Банкротство индивидуального предпринимателя (ИП)

В современных реалиях средний и малый бизнес часто оказываются в непростом положении - финансовые риски, штрафные санкции от налоговых органов, неудачная бизнес-идея и другие нюансы. Предприниматели оказываются один на один с накопившимися обязательствами и не видят рационального выхода из тупика.

Единственным законным решением проблемы становится банкротство. Данная процедура позволит вам списать большую часть задолженностей с минимумом негативных последствий, снять с себя ответственность по убыточному бизнесу и начать новую бизнес-главу. Услуга банкротства ИП под ключ с долгами по налогам в Москве позволит вам доверить такое важное дело в руки профессионалу с многолетним опытом и обезопасить себя от рисков.

Что подразумевает под собой процедура объявления несостоятельности?

Закон 127-ФЗ от 26 октября 2002 года регламентирует процесс признания гражданина банкротом. Согласно ему, за несостоятельностью понимается неспособность выплатить кредитные обязательства, выплатить заработную плату штату и оплатить сырье у поставщиков.

Неверно считать, что банкротство прощает все, главной целью процедуры является сброс долгового бремени. Также юрист по банкротству и ликвидации ИП физического лица поможет учесть интересы кредиторов.

Чтобы оценить выгоду от процедуры, необходимо оценить соотношение долговой суммы с тем, что находится во владении индивидуального предпринимателя. ИП ничем не отличается от физического лица в контексте имущества и обязательств. Таким образом, гражданин отвечает по своим долгам перед бизнесом, в том числе личным имуществом, которое никакого отношения к рабочей сфере не имеет.

Многие совершают типичную ошибку - закрывают ИП, но не считают необходимым гасить задолженности. Налоги будут тянуться за гражданином в течение многих лет, даже если деятельность уже давно не ведется. Пока вы на учете в ИФНС, вы обязаны платить страховые взносы. Для того чтобы оформить несостоятельность, закройте бизнес, оплатите долги и снимитесь с регистрации.

Если вы столкнулись со смертью должника и вас интересует как срочно подать на закрытие ИП через суд с долгами перед клиентами, профессиональные юристы помогут вам решить финансовые обязательства умершего.

Какие долги можно списать?

Чтобы признать гражданина банкротом, необходимо обратиться с заявлением в МФЦ или напрямую в суд. Если ИП станет банкротом, государство спишет долги частично. Какие задолженности могут списать:

• Кредитные задолженности.
• Долги перед физическими лицами, не касается штата сотрудников.
• Налоговые и страховые взносы.
• Задолженности, касаемые поставок и других обязательств перед поставщиками.

Важно понимать, что такие долги как алименты, заработная плата сотрудникам, расходы на процедуру, различные штрафы и компенсации не списываются после того, как гражданин объявлен банкротом.

Как еще можно погасить задолженность без банкротства?

Консультация по финансовому банкротству граждан индивидуальных предпринимателей подразумевает подробный сценарий изменения нынешних условий относительно нюансов и состояния бизнеса в данный момент. Юрист может предложить следующие варианты развития событий:

• Рефинансирование. Получение нового кредита для погашения старого может помочь уменьшить сумму ежемесячного платежа. Многие предприниматели выбирают такой вариант при небольшой сумме.
• Изменение условий по кредиту. Многие банки часто помогают заемщикам, у которых резко упал уровень дохода. В таком случае банк продлевает срок выплаты задолженностей, уменьшая сумму ежемесячного платежа.
• Оформление кредитных каникул. Некоторые банки предлагают заемщикам взять паузу на небольшой период, замораживая долг. Важно понимать, что после их окончания, вам придется продолжить исполнять свои обязательства.

В случае если ИП не имеет стабильного дохода, ему не подходит ни один из вышеуказанных способов и требуется обратиться к процедуре оформления банкротства.

Оформление банкротства через МФЦ:

Если гражданин хочет остаться без долгов, он может обратиться в Многофункциональный Центр для внесудебного признания. Многих интересует вопрос - сколько стоит такая процедура? Это абсолютно бесплатно и длится в пределах полугода. Для этого достаточно соблюдать 2 требования:

• Долговая сумма не должна быть меньше 50 и больше 500 тысяч рублей.
• Судебные приставы должны были сделать попытку взыскать сумму, однако процесс был остановлен из-за отсутствия необходимого количества финансовых средств или имущества во владении.

Юридическая помощь по банкротству ИП подразумевает помощь с оформлением заявления, поиском необходимых документов и сопровождение процедуры.

Списание долгов через суд:

Если лицо имеет задолженность более 500 тысяч рублей, а срок просрочки превышает 3 месяца, он обязан подать в суд заявление принудительного признания банкротства. Если вы проигнорируете требования закона, вам грозит штраф от 5 до 10 тысяч рублей.

Цена процедуры банкротства индивидуального предпринимателя по кредитам под ключ включает в себя дополнительные затраты перед судом на государственную пошлину и вознаграждение финансового управляющего. Как признать себя банкротом через суд:

1. Подать заявление в судебные органы.
2. Получить уведомление о начале процедуры.
3. Сделать выбор в пользу саморегулируемой организации.
4. Дождаться окончания работы и отчета.
5. Получить уведомление, что процедура завершена.

Каждый из этапов содержит в себе определенные нюансы и требует специфических знаний. Чтобы заявление было принято, необходимо грамотно его составить. На первом судебном заседании принимается решение - обосновано ли заявление, может ли гражданин погасить долг, и соответствует ли документация критериям.

Этапы оформления списания долгов:

Когда вы получили уведомление о начале процедуры, за вами закрепляется управляющий вашими финансами. Именно он будет распоряжаться финансами на счетах и вкладах, а также совершать сделки по покупке за вас. В период проверки документов вы не сможете распоряжаться деньгами самостоятельно.

Ход процедуры подразумевает 3 различных варианта:

• Мировое соглашение. Самый простой вариант развития событий, но он редко осуществляется. Кредитор должен согласиться на ваши условия погашения. В таком случае дело прекращается.
• Реструктуризация. В случае, когда индивидуальный предприниматель имеет доход, с помощью финансового управляющего будет составлен план по реструктуризации. Если лицо не получает доход, его сразу признают банкротом.
• Продажа имущества. Если предыдущие пункты были не выполнены в силу обстоятельств, владения гражданина подлежит продаже. Сумма, которую финансовый управляющий получает, направляется на счет, с которого кредиторы списывают необходимые им суммы. Если суд видит, что гражданин без имущества, но при этом за год до этого он подарил или продал собственность, сделка может быть оспорена.

Суд может выставить на торги недвижимость, ценные бумаги, ювелирные украшения и предметы с особой ценностью. Если ИП имеет участок или квартиру, которая является единственным жильем, забрать ее не имеют права. Также к неприкасаемому имуществу относят вещи личного пользования и недорогие товары.

Сколько длится процесс:

Вне зависимости от того, является ли должник физическим лицом или индивидуальным предпринимателем, сроки признания совпадают.

Внесудебный порядок подразумевает обращение в МФЦ, где сотрудники проверяют возбужденные исполнительные производства и в соответствии с ними публикуют в ЕФРСБ сведения о банкротстве гражданина. В среднем это занимает около полугода.

Если же процедура осуществляется через суд, будьте готовы к более долгому процессу. Заявление рассматривается от 15 дней до 3 месяцев с даты подачи. Далее разрабатывается план по реструктуризации, который длится не более 3 лет или реализация имущества сроком до полугода. В среднем, через суд ИП признается банкротом в течение 1 года.

Оформление списания долгов бывшего и закрытого ИП по доступной стоимости подразумевает профессиональные консультации юриста на протяжении всей процедуры, а также оплату судебных издержек и работы финансового управляющего. Если гражданин не был признан банкротом, специалист вернет вам деньги, за исключением судебных издержек, государственных пошлин и депозита.

Когда могут отказать в освобождении от исполнения обязательств?

Суд не освободит вас от выплаты, если во время рассмотрения заявления будут замечены следующие нюансы:

• Вы делаете преднамеренную или фиктивную попытку признать себя банкротом.
• Вы являетесь платежеспособным гражданином и в состоянии выплатить сумму самостоятельно.
• Вы злоупотребляете своими правами или недобросовестно ведете себя по отношению к кредиторам.
• Вы приняли на себя обязательства, которые заведомо не могли выполнить.
• Вы предоставили ложные сведения, когда оформляли кредит для ведения бизнеса.
• Вы подали заявление в суд общей юрисдикции или арбитражный суд не по месту регистрации.
• Вы скрыли имущество или уничтожили его во избежание изъятия.
• Вы вывели активы перед началом судебного разбирательства.
• Вы не выполнили указания суда и не предоставили информацию в необходимом объеме.

Также суд может отклонить ваше заявление, если вы собрали неполный пакет документов, неправильно оформили заявление или не оплатили услуги финансового управляющего.

Если вы находитесь в заговоре с кредиторами или умышленно скрываете реальное финансовое положение, помимо того, что суд откажет в признании банкротом, вас ждет административная, а иногда и уголовная ответственность.

Чтобы свести к минимуму риск отказа в признании, обратитесь за помощью к опытному специалисту. Профессионал всегда поможет вас создать образ добросовестного заемщика, подготовит за вас документы и защитит ваши интересы перед судом.

Последствия оформления:

Если ситуация разрешилась в вашу пользу, владельцу ликвидированного бизнеса придется столкнуться с некоторыми последствиями:

• В течение 3 лет вы не сможете возглавить никакую компанию.
• В течение 5 лет вы не сможете повторно объявить свою несостоятельность.
• В течение 5 лет вы обязаны сообщать банкам и другим финансовым организациям, что вы являетесь банкротом.
• В течение 10 лет вы не можете занимать руководящие посты в банках.

Также индивидуальный предприниматель 5 лет не может открывать новое ИП и заниматься бизнесом. Однако, если вы успели закрыть ИП до подачи заявления в суд, данное ограничение вас не касается.

Также вы должны быть готовы пройти через негласные последствия процедуры. Многие отмечают, что бывшим предпринимателям часто отказывают в работе, кредитах и ипотеках. Конечно, данные отказы - это незаконные действия, и вы можете их оспорить.

Процедура банкротства умершего должника:

Часто случается так, что в разгар судебного процесса гражданин умер или же он умер, и у него остались долги. Нотариус или финансовый управляющий должны подать ходатайство и провести процедуру по законодательной инструкции - реструктуризация отменяется, так как умерший человек не может считаться платежеспособным, вслед за этим суд реализует имущество и признает гражданина банкротом посмертно.

О банкротстве покойного может заявить также кредитор, наследники или ФНС. Таким образом, смерть не является основанием для признания должника несостоятельным лицом.

Многие наследники интересуются, что входит в реализуемое имущество. Суд может изъять все, что находилось в собственности гражданина. Если же кроме единственного жилья ничего нет, суд может своим решением включить и его в конкурсную массу. Однако если квартира находится в ипотеке, это является исключением, суд не может изъять такое владение.