Когда физ. лицо объявляет о своем банкротстве, то это вовсе не означает, что с него автоматически спишут все долги. Наоборот – имущество будут распродавать на аукционах чтобы компенсировать как можно больше потерь банков. Законодательство РФ четко регламентирует очередность получения компенсации кредиторами – чем выше стоит в очереди заявитель, тем больше у него шансов.
Основные вопросы вызывает очередность выплат кредиторам по обязательствам, вошедшим в реестр. В него включают всех, кто в течение 30 дней с момента публикации объявления об инициации процесса банкротства успеет заявить о своих требованиях. Те, кто подал свои претензии в течение 2 месяцев после публикации, будут включены в реестр после собрания кредиторов. При этом включение в реестр требований является правом кредитора, а не его обязанностью.
Как формируется очередь погашения задолженностей
Очередность удовлетворения задолженностей физического лица не зависит от времени подачи претензий. Главное – не пропустить срок для включения в реестр кредиторов. Согласно общим правилам, создаются две очереди из заимодавцев, которые предъявляют требования к должнику:
- по текущим платежам;
- по долгам, которые были внесены в специальный реестр.
Согласно закону «О банкротстве», текущие взносы расцениваются как финансовые обязательства, которые должник приобрел уже после объявления своего банкротства. Требования по их выплатам не включают в общий реестр кредиторов. Человек будет обязан рано или поздно их оплатить, даже если на данный момент у него нет такой финансовой возможности – они останутся и после окончания процедуры банкротства. Поэтому для ликвидации таких задолженностей целесообразно прибегнуть к реструктуризации.
Долговой реестр составляют и предоставляют суду в самом начале рассмотрения дела о банкротстве. В него вносят те финансовые обязательства, которые и являются причиной объявления банкротства – кредиты, ссуды у банковских организаций и частных лиц.
То есть, процесс ликвидации задолженностей происходит в такой последовательности:
- внеочередные или безотлагательные платежи;
- текущие выплаты;
- реализация залогового имущества;
- выплаты долгов, внесенных в реестр;
- погашение прочих задолженностей.
За соблюдением очередности следит финансовый управляющий. Он действует строго в соответствии с указаниями, прописанными в законе. Если управляющий по каким-либо причинам нарушит правила, его можно привлечь к административной, а в некоторых случаях и уголовной ответственности.
Хотите избавиться от всех долгов?
и сделать первые шаги к банкротству.
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Кому положены выплаты вне очереди
Некоторые требования по отношению к должнику не включаются в общую очередь кредиторов при банкротстве, а удовлетворяются безотлагательно. ФЗ № 127 устанавливает список обязательств, погашаемых при банкротстве вне очереди, сразу после того, как поступают средства от реализации конкурсной массы. Все остальные претензии погашаются позже.
Приоритетные требования кредиторов идут в такой очередности:
- потребности физических лиц имеют приоритет над потребностями юридических;
- некоммерческие запросы стоят над коммерческими;
- трудовые требования идут перед гражданскими;
- требования текущих кредиторов, которые появились в условиях повышенных рисков, должны уступать требованиям кредиторов из реестра, потому что последние возникли до появления признаков финансовой несостоятельности.
К внеочередным также относятся счета по оплате расходов на преодоление последствий и предотвращение вреда стихийных бедствий, техногенных катастроф, аварий, гибели людей. Эти сведения подробно расписаны в статье № 134. Без возможности отсрочки оплачиваются пошлины, сборы, взносы.

Первая очередь
В ходе процедуры банкротства арбитражный суд составляет перечень заинтересованных кредиторов и выставляет их в очередь по приоритетности компенсаций – от первой до третьей. В первую попадают те, кто пострадал из-за ваших действий или бездействия. Под это определение подпадает компенсация вреда, причиненного здоровью или жизни третьих лиц.
Сюда относятся как разовые выплаты, так и регулярное перечисление пособий. Все зависит от постановления суда, принявшего решение о необходимости выплат. При банкротстве происходит суммирование таких денежных обязательств и выплата потерпевшему всей необходимой суммы.
Статья 135 предусматривает несколько способов расчета по требованиям первой очереди:
- при указании окончательной даты платежей в исполнительном листе все необходимые суммы складываются и перечисляются сразу;
- если назначено пожизненное возмещение, то рассчитывается сумма, необходимая для регулярных перечислений на срок, пока потерпевший не достигнет 70-летнего возраста. Этот срок не может быть меньше 10 лет, даже если пострадавшему 70 уже исполнилось.
Если выявленных финансовым управляющим средств должника для этого недостаточно, то требования переадресовываются государству. В дальнейшем оно будет выполнять выплаты в установленном размере.
Вторая очередь
Во вторую очередь происходит выплата заработной платы рабочим, вознаграждение по авторским правам и трудовым договорам. Одновременно выплачиваются выходные пособия, а также иные платежи, начисленные согласно Трудового кодекса до момента объявления о банкротстве. Дальнейшая оплата будет выполняться наряду с текущими платежами. Статья 136 уточняет внутриочередной порядок выплат:
- если оклад сотрудников или руководителей был значительно повышен за 6 месяцев до начала процедуры банкротства, то арбитражный управляющий вправе уменьшить эти суммы;
- одновременно и первоначально выплачиваются соцвзносы и НДФЛ;
- оставшиеся средства направляют на погашение долгов по зарплате, превышающих указанный лимит (с учетом требований статьи 178 ТК);
- авторы получают причитающиеся суммы после расчета с основным коллективом.
Оплаты по запросам из этой очереди должны быть выполнены в обязательном порядке, даже после завершения процедуры признания несостоятельности.
Мнение эксперта
Третья очередь
К кредиторам третьей очереди относят всех, кто не вошел в первые категории. Как правило, при банкротстве физических лиц вероятность удовлетворения требований этой категории очень низка. Судебная практика показывает, что у должников нет достаточно имущества, чтобы выплат хватило на всех.
К этой очереди относятся кредитные организации, частные заимодавцы, контрагенты и деловые партнеры. Внутри категории также существует очередность погашения требований кредиторов при банкротстве:
- первыми получают выплаты те, кто раньше заявил о своих требованиях;
- сначала погашается только тело кредита, только потом проценты.
В третью категорию включаются даже те, чей кредит был обеспечен залогом. Вероятнее всего, что после реализации имущества должника и погашения внеочередных платежей оставшейся суммы на возврат их долга не хватит.
Особенности процедуры
Существует порядок удовлетворения текущих затрат – тех платежей, которые возникают в процессе банкротства. Погасить эти долги банкрот будет обязан даже после списания всех остальных и признания собственной несостоятельности. Они гасятся в такой очереди:
- судебные расходы, связанные с процессом банкротства, выплаты финансовому управляющему, оплата труда специалистов, привлеченных управляющих, текущие платежи – все, что необходимо для обеспечения процесса банкротства;
- все платежи, связанные с обязательствами, не подлежащими отмене, в том числе – алименты;
- оплата труда сотрудников, которых привлекает к делу финансовый управляющий, в том числе обеспечивающих взыскание задолженности по выплатам;
- ЖКХ, иные коммунальные платежи, оплата электроснабжения, эксплуатационных расходов;
- другие платежи, которые можно отнести к текущим.
Если требования по погашению задолженностей относятся к одной очереди, то первым будет удовлетворено то, по которому раньше наступает дата календарной отчетности.
Единственное, что в этом списке оплачивается заранее, а не после реализации конкурсной массы – оплата труда финансового управляющего. До тех пор, пока на депозит суда не будет внесено 25 000 рублей, делу не будет дан ход.
инструкцию
обработку своих персональных данных
Ссылки на источники:
При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:
1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)
2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)
3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)
Комментарии