику или другому заинтересованному лицу.
4. Сделка продажи или дарственная была совершена уже после вынесения постановления суда о взыскании долгов. Таким способом некоторые должники пытаются не допустить того, чтобы эту собственность отдали кредиторам.
5. Подаренное или проданное имущество не входит в список так называемого «неприкосновенного» (единственное жилье, предметы обихода, продукты питания и др.).

Бремя поиска таких оснований и доказательства фактов мошенничества лежит на арбитражном управляющем и заимодателях. На практике при банкротстве граждан сделки оспариваются только в том случае, если долги очень большие – десятки и сотни миллионов рублей.

Кому необходимо оспаривание соглашений

Кто наиболее заинтересован в отмене сделок, совершенных должником, и имеет право на их оспаривание:

• финансовый управляющий – по поручению собрания кредиторов или по своей собственной инициативе;
• представитель собрания займодателей, которого наделили соответствующими полномочиями – если этот вопрос нельзя поручить финансовому управляющему;
• вторая сторона сделки, подлежащей оспариванию;
• конкурсный кредитор или уполномоченный орган, размер требований которого составляет не меньше 10% по отношению ко всей сумме долгов.

При этом только у управляющего есть обязанность (а не только право) оспаривать подозрительные и неправомерные соглашения должника, поскольку его главной миссией в процессе банкротства является увеличение конкурсной массы, в том числе через возврат собственности.

Сроки оспаривания сделок при банкротстве должника

Важно знать, в течение какого периода времени арбитражный управляющий может осуществлять оспаривание сделки (срок исковой давности). Все соглашения, которые были заключены в течение 3 лет до подачи документов на банкротство могут рассматриваться как фиктивные или подозрительные, если есть существенные законные основания для их оспаривания. Стоит отметить, что чем больше времени прошло с тех пор, как соглашение было заключено, тем ниже шансы на его отмену.

Кроме этого, при банкротстве очень высока вероятность оспаривания арбитражным управляющим сделок, которые были осуществлены за 1 год до инициирования процедуры и при этом стоимость объекта сделки существенно отличается от среднерыночной стоимости аналогичного имущества.

Именно поэтому при подаче в суд заявления на банкротство, кроме прочих документов, должник обязан приложить копии всех договоров за последние 3 года, которые он заключал по купле-продаже или дарению:

• своей недвижимости;
• транспортных средств;
• ценных бумаг;
• всех сделок на сумму более 300 тыс. руб.

Если гражданин сознательно скрыл информацию, то финансовому управляющему не составит большого труда установить ее самостоятельно – эксперт может получить данные о финансовой деятельности должника со всевозможных государственных структур.

Должнику, как правило, тяжело самостоятельно определить, какие из его сделок могут подлежать оспариванию, поэтому лучше предварительно проконсультироваться с юристом. Рекомендуем доверить анализ своей финансовой ситуации профессионалам, которые имеют реальные результаты в сфере банкротства физических лиц.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)