г. Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Какой срок должен быть у просроченных платежей для признания гражданина банкротом?

 

Дмитрий Томилин
Начальник юридического подразделения "Название"

По закону предусмотрено, что срок просрочки платежей должен составлять не менее 3 месяцев. При этом данная норма сильно варьируется, бывает когда достаточно 1-2 месяцев для того, чтобы признать гражданина банкротом. Но, по закону это минимум 3 месяца.

Согласно изменениям в законе о банкротстве, вступившим в силу с 1 сентября 2020 года, можно начать процедуру банкротства, имея долг на сумму от 50 000 рублей. К тому же, больше нет пункта о сроке задержки платежей – гражданин может подавать заявление сразу после того, как появились объективные причины накопления долгов. Это может быть потеря высокооплачиваемой должности, длительные и безуспешные поиски нового места работы, получение инвалидности и т. д.

Новые условия банкротства

Согласно ст.213.4, гражданин может признать себя банкротом при наличии ряда признаков, указывающих на его несостоятельность. Однако если сумма его долга уже достигла 500 тыс. рублей и более, то человек по закону при любых обстоятельствах должен подать заявление в суд на признание банкротства. Иначе он рискует получить штраф за нарушение действующих норм.

Чтобы суд возбудил дело о банкротстве, в первую очередь, сумма задолженности должна быть достаточно большой (в среднем от 300 000 рублей), иначе ни один финансовый управляющий, скорее всего, не возьмется за ведение дела. Также в суде разбираются дела, если у гражданина имеется имущество, подлежащее реализации. Сюда входит совместно нажитая собственность супругами в браке, ипотечное жилье, недвижимость с долевым участием, доля физлица в управлении компанией и т. д.

Временные проблемы, связанные с 1-2 недельными задержками платежей из-за болезни, вынужденного отпуска за свой счет или задержки заработной платы, не могут учитываться судом в качестве длительных финансовых проблем физлица. А потому случаи, когда банкротами становились граждане, опоздавшие с выплатами всего на несколько недель, считаются исключением из судебной практики. Чаще всего статус «быстрого банкрота» приобретают ИП с крупным долгом, которые были лишены своего бизнеса и оказались в плачевном финансовом состоянии, практически без средств к существованию.

Если долг гражданина в пределах 50-500 тыс. рублей и нет имущества, на которое наложено взыскание ФССП, то можно пройти процедуру банкротства по упрощенному варианту – внесудебно. Никаких обязательных условий по просрочкам здесь тоже не предусмотрено.

Признаки банкротства физлица

При вынесении решения о возбуждении дела о банкротстве или об отказе, суд также учитывает следующие обстоятельства:

  • отсутствие возможности заемщиком исполнять свои обязательства в полном объеме перед всеми кредиторами;
  • появление сложных жизненных обстоятельств, подтвержденных документально (приказ об увольнении или сокращении, выписка из медицинской карточки, др.);
  • отсутствие у гражданина собственности или недостаточная рыночная стоимость имеющегося имущества чтобы покрыть все долги.

В любом случае, заемщик не должен игнорировать свои финансовые обязательства, если возможности оплачивать взносы больше нет. В первую очередь нужно обратиться к кредиторам с просьбой о получении льготных условий выплат.

Условия для подачи заявления кредитором

Согласно ст. 213.4 закона РФ от 26.10.2002 №127-ФЗ, кредитные организации также могут заявить о банкротстве физлица. На практике такие случаи являются редкостью, так как процедура банкротства для многих кредиторов может привести к списанию их долгов, если у заемщика не окажется достаточной суммы средств для оплаты своей задолженности.

Однако при наличии у плательщика достаточной доли имущества в собственности, которое можно законно реализовать и направить на оплату текущих долгов в течение нескольких месяцев, кредиторы спешат воспользоваться своим законным правом и заявляют суду о финансовых трудностях клиентов.

Для того чтобы кредитор мог подать иск на своего должника, просрочка по кредиту должна быть не менее 3-х месяцев, а сумма долга не менее 500 тыс. рублей. Таким образом, чтобы сохранить свое имущество, нужно как можно быстрее решать вопрос с переходом на более мягкие условия кредитования, не дожидаясь судебного разбирательства.

Ответственность за отсутствие заявления о банкротстве

Подача заявления о банкротстве требуется в течение 30 дней после того, как должник узнал о своем долге перед кредиторами на сумму от 500 тыс. руб. Это требование прописано в законе о банкротстве. Неподача заявления грозит наложением штрафа, который, согласно п.5 ст. 14.13 КоАП РФ, составляет от 1000 до 3000 руб.

Если у кредиторов есть основания предполагать, что заемщик лишился своего дохода, и вернуть долг можно только с помощью реализации его имущества, то суд может признать его банкротом даже раньше положенного трехмесячного срока. Однако такие случаи являются скорее исключением из правил и встречаются в 1-2% дел.

Чаще должники не успевают обратиться с заявлением в суд, чтобы подать на банкротство. Если у заявителя есть уважительная причина, которая объясняет срыв сроков подачи документов в суд, то штрафа можно избежать.

К уважительным причинам несвоевременного обращения в суд относятся:

  • болезнь;
  • вынужденный отъезд в другой регион (например, из-за смерти близкого родственника);
  • отсутствие сведений о сумме задолженности.

Не у всех заемщиков есть онлайн-кабинеты банков и МФО, где они могут отследить состояние своего счета. В ряде случаев плательщики попросту забывают, какая сумма долга на них числится, ошибочно полагая, что проценты начисляются в меньшем объеме. Если заемщик докажет, что он не располагал информацией о сумме своего долга, который превысил 500 тыс. руб., штрафные санкции за несвоевременное обращение в суд для признания статуса банкрота к нему применяться не будут.

В каких случаях не признают банкротом?

При наличии подозрений на фиктивное (преднамеренное) банкротство суд может отказать в удовлетворении требования лица признать его финансовую несостоятельность. В таком случае повторное заявление можно направить лишь спустя 10 лет.

При отказе физлицу в банкротстве не получится избавиться от звонков коллекторов и представителей банка. Отказ от признания гражданина банкротом лишает его возможности списать непогашенные обязательства в будущем и при этом не освобождает от ответственности. В такой ситуации должнику остается искать дополнительные источники дохода, вплоть до реализации единственного имущества.

Комментарии

5 комментариев на «“Какой срок должен быть у просроченных платежей для признания гражданина банкротом?”»

    Катя:

    Значение для должника имеет не сама по себе сумма задолженности, а ее сотношение с доходами. И долг та может быть небольшим, 50-100 тысяч рублей, но если доход на уровне минимальной зарплаты, то расплатиться шансов нет. Поэтоу я бы просил более подробно написать о упрощенном, внесудебном банкротстве. Информация может быть полезна для многих людей со скромными доходами.

    Евгения:

    Добрый день. У нас ипотека, я в декретном отпуске с маленьким ребенком, мужа уволили с работы, ссылаясь на сокращение и мы остались без средств на погашение ипотеки. Нам осталось погасить сумму в размере 900 тысяч рублей, поможет ли нам обращение в суд о том что мы банкроты. Или в нашей ситуации это не вариант выхода из данной ситуации задолженности. Спасибо.

      В случае обращения с заявлением о признании банкротом квартира будет реализована для погашения задолженности. Но если от реализации квартиры будут получены денежные средства в размере, превышающем сумму задолженности, то денежные средства, оставшиеся после полного погашения реестра требований кредиторов, будут выданы должнику. Возможно на полученные денежные средства получится купить более дешевую квартиру. В случае невозможности погашения задолженности по ипотеке — долг будет постоянно увеличиваться и в итоге приведет к тому, что банк самостоятельно обратит взыскание на квартиру, но к тому времени задолженность перед банком будет гораздо выше и, возможно, реализация квартиры не поможет погасить весь долг.

    Сергей:

    Люди у нас начинают задумываться о банкротстве, когда денег уже не хватает на еду. А про платежи по кредитам они уже давно забыли. Поэтому большинству должников можно смело обращаться в суд не боясь отказа. Но проблема в том, что не каждый должник способен морально решиться на этот шаг. Из-за этого накапливается излишняя задолженность. Людям не хватает объективной оценки ситуации.

    Саша:

    У меня долг копился два года. Небольшое, около 100 тысяч. Самому выкарабкиваться будет сложно. Но признают ли банкротом с таким маленьким долгом, которому срок всего год? Кто захочет за это браться?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью