г. Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

 

Для любого человека звонок из микрокредитной организации или банка с требованием оплатить кредит всегда неприятен, что уж говорить о ситуациях, когда этот кредит был оформлен обманным путем. Несмотря на то, что гражданин абсолютно ни в чем не виноват, ему предстоит серьезное разбирательство с кредитором.

Итак, разберем, что делать человеку, когда на него оформили кредит мошенники.

Что говорит закон о кредитовании

В РФ деятельность финансовых учреждений в сфере кредитования регулируют федеральные законы и инструкции ЦБ. Все, что необходимо знать гражданам о кредитовании физлиц, описано в следующих документах:

  • №2300-1 – Закон о защите прав потребителей;
  • ФЗ №353, в котором определены правила оформления и погашения потребительских займов;
  • ФЗ №151, который определяет порядок работы организаций, занимающихся выдачей кредитов.

Чтобы узнать, есть ли у вас долги по финансовым обязательствам, необходимо запросить свою кредитную историю. Для начала на портале Госуслуги следует уточнить, в каком из бюро кредитных историй хранятся ваши данные, а уже после отправить туда запрос на их предоставление. Сделать это можно в любой момент (два раза в год – бесплатно).

По каким схемам работают мошенники

В последние несколько лет особой популярностью стали пользоваться кредиты онлайн, и именно этой услугой чаще всего пользуются мошенники, чтобы оформить заем на чужое имя.

Как правонарушители оформляют кредит на другого человека:

  • Используют ксерокопию паспорта для получения денег у микрокредитной организации онлайн. В соответствии с ФЗ №151, компаниям разрешено выдавать онлайн-кредиты на небольшие суммы (в пределах 15 000 руб.) с идентификацией клиента по упрощенной схеме. Для этого нужно лишь отправить копию паспорта, а также фото владельца, держащего открытый паспорт. Подделать такие фото не составляет особого труда. К тому же, многие МФО выдают деньги даже без подтверждения, а просто по паспортным данным, но под огромные проценты. Поэтому юристы советуют никогда не оставлять паспорт в залог, а отдавая куда-то копию, рекомендуют подписывать для кого она выдана.
  • Предъявляют утерянный владельцем или украденный паспорт. Здесь схема проста – в документ вклеивается фото человека, который обманным путем получает деньги в банке или МФО. Менеджеры не всегда могут заметить подделку, особенно, если паспорта нет в базе утерянных документов. Более того, в некоторых случаях сотрудники банка или МФО могут быть в доле.

Все вышеописанное относится только к небольшим займам. Для выдачи значимых сумм проводится более серьезная идентификация личности клиента.

Что делать с кредитом, который вы не брали

Узнав, что на ваше имя был оформлен кредит, следует реагировать немедленно. Какие действия можно предпринять:

  1. Написать заявление в полицию. Известить правоохранительные органы необходимо не столько для того, чтобы они возбудили уголовное дело против мошенников, сколько для установления факта, что именно вы кредит не брали. Рекомендуется взять справку об утере документа, где будет указана дата обращения. Если на вас оформят кредит посторонние люди, эта бумага будет отличным доказательством того, что вы не брали этих денег.
  2. Договор с кредитной организацией вступает в силу с того момента, когда заемщик берет деньги, поэтому если их брал другой человек с этим паспортом, то и требовать возврата средств нельзя. Поскольку банки и МФО берегут свой имидж и боятся огласки таких неприятных ситуаций, то после обращения в полицию, они, возможно, примут решение освободить гражданина от долговых обязательств без суда.
  3. Обратиться в кредитную организацию, которая выдала кредит. Это, пожалуй, наиболее простой способ решить вопрос, и желательно подать именно письменное обращение. Принимая во внимание тот факт, что деятельность банков и МФО контролирует ЦБ, а выдача кредита на другого человека считается серьезным нарушением, за такие действия кредитные организации могут быть привлечены к ответственности. Поэтому компаниям-заимодателям выгоднее аннулировать заем, чем получить взыскание от ЦБ. В крайнем случае гражданин может подать жалобу на организацию в Центральный банк, но для этого следует зафиксировать документально все свои действия и ответную реакцию МФО.
  4. Подать иск в суд. Это наиболее действенный способ избавиться от чужих кредитов. Затягивать с подачей заявления не стоит, лучше всего составить его сразу после того, как будет зарегистрировано обращение в полицию. Суд в этом случае становится на сторону фиктивного должника, и уже кредитору нужно доказывать, что деньги человек действительно брал. Если заем был оформлен при личном посещении в офисе кредитной организации, то суд должен проверить подлинность поставленной подписи при помощи графологической процедуры. Для доказательства мошенничества при онлайн-кредите понадобится больше времени – нужно будет доказать, что деньги поступили на карту другого человека.

В случае решения суда в пользу истца судебные издержки лягут на плечи нерадивых кредиторов. Единственный недостаток доказательства своей невиновности через суд – дело может рассматриваться несколько месяцев и все это время вас будут беспокоить кредиторы или даже коллекторы.

Куда можно пожаловаться

Если договориться с банком не удалось, заявление в полицию не принесло ожидаемого результата, а в суд идти не хочется, то можно попробовать обжаловать действия кредитной организации через вышестоящую инстанцию. Можно подать жалобу в:

  • Центральный банк РФ. Обратиться к регулятору финансового рынка можно на горячую линию или через онлайн-сервис, где следует указать свои данные и описать проблему. К заявке нужно приложить все имеющиеся документы, в том числе заявление в полицию, кредитную историю. Если заем был получен через интернет, следует добавить также выписки по счетам. Это будет являться подтверждением того, что деньги клиент не получал.
  • Бюро кредитных историй. Если удалось установить, что кредит был выдан незаконно, то стоит обратиться сюда, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. Одной из обязанностей БКИ является проверка данных от кредитных организаций, однако зачастую гражданам приходится самим просить внести исправления. Для обращения в БКИ потребуется постановление суда, ответ кредитной компании или официальное письмо от ЦБ.

Жалобы в эти инстанции также помогают бороться с недобросовестными кредиторами, которые не утруждают себя качественной проверкой данных клиента.

Как защитить себя от чужих кредитов

Чтобы не допустить в будущем неприятных ситуаций, стоит очень внимательно относиться к своим документам, в частности к паспорту:

  • никогда не давайте свой паспорт малознакомым людям и не оставляйте его в залог;
  • не отправляйте копии страниц посторонним лицам;
  • без веской причины не позволяйте снимать копию с паспорта;
  • не сообщайте никому паспортные данные по телефону и не указывайте их в социальных сетях;
  • личную информацию вводите только на защищенных сайтах, на которых возле адресной строки есть иконка закрытого замочка.

Естественно, что защита своих данных должна быть в пределах разумного, ведь во многих ситуациях без предоставления паспорта просто не обойтись. Например, при покупке билетов на поезд, самолет или оформлении туристической поездки. Также без опаски можно сообщать свои паспортные данные надежным организациям – при оформлении страховки, получении кредитной карточки в банке, официальном трудоустройстве, др.

Подведем итог

Если ваши персональные данные были украдены и на вас оформили кредит, можно пойти двумя путями. Первый – не предпринимать ничего, не отвечать на звонки от незнакомых абонентов или вовсе поменять свой номер телефона, скрываться от сотрудников банка и коллекторов. Спустя некоторое время они перестанут вас тревожить.

В тот момент может казаться, что нет никакой разницы, какой сейчас складывается кредитный рейтинг. Но если проигнорировать действия мошенников, то в будущем, когда кредит все же понадобится, банки просто откажут в его выдаче без объяснения причин. А еще через время человек узнает, что он находится в черном списке.

Альтернативный вариант – сделать все, чтобы сохранить свое доброе имя и хорошую кредитную историю.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

6 комментариев на «“Что делать, если мошенники оформили на вас кредит”»

    Дмитрий:

    Помогите пожалуйста. Звонят якобы сотрудники безопасности банка и говорят, что мошенники оформили на моё имя кредит и мне нужно прибыть в отделение банка чтобы взять эти деньги и сразу вернуть. Но так как я нахожусь под каким-то законом о конфиденциальности я не могу в банке говорить , что всему виной злоумышленники.
    Подскажите как быть в такой ситуации ?

    Евгений:

    Добрый день. Подскажите, что делать. Мошенники по телефону оформили на меня крупный кредит, я продиктовал номер смс. На счёт поступили деньги. Сразу позвонил в банк, заблокировал личный кабинет и карту, но при этом банк списал страховку. Деньги мошенники не вывели, они на счету. Прошло не более суток. Могу ли я отказаться от этого кредита и страховки так как его на руки не получал не знаю условий и т.д., банк ВТБ. Спасибо.

    наталья:

    скажите пожалуйста мне позвонили на телефон представились сотрудниками банка и вошли в доверее как под гипнозом мне одобрили кредит и я перевела их мошеникам, банк обязал платить этот кредит что делать незнаю.заявление в полицию я написала

      Ожидайте информацию от правоохранительных органов по вашему делу. В случае отказа в возбуждении уголовного дела, вы можете подать иск в суд.

    Наталья:

    Добрый день. Cитуация следующая под психологическим воздействием третьих лиц я взяла большой кредит, банк не запросил даже подтверждения доходов и лично перевела третьим лицам, предположительно в этом были задействованы сотрудники банка, факт мошенничества установлен прокуратурой идёт следствие, есть ли возможность аннулировать кредитный договор, кредит застрахован.

      Аннулировать кредитный договор в таком случае возможно только лишь после завершения разбирательства по уголовному делу и вынесения решения суда по нему.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц
0
Почему списали детские деньги за кредит, что делать?
0
Доступно ли списание кредита инвалидам в российских банках?
0
Кому доступно списание долга по 46 статье: главные условия
0
Условия списания льготного кредита под 2%. Особенности госпрограммы
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью