г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Судебные тяжбы с кредиторами и исковая давность по кредитам

 

Согласно статистике Верховного суда, ежегодно коллекторы и кредиторы получают около 90% решений о взыскании задолженности в рамках приказного производства. Такой способ позволяет заимодателям экономить свои средства и время, однако приказное производство далеко не всегда учитывает интересы должников.

Что такое судебный приказ?

Судебный приказ – это вынесенный единолично судьей акт, имеющий силу исполнительного документа. В отличии от искового производства с заслушиванием сторон, предоставлением ходатайств и полноценным разбирательством по делу, данный правовой инструмент позволяет быстро защитить свои права.

Применение судебного приказа показало свою эффективность – он применяется в судебной практике уже 20 лет. Чаще всего к такому способу прибегают при взыскании задолженностей по ЖКХ и алиментах, по долгам за услуги связи и другим обязательным платежам. Заявки на взыскание долгов могут подавать банки, МФО, физические лица.

После подачи соответствующего заявления судья рассматривает обстоятельства дела и максимум в 10-дневный срок выносит свое решение. Должник узнает о том, что по его задолженностям вынесен судебный приказ, получив копию документа по почте уже через несколько дней после рассмотрения дела.

Такая упрощенная схема судопроизводства очень выгодна кредиторам – они платят меньше пошлины, не тратятся на юристов и при этом достаточно быстро получают нужный результат с юридической силой исполнительного документа. Однако так же быстро, как приказ был вынесен, он может быть и отменен должником.

Что делать, если вы получили судебный приказ?

В целом принцип приказа очень прост – банк предоставляет в суд документы о том, что должник не вносит платежи по договору кредитования. Судья выносит решение о принудительном взыскании задолженности, затем об этом уведомляют самого должника. С другой стороны, должник всегда может заявить о том, что он не согласен, например, с суммой требований и подать заявление на отмену судебного приказа. Для этого в течение 10 дней с дня получения документа нужно отнести или отправить по почте в тот же самый суд заявление об отмене судебного приказа. Этого достаточно для того, чтобы отменить вступление в силу вынесенного решения.

Очень распространена ситуация, когда кредиторы пытаются воспользоваться тем, что должник не узнал о вынесенном в отношении него судебном приказе. Например, человек живет не по месту прописки, а документы из суда обязательно приходят «Почтой России» на его старый адрес и хранятся в отделении всего 7 дней. При этом судебный приказ достаточно быстро вступает в силу после его вынесения, причем считается, что если гражданин не подал заявление об отмене, то он согласен с требованиями кредиторов.

В таком случае кредитор получит право списывать деньги со счетов должника для погашения его финансовых обязательств, и человек может узнать о том, что по нему имеется приказ, уже после снятия банком средств со своих карточек. Вернуть деньги можно, если быстро подать заявление на отмену судебного приказа с подтверждающими документами о том, что копия извещения из суда не была получена. Таким подтверждением может быть, например, командировочный лист, справка о болезни, др.

Исковое судопроизводство

Большинство кредиторов для разбирательств с должниками используют более привычный метод – подачу иска в суд. В таком процессе могут участвовать кредитор, должник и их представители.

После того, как банк или коллектор подают иск на гражданина с подтверждающими документами о просроченной задолженности, суд присылает копию этих бумаг должнику для ознакомления. Если у человека нет возражений относительно суммы долга и других условий кредитного договора, то можно пропускать заседания по делу и не тратить на них свое время – решение будет вынесено в любом случае.

Однако если кредитор завысил размер санкций за просрочку платежей, то в суде можно будет аргументировать уменьшение этих сумм. Для этого нужно апеллировать к закону «О потребительском кредите», где указано что максимальный размер штрафов и пеней по кредиту не может превышать 20% годовых. Чтобы защитить свои права, стоит нанять опытного юриста, тем более, что противоположная сторона наверняка будет хорошо подготовлена к судебному разбирательству.

Суд с банком – это, конечно, неприятный этап, но он означает также и то, что работа коллекторов по задолженности гражданина не приносит желаемых результатов. Поэтому при должной подготовке есть шансы расторгнуть кредитный договор в суде. Это не означает, что можно будет не платить задолженность, однако штрафы и пени больше не будут начисляться – долг зафиксируется, а взыскание будет переложено с коллекторов на службу судебных приставов.

Срок исковой давности по кредитам

Согласно закону, исковая давность по кредитам составляет 3 года. Это значит, что с момента возникновения просроченной задолженности у банка есть только этот срок, чтобы по суду взыскать средства с гражданина.

Что если кредитор перестал беспокоить и требовать возврата задолженности? Может ли банк «забыть» про кредит и просрочить 3-х летний срок? К сожалению, вероятность этого стремится к нулю. Скорее всего долг признан недостаточно большим для того, чтобы подключать к его взысканию команду юристов банка, и был продан коллекторскому агентству. А за время пока человек будет «выжидать» нерасторопности банка и пропускать очередные платежи по кредиту, могут набежать огромные суммы неустоек, что только ухудшит ситуацию. У кредитора же будет достаточно возможностей для того, чтобы прервать 3-х летний срок исковой давности. Его истечение начинается заново, если:

  • должнику предъявлен иск или выписан судебный приказ;
  • долг был частично взыскан, например, гражданин оплатил хотя бы небольшую сумму;
  • должник контактировал с кредиторами – писал письма в банк или коллекторам.

К тому же, 3 года начинают исчислять не с момента последнего платежа по кредиту, а с даты последнего планируемого взноса согласно графику платежей, указанному в кредитном договоре.

Что делать, если банк подал в суд?

Когда обстоятельства, изложенные в заявлении и приложенных к нему документах, не соответствуют действительности, стоит обратиться за помощью к юристу. Он поможет защитить свои права в суде и не позволит сделать ситуацию должника еще хуже.

На любом этапе исполнительного производства гражданин может подать документы на признание банкротства – это оптимальный выход из положения, когда ни имущества, ни доходов объективно не хватает для погашения долгов. Прятаться от кредиторов и выжидать истечения сроков исковой давности тоже не стоит – все проблемы с долгами можно решать цивилизованно и эффективно.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Комментарии

6 комментариев на «“Судебные тяжбы с кредиторами и исковая давность по кредитам”»

    Ольга:

    Добрый день. Меня интересует вопрос и ваше мнение насчёт СИДа(срока исковой давности). У меня есть просрочки в МФО более 2,5 лет и это правда, что коллекторы могут внести даже незначительную сумму на погашение моего кредита(т.е они оплатят за меня 100 рублей) и СИД снова обнулиться и придётся ждать ещё три года. Тела кредитов небольшие, но нет возможности оплатить бешеные проценты. Спасибо за ответ и ваши статьи.

      В данном случае кредитор должен будет доказать, что платеж был внесен именно Вами (например, с Вашего счета), что ему не удастся сделать.

    Ксения:

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, ответ на следующий вопрос. Человек брал кредитную карту в Сбербанке, сначала платил исправно. Но вот уже около 10 лет по этой карте идет задолженность, платежи не вносятся, картой соответственно не пользуются. Сначала из банка звонили, но вот уже много лет никто не беспокоит — ни из банка, ни коллекторы. Есть ли вероятность того, что долг списали?

      Как правило, банки не «забывают» и не списывают задолженность. Они могут продать Ваш долг посредникам, например, коллекторским агентствам, которые в дальнейшем будут требовать у Вас погашения долга. Для уточнения размера Вашей задолженности рекомендуем Вам получить кредитную историю в одном из бюро кредитных историй либо справку о размере задолженности в банке.

    Игорь:

    Где-то слышал, что если взять кредит и не платить три года, то его аннулируют. Получается, это байка?

      Действительно, в Гражданском кодексе есть понятие «срок исковой давности». Это период, в течение которого человек или организация, чьи права нарушены, может подать на обидчика иск в суд.
      По договорам с банком, МФО или кредитным потребительским кооперативом (КПК) срок исковой давности равен трем годам и обычно начинает отсчитываться с момента просрочки платежа. Но кредиторы, как правило, не ждут три года. Если заемщик не вносит деньги и к тому же не отвечает на звонки и сообщения, они обращаются в суд через два-три месяца после возникновения просрочки.
      В некоторых кредитных договорах прописано право банка взыскать пропущенный платеж даже без суда — по исполнительной надписи нотариуса. В таком случае списать деньги в счет погашения долга могут еще быстрее, чем по суду, — в течение месяца-двух.
      Иногда банки и МФО передают свои права требовать долг коллекторам. Обычно коллекторы еще какое-то время пытаются связаться с заемщиком и убедить его погасить задолженность. Если это не приносит результата, они уже от своего имени подают на неплательщика иск в суд.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи
Застройщик объявлен банкротом – что делать дольщикам
0
Что обязательно нужно знать заемщику про Федеральный закон об МФО?
0
Как узнать долги предпринимателя по налогам
0
Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги
2
Как пройти банкротство самозанятым
0

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
г. Москва
А40-70855/18-101-85Ф
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
г. Москва
А40-100879/18-179-125 Ф
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Изучить дело
А64-1849/2019
г. Тамбов
А64-1849/2019
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
г. Москва
А40-222186/18-177-181
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Изучить дело
А64-4311/2018
г. Тамбов
А64-4311/2018
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Изучить дело

Отзывы всех наших клиентов

Побережная Ольга Викторовна отзыв о банкротстве
Побережная Ольга Викторовна
Алена, добрый день!!! Хочу поблагодарить вашу сплоченную команду юристов-профессионалов "Банкирро" и выразить  выразить благодарность за добросовестную и честную работу! Все, что необходимо для решения списания долгов перед банками, выполняется в сроки, без лишних хлопот, забот и дополнительных оплат за что-либо!!! Не поступают звонки из банков и коллекторов, так как все исполняется верно и четко!!! Все по Закону!!! Все…
Читать полностью
Яковлева Гульзада отзыв о банкротстве
Яковлева Гульзада
Хочу выразить благодарность компании Банкирро, за профессионально юриста Алену. Всегда звонит, ставит в курс дела, на связи даже в выходные, вежливость и спокойствие - все таки тоже считаю качеством профессионального юриста. Ведь, для человека попавшего в такую ситуацию, имеет огромное значение, поддержки и профессионального подхода к стадии банкротства. Да, работаем дистанционно, но я уверенна еще несколько этапов и…
Читать полностью
Олег Добров
Когда оформлял кредит в Банке Ренесанс мне включили страховку, кредит был 360 000 руб. а в итоге на руки выдали 300 000, а 60 000 это страховка, сказали что позже от страховки я смогу отказаться и мне эти деньги вернут, но этого не произошло. Я выплатил кредит и обратилась в Банкирро. Они через суд вернули мне страховку и…
Читать полностью
Анна
Огромное спасибо сотрудникам компании Банкирро. В 2020 году были сложности по списанию долга. Сотрудники все компетентные, юрист на каждом этапе грамотно мне все объяснил, В течение указанного времени по договору процесс по списанию долга был закрыт, и я освободилась. Выражаю благодарность всему коллективу за помощь, буду советовать всем своим друзьям!
Читать полностью
Светикова Галина Евгеньевна отзыв о банкротстве
Светикова Галина Евгеньевна
Огромное спасибо вашей компании за помощь в деле о банкротстве! А главное за полученный результат - объявление банкротом с погашением всех задолженностей! Спасибо за скорость проведения процедуры, которая длилась совсем не долго, 10 месяцев! С первого звонка чувствовалась квалификация работающих специалистов, все объяснили, рассказали и успокоили! Спасибо Марине, которая была нашим личным консультантом за отзывчивость, оперативность и профессионализм!…
Читать полностью