г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Судебные тяжбы с кредиторами и исковая давность по кредитам

 

Согласно статистике Верховного суда, ежегодно коллекторы и кредиторы получают около 90% решений о взыскании задолженности в рамках приказного производства. Такой способ позволяет заимодателям экономить свои средства и время, однако приказное производство далеко не всегда учитывает интересы должников.

Что такое судебный приказ?

Судебный приказ – это вынесенный единолично судьей акт, имеющий силу исполнительного документа. В отличии от искового производства с заслушиванием сторон, предоставлением ходатайств и полноценным разбирательством по делу, данный правовой инструмент позволяет быстро защитить свои права.

Применение судебного приказа показало свою эффективность – он применяется в судебной практике уже 20 лет. Чаще всего к такому способу прибегают при взыскании задолженностей по ЖКХ и алиментах, по долгам за услуги связи и другим обязательным платежам. Заявки на взыскание долгов могут подавать банки, МФО, физические лица.

После подачи соответствующего заявления судья рассматривает обстоятельства дела и максимум в 10-дневный срок выносит свое решение. Должник узнает о том, что по его задолженностям вынесен судебный приказ, получив копию документа по почте уже через несколько дней после рассмотрения дела.

Такая упрощенная схема судопроизводства очень выгодна кредиторам – они платят меньше пошлины, не тратятся на юристов и при этом достаточно быстро получают нужный результат с юридической силой исполнительного документа. Однако так же быстро, как приказ был вынесен, он может быть и отменен должником.

Что делать, если вы получили судебный приказ?

В целом принцип приказа очень прост – банк предоставляет в суд документы о том, что должник не вносит платежи по договору кредитования. Судья выносит решение о принудительном взыскании задолженности, затем об этом уведомляют самого должника. С другой стороны, должник всегда может заявить о том, что он не согласен, например, с суммой требований и подать заявление на отмену судебного приказа. Для этого в течение 10 дней с дня получения документа нужно отнести или отправить по почте в тот же самый суд заявление об отмене судебного приказа. Этого достаточно для того, чтобы отменить вступление в силу вынесенного решения.

Очень распространена ситуация, когда кредиторы пытаются воспользоваться тем, что должник не узнал о вынесенном в отношении него судебном приказе. Например, человек живет не по месту прописки, а документы из суда обязательно приходят «Почтой России» на его старый адрес и хранятся в отделении всего 7 дней. При этом судебный приказ достаточно быстро вступает в силу после его вынесения, причем считается, что если гражданин не подал заявление об отмене, то он согласен с требованиями кредиторов.

В таком случае кредитор получит право списывать деньги со счетов должника для погашения его финансовых обязательств, и человек может узнать о том, что по нему имеется приказ, уже после снятия банком средств со своих карточек. Вернуть деньги можно, если быстро подать заявление на отмену судебного приказа с подтверждающими документами о том, что копия извещения из суда не была получена. Таким подтверждением может быть, например, командировочный лист, справка о болезни, др.

Исковое судопроизводство

Большинство кредиторов для разбирательств с должниками используют более привычный метод – подачу иска в суд. В таком процессе могут участвовать кредитор, должник и их представители.

После того, как банк или коллектор подают иск на гражданина с подтверждающими документами о просроченной задолженности, суд присылает копию этих бумаг должнику для ознакомления. Если у человека нет возражений относительно суммы долга и других условий кредитного договора, то можно пропускать заседания по делу и не тратить на них свое время – решение будет вынесено в любом случае.

Однако если кредитор завысил размер санкций за просрочку платежей, то в суде можно будет аргументировать уменьшение этих сумм. Для этого нужно апеллировать к закону «О потребительском кредите», где указано что максимальный размер штрафов и пеней по кредиту не может превышать 20% годовых. Чтобы защитить свои права, стоит нанять опытного юриста, тем более, что противоположная сторона наверняка будет хорошо подготовлена к судебному разбирательству.

Суд с банком – это, конечно, неприятный этап, но он означает также и то, что работа коллекторов по задолженности гражданина не приносит желаемых результатов. Поэтому при должной подготовке есть шансы расторгнуть кредитный договор в суде. Это не означает, что можно будет не платить задолженность, однако штрафы и пени больше не будут начисляться – долг зафиксируется, а взыскание будет переложено с коллекторов на службу судебных приставов.

Срок исковой давности по кредитам

Согласно закону, исковая давность по кредитам составляет 3 года. Это значит, что с момента возникновения просроченной задолженности у банка есть только этот срок, чтобы по суду взыскать средства с гражданина.

Что если кредитор перестал беспокоить и требовать возврата задолженности? Может ли банк «забыть» про кредит и просрочить 3-х летний срок? К сожалению, вероятность этого стремится к нулю. Скорее всего долг признан недостаточно большим для того, чтобы подключать к его взысканию команду юристов банка, и был продан коллекторскому агентству. А за время пока человек будет «выжидать» нерасторопности банка и пропускать очередные платежи по кредиту, могут набежать огромные суммы неустоек, что только ухудшит ситуацию. У кредитора же будет достаточно возможностей для того, чтобы прервать 3-х летний срок исковой давности. Его истечение начинается заново, если:

  • должнику предъявлен иск или выписан судебный приказ;
  • долг был частично взыскан, например, гражданин оплатил хотя бы небольшую сумму;
  • должник контактировал с кредиторами – писал письма в банк или коллекторам.

К тому же, 3 года начинают исчислять не с момента последнего платежа по кредиту, а с даты последнего планируемого взноса согласно графику платежей, указанному в кредитном договоре.

Что делать, если банк подал в суд?

Когда обстоятельства, изложенные в заявлении и приложенных к нему документах, не соответствуют действительности, стоит обратиться за помощью к юристу. Он поможет защитить свои права в суде и не позволит сделать ситуацию должника еще хуже.

На любом этапе исполнительного производства гражданин может подать документы на признание банкротства – это оптимальный выход из положения, когда ни имущества, ни доходов объективно не хватает для погашения долгов. Прятаться от кредиторов и выжидать истечения сроков исковой давности тоже не стоит – все проблемы с долгами можно решать цивилизованно и эффективно.

5 ошибок должника перед процедурой банкротства

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› «Частичная мобилизация» и платежи по ипотеке
› Что будет с кредитами при мобилизации?
› Самостоятельное банкротство физлица: отзывы
› Адвокат по банкротству в Москве: отзывы
› Банкротство физических лиц через МФЦ: отзывы
› Процедура банкротства физического лица: отзывы 2022

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Елена

Добрый вечер! Оказавшись в сложной ситуации, когда практически вся зарплата уходила на поношение кредита, решила обратится в компанию "Банкирро" и не пожалела!!! За всё время проведения процедуры банкротства юристы держали в курсе дела, советовали как лучше поступить, быстро решали возникающие вопросы со справками, нужными документам.Особенно хочу поблагодарить Ксению,Марину Логинову, Анну Фролову. Могут решить любой вопрос))) Девочки большое спасибо…

Читать полностью
Игорь

Всем доброго времени суток.Сразу хочу сказать что,это мой честный отзыв от чистого сердца с большой благодарностью Всем сотрудникам и директору Томилину Дмитрию за их высоко профессиональную работу и помощь что, мне была оказана,Вашей командой юристов знающих свое дело.Так-же благодарю Марианну, она как-то однажды написала мне на ватсап с предложением помочь мне и обратится в компанию БАНКИРАМ,я сомневался но…

Читать полностью
Елена М.

Добрый день. Так сложились обстоятельства , попала в трудную жизненную ситуацию. Были кредиты , МФО. Уже не знала просто как справиться , отпускались руки. К счастью, узнала о компании Банкирро. Обратилась за помощью к ним и не ошиблась. Замечательная компания и юристы, знающие свою работу на все 💯. Спасибо огромное компании Банкирро за их труд , отдельное спасибо…

Читать полностью
Андрей

Я свобо-оде-е-ен!!! Огромное спасибо компании Банкирро!!! Я как заново родился и второй ДР - 20.07.2022. Спасибо всем сотрудникам и в особенности Марианне Сергеевне к которой я попал на бесплатную консультацию. Она не только отличный юрист, но и отличный психолог. Я поверил в успех. Также Спасибо всем сопровождающим юристам за чёткую работу!!! Обязательно обращайтесь! Выслушают, растолкуют, посоветуют и ПОМОГУТ!…

Читать полностью
Марина Х.

Хочу поблагодарить компанию БАНКИРРО за помощь в подготовке и на всем пути процедуры банкротства. Отдельное спасибо сотрудникам Ситкиной Татьяне и Кононовой Карине они сопровождали меня на всем пути, отвечали на все вопросы и всегда были на связи. Долг у меня был 1мил.300тыс. Спасибо большое!

Читать полностью