Судебные тяжбы с кредиторами и исковая давность по кредитам?

Согласно статистике Верховного суда, ежегодно коллекторы и кредиторы получают около 90% решений о взыскании задолженности в рамках приказного производства. Такой способ позволяет заимодателям экономить свои средства и время, однако приказное производство далеко не всегда учитывает интересы должников.

Что такое судебный приказ?

Судебный приказ – это вынесенный единолично судьей акт, имеющий силу исполнительного документа. В отличии от искового производства с заслушиванием сторон, предоставлением ходатайств и полноценным разбирательством по делу, данный правовой инструмент позволяет быстро защитить свои права.

Применение судебного приказа показало свою эффективность – он применяется в судебной практике уже 20 лет. Чаще всего к такому способу прибегают при взыскании задолженностей по ЖКХ и алиментах, по долгам за услуги связи и другим обязательным платежам. Заявки на взыскание долгов могут подавать банки, МФО, физические лица.

После подачи соответствующего заявления судья рассматривает обстоятельства дела и максимум в 10-дневный срок выносит свое решение. Должник узнает о том, что по его задолженностям вынесен судебный приказ, получив копию документа по почте уже через несколько дней после рассмотрения дела.

Такая упрощенная схема судопроизводства очень выгодна кредиторам – они платят меньше пошлины, не тратятся на юристов и при этом достаточно быстро получают нужный результат с юридической силой исполнительного документа. Однако так же быстро, как приказ был вынесен, он может быть и отменен должником.

Что делать, если вы получили судебный приказ?

В целом принцип приказа очень прост – банк предоставляет в суд документы о том, что должник не вносит платежи по договору кредитования. Судья выносит решение о принудительном взыскании задолженности, затем об этом уведомляют самого должника. С другой стороны, должник всегда может заявить о том, что он не согласен, например, с суммой требований и подать заявление на отмену судебного приказа. Для этого в течение 10 дней с дня получения документа нужно отнести или отправить по почте в тот же самый суд заявление об отмене судебного приказа. Этого достаточно для того, чтобы отменить вступление в силу вынесенного решения.

Очень распространена ситуация, когда кредиторы пытаются воспользоваться тем, что должник не узнал о вынесенном в отношении него судебном приказе. Например, человек живет не по месту прописки, а документы из суда обязательно приходят «Почтой России» на его старый адрес и хранятся в отделении всего 7 дней. При этом судебный приказ достаточно быстро вступает в силу после его вынесения, причем считается, что если гражданин не подал заявление об отмене, то он согласен с требованиями кредиторов.

В таком случае кредитор получит право списывать деньги со счетов должника для погашения его финансовых обязательств, и человек может узнать о том, что по нему имеется приказ, уже после снятия банком средств со своих карточек. Вернуть деньги можно, если быстро подать заявление на отмену судебного приказа с подтверждающими документами о том, что копия извещения из суда не была получена. Таким подтверждением может быть, например, командировочный лист, справка о болезни, др.

Исковое судопроизводство

Большинство кредиторов для разбирательств с должниками используют более привычный метод – подачу иска в суд. В таком процессе могут участвовать кредитор, должник и их представители.

После того, как банк или коллектор подают иск на гражданина с подтверждающими документами о просроченной задолженности, суд присылает копию этих бумаг должнику для ознакомления. Если у человека нет возражений относительно суммы долга и других условий кредитного договора, то можно пропускать заседания по делу и не тратить на них свое время – решение будет вынесено в любом случае.

Однако если кредитор завысил размер санкций за просрочку платежей, то в суде можно будет аргументировать уменьшение этих сумм. Для этого нужно апеллировать к закону «О потребительском кредите», где указано что максимальный размер штрафов и пеней по кредиту не может превышать 20% годовых. Чтобы защитить свои права, стоит нанять опытного юриста, тем более, что противоположная сторона наверняка будет хорошо подготовлена к судебному разбирательству.

Суд с банком – это, конечно, неприятный этап, но он означает также и то, что работа коллекторов по задолженности гражданина не приносит желаемых результатов. Поэтому при должной подготовке есть шансы расторгнуть кредитный договор в суде. Это не означает, что можно будет не платить задолженность, однако штрафы и пени больше не будут начисляться – долг зафиксируется, а взыскание будет переложено с коллекторов на службу судебных приставов.

Срок исковой давности по кредитам

Согласно закону, исковая давность по кредитам составляет 3 года. Это значит, что с момента возникновения просроченной задолженности у банка есть только этот срок, чтобы по суду взыскать средства с гражданина.

Что если кредитор перестал беспокоить и требовать возврата задолженности? Может ли банк «забыть» про кредит и просрочить 3-х летний срок? К сожалению, вероятность этого стремится к нулю. Скорее всего долг признан недостаточно большим для того, чтобы подключать к его взысканию команду юристов банка, и был продан коллекторскому агентству. А за время пока человек будет «выжидать» нерасторопности банка и пропускать очередные платежи по кредиту, могут набежать огромные суммы неустоек, что только ухудшит ситуацию. У кредитора же будет достаточно возможностей для того, чтобы прервать 3-х летний срок исковой давности. Его истечение начинается заново, если:

• должнику предъявлен иск или выписан судебный приказ;
• долг был частично взыскан, например, гражданин оплатил хотя бы небольшую сумму;
• должник контактировал с кредиторами – писал письма в банк или коллекторам.

К тому же, 3 года начинают исчислять не с момента последнего платежа по кредиту, а с даты последнего планируемого взноса согласно графику платежей, указанному в кредитном договоре.

Что делать, если банк подал в суд?

Когда обстоятельства, изложенные в заявлении и приложенных к нему документах, не соответствуют действительности, стоит обратиться за помощью к юристу. Он поможет защитить свои права в суде и не позволит сделать ситуацию должника еще хуже.

На любом этапе исполнительного производства гражданин может подать документы на признание банкротства – это оптимальный выход из положения, когда ни имущества, ни доходов объективно не хватает для погашения долгов. Прятаться от кредиторов и выжидать истечения сроков исковой давности тоже не стоит – все проблемы с долгами можно решать цивилизованно и эффективно.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)