г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Какие сделки могут быть оспорены при банкротстве физического лица?

 

Процедура оспаривания арбитражным управляющим сделок должника, проходящего банкротство, регламентируется статьей 213.32 ФЗ. В ней приводится перечень сделок, которые могут подлежать пересмотру, указываются веские основания для этого, а также перечисляются лица, обладающие правом подавать соответствующее ходатайство в арбитражный суд.

Законодательная база направлена на совершенствование процедуры банкротства физических лиц, а также на введение новых, более эффективных мер в регулировании отношений между сторонами конфликта. Оспаривание сделок – это возможность вернуть должнику обратно его имущество с целью дальнейшей реализации на торгах и возврата денег большему количеству займодателей.

Какие соглашения могут быть отменены

Предметом оспаривания могут стать:

  • договоры дарения и купли-продажи; 
  • уплаты налогов, таможенные платежи; 
  • заключенные брачные договоры, а также соглашения о разделе совместно нажитой собственности; 
  • платежи по долговым обязательствам только одному кредитору, передача собственности в счет погашения долга и другие подобные действия, которые могут быть расценены как направленные на прекращение долговых обязательств; 
  • различные банковские операции; 
  • мировые соглашения; 
  • передача денежных средств, вырученных в процессе реализации имущества заемщика.

В соответствии с последними изменениями в законе, оспариванию подлежат также сделки, которые совершили за счет должника другие лица.

Две группы сделок, которые могут быть оспорены

Все спорные сделки можно разделить на две основные группы:

  1. Сделки с предпочтением, то есть когда гражданин перед банкротством удовлетворяет требования по задолженностям одного или нескольких «избранных» кредиторов, при этом игнорирует других.
  2. Соглашения, которые уменьшают конкурсную массу гражданина. То есть, заемщик реализует свое имущество и полученные средства тратит на личные нужды, не погашая долги перед заимодателями. Данную большую группу разделяют еще на два типа:
  • Соглашения с не равноценным встречным исполнением обязательств – если они были заключены меньше года назад, а собственность была продана по цене ниже рыночной или же подарена безвозмездно. Примечательно, что эти сделки могут быть аннулированы даже в том случае, если в роли покупателя будет выступать организация или совершенно посторонний человек.
  • Сделки, которые совершены должником с причинением вреда кредиторам – если в качестве второй стороны фигурирует друг или родственник, и в это время у будущего банкрота были финансовые трудности.

Первая группа сделок оспаривается достаточно редко, потому что имеет небольшой срок давности – полгода до подачи заявления на банкротство. Если физическое лицо осуществляло сделки с предпочтением, то это не является препятствием для запуска банкротства. Однако опытные юристы рекомендуют подождать 6 месяцев после выплат долгов одному или нескольким «избранным» кредиторам, чтобы у суда не возникало вопросов и подозрений.

Сделки, вследствие которых уменьшается конкурсная масса, очень часто являются предметом для оспаривания. Они обычно вызывают больше негодований кредиторов, чем в первом случае, поскольку при этом оказываются ущемленными интересы всех. И если признать такие соглашения недействительными, то кредиторы смогут получить больше денежных средств от должника.

Основания для оспаривания и отмены сделок

Если банкам станет известно о наличии у должника недавних сделок, где фигурируют транспортные средства или недвижимость, то они могут инициировать банкротство, чтобы отменить такие соглашения. Процедура оспаривания проводится непосредственно финансовым управляющим, а если его услуги оплачивают кредиторы (в случае, если они подают в суд иск о признании несостоятельности должника), то, разумеется, специалист будет очень активным и настойчивым в поиске и проверке соглашений. При инициировании банкротства самим гражданином оспаривание арбитражным управляющим его сделок в суде, скорее всего, будет осуществляться с меньшим рвением.

Какие существуют основания для того, чтобы соглашение было оспорено:

  1. Должник знал о своих финансовых проблемах и не имел возможности выплатить взятый кредит в то время, когда была заключена сделка. То есть, гражданин уже был неплатежеспособен (например, имел просрочки по кредитным платежам) или стоимость его имущества была меньше суммы по долговым обязательствам.
  2. Со стороны должника имело место злоупотребление своими правами. Например, человек в самые короткие сроки продал (подарил) имущество, за счет реализации которого могли быть погашены долги перед кредиторами.
  3. Банкрот подарил либо продал объект по минимальной стоимости родственнику или другому заинтересованному лицу.
  4. Сделка продажи или дарственная была совершена уже после вынесения постановления суда о взыскании долгов. Таким способом некоторые должники пытаются не допустить того, чтобы эту собственность отдали кредиторам.
  5. Подаренное или проданное имущество не входит в список так называемого «неприкосновенного» (единственное жилье, предметы обихода, продукты питания и др.).

Бремя поиска таких оснований и доказательства фактов мошенничества лежит на арбитражном управляющем и заимодателях. На практике при банкротстве граждан сделки оспариваются только в том случае, если долги очень большие – десятки и сотни миллионов рублей.

Кому необходимо оспаривание

Кто наиболее заинтересован в отмене сделок, совершенных должником, и имеет право на их оспаривание:

  • финансовый управляющий – по поручению собрания кредиторов или по своей собственной инициативе;
  • представитель собрания займодателей, которого наделили соответствующими полномочиями – если этот вопрос нельзя поручить финансовому управляющему;
  • вторая сторона сделки, подлежащей оспариванию;
  • конкурсный кредитор или уполномоченный орган, размер требований которого составляет не меньше 10% по отношению ко всей сумме долгов.

При этом только у управляющего есть обязанность (а не только право) оспаривать подозрительные и неправомерные соглашения должника, поскольку его главной миссией в процессе банкротства является увеличение конкурсной массы, в том числе через возврат собственности.

Ограничения по срокам

Важно знать, в течение какого периода времени арбитражный управляющий может осуществлять оспаривание сделки (срок исковой давности). Все соглашения, которые были заключены в течение 3 лет до подачи документов на банкротство могут рассматриваться как фиктивные или подозрительные, если есть существенные законные основания для их оспаривания. Стоит отметить, что чем больше времени прошло с тех пор, как соглашение было заключено, тем ниже шансы на его отмену.

Кроме этого, при банкротстве очень высока вероятность оспаривания арбитражным управляющим сделок, которые были осуществлены за 1 год до инициирования процедуры и при этом стоимость объекта сделки существенно отличается от среднерыночной стоимости аналогичного имущества. Именно поэтому при подаче в суд заявления на банкротство, кроме прочих документов, должник обязан приложить копии всех договоров за последние 3 года, которые он заключал по купле-продаже или дарению:

  • своей недвижимости; 
  • транспортных средств; 
  • ценных бумаг; 
  • всех сделок на сумму более 300 тыс. руб.

Если гражданин сознательно скрыл информацию, то финансовому управляющему не составит большого труда установить ее самостоятельно – эксперт может получить данные о финансовой деятельности должника со всевозможных государственных структур.

Должнику, как правило, тяжело самостоятельно определить, какие из его сделок могут подлежать оспариванию, поэтому лучше предварительно проконсультироваться с юристом. Рекомендуем доверить анализ своей финансовой ситуации профессионалам, которые имеют реальные результаты в сфере банкротства физических лиц.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

8 комментариев на «“Какие сделки могут быть оспорены при банкротстве физического лица?”»

    Олег:

    Каким именно образом может быть оспорено совместно нажитое имущество при браке? Знаю, что при объявлении банкротства у людей в браке есть достаточно много сложностей в плане раздела имущества и отстаивания единственного места проживания. В случае, если квартира записана на супругу (или супруга), а не на должника — может ли она быть списана в качестве имущества?

    Александра:

    Честно говоря, удивлена тем, что уплата налогов может быть оспорена. Считала, что это действие не оспаривается, так как любой человек обязан платить налоги. Или же имеется ввиду неправильность суммы налога?

    Андрей:

    Исходя из вышеизложенного в статье этой я понял следущее — если я купил у человека автомобиль немного ниже общерыночной стоимости, то не исключена такая возможность, что этот человек находится в стадии банкротства или планирует эту процедуру? А что будет с деньгами которые я оплатил? Ведь я так понял авто будет изъято у меня? Как обезопасить себя при покупке от такого?

    Рита:

    И как покупателям защититься от подобного? Сомневаюсь, что им вернут потраченные средства в полной мере.

    Надежда:

    А если машина или квартира после сделки была продана еще раз, эта сделка может быть оспорена?

      Данная сделка может быть оспорена в любом случае, если она была совершена не на рыночных условиях, а другой стороной по сделке является заинтересованное лицо и имеют место быть просроченные платежи по кредитным обязательствам

    Кирилл:

    Если квартира продана, а затем эта сделка оспорена, могут ли её забрать у нового владельца?

    Галина:

    Понятно, что сделки могут быть отменены, но как об этом знать, например, покупателям. Да и вообще два года назад ещё не было коронавируса и никак нельзя было предположить, что возникнет такая сложная ситуация. Всё же три года — это много. Человек может продать квартиру, вложиться в бизнес и прогореть, а покупатель потом может лишиться квартиры или это не так?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц
0
Почему списали детские деньги за кредит, что делать?
0
Доступно ли списание кредита инвалидам в российских банках?
0
Кому доступно списание долга по 46 статье: главные условия
0
Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью