г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физических лиц

 

Когда физ. лицо объявляет о своем банкротстве, то это вовсе не означает, что с него автоматически спишут все долги. Наоборот – имущество будут распродавать на аукционах чтобы компенсировать как можно больше потерь банков. Законодательство РФ четко регламентирует очередность получения компенсации кредиторами – чем выше стоит в очереди заявитель, тем больше у него шансов.

Основные вопросы вызывает очередность выплат кредиторам по обязательствам, вошедшим в реестр. В него включают всех, кто в течение 30 дней с момента публикации объявления об инициации процесса банкротства успеет заявить о своих требованиях. Те, кто подал свои претензии в течение 2 месяцев после публикации, будут включены в реестр после собрания кредиторов. При этом включение в реестр требований является правом кредитора, а не его обязанностью.

Как формируется очередь погашения задолженностей

Очередность удовлетворения задолженностей физического лица не зависит от времени подачи претензий. Главное – не пропустить срок для включения в реестр кредиторов. Согласно общим правилам, создаются две очереди из заимодавцев, которые предъявляют требования к должнику:

  • по текущим платежам;
  • по долгам, которые были внесены в специальный реестр.

Согласно закону «О банкротстве», текущие взносы расцениваются как финансовые обязательства, которые должник приобрел уже после объявления своего банкротства. Требования по их выплатам не включают в общий реестр кредиторов. Человек будет обязан рано или поздно их оплатить, даже если на данный момент у него нет такой финансовой возможности – они останутся и после окончания процедуры банкротства. Поэтому для ликвидации таких задолженностей целесообразно прибегнуть к реструктуризации.

Долговой реестр составляют и предоставляют суду в самом начале рассмотрения дела о банкротстве. В него вносят те финансовые обязательства, которые и являются причиной объявления банкротства – кредиты, ссуды у банковских организаций и частных лиц.

То есть, процесс ликвидации задолженностей происходит в такой последовательности:

  • внеочередные или безотлагательные платежи;
  • текущие выплаты;
  • реализация залогового имущества;
  • выплаты долгов, внесенных в реестр;
  • погашение прочих задолженностей.

За соблюдением очередности следит финансовый управляющий. Он действует строго в соответствии с указаниями, прописанными в законе. Если управляющий по каким-либо причинам нарушит правила, его можно привлечь к административной, а в некоторых случаях и уголовной ответственности.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных

Кому положены выплаты вне очереди

Некоторые требования по отношению к должнику не включаются в общую очередь кредиторов при банкротстве, а удовлетворяются безотлагательно. ФЗ № 127 устанавливает список обязательств, погашаемых при банкротстве вне очереди, сразу после того, как поступают средства от реализации конкурсной массы. Все остальные претензии погашаются позже.

Приоритетные требования кредиторов идут в такой очередности:

  • потребности физических лиц имеют приоритет над потребностями юридических;
  • некоммерческие запросы стоят над коммерческими;
  • трудовые требования идут перед гражданскими;
  • требования текущих кредиторов, которые появились в условиях повышенных рисков, должны уступать требованиям кредиторов из реестра, потому что последние возникли до появления признаков финансовой несостоятельности.

К внеочередным также относятся счета по оплате расходов на преодоление последствий и предотвращение вреда стихийных бедствий, техногенных катастроф, аварий, гибели людей. Эти сведения подробно расписаны в статье № 134. Без возможности отсрочки оплачиваются пошлины, сборы, взносы.

Первая очередь

В ходе процедуры банкротства арбитражный суд составляет перечень заинтересованных кредиторов и выставляет их в очередь по приоритетности компенсаций – от первой до третьей. В первую попадают те, кто пострадал из-за ваших действий или бездействия. Под это определение подпадает компенсация вреда, причиненного здоровью или жизни третьих лиц.

Сюда относятся как разовые выплаты, так и регулярное перечисление пособий. Все зависит от постановления суда, принявшего решение о необходимости выплат. При банкротстве происходит суммирование таких денежных обязательств и выплата потерпевшему всей необходимой суммы.

Статья 135 предусматривает несколько способов расчета по требованиям первой очереди:

  • при указании окончательной даты платежей в исполнительном листе все необходимые суммы складываются и перечисляются сразу;
  • если назначено пожизненное возмещение, то рассчитывается сумма, необходимая для регулярных перечислений на срок, пока потерпевший не достигнет 70-летнего возраста. Этот срок не может быть меньше 10 лет, даже если пострадавшему 70 уже исполнилось.

Если выявленных финансовым управляющим средств должника для этого недостаточно, то требования переадресовываются государству. В дальнейшем оно будет выполнять выплаты в установленном размере.

Вторая очередь

Во вторую очередь происходит выплата заработной платы рабочим, вознаграждение по авторским правам и трудовым договорам. Одновременно выплачиваются выходные пособия, а также иные платежи, начисленные согласно Трудового кодекса до момента объявления о банкротстве. Дальнейшая оплата будет выполняться наряду с текущими платежами. Статья 136 уточняет внутриочередной порядок выплат:

  • если оклад сотрудников или руководителей был значительно повышен за 6 месяцев до начала процедуры банкротства, то арбитражный управляющий вправе уменьшить эти суммы;
  • одновременно и первоначально выплачиваются соцвзносы и НДФЛ;
  • оставшиеся средства направляют на погашение долгов по зарплате, превышающих указанный лимит (с учетом требований статьи 178 ТК);
  • авторы получают причитающиеся суммы после расчета с основным коллективом.

Оплаты по запросам из этой очереди должны быть выполнены в обязательном порядке, даже после завершения процедуры признания несостоятельности.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин
Руководитель и основатель компании "Банкирро"

Для того, чтобы получить выплаты по зарплате, необходимо быть официально оформленным на работу, по трудовой книжке или срочному трудовому договору.

Третья очередь

К кредиторам третьей очереди относят всех, кто не вошел в первые категории. Как правило, при банкротстве физических лиц вероятность удовлетворения требований этой категории очень низка. Судебная практика показывает, что у должников нет достаточно имущества, чтобы выплат хватило на всех.

К этой очереди относятся кредитные организации, частные заимодавцы, контрагенты и деловые партнеры. Внутри категории также существует очередность погашения требований кредиторов при банкротстве:

  • первыми получают выплаты те, кто раньше заявил о своих требованиях;
  • сначала погашается только тело кредита, только потом проценты.

В третью категорию включаются даже те, чей кредит был обеспечен залогом. Вероятнее всего, что после реализации имущества должника и погашения внеочередных платежей оставшейся суммы на возврат их долга не хватит.

Особенности процедуры

Существует порядок удовлетворения текущих затрат – тех платежей, которые возникают в процессе банкротства. Погасить эти долги банкрот будет обязан даже после списания всех остальных и признания собственной несостоятельности. Они гасятся в такой очереди:

  1. судебные расходы, связанные с процессом банкротства, выплаты финансовому управляющему, оплата труда специалистов, привлеченных управляющих, текущие платежи – все, что необходимо для обеспечения процесса банкротства;
  2. все платежи, связанные с обязательствами, не подлежащими отмене, в том числе – алименты;
  3. оплата труда сотрудников, которых привлекает к делу финансовый управляющий, в том числе обеспечивающих взыскание задолженности по выплатам;
  4. ЖКХ, иные коммунальные платежи, оплата электроснабжения, эксплуатационных расходов;
  5. другие платежи, которые можно отнести к текущим.

Если требования по погашению задолженностей относятся к одной очереди, то первым будет удовлетворено то, по которому раньше наступает дата календарной отчетности.

Единственное, что в этом списке оплачивается заранее, а не после реализации конкурсной массы – оплата труда финансового управляющего. До тех пор, пока на депозит суда не будет внесено 25 000 рублей, делу не будет дан ход. 

Банкротство физических лиц на пальцах

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Кредит после развода: кто платит
› Кредитные каникулы для ИП
› Ипотека после банкротства: реальность для физических лиц
› Можно ли не платить кредит в декрете?
› Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить
› Могут ли посадить, если не платить микрозаймы и кредиты?

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-41532/19-46-47 Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100889/18-129-83 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Карим

Всем привет! По своему опыту знаю, что выход есть всегда! Сам еще полгода назад сидел с долгом в 980 тыс. руб. и не знал, как мне жить дальше, потому что весь заработок уходил на погашение кредитов. Теперь вся моя задолженность по штрафам гибдд, жкх, кредитам и займам списана, и все благодаря стараниям юристов из агентства Банкирро. Ребята в…

Читать полностью
Виталий В.

Хочу поблагодарить компанию «Банкирро» и всех её сотрудников за проделанную работу. Отдельное спасибо хочу сказать юристу Филипповой Елене Ивановне, которая на протяжении всего процесса банкротства консультировала и поддерживала меня словом и делом. Скажу сразу, процедура признания человека неплатежеспособным проходит не быстро, поэтому нужно запастись терпением. Мне пришлось ждать целых 8 месяцев, но это в любом случае того стоит,…

Читать полностью
Владимир Белов

В феврале 2022 года я обратился в агентство Банкирро по поводу банкротства физ. лица. Могу сказать, что в компании работают настоящие знатоки юридических наук. На бесплатной консультации мне в мельчайших подробностях объяснили, как будет проходить процедура банкротства, какие документы необходимо будет собрать, а также какие у меня шансы на успех. За 140 тыс. рублей юристы агентства помогли мне…

Читать полностью
Дмитрий А.

Хочу поделиться своей радостью! Я наконец-то избавился от долгов по кредитам и микрозаймам!!! А помогли мне в этом специалисты компании Банкирро. Мое дело курировали Антон и Марина. Золотые специалисты! Всегда были со мной на связи, по телефону и в мессенджерах. Они помогли мне собрать все необходимые документы, ходили на заседания суда вместо меня, вели переговоры с кредиторами и…

Читать полностью
Вадим

Я держал салон фотопечати около 5 лет. Дела шли хорошо до тех пор, пока в моем помещении не случился пожар, в котором сгорела вся техника, часть которой была куплена в кредит. Страховки не было, как и сбережений. Я устроился на работу и полгода отчаянно пытался погасить кредит. Но казалось, чем больше я платил по кредиту, тем быстрее рос…

Читать полностью