г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?

 

Работа микрофинансовых организаций регулируется принятым в 2010 году законом №151-ФЗ. Он определяет все условия работы таких компаний и то, как государство контролирует деятельность МФО.

Рассмотрим, что важно знать заемщику о разных аспектах работы микрофинансовой организации, чтобы защитить свои права.

Регуляция деятельности МФО

МФО – это юридические лица, которые помимо обычной регистрации обязаны состоять в реестре Центробанка России. Только после этого они могут начинать свою деятельность на территории страны. За нарушения в работе ЦБ имеет право исключить МФО из своей базы.

После принятия закона о микрофинансовых организациях заемщики получили должную правовую поддержку в любых спорах с МФО, а кредиторов обязали работать добросовестно и не выходить за рамки своих полномочий. Изучить положения ФЗ-151 имеет смысл тем, кто еще только планирует обратиться за займом в данную организацию, а также клиентам, которые сомневаются в порядочности кредитора.

Согласно закону, выдача займов должна осуществляться на таких условиях:

  • МФО может устанавливать условие обязательного указания цели получения кредита;
  • деньги выдаются и возвращаются должником только в рублях;
  • заемщик может ознакомиться с полным перечнем правил выдачи денег в данной организации, графиком оплат, дополнительными сведениями.

Все неясные моменты в договоре нужно детально обсудить с консультантом организации.

Права и обязанности микрофинансовой организации

Права кредитора:

  • требовать документы, подтверждающие целенаправленный расход средств клиентом, если выдается целевой займ (с указанием куда потратятся деньги);
  • требовать досрочно погасить задолженность, если займ нецелевой;
  • получать достаточные сведения от клиента о его платежеспособности и отклонять заявки соискателей, не соответствующих требованиям МФО;
  • выдавать кредиты в сумме до 1 млн рублей (для граждан) и до 3 млн рублей (юрлицам).

Обязанности МФО:

  • предоставление полного перечня условий кредитования;
  • отсутствие комиссии при досрочном погашении кредита;
  • сохранение конфиденциальности в отношении данных своих клиентов;
  • невозможность одностороннего повышения ставки.

Также МФО не могут вести другую деятельность, кроме работы в сфере кредитования.

Максимальный процент

Продолжительное время многие россияне старались брать кредиты только в банках – там ниже ставка кредитования и лучше условия возврата денег. МФО обычно устанавливали большую ежедневную ставку, которая превращала даже небольшую просрочку по задолженности в неподъемную сумму.

Однако теперь, согласно принятым с 2020 года нормам, МФО имеют лимит на размер процентной ставки – максимум 1% в сутки, а общая переплата по кредиту не может превышать 1,5-кратной суммы выданных средств. В эту сумму входят все неустойки, штрафы и т. д.

Регистрация МФО

Согласно закону, выдавать кредиты могут только те организации, которые имеют все необходимые лицензии. Таким образом число МФО сократилось, но теперь клиенты могут быть увереннее в безопасности кредитования в оставшихся компаниях. Вести деятельность смогут только те микрофинансовые организации, которые работают максимально прозрачно и честно, а также не пытаются обмануть заемщиков с целью нажиться на них.

Благодаря такой мере подпольный рынок МФО эффективно искореняется.

Как проверить регистрацию МФО

При поиске «быстрого» займа, особенно через интернет, важно проверять потенциальных кредиторов на законность их работы. Сделать это можно, пользуясь Государственным реестром микрофинансовых организаций, размещенном на сайте Центробанка cbr.ru.

Чтобы найти нужную компанию, потребуется ее полное официальное название или регистрационный номер – эти данные обычно имеются в контактах на сайте или в документах организации. Также проверить, работает ли МФО законно или ее деятельность идет вразрез с положениями закона №151-ФЗ, помогут квалифицированные юристы.

Мониторить информацию о МФО через посреднические сайты не стоит – это чаще всего платная услуга, к тому же могут быть предоставлены неверные сведения.

Проверка кандидата на получение кредита

МФО при проверке клиента на платежеспособность обязаны руководствоваться не внутренними правилами, а установленными законом нормами. Для этого выполняется расчет коэффициента предельной долговой нагрузки кандидата на получение займа. Данный показатель позволяет быстро и эффективно оценить материальное положение человека.

Для расчета берется весь совокупный доход гражданина (в том числе и сумма планируемого займа) и траты человека (в том числе и на погашение данного кредита). Итоговое значение поможет принять окончательно решение о выдаче кредита клиенту.

Тем не менее, в реальности один и тот же человек может обратиться в несколько МФО с заявкой на кредитование и получить разные значения коэффициента. Дело в том, что заимодатель при осуществлении расчетов может не взять во внимание какой-то источник доходов или расходов. Поэтому некоторые МФО одобрят заявку на кредит, даже если у гражданина будет совсем небольшой уровень доходов – политика многих из них позволяет им работать с такими заемщиками.

Судебная практика в спорах с МФО

После принятия закона и поправок к нему суды в любых спорах с микрокредитными организациями все чаще становятся на сторону должника.

ФЗ №151 надежно защищает права заемщиков от различных нарушений и чрезмерного давления кредиторов, но для этого необходимо знать свои права.

Безопасное заключение договора кредитования должно начинаться с тщательного изучения условий и однозначности формулировок в документе. Обычно уважающие себя МФО не пользуются такими уловками, но лучше все тщательно проверить.

При обращении в суд с иском к МФО последствия для должника бывают следующими:

  • Аннулирование договора кредитования и освобождение заемщика от финансовых обязательств. Это происходит по причине серьезных нарушений со стороны МФО при выдаче средств, при мошеннических действиях и других серьезных правонарушениях со стороны кредитора.
  • Постановление о вводе реструктуризации – постепенном возврате заемщиком долга на удобных условиях.
  • Списание части процентных начислений, штрафов, пеней и др. – заемщику нужно будет оплатить только то, что определяет закон об МФО.
  • Назначение банкротства гражданина.

Чтобы подать иск на МФО при нарушениях работы организации и выиграть дело в суде, необходимо обратиться к опытным юристам. Они помогут избавиться от незаконных претензий кредиторов, а также существенно снизить размер или значительно облегчить условия выплат задолженностей.

5 ошибок должника перед процедурой банкротства

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью