г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Какой срок должен быть у просроченных платежей для признания гражданина банкротом?

 

Дмитрий Томилин
Начальник юридического подразделения "Название"

По закону предусмотрено, что срок просрочки платежей должен составлять не менее 3 месяцев. При этом данная норма сильно варьируется, бывает когда достаточно 1-2 месяцев для того, чтобы признать гражданина банкротом. Но, по закону это минимум 3 месяца.

Согласно изменениям в законе о банкротстве, вступившим в силу с 1 сентября 2020 года, можно начать процедуру банкротства, имея долг на сумму от 50 000 рублей. К тому же, больше нет пункта о сроке задержки платежей – гражданин может подавать заявление сразу после того, как появились объективные причины накопления долгов. Это может быть потеря высокооплачиваемой должности, длительные и безуспешные поиски нового места работы, получение инвалидности и т. д.

Новые условия банкротства

Согласно ст.213.4, гражданин может признать себя банкротом при наличии ряда признаков, указывающих на его несостоятельность. Однако если сумма его долга уже достигла 500 тыс. рублей и более, то человек по закону при любых обстоятельствах должен подать заявление в суд на признание банкротства. Иначе он рискует получить штраф за нарушение действующих норм.

Чтобы суд возбудил дело о банкротстве, в первую очередь, сумма задолженности должна быть достаточно большой (в среднем от 300 000 рублей), иначе ни один финансовый управляющий, скорее всего, не возьмется за ведение дела. Также в суде разбираются дела, если у гражданина имеется имущество, подлежащее реализации. Сюда входит совместно нажитая собственность супругами в браке, ипотечное жилье, недвижимость с долевым участием, доля физлица в управлении компанией и т. д.

Временные проблемы, связанные с 1-2 недельными задержками платежей из-за болезни, вынужденного отпуска за свой счет или задержки заработной платы, не могут учитываться судом в качестве длительных финансовых проблем физлица. А потому случаи, когда банкротами становились граждане, опоздавшие с выплатами всего на несколько недель, считаются исключением из судебной практики. Чаще всего статус «быстрого банкрота» приобретают ИП с крупным долгом, которые были лишены своего бизнеса и оказались в плачевном финансовом состоянии, практически без средств к существованию.

Если долг гражданина в пределах 50-500 тыс. рублей и нет имущества, на которое наложено взыскание ФССП, то можно пройти процедуру банкротства по упрощенному варианту – внесудебно. Никаких обязательных условий по просрочкам здесь тоже не предусмотрено.

Признаки банкротства физлица

При вынесении решения о возбуждении дела о банкротстве или об отказе, суд также учитывает следующие обстоятельства:

  • отсутствие возможности заемщиком исполнять свои обязательства в полном объеме перед всеми кредиторами;
  • появление сложных жизненных обстоятельств, подтвержденных документально (приказ об увольнении или сокращении, выписка из медицинской карточки, др.);
  • отсутствие у гражданина собственности или недостаточная рыночная стоимость имеющегося имущества чтобы покрыть все долги.

В любом случае, заемщик не должен игнорировать свои финансовые обязательства, если возможности оплачивать взносы больше нет. В первую очередь нужно обратиться к кредиторам с просьбой о получении льготных условий выплат.

Условия для подачи заявления кредитором

Согласно ст. 213.4 закона РФ от 26.10.2002 №127-ФЗ, кредитные организации также могут заявить о банкротстве физлица. На практике такие случаи являются редкостью, так как процедура банкротства для многих кредиторов может привести к списанию их долгов, если у заемщика не окажется достаточной суммы средств для оплаты своей задолженности.

Однако при наличии у плательщика достаточной доли имущества в собственности, которое можно законно реализовать и направить на оплату текущих долгов в течение нескольких месяцев, кредиторы спешат воспользоваться своим законным правом и заявляют суду о финансовых трудностях клиентов.

Для того чтобы кредитор мог подать иск на своего должника, просрочка по кредиту должна быть не менее 3-х месяцев, а сумма долга не менее 500 тыс. рублей. Таким образом, чтобы сохранить свое имущество, нужно как можно быстрее решать вопрос с переходом на более мягкие условия кредитования, не дожидаясь судебного разбирательства.

Ответственность за отсутствие заявления о банкротстве

Подача заявления о банкротстве требуется в течение 30 дней после того, как должник узнал о своем долге перед кредиторами на сумму от 500 тыс. руб. Это требование прописано в законе о банкротстве. Неподача заявления грозит наложением штрафа, который, согласно п.5 ст. 14.13 КоАП РФ, составляет от 1000 до 3000 руб.

Если у кредиторов есть основания предполагать, что заемщик лишился своего дохода, и вернуть долг можно только с помощью реализации его имущества, то суд может признать его банкротом даже раньше положенного трехмесячного срока. Однако такие случаи являются скорее исключением из правил и встречаются в 1-2% дел.

Чаще должники не успевают обратиться с заявлением в суд, чтобы подать на банкротство. Если у заявителя есть уважительная причина, которая объясняет срыв сроков подачи документов в суд, то штрафа можно избежать.

К уважительным причинам несвоевременного обращения в суд относятся:

  • болезнь;
  • вынужденный отъезд в другой регион (например, из-за смерти близкого родственника);
  • отсутствие сведений о сумме задолженности.

Не у всех заемщиков есть онлайн-кабинеты банков и МФО, где они могут отследить состояние своего счета. В ряде случаев плательщики попросту забывают, какая сумма долга на них числится, ошибочно полагая, что проценты начисляются в меньшем объеме. Если заемщик докажет, что он не располагал информацией о сумме своего долга, который превысил 500 тыс. руб., штрафные санкции за несвоевременное обращение в суд для признания статуса банкрота к нему применяться не будут.

В каких случаях не признают банкротом?

При наличии подозрений на фиктивное (преднамеренное) банкротство суд может отказать в удовлетворении требования лица признать его финансовую несостоятельность. В таком случае повторное заявление можно направить лишь спустя 10 лет.

При отказе физлицу в банкротстве не получится избавиться от звонков коллекторов и представителей банка. Отказ от признания гражданина банкротом лишает его возможности списать непогашенные обязательства в будущем и при этом не освобождает от ответственности. В такой ситуации должнику остается искать дополнительные источники дохода, вплоть до реализации единственного имущества.

Комментарии

5 комментариев на «“Какой срок должен быть у просроченных платежей для признания гражданина банкротом?”»

    Катя:

    Значение для должника имеет не сама по себе сумма задолженности, а ее сотношение с доходами. И долг та может быть небольшим, 50-100 тысяч рублей, но если доход на уровне минимальной зарплаты, то расплатиться шансов нет. Поэтоу я бы просил более подробно написать о упрощенном, внесудебном банкротстве. Информация может быть полезна для многих людей со скромными доходами.

    Евгения:

    Добрый день. У нас ипотека, я в декретном отпуске с маленьким ребенком, мужа уволили с работы, ссылаясь на сокращение и мы остались без средств на погашение ипотеки. Нам осталось погасить сумму в размере 900 тысяч рублей, поможет ли нам обращение в суд о том что мы банкроты. Или в нашей ситуации это не вариант выхода из данной ситуации задолженности. Спасибо.

      В случае обращения с заявлением о признании банкротом квартира будет реализована для погашения задолженности. Но если от реализации квартиры будут получены денежные средства в размере, превышающем сумму задолженности, то денежные средства, оставшиеся после полного погашения реестра требований кредиторов, будут выданы должнику. Возможно на полученные денежные средства получится купить более дешевую квартиру. В случае невозможности погашения задолженности по ипотеке — долг будет постоянно увеличиваться и в итоге приведет к тому, что банк самостоятельно обратит взыскание на квартиру, но к тому времени задолженность перед банком будет гораздо выше и, возможно, реализация квартиры не поможет погасить весь долг.

    Сергей:

    Люди у нас начинают задумываться о банкротстве, когда денег уже не хватает на еду. А про платежи по кредитам они уже давно забыли. Поэтому большинству должников можно смело обращаться в суд не боясь отказа. Но проблема в том, что не каждый должник способен морально решиться на этот шаг. Из-за этого накапливается излишняя задолженность. Людям не хватает объективной оценки ситуации.

    Саша:

    У меня долг копился два года. Небольшое, около 100 тысяч. Самому выкарабкиваться будет сложно. Но признают ли банкротом с таким маленьким долгом, которому срок всего год? Кто захочет за это браться?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Елена

Добрый вечер! Оказавшись в сложной ситуации, когда практически вся зарплата уходила на поношение кредита, решила обратится в компанию "Банкирро" и не пожалела!!! За всё время проведения процедуры банкротства юристы держали в курсе дела, советовали как лучше поступить, быстро решали возникающие вопросы со справками, нужными документам.Особенно хочу поблагодарить Ксению,Марину Логинову, Анну Фролову. Могут решить любой вопрос))) Девочки большое спасибо…

Читать полностью
Игорь

Всем доброго времени суток.Сразу хочу сказать что,это мой честный отзыв от чистого сердца с большой благодарностью Всем сотрудникам и директору Томилину Дмитрию за их высоко профессиональную работу и помощь что, мне была оказана,Вашей командой юристов знающих свое дело.Так-же благодарю Марианну, она как-то однажды написала мне на ватсап с предложением помочь мне и обратится в компанию БАНКИРАМ,я сомневался но…

Читать полностью
Елена М.

Добрый день. Так сложились обстоятельства , попала в трудную жизненную ситуацию. Были кредиты , МФО. Уже не знала просто как справиться , отпускались руки. К счастью, узнала о компании Банкирро. Обратилась за помощью к ним и не ошиблась. Замечательная компания и юристы, знающие свою работу на все 💯. Спасибо огромное компании Банкирро за их труд , отдельное спасибо…

Читать полностью
Андрей

Я свобо-оде-е-ен!!! Огромное спасибо компании Банкирро!!! Я как заново родился и второй ДР - 20.07.2022. Спасибо всем сотрудникам и в особенности Марианне Сергеевне к которой я попал на бесплатную консультацию. Она не только отличный юрист, но и отличный психолог. Я поверил в успех. Также Спасибо всем сопровождающим юристам за чёткую работу!!! Обязательно обращайтесь! Выслушают, растолкуют, посоветуют и ПОМОГУТ!…

Читать полностью
Марина Х.

Хочу поблагодарить компанию БАНКИРРО за помощь в подготовке и на всем пути процедуры банкротства. Отдельное спасибо сотрудникам Ситкиной Татьяне и Кононовой Карине они сопровождали меня на всем пути, отвечали на все вопросы и всегда были на связи. Долг у меня был 1мил.300тыс. Спасибо большое!

Читать полностью