г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Сохранится ли материнский капитал при банкротстве физического лица

 

В РФ семьям с детьми государство предоставляет возможность улучшить жилищные условия путем приобретения недвижимости за средства материнского капитала. Потратить эту финансовую помощь можно и на другие цели, например, оплатить образование детей в будущем, приобрести товары для социальной адаптации инвалида и т. д. Однако практически 90% родителей использует материнский капитал для погашения кредита на жилье или на оформление ипотеки.

Многих должников интересует судьба материнского капитала после банкротства – именно эту тему рассмотрим в данной статье.

Правовой статус маткапитала

Главной задачей банкротства является погашение долгов перед кредиторами путем реструктуризации задолженности или реализации собственности. Во многих случаях до продажи движимого или недвижимого имущества дело не доходит, а только разрабатывается новый план расчетов и выплат. Если все же суд выносит постановление об изъятии имущества, то забирают далеко не все, что находится в собственности должника.

Материнский капитал обладает особым правовым статусом, и это обязательно принимается во внимание в процедуре признания несостоятельности. Что следует учитывать, распоряжаясь госпомощью на ребенка:

  • право на получение материнского капитала подтверждает сертификат, то есть документ, который позволяет распоряжаться денежными средствами;
  • в соответствии с законом №256-ФЗ, деньги можно потратить только на реализацию указанных целей;
  • до того момента, пока родители не решат куда пойдут деньги, они не выдаются.

Потратить деньги на улучшение жилищных условий семья может следующим образом:

  • внести первоначальный взнос и оформить ипотеку или другой заем на приобретение жилья;
  • купить за личные средства жилье и часть стоимости внести средствами маткапитала;
  • погасить частично или полностью ранее взятый заем на покупку дома или квартиры.

При банкротстве очень важно, каким образом родители решили распорядиться капиталом, поскольку это влияет на порядок продажи жилья.

Маткапитал не был использован

Когда у семьи на руках есть сертификат маткапитала, то удержать за долги его никто не имеет права, поскольку средства еще не были выделены из бюджета и фактически родителям еще не принадлежат. Они смогут получить их, только когда выберут один из указанных в законе вариантов распоряжения. Поэтому в процедуре банкротства заимодатели не вправе требовать:

  • удержаний сумм или наложения ареста на средства маткапитала, которые не были потрачены;
  • продажи сертификата или его переоформления на другого человека, тем более что переоформить его даже на супруга практически нереально;
  • взысканий из пособия на ребенка, полученного из средств маткапитала.

Даже если на банкротство подает не кредитор, а сам гражданин, то не использованный материнский капитал не может быть направлен на погашение задолженностей.

Материнский капитал был использован на покупку жилья

В тот момент, когда средства маткапитала поступают на счет продавца жилой недвижимости, семья приобретает право собственности на это жилье. Таким образом эта собственность может быть взыскана при банкротстве или исполнительном производстве.

Если должник, проходящий банкротство, приобрел квартиру за средства маткапитала в сумме со своими собственными средствами (не брал ипотеку или другие займы), то в судебном разбирательстве могут возникнуть такие нюансы:

  • Поскольку на данной квартире не «висит» задолженность, у заимодателя не будет права первостепенного погашения его долга со средств от реализации жилья.
  • У гражданина не могут отобрать квартиру, когда она является единственным местом проживания для должника и его семьи.

Если у заемщика имеется другая квартира или дом для проживания (даже если это жилье, предоставленное по социальному найму), то аукцион будет проводиться по общим правилам. Поскольку маткапитал не может быть выделен из полученных на торгах средств, семья не сможет получить их обратно.

Вероятнее всего имущество будет продано ниже средней стоимости аналогичной недвижимости. Все средства от реализации уйдут на погашение задолженностей перед кредиторами, а также вознаграждение финансового управляющего. Государство в этом случае никакого влияния на данную ситуацию не имеет, ведь денежные средства по материнскому капиталу уже были выданы семье. По факту, полученный маткапитал перейдет к заимодателям, а получить обратно некоторую часть денег должник сможет только в случае, если останутся средства после оплаты долгов. Но это происходит крайне редко.

Материнский капитал был включен в ипотечный кредит

В случае, когда маткапитал послужил первоначальным взносом при оформлении ипотеки, оставить имущество за должником не представляется возможным. Отличительная черта ипотечного кредита – сама недвижимость и является залогом. Если во время банкротства банк-кредитор заявит о своих финансовых требованиях к должнику, то ипотечное имущество будет сразу же включено в конкурсную массу.

Что должен знать должник с ипотекой, подающий заявление на банкротство:

  • Даже когда приобретенная по ипотеке недвижимость является единственным жильем, она будет передана заимодателю.
  • Несмотря на то, что на покупку квартиры ушли средства маткапитала, это не изменит процедуру оценки недвижимости и ее продажу на аукционе.

Иногда суд может пойти навстречу и учесть интересы малолетних детей, находящихся на иждивении должника. При оплате недвижимости маткапиталом доли распределяются между всеми членами семьи, и поэтому возможно выделение каждому из детей определенной части средств, полученных от продажи жилья.

Как выделяются доли детям при реализации ипотечного имущества:

  1. Рассчитывается сумма, которая составляет 1% от стоимости квартиры.
  2. Исходя из соотношения суммы материнского капитала к стоимости имущества, рассчитывается доля каждого ребенка.

Размер доли каждого из детей обычно составляет не более 10%. Независимо от финансового состояния родителей, эта доля – собственность ребенка, и поэтому она никак не относится к банкротству.

Что делать, если маткапитал был израсходован на ипотеку

Опытные юристы рекомендуют попытаться погасить ипотечный кредит путем рефинансирования через другие финансовые организации. Главное, чтобы банки не отказали в выдаче новых займов (что не всегда возможно, учитывая затруднительное финансовое положение должника).

Если получится снять ипотечный залог, то квартиру, являющуюся единственным жильем, удастся исключить из конкурсной массы. Однако подозрительные сделки с собственностью за последний год могут быть оспорены и аннулированы в суде. Поэтому перед подачей заявления на банкротство следует получить подробную консультацию у юриста.

Как сохранить недвижимость, приобретенную за маткапитал

Должникам, которые не хотят терять купленное за счет материнского капитала жилье, рекомендуется:

  • самостоятельно обратиться в банк для заключения договора о реструктуризации;
  • заключить в арбитражном суде мировое соглашение с кредиторами;
  • подать документы на банкротство вместе с ходатайством провести судебную реструктуризацию, для этого необходимо выполнение одного условия – чтобы доходы должника позволяли вносить платежи в соответствии с новым графиком;
  • обратиться в местный орган опеки или воспользоваться госпрограммой помощи заемщикам.

Кроме этого, если жилье единственное, то возможен вариант чтобы платежи по ипотечной квартире вносил супруг(а) банкрота, являющийся также созаемщиком. Но для этого нужно договориться с кредитной организацией что она не будет предъявлять требования к должнику в процессе банкротства. Практика показывает, что такой ход событий возможен, хотя и маловероятен.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Преднамеренное банкротство
› Стоимость банкротства физических лиц
› Наложение ареста на имущество
› Как работают судебные приставы
› Что делать, если судебные приставы сняли деньги с карты
› Как регулируется деятельность коллекторов в РФ?

Комментарии

12 комментариев на «“Как регулируется деятельность коллекторов в РФ?”»

    Анна:

    Я сама дел с коллекторами не имела, а вот коллеге по работе они названивали, и когда она перестала отвечать на мобильный.стали звонить на рабочий телефон и, в общем-то, когда я с ними говорила, вполне культурно общались, уж точно не угрожали, а скорее, уговаривали убедить коллегу заплатить.

    Артем:

    Всем должникам обязательно надо читать статью и понимать как свои права, так и коллекторов. Не надо боятся с ними разговаривать, просто надо записывать разговоры и ссылаться на законы. Если они их не исполняют, то потом их и привлекут. У нас просто никто не знает толком своих прав, и они этим пользуются. А как начинаешь разговаривать с точки зрения закона, они сразу теряются.

    Геннадий:

    Совсем недавно внесли поправки и изменения в законодательство именно по регулированию деятельности коллекторов. Ограничения должны действовать по всем направлениям их работы, но на практике ни чего не меняется. Как были угрозы по телефону и даже физическое воздействие на должников, так они и продолжаются. Вопрос необходимо рассматривать в другой плоскости, а именно о компетентности наших надзорных и правоохранительных органов.

    Анна:

    Все эти законы — теория, а на практике они как работали, так и работают, продолжают звонить, но уже хотя бы разговаривают корректно, опасаются по телефону грубить.

    Алексей:

    Неоднократно слышал в роликах, гуляющих по инету о том, что при передаче долга банком коллекторскому агентству по договору цессии, банк должен предложить выкупить этот долг самому должнику, якобы эта норма прописана в поправках с ФЗ № 230.
    Правда ли это? Нигде не нашел этих поправок.

    Ярослав:

    Наконец то наши власти приняли хоть один нормальный закон. За этот закон о деятельности коллекторов им огромный плюс. Хоть какой-то порядок более-менее наведён в этой сфере. Большинство коллекторов стали вести себя в рамках закона. Раньше же творился просто тихий ужас. Сейчас не так всё плохо. Да, попадаются и отморозки ещё, которые плевали на закон, но с ними сейчас с удовольствием работают ПО органы и наказывают строго

    Елена:

    Коллекторы, судя по всему, стали поспокойнее. По крайней мере, таких страшилок, которые раньше показывали по телевизору, уже как-то не вижу. Это очень хорошо, что государство обратило внимание на коллекторские агентства и стало хоть как-то их контролировать, хотя я вообще не понимаю зачем они нужны, когда есть суды, приставы, полиция. Вполне можно было бы обойтись и без коллекторов, считаю.

    Ирина:

    Вроде как и законы принимают, и как-то регулировать пытаются деятельность коллекторов, а они как и прежде особо никого не боятся. Почему их совсем не запретят, непонятно? Ведь есть суд, судебные приставы, которые могут разбираться с должниками без привлечения коллекторских агентств.

    Наташа:

    Это конечно замечательно, что сейчас коллекторы должны состоять в саморегулируемой организации, и действовать «по закону» Часть из них так и работает. Но сейчас развелось огромное число подпольных Call-центров, каждый житель знает об их существовании из-за постоянных звонков. Не исключено, что к работе будут привлечены «серые» коллекторы.

      Ольга:

      Хотела узнать, можно ли записывать разговоры с коллекторами и нужно ли их об этом предупреждать. Имеет силу в суде такая запись.

    Ольга:

    С коллекторами я имела дело один раз в жизни, когда моя мама по незнанию оформила подписку и ей стали присылать как бы бесплатно какие-то карточки, а потом предъявили счёт на 2 тысячи, забирать присланное не пожелали, а эти карточки таких денег не стоили. В результате стали названивать на домашний телефон эти самые коллекторы. Я несколько раз поговорила с ними и предложила решать вопросы через суд. В общем-то, на этом всё наше общение и закончилось. Видимо, сумма была неинтересна для них. Это было лет 10 назад, но послужило всем нам уроком и потому какими бы ни были ФЗ о коллекторах, лучше с ними не общаться вообще, даже в мягком варианте. С другой стороны, отлично, что государство наконец-то начало регулировать деятельность этих служб и что можно подать жалобу на их действия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью