Какое имущество реализуется при банкротстве?

Начиная с 2014 года, физические лица, оказавшиеся в силу различных жизненных обстоятельств в трудном материальном положении, могут официально получить статус банкрота. Это дает возможность легально списать долги.

Чтобы понять, подойдет ли вам такой вариант решения проблем с долговыми обязательствами, нужно знать какое имущество будет реализовываться при банкротстве.

Что такое банкротство физ лица

По сути, банкротство – это признание в установленном порядке неплатежеспособности человека и получение права освободиться от денежных обязательств:

• по кредитам;
• перед частными лицами, у которых брали деньги в долг по расписку;
• по уплате штрафов;
• по оплате коммунальных услуг.

Порой банкротство – единственный способ выбраться из непосильной долговой кабалы. Процедура осуществляется в судебном или упрощенном порядке, причем реализации имущества при банкротстве не избежать в любом случае.

Одного факта потери трудоспособности, работы, прочих объективных причин, не позволяющих выполнить денежные обязательства, недостаточно, чтобы объявить неплатежеспособность.

Чтобы расплатиться с кредиторами предполагается реструктуризация долга. Следующая стадия банкротства – реализация имущества должника с публичных торгов и погашение долгов за счет вырученных средств.

Признание неплатежеспособности предполагает отсутствие у человека средств, чтобы закрыть все долговые обязательства.

Какое имущество подлежит реализации при банкротстве

Все движимое, недвижимое имущество должника, принадлежащее на правах собственности на момент принятия решения о признании банкротства, приобретенное во время проведения процедуры включается в конкурсную массу.

В соответствии с нормами гражданского процессуального права (ст. 446 ГПК РФ), нельзя наложить арест с последующей реализацией на:

• единственное находящееся в собственности должника жилье;
• земельные участки, на которых возведен частный дом;
• вещи индивидуального пользования и предметы обихода (постельное белье, посуда, кухонная утварь);
• необходимые для профессиональной деятельности инструменты, если их стоимость не превышает 10 тыс. рублей;
• транспортные средства, позволяющие человеку с ограниченными возможностями в случае признанной инвалидности передвигаться;
• наградные, призовые, памятные знаки.

Конституционный суд в апреле 2021 года (Постановление № 15-П) высказал свою позицию о снятии иммунитета на изъятие и реализацию единственное жилья должника, если оно может быть причислено к разряду «роскошное».

Также, реализации через торги для возвращения долгов кредитору подлежат недвижимость, транспортные средства, которые находятся в залоге или принадлежат должнику на правах совместной собственности.

По официальным данным Федресурсов, количество заявлений о признании банкротства увеличилось после пандемии коронавируса.На основе данных за 2021 год лидером по неплатежеспособности граждан разных регионов оказалась Москва.На правительственном уровне в марте 2022 года обсуждают возможность введения тотального моратория на полгода на возбуждение судебных процедур банкротства граждан по требованию их кредиторов. Заметим, что это не касается собственной инициативы человека, неспособного справиться с долговой нагрузкой.

Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве

Если невозможно заключить мировое соглашение или реструктуризировать долг, по решению суда начинается распродажа имущества гражданина с торгов. Долги кредиторам выплачиваются пропорционально, согласно очередности.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий. Сделки, совершенные течение 3 лет до образования непогашенной суммы долга могут быть оспорены.

Договора купли-продажи, дарения признают ничтожными, если:

• заключены с отдельными кредиторами, ущемляя финансовые интересы прочих организаций, перед которыми есть долговые обязательства;
• имущество подарено третьим лицам или продано по заведомо низким ценам с намерением объявить свою фиктивную неплатежеспособность.

На реализацию имущества при банкротстве физических уходит полгода. По ходатайству управляющего срок для организации торгов и проведения всех мероприятий может быть продлен.

Процедура включает несколько этапов:

1. финансовым управляющим формируется конкурсная масса, в которую входит по описи все имущество должника;
2. из составленного перечня исключают вещи, предметы, движимость и недвижимость, которые не подлежат продаже;
3. независимым экспертом при участии управляющего проводится оценка на основе рыночной стоимости имущества;
4. по утвержденному порядку организовывают торги, публикуют объявление о назначенной дате аукциона, регистрируют участников;
5. цену лота поднимают на принятый организатором интервал в 5-10 %;
6. с победителем, который заявит наибольшую стоимость заключают договор купли-продажи;
7. из полученных от реализации имущества денежных средств выплачивают текущие долги кредиторам, вознаграждение финансовому управляющему;
8. управляющий готовит отчет о продаже имущества суду и кредиторам;
9. суд прекращает процедуру, официально признав банкротство физического лица.

Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшаяся сумма списывается.

Преимущества банкротства физ лица

Боятся реализации имущества при банкротстве не стоит.

Во-первых, вас не оставят без единственного жилья, если только оно не находится в ипотеке.

Во-вторых, с торгов уйдут лишь предметы роскоши. Все необходимое, что помогает зарабатывать на жизнь, личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума оставят.

В-третьих, если сумма долга больше, чем стоимость имеющейся недвижимости и транспортных средств, которые уйдут с молотка – это хороший способ решить финансовые проблемы.

Остаток долга спишут. Вас не будут беспокоить коллекторы. Материальные ценности – это дело наживное, а вот от нервотрепки избавитесь наверняка. Заметим, в ситуациях, когда имущество принадлежит на правах совместной стоимости, прочим владельцам компенсируют их часть.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)