г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
  • Ижевск
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Будет ли амнистия по долгам пенсионеров в 2022 году?

 

Банки и МФО уже давно выдают кредиты не только молодым и работающим гражданам, но и пенсионерам. Такая практика ведет к росту закредитованности этой категории населения, более того – по подсчетам Центробанка около 30% клиентов финансовых учреждений обязаны выплачивать сразу два и больше кредитов. Часть таких должников – пенсионеры или люди предпенсионного возраста.

Поэтому все чаще в обществе и среди законодателей появляются инициативы по кредитной амнистии. Разберем, ожидать ли списания кредитов пенсионерам в 2021 году.

Будет ли закон о кредитной амнистии

Начиная с момента подписания закона о банкротстве физических лиц в 2015 году, законодатели время от времени обсуждают кредитную амнистию для населения. Тем более такая практика уже есть – в прошлом амнистию объявляли по налоговым задолженностям для организаций и ИП.

За последние 5 лет было несколько попыток списания кредитов пенсионерам и другим социально незащищенным слоям населения, некоторые законопроекты еще находятся на рассмотрении в Думе:

  • В течение 2019-2020 г.г. Министерство экономического развития и несколько других ведомств ведут диалог с депутатами о необходимости частичной долговой амнистии: снижении ставок, списании микрозаймов и кредитов сроком от двух лет, а также списании долгов пенсионерам в 2021 году. Пока действий в этом направлении и результатов переговоров нет.
  • В 2015-м КПРФ предложила принять «антиростовщический» закон об общей кредитной амнистии. Коммунисты предлагали ограничить величину санкций по просроченным кредитам и почистить кредитные истории неплательщиков. Инициатива не отправлена на голосование и, к тому же, не стала популярной среди избирателей.
  • В начале 2021 года «Коммунисты России» внесли в Государственную Думу законопроект об амнистии по задолженностям на сумму не больше трех миллионов рублей. При этом предлагалось списывать задолженности и тех, кто исправно платит по обязательствам, и неплательщиков. В обществе предложение вызвало большой резонанс, хотя эксперты сразу же раскритиковали законопроект и авторов.
  • В 2021 году депутаты «Единой России» предложили расширить условия для должников, которые смогут пройти процедуру упрощенного банкротства. Несмотря на то, что процедура через МФЦ действует с сентября 2020 года, мало кто может реально ею воспользоваться – из-за слишком жестких условий банкротства под них подпадает минимум должников. Депутаты предлагают к текущим критериям упрощенного банкротства добавить величину ежемесячного дохода не больше двух прожиточных минимумов (в среднем по РФ 11 600 рублей) и не оконченное исполнительное производство по задолженностям. Эксперты критикуют такое предложение, но с некоторыми доработками законопроект может скоро уйти на голосование.
  • Сейчас на голосовании две инициативы от «Российской общественной инициативы» по снижению уровня закредитованности. Предлагается списывать кредиты до 500 000 рублей и одновременно ограничивать дальнейшее кредитование человека. Для пенсионеров хотят установить особые условия – погашать задолженности даже с открытыми исполнительными производствами, если человеку исполнилось 60 лет и размер пенсии не больше 9 500 рублей.

Таким образом рассчитывать на списание кредитов пенсионерам в 2021-м не стоит – даже если одна из инициатив уже сегодня будет подписана президентом, скорее всего она вступит в силу намного позже.

На какую помощь можно рассчитывать пенсионеру с большими долгами

Заемщики в России могут воспользоваться такими государственными программами:

  • Реструктуризация задолженности через суд. Если банк отказывается идти навстречу заемщику, то можно добиться справедливой реструктуризации через судебное банкротство. Для пенсионера будет разработан трехлетний план выплаты кредита без переплат.
  • Закон о кредитных каникулах. Если у пенсионера есть долг по ипотеке, то можно получить 6 месяцев перерыва в его оплате, чтобы за этот период поправить финансовое положение.
  • Закон о сохранении прожиточного минимума при списании долгов. В 2021 году по кредитам пенсионеров принудительное списание производится по обновленным правилам. Раньше с доходов заемщика за месяц можно было списывать не больше 50%, теперь действует ограничение на сумму, которая остается после удержания – не менее прожиточного минимума. Для пенсионеров действует еще одно правило – если на банковскую карту кроме пенсии приходят другие социальные выплаты и пособия, то они полностью защищены от взыскания.

Если задолженности возникли по алиментным выплатам, налоговым сборам, оплате зарплат работникам и возмещению ущерба, то от принудительных списаний и обязательств по оплате не получится уйти ни с помощью госпрограмм, ни через банкротство.

Прогнозы экспертов по введению кредитной амнистии

По оценкам финансовых аналитиков и экспертов сферы кредитования долговая амнистия может быть объявлена не ранее 2022-2023 годов. Ситуация, когда огромная часть населения занимается только выплатой процентов по займам, даже не приступая к погашению тела кредита, тормозит частную инициативу и экономический рост государства.

Спишут ли пенсионерам долги по кредитам, пока точно неизвестно, но проект избавления от безнадежных долгов вероятнее всего будет включать определенные ограничения:

  • просуженность по кредитам;
  • сумма задолженности до 500 тысяч рублей;
  • доходы заемщика не больше минимального размера оплаты труда;
  • отсутствие ценного имущества у должника.

Эти условия позволят списать неподъемные кредиты пенсионерам, инвалидам, матерям-одиночкам, малообеспеченным и, в то же время, не допустить списания обязательств у обеспеченной и трудоустроенной части граждан.

Можно ли пенсионеру рассчитывать на внесудебное банкротство

Некоторые антиколлекторы сейчас убеждают клиентов в том, что пенсионерам спишут кредиты в 2021 году по процедуре внесудебного банкротства. Такая возможность преподносится как «недавний указ Путина», по которому процедура стала простой и необременительной.

По замыслу законодателей внесудебное банкротство действительно должно было помочь избавиться от финансовых обязательств самым незащищенным слоям населения, среди которых и пенсионеры. На практике закон нуждается в доработке. Пока по условиям процедуры пенсионер даже с минимальной пенсией не может пройти упрощенное банкротство. Основные условия процедуры:

  1. Задолженность максимум 500 000 рублей.
  2. Исполнительное производство закончено в связи с отсутствием имущества, подлежащего взысканию.
  3. Нет других текущих взысканий.

Имуществом по закону считается не только недвижимость, автомобиль или другая собственность, но также доходы человека, куда входит и пенсия. Поэтому пока есть ежемесячное пенсионное обеспечение, пристав не прекратит исполнительное производство, а значит, не будет оснований для упрощенного банкротства.

Проверенные способы избавиться от задолженностей

Единственный реальный способ списания кредитов пенсионерам в 2021 году – это банкротство. Суть списания состоит в том, что заемщик в суде доказывает свое тяжелое финансовое положение, а государство после ряда процедур освобождает гражданина от задолженностей и прекращает исполнительные производства.

Таким способом можно списать задолженности по:

  • налогам и сборам;
  • кредитным картам;
  • штрафам ГИБДД;
  • займам у кредитных организаций и частных лиц;
  • потребительским кредитам;
  • услугам ЖКХ.

После успешного завершения банкротства будут списаны не только сами долги, но и начисленные на них пени, проценты и штрафные санкции.

Условия признания неплатежеспособности:

  • ежемесячные платежи по кредитам сильно превышают финансовые возможности;
  • величина задолженности больше 500 000 рублей.

Подавать заявление на признание несостоятельности необходимо в Арбитражный суд по месту жительства.

Банкротство проходит в таком порядке:

  1. Подача заявления в суд (заявителем может быть кредитор или должник).
  2. Утверждение финансового управляющего и определение процедуры банкротства.
  3. Если введена процедура реструктуризации, то гражданин ежемесячно вносит платежи согласно утвержденному плану погашения обязательств. Если сразу объявлен переход к реализации имущества, то объекты недвижимости, транспортные средства и ценные вещи должника будут проданы на торгах.
  4. Получение решения суда о банкротстве физического лица и списании оставшихся задолженностей.

Длительность процедуры от 6 месяцев до 2-х лет, в среднем 8 месяцев.

Списание безнадежной задолженности

Еще один способ, как списать долги пенсионеру – подать ходатайство в суд по истечении трехлетнего срока исковой давности. О таком праве знают далеко не все граждане с безнадежной задолженностью, чем пользуются банки. В итоге кредитор подает иск на взыскание, даже если срок давности давно истек, а судья по закону не сможет ничего с этим сделать.

Пенсионерам с безнадежными кредитами нужно обращаться в суд за списанием финансовых обязательств, по которым вышел срок исковой давности. Только в таком случае кредиты будут аннулированы.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2023 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью