г. Москва
  • г. Москва
  • г. Санкт-Петербург
  • г. Саратов
  • г. Волгоград
  • г. Воронеж
  • г. Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 701/1

Судебные тяжбы с кредиторами и исковая давность по кредитам

 

Согласно статистике Верховного суда, ежегодно коллекторы и кредиторы получают около 90% решений о взыскании задолженности в рамках приказного производства. Такой способ позволяет заимодателям экономить свои средства и время, однако приказное производство далеко не всегда учитывает интересы должников.

Что такое судебный приказ?

Судебный приказ – это вынесенный единолично судьей акт, имеющий силу исполнительного документа. В отличии от искового производства с заслушиванием сторон, предоставлением ходатайств и полноценным разбирательством по делу, данный правовой инструмент позволяет быстро защитить свои права.

Применение судебного приказа показало свою эффективность – он применяется в судебной практике уже 20 лет. Чаще всего к такому способу прибегают при взыскании задолженностей по ЖКХ и алиментах, по долгам за услуги связи и другим обязательным платежам. Заявки на взыскание долгов могут подавать банки, МФО, физические лица.

После подачи соответствующего заявления судья рассматривает обстоятельства дела и максимум в 10-дневный срок выносит свое решение. Должник узнает о том, что по его задолженностям вынесен судебный приказ, получив копию документа по почте уже через несколько дней после рассмотрения дела.

Такая упрощенная схема судопроизводства очень выгодна кредиторам – они платят меньше пошлины, не тратятся на юристов и при этом достаточно быстро получают нужный результат с юридической силой исполнительного документа. Однако так же быстро, как приказ был вынесен, он может быть и отменен должником.

Что делать, если вы получили судебный приказ?

В целом принцип приказа очень прост – банк предоставляет в суд документы о том, что должник не вносит платежи по договору кредитования. Судья выносит решение о принудительном взыскании задолженности, затем об этом уведомляют самого должника. С другой стороны, должник всегда может заявить о том, что он не согласен, например, с суммой требований и подать заявление на отмену судебного приказа. Для этого в течение 10 дней с дня получения документа нужно отнести или отправить по почте в тот же самый суд заявление об отмене судебного приказа. Этого достаточно для того, чтобы отменить вступление в силу вынесенного решения.

Очень распространена ситуация, когда кредиторы пытаются воспользоваться тем, что должник не узнал о вынесенном в отношении него судебном приказе. Например, человек живет не по месту прописки, а документы из суда обязательно приходят «Почтой России» на его старый адрес и хранятся в отделении всего 7 дней. При этом судебный приказ достаточно быстро вступает в силу после его вынесения, причем считается, что если гражданин не подал заявление об отмене, то он согласен с требованиями кредиторов.

В таком случае кредитор получит право списывать деньги со счетов должника для погашения его финансовых обязательств, и человек может узнать о том, что по нему имеется приказ, уже после снятия банком средств со своих карточек. Вернуть деньги можно, если быстро подать заявление на отмену судебного приказа с подтверждающими документами о том, что копия извещения из суда не была получена. Таким подтверждением может быть, например, командировочный лист, справка о болезни, др.

Исковое судопроизводство

Большинство кредиторов для разбирательств с должниками используют более привычный метод – подачу иска в суд. В таком процессе могут участвовать кредитор, должник и их представители.

После того, как банк или коллектор подают иск на гражданина с подтверждающими документами о просроченной задолженности, суд присылает копию этих бумаг должнику для ознакомления. Если у человека нет возражений относительно суммы долга и других условий кредитного договора, то можно пропускать заседания по делу и не тратить на них свое время – решение будет вынесено в любом случае.

Однако если кредитор завысил размер санкций за просрочку платежей, то в суде можно будет аргументировать уменьшение этих сумм. Для этого нужно апеллировать к закону «О потребительском кредите», где указано что максимальный размер штрафов и пеней по кредиту не может превышать 20% годовых. Чтобы защитить свои права, стоит нанять опытного юриста, тем более, что противоположная сторона наверняка будет хорошо подготовлена к судебному разбирательству.

Суд с банком – это, конечно, неприятный этап, но он означает также и то, что работа коллекторов по задолженности гражданина не приносит желаемых результатов. Поэтому при должной подготовке есть шансы расторгнуть кредитный договор в суде. Это не означает, что можно будет не платить задолженность, однако штрафы и пени больше не будут начисляться – долг зафиксируется, а взыскание будет переложено с коллекторов на службу судебных приставов.

Срок исковой давности по кредитам

Согласно закону, исковая давность по кредитам составляет 3 года. Это значит, что с момента возникновения просроченной задолженности у банка есть только этот срок, чтобы по суду взыскать средства с гражданина.

Что если кредитор перестал беспокоить и требовать возврата задолженности? Может ли банк «забыть» про кредит и просрочить 3-х летний срок? К сожалению, вероятность этого стремится к нулю. Скорее всего долг признан недостаточно большим для того, чтобы подключать к его взысканию команду юристов банка, и был продан коллекторскому агентству. А за время пока человек будет «выжидать» нерасторопности банка и пропускать очередные платежи по кредиту, могут набежать огромные суммы неустоек, что только ухудшит ситуацию. У кредитора же будет достаточно возможностей для того, чтобы прервать 3-х летний срок исковой давности. Его истечение начинается заново, если:

  • должнику предъявлен иск или выписан судебный приказ;
  • долг был частично взыскан, например, гражданин оплатил хотя бы небольшую сумму;
  • должник контактировал с кредиторами – писал письма в банк или коллекторам.

К тому же, 3 года начинают исчислять не с момента последнего платежа по кредиту, а с даты последнего планируемого взноса согласно графику платежей, указанному в кредитном договоре.

Что делать, если банк подал в суд?

Когда обстоятельства, изложенные в заявлении и приложенных к нему документах, не соответствуют действительности, стоит обратиться за помощью к юристу. Он поможет защитить свои права в суде и не позволит сделать ситуацию должника еще хуже.

На любом этапе исполнительного производства гражданин может подать документы на признание банкротства – это оптимальный выход из положения, когда ни имущества, ни доходов объективно не хватает для погашения долгов. Прятаться от кредиторов и выжидать истечения сроков исковой давности тоже не стоит – все проблемы с долгами можно решать цивилизованно и эффективно.

Автор статьи

Марычев Антон Николаевич
Профильное образование, стаж в юриспруденции более 10 лет. Найдет выход из самых сложных ситуаций. Всегда использует персональный подход. Досконально анализирует ситуацию и документы. Ведет процедуры банкротства гражданина в арбитражном суде.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

2 комментария на «“Судебные тяжбы с кредиторами и исковая давность по кредитам”»

  1. Ольга:

    Добрый день. Меня интересует вопрос и ваше мнение насчёт СИДа(срока исковой давности). У меня есть просрочки в МФО более 2,5 лет и это правда, что коллекторы могут внести даже незначительную сумму на погашение моего кредита(т.е они оплатят за меня 100 рублей) и СИД снова обнулиться и придётся ждать ещё три года. Тела кредитов небольшие, но нет возможности оплатить бешеные проценты. Спасибо за ответ и ваши статьи.

  2. Ксения:

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, ответ на следующий вопрос. Человек брал кредитную карту в Сбербанке, сначала платил исправно. Но вот уже около 10 лет по этой карте идет задолженность, платежи не вносятся, картой соответственно не пользуются. Сначала из банка звонили, но вот уже много лет никто не беспокоит — ни из банка, ни коллекторы. Есть ли вероятность того, что долг списали?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Банкротство банка: что делать вкладчику
0
Как избежать покупки арестованного авто?
0

Отзывы всех наших клиентов

Агапова Анна Валентиновна
Когда обратилась в Банкирро была в таком состоянии, что руки наложить из-за долгов из которых сама не могла выбраться как бы не пыталась. Не была до конца уверена, что помогут. Мое дело длилось 1 год и 4 месяца. Все закончилось списанием долгов банков Сбербанк и ВТБ. Очень благодарна коллективу Банкирро за поддержку, оперативность в решении моего дела и…
Читать полностью
Иван
Была неприятная ситуация с долгами. Долго искал, кто может помочь. Чекал форумы - тщетно. Один знакомый посоветовал эту компанию. Делать было нечего - пошел. И знаете, очень рад, что обратился. Помогли, провели процедуру банкротства физического лица. Дали нужные бумаги, всё оформили. Ребята работают очень оперативно. Взяли не так много, и сработали на отлично.
Читать полностью
Tatyana
Прошла процедуру банкротства быстро и безболезненно. Спасибо юристам компании Банкирро. Были сомнения, но при посещении офиса и беседы с юристами, все сомнения развеялись. Процедура завершена и я свободна от всех долгов, которые ярмом висели на мне.
Читать полностью
Мадя
Обратилась к сотрудникам компании Банкирро в 2019 году. Были сложности в исполнении кредитного соглашения. Сотрудники все компетентные, вежливые, юрист на каждом этапе процесса грамотно подходил к моему делу. В подписанном договоре между нами были выполнены все пункты. В течение указанного времени процесс признания несостоятельной был исполнен. Выражаю благодарность всем грамотным юристам, юристам за ответственный подход к своему делу.
Читать полностью
Мария
Мария. Огромное спасибо, юристам, фин. управляющему. Они мне помогли списать все мои долги 2 016 934,71 рублей.Я не знала, что делать и боялась нарваться на мошенников, и тут я случайно наткнулась на сайт «Банкирро», почитала отзывы и решила обратиться за помощью, и даже не жалею. Очень довольна, их работай. Буду советовать своим друзьям.
Читать полностью