г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как правильно брать кредит в 2022: что нужно знать?

 

Идея приобретения ценности – квартиры, автомобиля или поездки на отдых толкает граждан на «тернистый» путь кредитования. Реализация масштабных проектов не обходится без финансовых издержек, поскольку кредитные организации не относятся к благотворительным фондам, а дают деньги за вознаграждение. Как правильно брать кредит означает для клиента максимально соответствовать созданному банком портрету идеального заемщика, что нужно знать и учесть перед обращением.

Критерии оценки заемщика

Цель банковской структуры – получение прибыли от предоставления средств с одновременной минимизацией рисков невозвратности. При оценке заемщика каждый банк руководствуется текущей финансовой устойчивостью, изучением кредитного рейтинга, целью финансирования и обеспечением в виде залогового имущества. Определяющими, как правильно брать кредит в банке, считаются показатели:

  1. Уровень платежеспособности. Среди значимых параметров в разных банках доминирует:
  • стабильный высокий источник дохода, включая занятие руководящих должностей или ведение собственного бизнеса;
  • официальное трудоустройство с продолжительностью трудовых отношений на последнем месте не менее полугода;
  • погашение обязательств в сфере кредитования без задержек независимо от источников финансирования.
  1. Кредитная история. Испорченность – аргумент для отказа в кредитовании, однако требования у каждого кредитора разные:
  • «глубина» анализа, существенная для одних на протяжении полугода, а для других в течение десяти лет;
  • просрочка платежей, заслуживающая внимания по количеству несвоевременных выплат, сумме или сроку задержки;
  • текущая закредитованность, важная для одних по числу взятых займов, для других по их денежному измерению.
  1. Непогашенные долговые обязательства. Кроме числящихся кредитов банки учитывают долговое бремя в части:
  • алиментных выплат;
  • задолженности по платежам в бюджет;
  • начисленных финансовых санкций.

Приоритеты банка – первостепенное, что нужно знать при оформлении кредита помимо стандартных требований, иначе обращение чревато получением отказа без объяснения причин. Ряд граждан, не кредитовавшихся ранее, «чистоту» кредитной истории расценивают позитивно, в то время как банки приравнивают ее к нулевому стажу при трудоустройстве.

Выбор банка и программы кредитования

При выборе финансового учреждения многие заемщики обращают внимание на его статус, забывая, кто кому дает деньги в долг. Новичок или занимающий невысокий сегмент рынка старожил, безусловно, будет лояльней по отношению к клиентам, что нужно знать, планируя кредит в банке. Ведь если кредитор «завалится», то правопреемник обязан будет выполнять условия заключенного договора, перед подписанием которого важно изучить:

  • полную стоимость кредита, включающую долг и все переплаты за «аренду» денег;
  • размер процентных ставок и скрытые комиссии;
  • условия досрочного погашения с перерасчетом обязательств;
  • требования к созаемщикам или поручителям;
  • подключение к программам индивидуального или коллективного страхования;
  • возможность рефинансирования, реструктуризации или предоставления кредитных каникул.

Значимыми факторами будут выступать сумма, период и вид кредитования, поскольку условия для ипотеки с наложением обременения на недвижимость до полного погашения несравнимы с условиями потребительского кредита, выдаваемого без указания цели. Как правильно брать кредит на машину зависит от обязанности передачи в залог или распоряжения автомобилем владельцем, а для бизнеса – от уровня рентабельности и возможности пролонгации договора, так как успех или крах предпринимательства непредсказуем на этапе кредитования.

Рекомендации при кредитовании

Неправильная тактика может привести к безосновательному отказу и испортить кредитный рейтинг. Заемщику следует воспользоваться советами, как правильно брать кредит в банке и избежать распространенных ошибок, включая:

  1. Одновременную подачу заявок в несколько финансовых учреждений. Каждое обращение фиксируется в бюро кредитных историй, а видящему количество заявок «впустую» клерку легче ответить отказом, чем анализировать причины.
  2. Игру «в прятки» с кредитором. При ухудшении финансового положения целесообразно обратиться в банк для принятия компромиссного решения на период стабилизации.
  3. Предоставление недостоверных сведений. Выявление грозит закрытием «дверей» в мир кредитования и привлечением к ответственности за мошенничество.

Оценка финансовых возможностей подразумевает не только как правильно брать, но и как платить кредит, не допуская просрочек. Для списания долгов в процессе банкротства задача кандидата в банкроты – убедить оппонентов и суд в возникновении объективных обстоятельств, превративших платежеспособного гражданина в несостоятельного должника.

Агентство Банкирро обоснует причины наступления финансового кризиса обстоятельствами непреодолимой силы, не зависящими от личности гражданина. Юристы изучат сделки, подлежащие оспариванию, оценят риски возврата отчужденных ценностей в конкурсную массу. Самостоятельная процедура чревата потерей имущества, казавшегося недосягаемым для кредиторов, сохранением долгов по кредитам и привлечением к уголовной ответственности за попытку преднамеренного или фиктивного банкротства.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Самостоятельное банкротство физлица: отзывы
› Адвокат по банкротству в Москве: отзывы
› Банкротство физических лиц через МФЦ: отзывы
› Процедура банкротства физического лица: отзывы 2022
› Кредит после банкротства физического лица: отзывы
› Процедура банкротства физических лиц по кредитам: отзывы

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Елена М.

Добрый день. Так сложились обстоятельства , попала в трудную жизненную ситуацию. Были кредиты , МФО. Уже не знала просто как справиться , отпускались руки. К счастью, узнала о компании Банкирро. Обратилась за помощью к ним и не ошиблась. Замечательная компания и юристы, знающие свою работу на все 💯. Спасибо огромное компании Банкирро за их труд , отдельное спасибо…

Читать полностью
Андрей

Я свобо-оде-е-ен!!! Огромное спасибо компании Банкирро!!! Я как заново родился и второй ДР - 20.07.2022. Спасибо всем сотрудникам и в особенности Марианне Сергеевне к которой я попал на бесплатную консультацию. Она не только отличный юрист, но и отличный психолог. Я поверил в успех. Также Спасибо всем сопровождающим юристам за чёткую работу!!! Обязательно обращайтесь! Выслушают, растолкуют, посоветуют и ПОМОГУТ!…

Читать полностью
Марина Х.

Хочу поблагодарить компанию БАНКИРРО за помощь в подготовке и на всем пути процедуры банкротства. Отдельное спасибо сотрудникам Ситкиной Татьяне и Кононовой Карине они сопровождали меня на всем пути, отвечали на все вопросы и всегда были на связи. Долг у меня был 1мил.300тыс. Спасибо большое!

Читать полностью
Илона

Хочу выразить огромную благодарность компании Банкирро в решении моих финансовых проблем. Огромную благодарность моему юристу Наталье, которая руководила всем процессом на протяжении 10 месяцев. За её помощь в решении всех возникающих вопросов, за оперативность и постоянно поддерживающую связь. В таком деле это очень не мало важно. Спасибо вам большое.

Читать полностью
Юлия

Добрый день! Ну что могу сказать про эту компанию..... Да ничего, могу только кричать от РАДОСТИ, что судьба меня привела именно к этим профессионалам!!!!! Это самая лучшая команда юристов, которые смогли сделать даже больше, чем ожидала я сама. Все мои долги списаны! Никаких пустых обещаний, только конкретика в действиях. Слаженность работы, своевременное информирование, молниеностное реагирование на любую ситуацию.…

Читать полностью