г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Сохранится ли материнский капитал при банкротстве физического лица

 

В РФ семьям с детьми государство предоставляет возможность улучшить жилищные условия путем приобретения недвижимости за средства материнского капитала. Потратить эту финансовую помощь можно и на другие цели, например, оплатить образование детей в будущем, приобрести товары для социальной адаптации инвалида и т. д. Однако практически 90% родителей использует материнский капитал для погашения кредита на жилье или на оформление ипотеки.

Многих должников интересует судьба материнского капитала после банкротства – именно эту тему рассмотрим в данной статье.

Правовой статус маткапитала

Главной задачей банкротства является погашение долгов перед кредиторами путем реструктуризации задолженности или реализации собственности. Во многих случаях до продажи движимого или недвижимого имущества дело не доходит, а только разрабатывается новый план расчетов и выплат. Если все же суд выносит постановление об изъятии имущества, то забирают далеко не все, что находится в собственности должника.

Материнский капитал обладает особым правовым статусом, и это обязательно принимается во внимание в процедуре признания несостоятельности. Что следует учитывать, распоряжаясь госпомощью на ребенка:

  • право на получение материнского капитала подтверждает сертификат, то есть документ, который позволяет распоряжаться денежными средствами;
  • в соответствии с законом №256-ФЗ, деньги можно потратить только на реализацию указанных целей;
  • до того момента, пока родители не решат куда пойдут деньги, они не выдаются.

Потратить деньги на улучшение жилищных условий семья может следующим образом:

  • внести первоначальный взнос и оформить ипотеку или другой заем на приобретение жилья;
  • купить за личные средства жилье и часть стоимости внести средствами маткапитала;
  • погасить частично или полностью ранее взятый заем на покупку дома или квартиры.

При банкротстве очень важно, каким образом родители решили распорядиться капиталом, поскольку это влияет на порядок продажи жилья.

Маткапитал не был использован

Когда у семьи на руках есть сертификат маткапитала, то удержать за долги его никто не имеет права, поскольку средства еще не были выделены из бюджета и фактически родителям еще не принадлежат. Они смогут получить их, только когда выберут один из указанных в законе вариантов распоряжения. Поэтому в процедуре банкротства заимодатели не вправе требовать:

  • удержаний сумм или наложения ареста на средства маткапитала, которые не были потрачены;
  • продажи сертификата или его переоформления на другого человека, тем более что переоформить его даже на супруга практически нереально;
  • взысканий из пособия на ребенка, полученного из средств маткапитала.

Даже если на банкротство подает не кредитор, а сам гражданин, то не использованный материнский капитал не может быть направлен на погашение задолженностей.

Материнский капитал был использован на покупку жилья

В тот момент, когда средства маткапитала поступают на счет продавца жилой недвижимости, семья приобретает право собственности на это жилье. Таким образом эта собственность может быть взыскана при банкротстве или исполнительном производстве.

Если должник, проходящий банкротство, приобрел квартиру за средства маткапитала в сумме со своими собственными средствами (не брал ипотеку или другие займы), то в судебном разбирательстве могут возникнуть такие нюансы:

  • Поскольку на данной квартире не «висит» задолженность, у заимодателя не будет права первостепенного погашения его долга со средств от реализации жилья.
  • У гражданина не могут отобрать квартиру, когда она является единственным местом проживания для должника и его семьи.

Если у заемщика имеется другая квартира или дом для проживания (даже если это жилье, предоставленное по социальному найму), то аукцион будет проводиться по общим правилам. Поскольку маткапитал не может быть выделен из полученных на торгах средств, семья не сможет получить их обратно.

Вероятнее всего имущество будет продано ниже средней стоимости аналогичной недвижимости. Все средства от реализации уйдут на погашение задолженностей перед кредиторами, а также вознаграждение финансового управляющего. Государство в этом случае никакого влияния на данную ситуацию не имеет, ведь денежные средства по материнскому капиталу уже были выданы семье. По факту, полученный маткапитал перейдет к заимодателям, а получить обратно некоторую часть денег должник сможет только в случае, если останутся средства после оплаты долгов. Но это происходит крайне редко.

Материнский капитал был включен в ипотечный кредит

В случае, когда маткапитал послужил первоначальным взносом при оформлении ипотеки, оставить имущество за должником не представляется возможным. Отличительная черта ипотечного кредита – сама недвижимость и является залогом. Если во время банкротства банк-кредитор заявит о своих финансовых требованиях к должнику, то ипотечное имущество будет сразу же включено в конкурсную массу.

Что должен знать должник с ипотекой, подающий заявление на банкротство:

  • Даже когда приобретенная по ипотеке недвижимость является единственным жильем, она будет передана заимодателю.
  • Несмотря на то, что на покупку квартиры ушли средства маткапитала, это не изменит процедуру оценки недвижимости и ее продажу на аукционе.

Иногда суд может пойти навстречу и учесть интересы малолетних детей, находящихся на иждивении должника. При оплате недвижимости маткапиталом доли распределяются между всеми членами семьи, и поэтому возможно выделение каждому из детей определенной части средств, полученных от продажи жилья.

Как выделяются доли детям при реализации ипотечного имущества:

  1. Рассчитывается сумма, которая составляет 1% от стоимости квартиры.
  2. Исходя из соотношения суммы материнского капитала к стоимости имущества, рассчитывается доля каждого ребенка.

Размер доли каждого из детей обычно составляет не более 10%. Независимо от финансового состояния родителей, эта доля – собственность ребенка, и поэтому она никак не относится к банкротству.

Что делать, если маткапитал был израсходован на ипотеку

Опытные юристы рекомендуют попытаться погасить ипотечный кредит путем рефинансирования через другие финансовые организации. Главное, чтобы банки не отказали в выдаче новых займов (что не всегда возможно, учитывая затруднительное финансовое положение должника).

Если получится снять ипотечный залог, то квартиру, являющуюся единственным жильем, удастся исключить из конкурсной массы. Однако подозрительные сделки с собственностью за последний год могут быть оспорены и аннулированы в суде. Поэтому перед подачей заявления на банкротство следует получить подробную консультацию у юриста.

Как сохранить недвижимость, приобретенную за маткапитал

Должникам, которые не хотят терять купленное за счет материнского капитала жилье, рекомендуется:

  • самостоятельно обратиться в банк для заключения договора о реструктуризации;
  • заключить в арбитражном суде мировое соглашение с кредиторами;
  • подать документы на банкротство вместе с ходатайством провести судебную реструктуризацию, для этого необходимо выполнение одного условия – чтобы доходы должника позволяли вносить платежи в соответствии с новым графиком;
  • обратиться в местный орган опеки или воспользоваться госпрограммой помощи заемщикам.

Кроме этого, если жилье единственное, то возможен вариант чтобы платежи по ипотечной квартире вносил супруг(а) банкрота, являющийся также созаемщиком. Но для этого нужно договориться с кредитной организацией что она не будет предъявлять требования к должнику в процессе банкротства. Практика показывает, что такой ход событий возможен, хотя и маловероятен.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
2
Как пройти банкротство самозанятым
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
г. Москва
А40-70855/18-101-85Ф
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
г. Москва
А40-100879/18-179-125 Ф
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Изучить дело
А64-1849/2019
г. Тамбов
А64-1849/2019
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
г. Москва
А40-222186/18-177-181
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Изучить дело
А64-4311/2018
г. Тамбов
А64-4311/2018
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Изучить дело

Отзывы всех наших клиентов

Побережная Ольга Викторовна отзыв о банкротстве
Побережная Ольга Викторовна
Алена, добрый день!!! Хочу поблагодарить вашу сплоченную команду юристов-профессионалов "Банкирро" и выразить  выразить благодарность за добросовестную и честную работу! Все, что необходимо для решения списания долгов перед банками, выполняется в сроки, без лишних хлопот, забот и дополнительных оплат за что-либо!!! Не поступают звонки из банков и коллекторов, так как все исполняется верно и четко!!! Все по Закону!!! Все…
Читать полностью
Яковлева Гульзада отзыв о банкротстве
Яковлева Гульзада
Хочу выразить благодарность компании Банкирро, за профессионально юриста Алену. Всегда звонит, ставит в курс дела, на связи даже в выходные, вежливость и спокойствие - все таки тоже считаю качеством профессионального юриста. Ведь, для человека попавшего в такую ситуацию, имеет огромное значение, поддержки и профессионального подхода к стадии банкротства. Да, работаем дистанционно, но я уверенна еще несколько этапов и…
Читать полностью
Олег Добров
Когда оформлял кредит в Банке Ренесанс мне включили страховку, кредит был 360 000 руб. а в итоге на руки выдали 300 000, а 60 000 это страховка, сказали что позже от страховки я смогу отказаться и мне эти деньги вернут, но этого не произошло. Я выплатил кредит и обратилась в Банкирро. Они через суд вернули мне страховку и…
Читать полностью
Анна
Огромное спасибо сотрудникам компании Банкирро. В 2020 году были сложности по списанию долга. Сотрудники все компетентные, юрист на каждом этапе грамотно мне все объяснил, В течение указанного времени по договору процесс по списанию долга был закрыт, и я освободилась. Выражаю благодарность всему коллективу за помощь, буду советовать всем своим друзьям!
Читать полностью
Светикова Галина Евгеньевна отзыв о банкротстве
Светикова Галина Евгеньевна
Огромное спасибо вашей компании за помощь в деле о банкротстве! А главное за полученный результат - объявление банкротом с погашением всех задолженностей! Спасибо за скорость проведения процедуры, которая длилась совсем не долго, 10 месяцев! С первого звонка чувствовалась квалификация работающих специалистов, все объяснили, рассказали и успокоили! Спасибо Марине, которая была нашим личным консультантом за отзывчивость, оперативность и профессионализм!…
Читать полностью