г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Почему списали детские деньги за кредит, что делать?

 

До середины прошлого 2020 года ограничения, которые касались списания социальных выплат в счет погашения кредита, были размытыми. За счет этого банки могли свободно закрывать такими средствами долги заемщиков, а те не получали шансов оспаривать подобные ситуации. В законодательстве не было прописано четкого механизма, поэтому финансовые учреждения пользовались возможностью обойти закон в собственных интересах.

Начиная с первого июня в силу вступили поправки к соответствующему закону, которыми определялись четкие ограничения на списание детских пособий в счет погашения кредита заемщика. Главная особенность обновленного закона – теперь в нем прописан механизм, с помощью которого финансовое учреждение различает, какие средства списывать, а какие – нет. Речь идет о специальной маркировке. Если начиная с указанного периода банки списывают детские пособия в счет погашения кредита, именно этими поправками следует руководствоваться при обращении в суд.

Особенности новой маркировки

Согласно введенным поправкам, вероятность того, что пособие будет списано в счет погашения кредита, зависит от грамотной маркировки. Ее указывает организация, которая выплачивает средства – будь то зарплата, социальные выплаты или пенсии. Указывается эта информация в распоряжениях о переводе денежных средств. Предусмотрены такие варианты кодовых обозначений:

  • «1» – если переводится заработная плата;
  • «2» – в случае перевода средств материнского капитала, пособий, пенсий, алиментов и остальных социальных выплат.

Согласно законодательству, в первой ситуации с поступившей суммы удерживается до 50% в счет погашения кредита. Во втором случае поступления считаются «неприкасаемыми», так как перенаправлять их в счет закрытия долга запрещается.

На первый взгляд, новый закон кажется эффективным и грамотно изложенным. Однако работает он не всегда. Даже после вступления поправок в силу заемщики продолжили жаловаться на то, что банк списал детские пособия в счет кредита, хотя не имел на это права. В таких случаях эксперты рекомендуют не медлить с обращением в суд, так как клиенты финансовых учреждений имеют законное основание для оспаривания указанного списания.

Почему взыскания задолженностей за счет пособий продолжаются

Остаются причины, по которым финансовые учреждения продолжают использовать детские пособия клиентов для перекрытия долгов по займам. К ним относятся две ситуации:

  1. Согласно законодательству, использовать детские пособия для погашения долга заемщика нельзя только в том случае, когда речь идет об исполнительном производстве (то есть, когда взыскатель уже подал в суд, а исполнительный пристав начал поиск средств для погашения текущей задолженности заемщика). Если же присутствует необходимость погашения задолженности по кредитному договору, то никаких ограничений на списание пособий не предусмотрено. Этот момент прописывается в самом документе – подписывая его, клиент банка дает разрешение на использование любых социальных выплат в счет погашения долга. Именно поэтому юристы настоятельно рекомендуют внимательно читать кредитный договор перед его подписанием.
  2. Ограничения на списание пособий в счет долга являются действительными только при наличии правильной маркировки. Если отправитель ошибся и промаркировал социальную выплату как заработную плату, финансовое учреждение получает полное право ее списать в счет задолженности, не нарушая при этом действующего законодательства. Как показывает практика, такие ошибки со стороны как самого отправителя, так и банка, чьими услугами он пользуется, встречаются нередко. Найти, кто в этом случае виноват, практически невозможно. Да и заемщика это мало беспокоит – для него на первом месте стоит возможность возврата пособия на свой счет.

Несмотря на то что каждый из таких случаев не противоречит новым поправкам, даже в этих ситуациях банки готовы идти навстречу клиенту. Финансовым учреждениям не выгодно доводить дело до судебного разбирательства, так как это может отрицательно сказаться на репутации, отношениях с потенциальными заемщиками и т. д. Кроме того, выдавая кредит, каждый банк имеет цель своевременно получить деньги обратно вместе с начисленными процентами, которые и являются прибылью этого учреждения. Если дело дойдет до суда, выплаты могут затянуться, из-за чего банк не вовремя получит ожидаемой суммы. Поэтому в большинстве случаев оптимальным решением для него является удовлетворение требований клиента, которые касаются возвращения пособия, списанного в счет кредита.

Как рассчитывается размер списания

Если заемщик утверждает, что банк списал детские пособия по кредиту, стоит сначала убедиться, что все его расчеты были верными. Для наглядности достаточно рассмотреть следующий пример:

  1. В течение месяца на счет клиента, являющегося заемщиком, поступило детское пособие в размере 10 тысяч рублей (которые нельзя взыскать в счет кредита), а также заработная плата – 20 рублей.
  2. До момента, когда требуется оплата по кредитной задолженности, человек успел потратить 20 тысяч, рассчитывая, что он использует денежные средства с зарплаты.
  3. В момент списания банк проводит расчет суммы, посредством которой можно погасить долг. Согласно законодательству, с заработной платы разрешается взимать до 50%. В данном случае такая сумма составляет 10 тысяч. Так как 20 тысяч уже было потрачено, банк предполагает, что в них вошли – 10 тысяч рублей с зарплаты и 10 тысяч рублей с детского пособия.
  4. В результате финансовое учреждение взимает 10 тысяч рублей, которые остались на счету клиента, предполагая, что эта сумма относится к выплатам по заработной плате. В такой ситуации никакого нарушения закона не происходит.

Такая схема расчетов стандартна для большинства финансовых учреждений. Важно понимать, что все они имеют необходимость перестраховываться от случаев, когда клиент оказывается неблагонадежным или даже неплатежеспособным. Что касается судов, то спрогнозировать, какую сторону они займут, довольно сложно. Все зависит от множества факторов. Одним из главных можно считать размер задолженности. Если речь идет о необходимости внесения очередного ежемесячного платежа (и до этого все выплаты проводились своевременно), то вероятность, что суд займет сторону заемщика, довольно велика. Если же обращение поступает от человека, у которого уже накопилось большое количество долгов, со стороны суда стоит ожидать поддержки финансового учреждения.

Подводя итог, стоит отметить, что с помощью внесения новых поправок удалось сделать механизм разграничения выплат более четким. Но даже его нельзя считать идеальным, так как ситуации, когда детские деньги списали за кредит, продолжают наблюдаться. Как у банков, так и у самих заемщиков остались подспорья для опровержения правоты второй стороны, с которыми теперь вынуждены разбираться суды.

Не стоит забывать и о том, что любое судебное разбирательство только затягивает процесс выплаты кредита. В результате этого банк рискует получить убытки. Пострадать может и заемщик, потратив большие деньги на такие разбирательства и не получив желаемого решения суда. Чтобы не столкнуться с такими ситуациями, лучше предварительно проконсультироваться с юристом. Он сможет определить, были ли законными основания для списания, и насколько велика вероятность получить положительное решение от суда при обращении.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Стоимость банкротства физических лиц
› Процедура банкротства физического лица
› Бесплатная процедура банкротства физических лиц через МФЦ
› Как избежать покупки арестованного авто?
› Антиколлекторское агентство в Москве
› Сохранится ли материнский капитал при банкротстве физического лица

Комментарии

12 комментариев на «“Сохранится ли материнский капитал при банкротстве физического лица”»

    Анна:

    Хорошо, что материнский капитал никто не может забрать. У многих только на него надежда.

    Мария К.:

    Это было бы крайне удивительно и несправедливо, если бы сам сертификат материнского капитала попадал в перечень удерживаемых средств при банкротстве, те финансы, которые выделяются на детей — никаким образом не должны попадать под списание/вычет долго/кредитов и далее по списку. Если лет 15 назад — такое вполне можно было себе представить, то сейчас не 2005 год, слава богу — дети у нас более защищены, чем раньше. А материнский капитал — это как раз о детях, суть ведь в этом.

    Елена:

    Даже и подумать не могла, что материнский капитал тоже учтётся и им погасят долг при банкротстве. Мне кажется, законы должны лучше охранять такого рода помощь государства детям и их мамам.

    Ася:

    Я почему-то была уверена, что квартира, купленная с помощью материнского капитала или находящаяся в обременении с использованием опять же средств из капитала, — является неприкосновенной! Ведь при изъятии ее ограничиваются права несовершеннолетних детей, которые совершенно не виноваты в том, что родители не справляются с финансовым обеспечением семьи. По-моему, это как-то неправильно лишать детей их собственности за долги родителей…

    Александра:

    Очень обидно, что материнский капитал не защищён от банкротства. Мне кажется, что было бы справедливее как-то его оградить и если он был использован на покупку жилья, то возвращать эти средства после реализации имущества.

    Виктория:

    А сама женщина может дать разрешение на использование маткапитала вместо, например, автомобиля?

      Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям:
      1) улучшение жилищных условий;
      2) получение образования ребенком (детьми);
      3) формирование накопительной пенсии для женщин;
      4) приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
      5) получение ежемесячной выплаты в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2017 года N 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».
      Автомобиль в данный перечень не включается.

    Марина:

    Вообще-то, очень несправедливо, считаю то, что материнский капитал не сохранится, если с его помощью была оформлена ипотека. Получается, что если бы материнский капитал не трогали, он бы сохранился, к примеру, для обучения ребёнка. Всё же нужно было бы как-то оградить эти деньги от банкротства: ребёнок не виноват в ошибках своих родителей и правильнее было бы сохранить материнский капитал при банкротстве.

    Ирина Г.:

    Это всё же справедливо и слава богу, что у нас именно такая система, что пособие на ребенка и средства материнского капитала не подвергаются таким процедурам. Особенно сейчас, когда у мужа проблемы с банкротством. Очень переживала за это. У меня лучшая подруга лишилась денег на ребёнка, списали 15 тысяч с карты из детских денег за неуплату за воду. Нервов потратили при разбирательствах, в итоге чуть до суда не дошло и даже не извинились.

    Владимир:

    А я почему-то предполагал, что не заберут жилье, если при покупке мат. капитал вложен, а оказывается что есть много нюансов. Спасибо за разъяснения.

    Зарина:

    Досадно, что купленную на материнский капитал ипотечную квартиру не получится уберечь от реализации, даже если она является единственным жильем должника. А в случае, если с должником в подобной квартире проживает его семья — возможно ли получить от суда отсрочку на реализацию? Для того, чтобы перебраться в другое жилище, либо же иным способом найти жилье?

      С момента признания гражданина банкротом до момента продажи залогового имущества проходит достаточно много времени для проведения операций, связанных с оценкой имущества финансовым управляющим, утверждения положения о торгах, а также проведения торгов. Проведение данных процедур занимает от 3 до 6 месяцев (в некоторых случаях — больше). Поэтому у вас будет возможность найти жилое помещение, пригодное для проживания.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью