г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

 

Для любого человека звонок из микрокредитной организации или банка с требованием оплатить кредит всегда неприятен, что уж говорить о ситуациях, когда этот кредит был оформлен обманным путем. Несмотря на то, что гражданин абсолютно ни в чем не виноват, ему предстоит серьезное разбирательство с кредитором.

Итак, разберем, что делать человеку, когда на него оформили кредит мошенники.

Что говорит закон о кредитовании

В РФ деятельность финансовых учреждений в сфере кредитования регулируют федеральные законы и инструкции ЦБ. Все, что необходимо знать гражданам о кредитовании физлиц, описано в следующих документах:

  • №2300-1 – Закон о защите прав потребителей;
  • ФЗ №353, в котором определены правила оформления и погашения потребительских займов;
  • ФЗ №151, который определяет порядок работы организаций, занимающихся выдачей кредитов.

Чтобы узнать, есть ли у вас долги по финансовым обязательствам, необходимо запросить свою кредитную историю. Для начала на портале Госуслуги следует уточнить, в каком из бюро кредитных историй хранятся ваши данные, а уже после отправить туда запрос на их предоставление. Сделать это можно в любой момент (два раза в год – бесплатно).

По каким схемам работают мошенники

В последние несколько лет особой популярностью стали пользоваться кредиты онлайн, и именно этой услугой чаще всего пользуются мошенники, чтобы оформить заем на чужое имя.

Как правонарушители оформляют кредит на другого человека:

  • Используют ксерокопию паспорта для получения денег у микрокредитной организации онлайн. В соответствии с ФЗ №151, компаниям разрешено выдавать онлайн-кредиты на небольшие суммы (в пределах 15 000 руб.) с идентификацией клиента по упрощенной схеме. Для этого нужно лишь отправить копию паспорта, а также фото владельца, держащего открытый паспорт. Подделать такие фото не составляет особого труда. К тому же, многие МФО выдают деньги даже без подтверждения, а просто по паспортным данным, но под огромные проценты. Поэтому юристы советуют никогда не оставлять паспорт в залог, а отдавая куда-то копию, рекомендуют подписывать для кого она выдана.
  • Предъявляют утерянный владельцем или украденный паспорт. Здесь схема проста – в документ вклеивается фото человека, который обманным путем получает деньги в банке или МФО. Менеджеры не всегда могут заметить подделку, особенно, если паспорта нет в базе утерянных документов. Более того, в некоторых случаях сотрудники банка или МФО могут быть в доле.

Все вышеописанное относится только к небольшим займам. Для выдачи значимых сумм проводится более серьезная идентификация личности клиента.

Что делать с кредитом, который вы не брали

Узнав, что на ваше имя был оформлен кредит, следует реагировать немедленно. Какие действия можно предпринять:

  1. Написать заявление в полицию. Известить правоохранительные органы необходимо не столько для того, чтобы они возбудили уголовное дело против мошенников, сколько для установления факта, что именно вы кредит не брали. Рекомендуется взять справку об утере документа, где будет указана дата обращения. Если на вас оформят кредит посторонние люди, эта бумага будет отличным доказательством того, что вы не брали этих денег.
  2. Договор с кредитной организацией вступает в силу с того момента, когда заемщик берет деньги, поэтому если их брал другой человек с этим паспортом, то и требовать возврата средств нельзя. Поскольку банки и МФО берегут свой имидж и боятся огласки таких неприятных ситуаций, то после обращения в полицию, они, возможно, примут решение освободить гражданина от долговых обязательств без суда.
  3. Обратиться в кредитную организацию, которая выдала кредит. Это, пожалуй, наиболее простой способ решить вопрос, и желательно подать именно письменное обращение. Принимая во внимание тот факт, что деятельность банков и МФО контролирует ЦБ, а выдача кредита на другого человека считается серьезным нарушением, за такие действия кредитные организации могут быть привлечены к ответственности. Поэтому компаниям-заимодателям выгоднее аннулировать заем, чем получить взыскание от ЦБ. В крайнем случае гражданин может подать жалобу на организацию в Центральный банк, но для этого следует зафиксировать документально все свои действия и ответную реакцию МФО.
  4. Подать иск в суд. Это наиболее действенный способ избавиться от чужих кредитов. Затягивать с подачей заявления не стоит, лучше всего составить его сразу после того, как будет зарегистрировано обращение в полицию. Суд в этом случае становится на сторону фиктивного должника, и уже кредитору нужно доказывать, что деньги человек действительно брал. Если заем был оформлен при личном посещении в офисе кредитной организации, то суд должен проверить подлинность поставленной подписи при помощи графологической процедуры. Для доказательства мошенничества при онлайн-кредите понадобится больше времени – нужно будет доказать, что деньги поступили на карту другого человека.

В случае решения суда в пользу истца судебные издержки лягут на плечи нерадивых кредиторов. Единственный недостаток доказательства своей невиновности через суд – дело может рассматриваться несколько месяцев и все это время вас будут беспокоить кредиторы или даже коллекторы.

Куда можно пожаловаться

Если договориться с банком не удалось, заявление в полицию не принесло ожидаемого результата, а в суд идти не хочется, то можно попробовать обжаловать действия кредитной организации через вышестоящую инстанцию. Можно подать жалобу в:

  • Центральный банк РФ. Обратиться к регулятору финансового рынка можно на горячую линию или через онлайн-сервис, где следует указать свои данные и описать проблему. К заявке нужно приложить все имеющиеся документы, в том числе заявление в полицию, кредитную историю. Если заем был получен через интернет, следует добавить также выписки по счетам. Это будет являться подтверждением того, что деньги клиент не получал.
  • Бюро кредитных историй. Если удалось установить, что кредит был выдан незаконно, то стоит обратиться сюда, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. Одной из обязанностей БКИ является проверка данных от кредитных организаций, однако зачастую гражданам приходится самим просить внести исправления. Для обращения в БКИ потребуется постановление суда, ответ кредитной компании или официальное письмо от ЦБ.

Жалобы в эти инстанции также помогают бороться с недобросовестными кредиторами, которые не утруждают себя качественной проверкой данных клиента.

Как защитить себя от чужих кредитов

Чтобы не допустить в будущем неприятных ситуаций, стоит очень внимательно относиться к своим документам, в частности к паспорту:

  • никогда не давайте свой паспорт малознакомым людям и не оставляйте его в залог;
  • не отправляйте копии страниц посторонним лицам;
  • без веской причины не позволяйте снимать копию с паспорта;
  • не сообщайте никому паспортные данные по телефону и не указывайте их в социальных сетях;
  • личную информацию вводите только на защищенных сайтах, на которых возле адресной строки есть иконка закрытого замочка.

Естественно, что защита своих данных должна быть в пределах разумного, ведь во многих ситуациях без предоставления паспорта просто не обойтись. Например, при покупке билетов на поезд, самолет или оформлении туристической поездки. Также без опаски можно сообщать свои паспортные данные надежным организациям – при оформлении страховки, получении кредитной карточки в банке, официальном трудоустройстве, др.

Подведем итог

Если ваши персональные данные были украдены и на вас оформили кредит, можно пойти двумя путями. Первый – не предпринимать ничего, не отвечать на звонки от незнакомых абонентов или вовсе поменять свой номер телефона, скрываться от сотрудников банка и коллекторов. Спустя некоторое время они перестанут вас тревожить.

В тот момент может казаться, что нет никакой разницы, какой сейчас складывается кредитный рейтинг. Но если проигнорировать действия мошенников, то в будущем, когда кредит все же понадобится, банки просто откажут в его выдаче без объяснения причин. А еще через время человек узнает, что он находится в черном списке.

Альтернативный вариант – сделать все, чтобы сохранить свое доброе имя и хорошую кредитную историю.

5 ошибок должника перед процедурой банкротства

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью