г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Как правильно брать кредит в 2022: что нужно знать?

 

Идея приобретения ценности – квартиры, автомобиля или поездки на отдых толкает граждан на «тернистый» путь кредитования. Реализация масштабных проектов не обходится без финансовых издержек, поскольку кредитные организации не относятся к благотворительным фондам, а дают деньги за вознаграждение. Как правильно брать кредит означает для клиента максимально соответствовать созданному банком портрету идеального заемщика, что нужно знать и учесть перед обращением.

Критерии оценки заемщика

Цель банковской структуры – получение прибыли от предоставления средств с одновременной минимизацией рисков невозвратности. При оценке заемщика каждый банк руководствуется текущей финансовой устойчивостью, изучением кредитного рейтинга, целью финансирования и обеспечением в виде залогового имущества. Определяющими, как правильно брать кредит в банке, считаются показатели:

  1. Уровень платежеспособности. Среди значимых параметров в разных банках доминирует:
  • стабильный высокий источник дохода, включая занятие руководящих должностей или ведение собственного бизнеса;
  • официальное трудоустройство с продолжительностью трудовых отношений на последнем месте не менее полугода;
  • погашение обязательств в сфере кредитования без задержек независимо от источников финансирования.
  1. Кредитная история. Испорченность – аргумент для отказа в кредитовании, однако требования у каждого кредитора разные:
  • «глубина» анализа, существенная для одних на протяжении полугода, а для других в течение десяти лет;
  • просрочка платежей, заслуживающая внимания по количеству несвоевременных выплат, сумме или сроку задержки;
  • текущая закредитованность, важная для одних по числу взятых займов, для других по их денежному измерению.
  1. Непогашенные долговые обязательства. Кроме числящихся кредитов банки учитывают долговое бремя в части:
  • алиментных выплат;
  • задолженности по платежам в бюджет;
  • начисленных финансовых санкций.

Приоритеты банка – первостепенное, что нужно знать при оформлении кредита помимо стандартных требований, иначе обращение чревато получением отказа без объяснения причин. Ряд граждан, не кредитовавшихся ранее, «чистоту» кредитной истории расценивают позитивно, в то время как банки приравнивают ее к нулевому стажу при трудоустройстве.

Выбор банка и программы кредитования

При выборе финансового учреждения многие заемщики обращают внимание на его статус, забывая, кто кому дает деньги в долг. Новичок или занимающий невысокий сегмент рынка старожил, безусловно, будет лояльней по отношению к клиентам, что нужно знать, планируя кредит в банке. Ведь если кредитор «завалится», то правопреемник обязан будет выполнять условия заключенного договора, перед подписанием которого важно изучить:

  • полную стоимость кредита, включающую долг и все переплаты за «аренду» денег;
  • размер процентных ставок и скрытые комиссии;
  • условия досрочного погашения с перерасчетом обязательств;
  • требования к созаемщикам или поручителям;
  • подключение к программам индивидуального или коллективного страхования;
  • возможность рефинансирования, реструктуризации или предоставления кредитных каникул.

Значимыми факторами будут выступать сумма, период и вид кредитования, поскольку условия для ипотеки с наложением обременения на недвижимость до полного погашения несравнимы с условиями потребительского кредита, выдаваемого без указания цели. Как правильно брать кредит на машину зависит от обязанности передачи в залог или распоряжения автомобилем владельцем, а для бизнеса – от уровня рентабельности и возможности пролонгации договора, так как успех или крах предпринимательства непредсказуем на этапе кредитования.

Рекомендации при кредитовании

Неправильная тактика может привести к безосновательному отказу и испортить кредитный рейтинг. Заемщику следует воспользоваться советами, как правильно брать кредит в банке и избежать распространенных ошибок, включая:

  1. Одновременную подачу заявок в несколько финансовых учреждений. Каждое обращение фиксируется в бюро кредитных историй, а видящему количество заявок «впустую» клерку легче ответить отказом, чем анализировать причины.
  2. Игру «в прятки» с кредитором. При ухудшении финансового положения целесообразно обратиться в банк для принятия компромиссного решения на период стабилизации.
  3. Предоставление недостоверных сведений. Выявление грозит закрытием «дверей» в мир кредитования и привлечением к ответственности за мошенничество.

Оценка финансовых возможностей подразумевает не только как правильно брать, но и как платить кредит, не допуская просрочек. Для списания долгов в процессе банкротства задача кандидата в банкроты – убедить оппонентов и суд в возникновении объективных обстоятельств, превративших платежеспособного гражданина в несостоятельного должника.

Агентство Банкирро обоснует причины наступления финансового кризиса обстоятельствами непреодолимой силы, не зависящими от личности гражданина. Юристы изучат сделки, подлежащие оспариванию, оценят риски возврата отчужденных ценностей в конкурсную массу. Самостоятельная процедура чревата потерей имущества, казавшегося недосягаемым для кредиторов, сохранением долгов по кредитам и привлечением к уголовной ответственности за попытку преднамеренного или фиктивного банкротства.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью