Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются?

Антиколлектор — это юрист, который специализируется на делах по кредитам, займам, долгам. Он помогает навести порядок в финансовых делах клиента, если ежемесячные платежи стали чрезмерно велики, а штрафы и пени растут в геометрической прогрессии. К ним обращаются люди с просрочками, когда измучили звонки из отдела взыскания и от коллекторов, а банк грозит передать дело в суд.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Правильная тактика — получить консультацию до того, как ситуация стала критической.

Если у вас снизилась зарплата, возникли непредвиденные нужды, вы пропустили платеж антиколлектор поможет оптимизировать образовавшуюся задолженность. Юрист может добиться снижения штрафов, договориться об отсрочке или кредитных каникулах. Он знает не только содержание законов, но и сложившуюся практику их применения, помогает клиенту избежать ошибок в общении с банком.
Для правильной оценки ситуации антиколлектору потребуется изучить ваш кредитный договор. Он найдет спорные моменты, позволяющие снизить размер выплат по кредиту. Выстроит защиту от коллекторов, подготовит обращение в суд за компенсацией нанесенного вреда. Оценит возможность отказа от навязанным банком услуг (например, страховка).

Стратегия работы антиколлекторов и какую помощь они могут оказать

Первая задача, которую решает антиколлектор — не допустить доведения дела до суда. Стратегия его работы строится на приостановке процесса взыскания, а также пресечении незаконных методов истребования долга, применяемых коллекторами. Должник, в свою очередь, может подать в суд, если его права нарушены. Защита от коллекторов в Москве выстраивается поэтапно.

Антиколлекторы используют в своей работе исключительно легальные методы:

• юридическая оценка кредитного договора;
• переговоры с банком и коллекторским агентством;
• составление иска в суд, возражений;
• сбор доказательств нарушения закона коллекторами;
• представительство в суде.

Юрист по кредитам помогает в ситуации, когда коллектор шантажирует должника, помогает собрать доказательную базу и подготовить защиту. В дальнейшем такое дело может перейти в ведение уголовного суда. Пресекает случаи обмана, оказывает содействие, чтобы переквалифицировать клиента из должника в потерпевшего. Кроме этого, антиколлектор договаривается с кредитной организацией, добивается реструктуризации долга.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Правильная тактика — получить консультацию до того, как ситуация стала критической.

Признаки плохого антиколлектора

Потребительское и ипотечное кредитование – чрезвычайно популярная финансовая услуга в РФ. Соответственно, растет и количество безнадежных долгов, а с ним – популярность услуг антиколлекторов.

Обратная сторона медали – непрофессионалы и мошенники. Помочь должникам берутся не только опытные юристы, но и бывшие должники либо самоучки. Если связаться с таким «специалистом», то можно потерять последние деньги и уйму времени. Человек может стараться помочь, но его подведет незнание тонкостей применения законодательства и отсутствие нужного опыта.

Уже при первичной консультации должны насторожить обещания списания долгов за 2 дня, отмены задолженности перед любым МФО, существенного снижения процентной ставки и другие громкие заявления. Скорее всего, ваш собеседник просто «выкачиватет деньги» из своих клиентов.

Второй вид антиколлекторов, от которых нужно держаться подальше – откровенные махинаторы. Они могут предлагать такие методы:

• Переоформление собственности на членов семьи и родственников. Такие сделки в итоге могут признать фиктивными.
• Смену имени и фамилии, чтобы спрятаться от кредиторов.
• Оформление поддельных документов о смерти должника или получении им инвалидности.

Все эти способы, возможно, подействуют в качестве защиты от коллекторов и кредиторов, но только на некоторое непродолжительное время. В долгосрочной перспективе все это грозит проблемами в суде и даже уголовной ответственностью.

Защита от звонков коллекторов

Основной инструмент, который используют коллекторы — постоянные звонки должнику, его родным и знакомым. Антиколлектор берет на себя общение с кредиторами. Устанавливается переадресация на телефон юристов и все переговоры с этого момента идут без участия должника. Это не означает, что долг можно не возвращать, но помогает снизить уровень стресса, предупредить психологические проблемы с близкими и друзьями.

Закон дает должнику право официально отказаться от непосредственного общения с кредиторами, передав эту обязанность своему представителю. Этому вопросу посвящена статья 8 ФЗ № 230. Разъяснение действия закона дано в Приказе ФССП РФ от 18.01.2018.

Антиколлектор поможет составить письмо об отказе от общения с коллекторами. Его требуется отправить Почтой России с отметкой о вручении адресату. Воспользоваться этом приемом можно, если просрочка по платежам длится больше 4 месяцев. Если эта мера не дала ожидаемого результата, стоит подать жалобу на действия кредиторов или коллекторов в ФССП. Помимо взыскания платежей по решению суда приставы также занимаются пресечением незаконной деятельности коллекторов.

Защита от визитов коллекторов

Когда должник не реагирует на звонки, коллекторы могут прийти к нему домой или на работу. Охранные организации предлагают за отдельную плату организовать постоянное дежурство у вашей двери, но это временное и дорогостоящее решение. Антиколлекторы объясняют, как вести себя в случае встречи с кредитором или его представителями. Вы сможете позвонить им в случае, если в вашу дверь стучатся коллекторы и получить совет.

В ситуации, когда коллекторы угрожают физической расправой или ломают дверь, звонить юристам поздно. Вызывайте полицию!

С другой стороны, прятаться от кредиторов не имеет смысла. Правильно выстроенный диалог лучше открытой войны. Именно на этот случай вам и нужна помощь опытного юриста. Он не будет платить долги вместо вас, но поможет защитить ваши права от произвола. Например, закон ограничивает максимальный размер процентов, которые допустимо начислить по займу.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Правильная тактика — получить консультацию до того, как ситуация стала критической.

Банки, а особенно микрофинансовые организации, часто пренебрегают этим правилом. Невыплаченный долг растет быстрее, чем вы успеваете вносить проценты, тело кредита не гасится совсем. В такой ситуации вы вправе рассчитывать на поддержку закона. Вмешательство антиколлекторского агентства поможет остановить начисление пени и штрафов. Вы вернетесь в нормальный график платежей, чтобы погасить задолженность.

Стоит ли обращаться к антиколлектору?

Услуги этих специалистов пригодятся в том случае, если сумма долга доросла до неподъемных размеров, а просрочка составляет более полугода. Когда никаких перспектив погасить задолженность нет, то понадобится консультация и, возможно, полноценное сопровождение антиколлекторов.

Если задолженность только начала накапливаться, то нужно провести переговоры с кредитором и найти приемлемое решение – погашение долга выгодно обеим сторонам договора.

Обратиться к антиколлектору стоит, когда:

• компетенция юриста не вызывает сомнений;
• банк не хочет менять условия договора;
• имеется юридически сложная ситуация;
• коллекторы оказывают чрезмерное давление на должника.

Полную оплату услуг антиколлектора нужно вносить только после решения вопроса.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Правильная тактика — получить консультацию до того, как ситуация стала критической.

С момента подачи заявления о банкротстве, обязанности антиколлектора возьмет на себя арбитражный управляющий. Он будет заниматься:

• уточнением претензий кредиторов;
• реструктуризацией задолженности;
• управлением всеми вашими финансовыми активами и доходами;
• контролем законности начисления процентов, пени и штрафов.

По результатам процедуры все долги будут списаны. Если ваш постоянный доход позволяет в течение 3 лет вернуться в нормальный график платежей или полностью вернуть долг, то вам будет предложен удобный график выплат. В ином случае, после реализации имущества, все оставшиеся долги будут списаны. Коллекторы оставят вас в покое сразу, после введения процедуры банкротства.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)